प्रत्येक LIC प्लानसाठी LIC प्रीमियम कॅल्क्युलेटर

LIC प्रीमियम कॅल्क्युलेटर म्हणजे काय?

LIC प्रीमियम कॅल्क्युलेटर हे एक ऑनलाइन साधन आहे. एखाद्या LIC पॉलिसीसाठी तुम्हाला किती प्रीमियम भरावा लागेल आणि त्याबदल्यात किती रक्कम मिळू शकते, याचा अंदाज ते देते. तुम्ही वय, प्लान, मुदत आणि विमा रक्कम अशी थोडी माहिती भरता, आणि कॅल्क्युलेटर त्या प्लानचे प्रीमियम दर व नियम लावून वार्षिक किंवा मासिक प्रीमियम, अंदाजे मॅच्युरिटी रक्कम आणि मृत्यू लाभ दाखवतो.

या वेबसाइटवर शंभरहून अधिक चालू आणि बंद झालेल्या LIC प्लानचे कॅल्क्युलेटर एकाच ठिकाणी आहेत. सोबत LIC मॅच्युरिटी कॅल्क्युलेटर, बोनस कॅल्क्युलेटर आणि सरेंडर मूल्य कॅल्क्युलेटर अशी सर्वसाधारण साधनेही आहेत. सगळी आकडेमोड तुमच्या ब्राउझरमध्येच होते: नोंदणी नाही, अॅप डाउनलोड नाही. प्रत्येक प्लानच्या पानावर वय आणि मुदतीनुसार LIC प्रीमियम चार्ट दिलेला आहे, ज्यामुळे पर्यायांची तुलना एका नजरेत करता येते.

लक्षात ठेवा, आम्ही स्वतंत्र वेबसाइट आहोत, LIC नाही. इथला प्रत्येक आकडा विचारपूर्वक काढलेला अंदाज समजा आणि प्रस्ताव अर्ज भरण्यापूर्वी अंतिम प्रीमियम LIC किंवा तुमच्या एजंटकडून निश्चित करून घ्या.

LIC तुमचा प्रीमियम कसा ठरवते?

प्रत्येक LIC प्लानचा एक टेब्युलर प्रीमियम दर असतो, म्हणजे ठरावीक वय आणि मुदतीसाठी दर ₹1,000 विमा रकमेमागे वार्षिक प्रीमियम. तुमचा प्रीमियम पुढील टप्प्यांत तयार होतो:

1. प्रवेशाचे वय. वय जितके जास्त, तितका दर जास्त, कारण जोखीम वाढते. LIC साधारणपणे “जवळच्या वाढदिवसाचे” वय धरते. म्हणजे 29 वर्षांच्या व्यक्तीचा वाढदिवस चार महिन्यांवर असेल, तर तिला 30 वर्षांची धरले जाऊ शकते.
2. पॉलिसीची मुदत आणि प्रीमियम भरण्याची मुदत. मुदत जास्त असेल तर वार्षिक प्रीमियम कमी होतो. लिमिटेड-पे प्लानमध्ये दरवर्षी जास्त, पण कमी वर्षे भरावे लागते.
3. विमा रक्कम. दराला (विमा रक्कम ÷ 1,000) ने गुणले जाते. ₹10 लाखांची पॉलिसी साधारण ₹5 लाखांच्या पॉलिसीच्या दुप्पट पडते, सूट वजा करून.
4. मोठ्या विमा रकमेवर सूट. बहुतेक प्लानमध्ये ठरावीक टप्प्यापेक्षा जास्त विमा रक्कम असल्यास दर ₹1,000 मागे थोडी सूट मिळते.
5. हप्त्याची पद्धत. वार्षिक पद्धतीवर सुमारे 2% आणि सहामाहीवर सुमारे 1% सूट मिळते. तिमाही आणि मासिक (NACH किंवा पगारातून कपात) पद्धतीवर सूट नसते.
6. रायडर. अपघात लाभ, टर्म रायडर, गंभीर आजार किंवा प्रीमियम माफी रायडरचा वेगळा छोटा प्रीमियम जोडला जातो.
7. कर. 22 सप्टेंबर 2025 पासून वैयक्तिक आयुर्विमा प्रीमियमवर GST लागत नाही, त्यामुळे आमच्या कॅल्क्युलेटरमध्ये दिसणारा प्रीमियमच तुम्हाला भरायचा आहे. त्याआधी LIC पारंपरिक प्लानवर पहिल्या वर्षी 4.5% आणि नंतर 2.25%, आणि टर्म प्लानवर 18% GST लावत असे, म्हणून जुन्या पावत्यांवर रक्कम जास्त दिसते.

छोटे उदाहरण: वर्षाला ₹50,000 मूळ प्रीमियम असलेली पॉलिसी आता बरोबर ₹50,000 ला पडते. जुन्या GST नियमांनुसार हीच पॉलिसी पहिल्या वर्षी ₹52,250 आणि नंतर ₹51,125 ला पडत असे.

धूम्रपान करणारे, एखादा आजार असलेले आणि काही जोखमीच्या व्यवसायातील लोकांना अंडररायटिंगनंतर जादा प्रीमियम लागू शकतो. कॅल्क्युलेटरला या गोष्टी दिसत नाहीत, म्हणूनच अंतिम कोटेशन ऑनलाइन अंदाजापेक्षा वेगळे येऊ शकते.

LIC प्लानचे प्रकार आणि प्रत्येकासाठी योग्य कॅल्क्युलेटर

LIC अनेक प्रकारचे प्लान विकते आणि प्रत्येक प्रकार वेगळ्या पद्धतीने काम करतो:

• एंडोमेंट प्लान मुदत पूर्ण झाल्यावर विमा रक्कम व बोनस देतात, किंवा मधेच मृत्यू झाल्यास नॉमिनीला रक्कम देतात. शिस्तबद्ध, कमी जोखमीच्या बचतीसाठी हे योग्य आहेत. LIC एंडोमेंट प्लान कॅल्क्युलेटर किंवा जीवन लाभ 736 सारखे प्लान पान पाहा.
• मनी बॅक प्लान मुदतीदरम्यान काही वर्षांनी विमा रकमेचा काही भाग परत देतात आणि उरलेली रक्कम बोनससह शेवटी देतात. पाहा LIC मनी बॅक पॉलिसी कॅल्क्युलेटर.
• होल लाइफ प्लान वयाच्या 100 वर्षांपर्यंत संरक्षण देतात आणि बऱ्याचदा प्रीमियम भरून झाल्यावर वार्षिक उत्पन्नही देतात, उदा. जीवन उमंग 745. न्यू जीवन आनंद 715 मध्ये मॅच्युरिटी रकमेसोबत आयुष्यभराचे संरक्षणही मिळते.
• टर्म प्लान सर्वात कमी प्रीमियममध्ये सर्वात मोठे संरक्षण देतात, पण मुदत पूर्ण झाल्यावर काहीही परत मिळत नाही. खर्च पाहण्यासाठी LIC टर्म प्लान कॅल्क्युलेटर वापरा.
• चाइल्ड प्लान मुलांच्या शिक्षणासाठी किंवा लग्नासाठी निधी तयार करतात. अनेक प्लानमध्ये पालकांचा मृत्यू झाल्यास पुढचे प्रीमियम माफ होतात. LIC चाइल्ड प्लान कॅल्क्युलेटर वापरून पाहा.
• पेन्शन आणि अॅन्युइटी प्लान एकरकमी रक्कम किंवा नियमित बचतीचे रूपांतर आयुष्यभराच्या उत्पन्नात करतात. LIC पेन्शन कॅल्क्युलेटर मासिक किंवा वार्षिक पेन्शनचा अंदाज देतो.
• युलिप (ULIP) प्रीमियम बाजाराशी जोडलेल्या फंडात गुंतवतात, त्यामुळे परतावा कमी-जास्त होतो. LIC युलिप प्लान कॅल्क्युलेटर SIIP 752 (नियमित प्रीमियम) किंवा निवेश प्लस 749 (एकरकमी प्रीमियम) चे फंड मूल्य त्यांच्या प्रकाशित शुल्कांसह वेगवेगळ्या वाढीच्या दरांवर दाखवतो.

लोकप्रिय LIC प्लान एका नजरेत

ही माहिती प्लानच्या प्रसिद्ध अटींवर आधारित आहे आणि LIC ने बदल केल्यास बदलू शकते. पूर्ण पात्रता तक्ता आणि प्रीमियम चार्टसाठी संबंधित प्लानचे पान उघडा.

कॅल्क्युलेटरचे निकाल कसे वाचायचे?

• प्रति हप्ता प्रीमियम: दर महिन्याला, तिमाहीला, सहामाहीला किंवा वर्षाला भरायची रक्कम, कराआधी.
• प्रति हप्ता प्रीमियम: निवडलेल्या पद्धतीनुसार (वार्षिक, सहामाही, तिमाही किंवा मासिक) दर वेळी भरायची रक्कम.
• एकूण भरलेला प्रीमियम: संपूर्ण प्रीमियम मुदतीतील सर्व हप्त्यांची बेरीज. परतावा समजण्यासाठी याची तुलना मॅच्युरिटी अंदाजाशी करा.
• मॅच्युरिटी मूल्य: मुदत संपल्यावर मिळणारी अंदाजे रक्कम. विथ-प्रॉफिट प्लानमध्ये तुम्ही निवडलेल्या दराने बोनस यात धरलेला असतो. बोनस LIC दरवर्षी जाहीर करते आणि तो हमखास नसतो.
• मृत्यू लाभ: मुदतीत मृत्यू झाल्यास नॉमिनीला मिळणारी रक्कम. साधारणपणे मृत्यूवरील विमा रक्कम किंवा वार्षिक प्रीमियमची ठरावीक पट, यापैकी जी जास्त असेल ती, आणि त्यासोबत जमा बोनस.
• प्रीमियम चार्ट: ठरावीक विमा रकमेसाठी वेगवेगळ्या वयांचा आणि मुदतींचा वार्षिक प्रीमियम. काही वर्षे थांबल्यास खर्च किती वाढतो, हे यातून लगेच कळते.

LIC प्रीमियम कमी करण्याचे सोपे मार्ग

• लवकर पॉलिसी घ्या. प्रत्येक वाढदिवसासोबत दर वाढतो. वय बदलण्याआधी पॉलिसी घेतल्याची बचत संपूर्ण मुदतभर मिळते.
• शक्य असल्यास वार्षिक हप्ता भरा. वार्षिक सूट ही एक प्रकारची बिनजोखमीची सवलतच आहे.
• विमा रक्कम विचारपूर्वक निवडा. सूट टप्प्याच्या थोडे वर जाणे (उदा. ₹4.9 लाखांऐवजी ₹5 लाख) दर ₹1,000 मागचा दर कमी करू शकते.
• संरक्षण आणि बचत वेगळी ठेवा. संरक्षणासाठी टर्म प्लान आणि उद्दिष्टानुसार बचत प्लान, हे बऱ्याचदा एका मोठ्या एंडोमेंट प्लानपेक्षा स्वस्त पडते.
• रायडर गरजेनुसारच घ्या. प्रत्येक रायडरचा खर्च असतो.

टाळायच्या सामान्य चुका

• अंदाजे मॅच्युरिटीला हमी समजणे. बोनसवर आधारित आकडे अंदाज आहेत. नियोजन हमखास भागावर करा आणि बोनसला अतिरिक्त फायदा समजा.
• प्रीमियम भरण्याच्या मुदतीकडे दुर्लक्ष करणे. कमी मासिक हप्ता म्हणजे 25–30 वर्षे भरणा असेही असू शकते.
• खूप कमी संरक्षण घेणे. एंडोमेंट प्लानमध्ये प्रत्येक रुपयामागे संरक्षण कमी मिळते. फक्त मृत्यू लाभावर कुटुंब सुरक्षित राहील का, हे तपासा.
• लवकर सरेंडर करणे. सुरुवातीच्या वर्षांत सरेंडर मूल्य कमी असते. निर्णय घेण्यापूर्वी सरेंडर मूल्य कॅल्क्युलेटर पाहा आणि पॉलिसी कर्ज किंवा पेड-अप पर्यायाचाही विचार करा.
• जुन्या प्रीमियम चार्टच्या स्क्रीनशॉटवर विसंबणे. LIC ने ऑक्टोबर 2024 मध्ये अनेक प्लान बदलले आहेत. आकडेमोड नेहमी सध्याच्या प्लान क्रमांकाने करा.

ऑल-इन-वन LIC कॅल्क्युलेटर कसा वापरायचा?

प्लानचा प्रकार किंवा प्लान निवडा, तुमचे वय, मुदत, विमा रक्कम आणि हप्त्याची पद्धत भरा. निकाल लगेच बदलतात. एका वेळी एकच इनपुट बदला, म्हणजे त्याचा परिणाम स्पष्ट दिसेल, उदा. 21 आणि 25 वर्षांच्या मुदतीतील प्रीमियमचा फरक. सविस्तर माहितीसाठी वरच्या शोध बॉक्समधून प्लानचे स्वतंत्र पान उघडा. प्लान ठरल्यावर हे आकडे घेऊन LIC किंवा तुमच्या एजंटकडून अधिकृत कोटेशन घ्या.