LIC इंडेक्स प्लस प्लान 873 कैलकुलेटर: फंड वैल्यू, चार्ज और पूरी जानकारी

LIC इंडेक्स प्लस प्लान 873 क्या है?

LIC इंडेक्स प्लस (प्लान 873, UIN 512L354V01) एक यूनिट-लिंक्ड बीमा प्लान है, जिसे LIC ने 5 फरवरी 2024 को शुरू किया। आप हर साल (या किस्तों में) प्रीमियम भरते हैं। चार्ज कटने के बाद बाकी पैसे से ऐसे फंड की यूनिट खरीदी जाती हैं जो NIFTY 100 या NIFTY 50 के शेयरों में निवेश करता है। मैच्योरिटी पर यूनिट की पूरी वैल्यू मिलती है, और बीच में मृत्यु होने पर परिवार को कवर या फंड वैल्यू में से जो ज़्यादा हो, वह मिलता है।

यह नॉन-पार्टिसिपेटिंग प्लान है, यानी इसमें बोनस नहीं मिलता। रिटर्न बाज़ार, चार्ज और बीच-बीच में जुड़ने वाले गारंटीड एडिशन पर निर्भर करता है।

इंडेक्स प्लस एक नज़र में

विशेषता	विवरण
प्लान नंबर / UIN	873 / 512L354V01
प्रकार	यूनिट-लिंक्ड, रेगुलर प्रीमियम, नॉन-पार
प्रवेश आयु	90 दिन से 50 वर्ष (10× कवर) या 60 वर्ष (7× कवर)
पॉलिसी अवधि	10 से 25 वर्ष (₹48,000 से कम प्रीमियम पर 15 से 25)
न्यूनतम प्रीमियम	₹30,000 सालाना (₹15,000 छमाही, ₹7,500 तिमाही, ₹2,500 मासिक NACH)
बीमा राशि	सालाना प्रीमियम का 7 या 10 गुना
मैच्योरिटी आयु	न्यूनतम 18; अधिकतम 75 (10×) या 85 (7×)
फंड	फ्लेक्सी ग्रोथ (NIFTY 100), फ्लेक्सी स्मार्ट ग्रोथ (NIFTY 50)
लॉक-इन	5 वर्ष

चार्ज: रिटर्न से पहले यह समझ लें

चार्ज	एजेंट से	ऑनलाइन
प्रीमियम एलोकेशन, पहला साल	8%	3%
दूसरे से पाँचवें साल	5.5%	2%
छठे साल से	4%	1.5%
फंड मैनेजमेंट	1.35% सालाना	1.35% सालाना
पॉलिसी एडमिन चार्ज	पहले 5 साल शून्य; फिर सालाना प्रीमियम का 3.25% ÷ 12 या ₹125 महीना, जो कम हो; हर साल 5% बढ़ता है, अधिकतम ₹500 महीना	वही

1.35% का फंड मैनेजमेंट चार्ज फ्लेक्सी ग्रोथ और फ्लेक्सी स्मार्ट ग्रोथ, दोनों पर लगता है; डिस्कंटीन्यूड पॉलिसी फंड पर यह 0.5% सालाना है। जीवन कवर के लिए हर महीने जोखिम वाली राशि पर मॉर्टैलिटी चार्ज कटता है, जो LIC की उम्र-वार तालिका से तय होता है, जैसे ₹1,000 पर सालाना 25 की उम्र में ₹1.26, 35 पर ₹1.62, 45 पर ₹3.48, 50 पर ₹5.99 और 60 पर ₹15.07। सारे प्रीमियम भरे हों तो यह पूरा चार्ज मैच्योरिटी पर लौटा दिया जाता है। ऑनलाइन खरीदने का फायदा साफ दिखता है: हमारे कैलकुलेटर में ₹1 लाख सालाना, 15 साल, 8% पर ऑनलाइन फंड लगभग ₹25,51,806 बनता है, जबकि एजेंट से ₹24,71,521, यानी करीब ₹80,000 का फर्क।

कैलकुलेटर फंड वैल्यू कैसे निकालता है

यह कैलकुलेटर LIC के प्रकाशित सेल्स ब्रोशर में दिए चार्ज और तरीके पर चलता है और ब्रोशर के सैंपल बेनिफिट इलस्ट्रेशन जैसे ही आंकड़े देता है। ब्रोशर में 30 साल की उम्र, ₹50,000 छमाही (₹1 लाख सालाना), 25 साल, ₹10 लाख बेसिक बीमा राशि और एजेंट चैनल पर मैच्योरिटी 4% पर ₹34,14,179 और 8% पर ₹59,71,827 (मॉर्टैलिटी रिफंड सहित) दिखाई गई है; कैलकुलेटर भी यही नतीजा देता है। हिसाब महीने-दर-महीने चलता है:

1. प्रीमियम से एलोकेशन चार्ज घटाकर बाकी रकम निवेश होती है।
2. जोखिम वाली राशि पर मॉर्टैलिटी चार्ज और छठे साल से एडमिन चार्ज कटता है।
3. फंड आपके चुने रिटर्न में से 1.35% घटाकर बढ़ता है।
4. 6, 10, 15, 20 और 25वें साल गारंटीड एडिशन जुड़ते हैं।
5. मैच्योरिटी पर काटे गए मॉर्टैलिटी चार्ज वापस जोड़े जाते हैं।

उदाहरण (एजेंट से): 30 साल का व्यक्ति 15 साल तक ₹1,00,000 सालाना भरता है और 10× कवर चुनता है। बेसिक बीमा राशि ₹10,00,000 होगी और कुल प्रीमियम ₹15,00,000। 8% सकल रिटर्न पर अनुमानित मैच्योरिटी ₹24,71,521 (IRR लगभग 6.0%) और 4% पर ₹17,80,930 है। इसमें गारंटीड एडिशन ₹35,000 और मॉर्टैलिटी रिफंड ₹5,678 है।

ऑनलाइन उदाहरण: यही व्यक्ति ₹50,000 सालाना 20 साल ऑनलाइन भरे, तो 8% पर करीब ₹20,30,118 बन सकते हैं (IRR लगभग 6.4%), जबकि कुल ₹10,00,000 भरे गए।

सलाह: IRDAI के नियम से बेनिफिट इलस्ट्रेशन 4% और 8% पर दिखाए जाते हैं। 8% को वादा न समझें; 4% वाला आंकड़ा भी देखें ताकि कमज़ोर बाज़ार की तस्वीर साफ रहे।

गारंटीड एडिशन

पॉलिसी चालू रहने पर 6, 10, 15, 20 और 25वें साल के अंत में एक सालाना प्रीमियम का कुछ प्रतिशत फंड में जुड़ता है। LIC के ब्रोशर में पूरी दरें दी गई हैं:

साल के अंत में	6	10	15	20	25
प्रीमियम ₹48,000 या अधिक	5%	10%	20%	25%	30%
प्रीमियम ₹48,000 से कम	3%	6%	12%	15%	18%

₹1 लाख सालाना की 15 साल की पॉलिसी में इससे कुल ₹35,000 (5% + 10% + 20%) जुड़ते हैं।

डेथ बेनिफिट

रिस्क शुरू होने के बाद मृत्यु पर नॉमिनी को इनमें से सबसे अधिक रकम मिलती है:

• बेसिक बीमा राशि (पिछले दो साल की आंशिक निकासी घटाकर),
• फंड वैल्यू, या
• भरे गए कुल प्रीमियम का 105%।

बच्चे के नाम की पॉलिसी में रिस्क शुरू होने से पहले अलग (कम) लाभ लागू होता है।

निकासी, स्विच और सरेंडर

• आंशिक निकासी: 5 साल बाद, तय सीमा में।
• स्विच: साल में 4 बार मुफ्त।
• सरेंडर: 5 साल का लॉक-इन; पहले प्रीमियम बंद करने पर पैसा डिस्कंटीन्यूड फंड में जाता है और लॉक-इन के बाद मिलता है।

टैक्स और GST

प्रीमियम पर आयकर अधिनियम, 2025 की धारा 123 (पहले धारा 80C) (पुरानी टैक्स व्यवस्था) में छूट मिलती है। मैच्योरिटी आयकर अधिनियम, 2025 की धारा 11 व अनुसूची II (पहले धारा 10(10D)) में तभी टैक्स-फ्री है जब प्रीमियम बीमा राशि के 10% से कम हो और 1 फरवरी 2021 के बाद की पॉलिसियों में कुल ULIP प्रीमियम ₹2.5 लाख सालाना से ज़्यादा न हो। 22 सितंबर 2025 से व्यक्तिगत जीवन बीमा प्रीमियम पर GST नहीं है।

किसके लिए सही है?

• जो 10–25 साल के लिए शेयर बाज़ार में निवेश और जीवन कवर एक ही पॉलिसी में चाहते हैं;
• जो इंडेक्स फंड जैसी सरल रणनीति पसंद करते हैं;
• जिन्हें नियमित प्रीमियम का अनुशासन चाहिए।

अगर आपको सिर्फ बड़ा कवर चाहिए, तो टर्म प्लान कैलकुलेटर और SIP की तुलना करें। LIC का दूसरा ULIP SIIP प्लान 752 भी देखें, और SIIP 752 या निवेश प्लस 749 के अनुमान के लिए ULIP कैलकुलेटर इस्तेमाल करें।

कैलकुलेटर कैसे इस्तेमाल करें

1. उम्र और सालाना प्रीमियम डालें।
2. अवधि, मोड और बीमा राशि गुणक चुनें।
3. एजेंट या ऑनलाइन चुनें ताकि सही चार्ज लगें।
4. अनुमानित रिटर्न डालकर 8% और 4% के नतीजों की तुलना करें।
5. साल-दर-साल तालिका में फंड वैल्यू और कवर देखें।

ये आंकड़े एक स्वतंत्र वेबसाइट के अनुमान हैं; अंतिम जानकारी LIC के बेनिफिट इलस्ट्रेशन से ही लें।