LIC यूलिप कैलकुलेटर: फंड वैल्यू, चार्ज और नेट रिटर्न

संक्षिप्त उत्तर

LIC यूलिप कैलकुलेटर LIC के प्रकाशित चार्ज से यूनिट लिंक्ड प्लान की फंड वैल्यू का अनुमान देता है: रेगुलर प्रीमियम पर SIIP (752) और सिंगल प्रीमियम पर निवेश प्लस (749) के चार्ज, गारंटीड एडिशन समेत। 30 की उम्र में एजेंट से लेकर 15 साल तक ₹60,000 सालाना और 8% ग्रॉस रिटर्न पर फंड लगभग ₹14.73 लाख और नेट रिटर्न 5.94% बनता है।

कैलकुलेटर

LIC यूलिप फंड वैल्यू और नेट रिटर्न कैलकुलेटर

प्रीमियम भुगतान प्रकार

नियमितसिंगल

वार्षिक प्रीमियम₹60,000

रेगुलर प्रीमियम पर LIC SIIP (प्लान 752) के चार्ज लगाए जाते हैं। न्यूनतम ₹42,000 सालाना।

प्रवेश आयु

वर्ष

पॉलिसी अवधि

वर्ष

खरीद का तरीका

एजेंटऑनलाइन

ऑनलाइन खरीदी गई पॉलिसी पर LIC कम प्रीमियम एलोकेशन चार्ज लेता है।

अपेक्षित रिटर्न (% सालाना)

चार्ज से पहले फंड का रिटर्न। बीमा कंपनियाँ 4% और 8% पर इलस्ट्रेशन देती हैं; लंबी अवधि में इक्विटी फंड बेहतर रहे हैं, पर गारंटी नहीं।

आपका अनुमान

अनुमानित फंड वैल्यू₹14,73,106₹14.73 लाख

8% ग्रॉस रिटर्न पर, SIIP 752 के चार्ज के बाद, मॉर्टैलिटी चार्ज वापसी सहित

चार्ज के बाद शुद्ध रिटर्न (IRR)5.94%

कुल निवेश: ₹9,00,000
अनुमानित रिटर्न: ₹5,73,106
गारंटीड एडिशन: ₹18,000
LIC द्वारा रखे गए कुल चार्ज: ₹1,88,736
रिटर्न में कमी (Reduction in yield): 2.06%
जीवन कवरवार्षिक प्रीमियम का 10 गुना: ₹6,00,000
मृत्यु लाभअंतिम वर्ष में: कवर, फंड वैल्यू या 105% प्रीमियम में से सबसे ज़्यादा: ₹14,73,106

कुल निवेश₹9,00,00061%
अनुमानित रिटर्न₹5,73,10639%

साल-दर-साल चार्ज और फंड वैल्यू

वर्ष	आयु	भरा गया प्रीमियम	चार्ज	फंड वैल्यू (साल के अंत में)
1	31	₹60,000	₹6,280	₹58,078
2	32	₹60,000	₹5,547	₹1,21,629
3	33	₹60,000	₹6,363	₹1,89,419
4	34	₹60,000	₹7,228	₹2,61,736
5	35	₹60,000	₹8,144	₹3,38,890
6	36	₹60,000	₹9,417	₹4,23,953
7	37	₹60,000	₹10,559	₹5,11,638
8	38	₹60,000	₹11,719	₹6,05,136
9	39	₹60,000	₹13,092	₹7,04,693
10	40	₹60,000	₹14,579	₹8,16,672
11	41	₹60,000	₹16,245	₹9,29,884
12	42	₹60,000	₹17,933	₹10,50,404
13	43	₹60,000	₹19,729	₹11,78,704
14	44	₹60,000	₹21,639	₹13,15,290
15	45	₹60,000	₹23,670	₹14,73,106

22 सितंबर 2025 से व्यक्तिगत जीवन बीमा प्रीमियम पर GST नहीं लगता। आंकड़े सामान्य दरों पर आधारित अनुमान हैं और LIC के आधिकारिक कोटेशन से अलग हो सकते हैं।

LIC यूलिप कैलकुलेटर क्या करता है?

यूलिप (यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान) में आपका प्रीमियम जीवन कवर और बाज़ार से जुड़े फंड में बँटता है। LIC के कई यूलिप हैं: SIIP (752), इंडेक्स प्लस (873) और प्रोटेक्शन प्लस (886) जैसे रेगुलर प्रीमियम प्लान, और सिंगल प्रीमियम वाला निवेश प्लस (749)। हर प्लान का चार्ज शेड्यूल अलग है। यह कैलकुलेटर रेगुलर प्रीमियम पर SIIP के और सिंगल प्रीमियम पर निवेश प्लस के प्रकाशित चार्ज लगाता है। इंडेक्स प्लस और प्रोटेक्शन प्लस के चार्ज अलग हैं, उनके लिए अलग कैलकुलेटर हैं: इंडेक्स प्लस 873 और प्रोटेक्शन प्लस 886।

प्रीमियम, उम्र, अवधि, खरीद का तरीका (एजेंट या ऑनलाइन) और अपेक्षित रिटर्न डालें। कैलकुलेटर फंड को साल-दर-साल आगे बढ़ाकर दिखाता है:

मैच्योरिटी पर फंड वैल्यू;
चार्ज के बाद शुद्ध रिटर्न (IRR) और रिडक्शन इन यील्ड, यानी ग्रॉस रिटर्न और असली कमाई का अंतर;
जुड़े गारंटीड एडिशन और LIC के पास रहने वाले कुल चार्ज;
आपका जीवन कवर और आख़िरी साल का मृत्यु लाभ;
प्रीमियम, चार्ज और फंड वैल्यू की साल-दर-साल टेबल।

हम एक स्वतंत्र वेबसाइट हैं। चार्ज LIC की प्रकाशित ब्रोशर से लिए गए हैं, फिर भी नतीजे अनुमान ही हैं। निवेश से पहले LIC का बेनिफिट इलस्ट्रेशन ज़रूर देखें।

कैलकुलेटर कैसे काम करता है

कैलकुलेटर SIIP (प्लान 752, UIN 512L334V02) और निवेश प्लस (प्लान 749, UIN 512L317V02) की LIC द्वारा प्रकाशित सेल्स ब्रोशर के चार्ज और तरीके पर चलता है, और ब्रोशर के सैंपल बेनिफिट इलस्ट्रेशन के आंकड़े वही निकालता है। मसलन, SIIP ब्रोशर में 35 साल के व्यक्ति के लिए 15 साल तक ₹60,000 सालाना पर 8% रिटर्न से मैच्योरिटी ₹14,71,897 (4% पर ₹10,59,263) दिखाई गई है, और कैलकुलेटर भी यही देता है। निवेश प्लस ब्रोशर का उदाहरण (उम्र 30, ₹1,25,000 सिंगल प्रीमियम, 20 साल, 8%) भी ₹4,65,044 पर मेल खाता है।

प्रीमियम एलोकेशन चार्ज यूनिट खरीदने से पहले हर प्रीमियम से कटता है। रेगुलर प्रीमियम (SIIP) में एजेंट से लेने पर पहले साल 8%, दूसरे से पाँचवें साल 5.5% और उसके बाद 3%, ऑनलाइन लेने पर 3%, 2% और 1%। सिंगल प्रीमियम (निवेश प्लस) पर एजेंट से 3.3% और ऑनलाइन 1.5%।
पॉलिसी एडमिनिस्ट्रेशन चार्ज (सिर्फ़ SIIP) 6वें साल से ₹150 महीना, हर साल 5% बढ़कर अधिकतम ₹500 महीना।
मॉर्टेलिटी चार्ज जीवन बीमा की लागत है। यह सम एट रिस्क (जीवन कवर घटा फंड वैल्यू) पर LIC की प्रकाशित उम्र-वार दरों से लगता है। फंड बढ़ने के साथ सम एट रिस्क और यह चार्ज घटते जाते हैं। SIIP मैच्योरिटी पर कटे हुए सारे मॉर्टेलिटी चार्ज लौटा देता है; निवेश प्लस नहीं लौटाता।
बढ़त: बचा हुआ फंड आपके अपेक्षित ग्रॉस रिटर्न से बढ़ता है।
फंड मैनेजमेंट चार्ज 1.35% सालाना फंड से कटता है।
गारंटीड एडिशन फंड में जुड़ते हैं: SIIP में 6वें, 10वें, 15वें, 20वें और 25वें साल के अंत में एक सालाना प्रीमियम का 5%, 10%, 15%, 20% और 25%; निवेश प्लस में इन्हीं सालों में सिंगल प्रीमियम का 3%, 4%, 5%, 6% और 7%।
GST नहीं: 22 सितंबर 2025 से यूलिप समेत व्यक्तिगत पॉलिसियाँ GST मुक्त हैं। पहले हर चार्ज पर 18% GST जुड़ता था।
नेट रिटर्न (IRR) आपके भरे प्रीमियम की तुलना आख़िरी फंड से करता है।

जीवन कवर प्लान के नियम से: SIIP में सालाना प्रीमियम का 10 गुना (55 या ज़्यादा उम्र में लेने पर 7 गुना), और निवेश प्लस विकल्प 1 में सिंगल प्रीमियम का 1.25 गुना। रेगुलर प्रीमियम सालाना भरा हुआ माना गया है। न्यूनतम प्रीमियम रेगुलर में ₹42,000 सालाना और सिंगल में ₹1,25,000 है।

उदाहरण से समझें

रेगुलर प्रीमियम: उम्र 30, 15 साल तक ₹60,000 सालाना, एजेंट से खरीदी पॉलिसी, 8% ग्रॉस रिटर्न।

विवरण	राशि
कुल निवेश	₹9,00,000
LIC के पास रहे कुल चार्ज	₹1,88,736
गारंटीड एडिशन	₹18,000
अनुमानित फंड वैल्यू (मॉर्टेलिटी चार्ज वापसी सहित)	₹14,73,106
अनुमानित लाभ	₹5,73,106
चार्ज के बाद शुद्ध रिटर्न	5.94% सालाना
रिडक्शन इन यील्ड	2.06%
जीवन कवर	₹6,00,000

सिर्फ़ रिटर्न बदलें तो तस्वीर काफ़ी बदल जाती है:

ग्रॉस रिटर्न	15 साल बाद फंड	शुद्ध रिटर्न
4%	₹10,59,696	2.02%
8%	₹14,73,106	5.94%
12%	₹20,73,791	9.87%

यही पॉलिसी ऑनलाइन लें तो एलोकेशन चार्ज कम होने से 8% पर फंड ₹15,16,949 (6.28%) हो जाता है।

सिंगल प्रीमियम: 30 की उम्र में ₹5,00,000 एक बार, 10 साल, 8% पर लगभग ₹9,51,328 हो जाते हैं। इसमें ₹35,000 के गारंटीड एडिशन शामिल हैं, और ₹1,08,750 के चार्ज के बाद शुद्ध रिटर्न 6.64% रहता है। जीवन कवर ₹6,25,000 है।

सलाह: 8% के साथ 4% वाली लाइन भी ज़रूर देखें। बीमा कंपनियों को दोनों दिखाने होते हैं, और असली नतीजा आपके चुने फंड और निवेश की अवधि पर निर्भर करेगा।

यूलिप या पारंपरिक LIC प्लान?

जीवन लाभ जैसे पारंपरिक प्लान में गारंटीड बीमा राशि और बोनस मिलता है, रिटर्न आम तौर पर 5–7% और नुकसान का जोखिम कम। यूलिप में मैच्योरिटी की कोई गारंटीड रकम नहीं होती: बाज़ार के हिसाब से फंड भरे गए पैसे से काफ़ी ज़्यादा या कम हो सकता है। बदले में पारदर्शिता (यूनिट का भाव रोज़ दिखता है), फंड चुनने की आज़ादी, मुफ़्त स्विच और 5 साल बाद आंशिक निकासी मिलती है। यूलिप तभी लें जब बाज़ार के उतार-चढ़ाव से सहज हों और कम से कम 10 से 15 साल निवेश बनाए रख सकें।

नतीजों को कैसे पढ़ें

अनुमानित फंड वैल्यू वह रकम है जो हर साल चुना गया रिटर्न मिलने पर मैच्योरिटी पर मिलेगी। रेगुलर प्रीमियम में इसमें गारंटीड एडिशन और SIIP की मॉर्टेलिटी चार्ज वापसी शामिल है।
चार्ज के बाद शुद्ध रिटर्न म्यूचुअल फंड SIP या PPF से तुलना का सबसे सही आंकड़ा है। रिडक्शन इन यील्ड बताता है कि चार्ज हर साल आपके रिटर्न से कितना खा गए।
LIC द्वारा रखे गए कुल चार्ज में पूरी अवधि का एलोकेशन, एडमिन और फंड मैनेजमेंट चार्ज है (सिंगल प्रीमियम में एलोकेशन, मॉर्टेलिटी और फंड मैनेजमेंट)। SIIP का मॉर्टेलिटी चार्ज इसमें नहीं गिना जाता, क्योंकि वह मैच्योरिटी पर लौट आता है।
मृत्यु लाभ आख़िरी साल में कवर, फंड वैल्यू और 105% प्रीमियम में से सबसे ज़्यादा है। शुरुआत में कवर बड़ा होता है, बाद में आम तौर पर फंड।
साल-दर-साल फंड वैल्यू टेबल खोलकर देखें कि 5वें साल के बाद एलोकेशन चार्ज कैसे घटता है, गारंटीड एडिशन कब जुड़ते हैं और फंड कैसे बढ़ता है।

ज़रूरी सलाह और आम गलतियाँ

पूरी अवधि तक टिके रहें। चार्ज शुरुआती सालों में ज़्यादा होते हैं। पाँच साल के लॉक-इन के तुरंत बाद निकलने पर शुद्ध रिटर्न 15 साल या ज़्यादा रखने की तुलना में काफ़ी कम रहता है।
फंड सोच-समझकर चुनें। कम बची अवधि के लिए बॉन्ड फंड और लंबी अवधि के लिए ग्रोथ या इंडेक्स फंड ठीक है। मैच्योरिटी पास आने पर मुफ़्त स्विच से सुरक्षित फंड में जाएँ।
टर्म प्लान + म्यूचुअल फंड से तुलना करें। यही प्रीमियम SIP कैलकुलेटर में डालें, साथ में एक सस्ता टर्म प्लान मानें, और नतीजे मिलाएँ।
टैक्स सीमा का ध्यान रखें। कुल यूलिप प्रीमियम ₹2.5 लाख सालाना से ज़्यादा हो तो मैच्योरिटी लाभ टैक्सेबल हो जाता है।
लॉक-इन में प्रीमियम न छोड़ें। बंद पॉलिसी 5वें साल तक कम रिटर्न वाले डिस्कंटिन्यूअन्स फंड में चली जाती है।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

LIC यूलिप की फंड वैल्यू कैसे निकलती है?

हर प्रीमियम से प्रीमियम एलोकेशन चार्ज कटने के बाद यूनिट खरीदी जाती हैं। फंड बाज़ार के रिटर्न से बढ़ता है, मॉर्टेलिटी, एडमिन और फंड मैनेजमेंट चार्ज कटते हैं, और तय सालों में गारंटीड एडिशन जुड़ते हैं। SIIP में मैच्योरिटी पर मॉर्टेलिटी चार्ज वापस मिलते हैं। कैलकुलेटर यही हिसाब महीने-दर-महीने चलाकर मैच्योरिटी फंड निकालता है।

LIC यूलिप से कितना रिटर्न मिल सकता है?

यह चुने गए फंड और बाज़ार पर निर्भर है। 8% ग्रॉस रिटर्न पर हमारा 15 साल वाला उदाहरण चार्ज के बाद लगभग 5.94% देता है; 4% पर सिर्फ़ करीब 2.02%। इक्विटी फंड लंबे समय में ज़्यादा दे सकते हैं, पर गारंटी नहीं।

LIC यूलिप में कौन-कौन से चार्ज लगते हैं?

SIIP में एजेंट से लेने पर प्रीमियम एलोकेशन चार्ज पहले साल 8%, दूसरे से पाँचवें साल 5.5% और फिर 3% है (ऑनलाइन कम)। 6वें साल से ₹150 महीना एडमिन चार्ज, 1.35% फंड मैनेजमेंट चार्ज और मॉर्टेलिटी चार्ज भी लगता है, जो मैच्योरिटी पर लौटा दिया जाता है। हमारे उदाहरण में 15 साल में LIC के पास रहने वाले चार्ज करीब ₹1.89 लाख हैं।

LIC यूलिप का लॉक-इन पीरियड कितना है?

सभी यूलिप में पाँच साल का लॉक-इन होता है। पाँचवीं पॉलिसी वर्षगाँठ से पहले निकासी या सरेंडर पर पैसा नहीं मिलता। उसके बाद प्लान की सीमा के भीतर आंशिक निकासी की जा सकती है।

क्या LIC यूलिप के चार्ज पर GST लगता है?

अब नहीं। 22 सितंबर 2025 से यूलिप सहित सभी व्यक्तिगत जीवन बीमा पॉलिसियाँ GST मुक्त हैं। पहले यूलिप के चार्ज पर 18% GST लगता था, जिससे फंड अभी दिखाए जा रहे आंकड़े से थोड़ा और कम होता था।

क्या LIC यूलिप की मैच्योरिटी टैक्स फ्री है?

आयकर अधिनियम, 2025 की धारा 11 व अनुसूची II (पहले धारा 10(10D)) में मैच्योरिटी टैक्स फ्री है, अगर सालाना प्रीमियम बीमा राशि के 10% के भीतर हो और 1 फरवरी 2021 के बाद की पॉलिसियों में कुल यूलिप प्रीमियम ₹2.5 लाख सालाना से ज़्यादा न हो। इससे ज़्यादा होने पर लाभ पर इक्विटी फंड की तरह टैक्स लगता है।

LIC यूलिप में जीवन कवर कितना होता है?

SIIP में सालाना प्रीमियम का 10 गुना कवर होता है (55 या ज़्यादा उम्र में लेने पर 7 गुना)। निवेश प्लस में विकल्प 1 पर सिंगल प्रीमियम का 1.25 गुना (यही कैलकुलेटर में है) और विकल्प 2 पर 10 गुना कवर मिलता है। मृत्यु पर नॉमिनी को कवर या फंड वैल्यू में से जो ज़्यादा हो, वह मिलता है।

अस्वीकरण: LIC प्रीमियम कैलकुलेटर एक स्वतंत्र वेबसाइट है। हमारा भारतीय जीवन बीमा निगम (LIC) से कोई संबंध या समर्थन नहीं है। सभी आंकड़े केवल अनुमान हैं; पॉलिसी लेने से पहले सही प्रीमियम और लाभ LIC या लाइसेंस प्राप्त एजेंट से ज़रूर पुष्टि करें।

LIC यूलिप प्लान कैलकुलेटर: फंड वैल्यू, चार्ज और नेट रिटर्न साल-दर-साल