LIC निवेश प्लस 749 एक सिंगल प्रीमियम ULIP है, जो 14 अक्टूबर 2024 को प्लान 849 की जगह आया। इसमें एक बार कम से कम ₹1.25 लाख लगाना होता है, अवधि 10 से 25 साल चुनी जाती है और कवर प्रीमियम का 1.25 या 10 गुना होता है। छठे साल से प्रीमियम का 3% से 7% गारंटीड एडिशन मिलता है। 8% ग्रॉस रिटर्न पर ₹5 लाख 15 साल में चार्ज के बाद लगभग ₹13.32 लाख बन सकते हैं।
निवेश प्लस 749 फंड वैल्यू और रिटर्न कैलकुलेटर
आपका अनुमान
8% ग्रॉस रिटर्न पर, चार्ज के बाद फंड वैल्यू
- सिंगल प्रीमियम
- ₹5,00,000
- अनुमानित रिटर्न
- ₹8,32,066
- गारंटीड एडिशन
- ₹60,000
- प्रीमियम एलोकेशन चार्ज
- ₹16,500
- मॉर्टैलिटी + फंड मैनेजमेंट चार्ज
- ₹1,67,656
- बेसिक बीमा राशि
- ₹6,25,000
- मृत्यु लाभन्यूनतम: बेसिक बीमा राशि (फंड वैल्यू ज़्यादा हो तो वह)
- ₹6,25,000
- मैच्योरिटी पर आयु
- 45 वर्ष
- सिंगल प्रीमियम₹5,00,00038%
- अनुमानित रिटर्न₹8,32,06662%
साल-दर-साल फंड वैल्यू और मृत्यु लाभ
| वर्ष | आयु | गारंटीड एडिशन | फंड वैल्यू (साल के अंत में) | मृत्यु लाभ |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 31 | ₹0 | ₹5,15,043 | ₹6,25,000 |
| 2 | 32 | ₹0 | ₹5,48,695 | ₹6,25,000 |
| 3 | 33 | ₹0 | ₹5,84,600 | ₹6,25,000 |
| 4 | 34 | ₹0 | ₹6,22,914 | ₹6,25,000 |
| 5 | 35 | ₹0 | ₹6,63,776 | ₹6,63,776 |
| 6 | 36 | ₹15,000 | ₹7,22,318 | ₹7,22,318 |
| 7 | 37 | ₹0 | ₹7,69,701 | ₹7,69,701 |
| 8 | 38 | ₹0 | ₹8,20,192 | ₹8,20,192 |
| 9 | 39 | ₹0 | ₹8,73,995 | ₹8,73,995 |
| 10 | 40 | ₹20,000 | ₹9,51,328 | ₹9,51,328 |
| 11 | 41 | ₹0 | ₹10,13,733 | ₹10,13,733 |
| 12 | 42 | ₹0 | ₹10,80,232 | ₹10,80,232 |
| 13 | 43 | ₹0 | ₹11,51,093 | ₹11,51,093 |
| 14 | 44 | ₹0 | ₹12,26,603 | ₹12,26,603 |
| 15 | 45 | ₹25,000 | ₹13,32,066 | ₹13,32,066 |
22 सितंबर 2025 से व्यक्तिगत जीवन बीमा प्रीमियम पर GST नहीं लगता। आंकड़े सामान्य दरों पर आधारित अनुमान हैं और LIC के आधिकारिक कोटेशन से अलग हो सकते हैं।
LIC निवेश प्लस प्लान 749 क्या है?
LIC निवेश प्लस 749 एक यूनिट-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, सिंगल प्रीमियम जीवन बीमा प्लान है। इसमें आप एक ही बार पैसा जमा करते हैं। थोड़ा-सा एलोकेशन चार्ज कटने के बाद बाकी रकम से आपके चुने हुए फंड की यूनिट खरीदी जाती हैं, जिनकी कीमत बाज़ार के साथ ऊपर-नीचे होती है। साथ में पूरी अवधि के लिए जीवन बीमा कवर भी मिलता है।
LIC ने प्लान 749 को 14 अक्टूबर 2024 को लॉन्च किया। इसने निवेश प्लस 849 की जगह ली, जो 2020 से बिक रहा था। प्लान का ढाँचा वही है: एक बार का निवेश, कवर के दो विकल्प, चार फंड और छठे साल से गारंटीड एडिशन।
यह ULIP है, इसलिए गारंटीड एडिशन को छोड़कर मैच्योरिटी वैल्यू की कोई गारंटी नहीं है। ऊपर का कैलकुलेटर इसलिए एक उदाहरण की तरह काम करता है: आप रिटर्न की दर चुनते हैं और यह दिखाता है कि चार्ज कटने के बाद फंड कितना हो सकता है।
निवेश प्लस 749 एक नज़र में
| फीचर | जानकारी |
|---|---|
| प्लान नंबर | 749 |
| प्लान का प्रकार | सिंगल प्रीमियम, यूनिट-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग |
| लॉन्च | 14 अक्टूबर 2024 (प्लान 849 की जगह) |
| प्रीमियम | एक बार, न्यूनतम ₹1,25,000 (₹5,000 के गुणक में), अधिकतम सीमा नहीं |
| बीमा राशि | विकल्प 1: प्रीमियम × 1.25 · विकल्प 2: प्रीमियम × 10 |
| पॉलिसी अवधि | 10 से 25 साल (विकल्प 2 में प्रवेश आयु पर निर्भर) |
| फंड | बॉन्ड, सिक्योर्ड, बैलेंस्ड, ग्रोथ |
| गारंटीड एडिशन | 6, 10, 15, 20, 25वें साल के अंत में प्रीमियम का 3%, 4%, 5%, 6%, 7% |
| लॉक-इन | 5 साल |
| राइडर | लिंक्ड एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर (वैकल्पिक) |
पात्रता
| शर्त | विकल्प 1 (1.25 गुना) | विकल्प 2 (10 गुना) |
|---|---|---|
| न्यूनतम प्रवेश आयु | 90 दिन | 90 दिन |
| अधिकतम प्रवेश आयु | 70 साल | 35 साल |
| अधिकतम मैच्योरिटी आयु | 85 साल | 50 साल |
| न्यूनतम मैच्योरिटी आयु | 18 साल | 18 साल |
| पॉलिसी अवधि | 10 से 25 साल | 25 साल तक की आयु: 10–25 साल · 26–30: 10–20 साल · 31–35: सिर्फ 10 साल |
बच्चे के नाम पर माता-पिता यह पॉलिसी ले सकते हैं, पर आंशिक निकासी बच्चे के 18 साल का होने के बाद ही होगी।
कैलकुलेटर फंड वैल्यू कैसे निकालता है
यह कैलकुलेटर LIC के प्रकाशित सेल्स ब्रोशर में दिए चार्ज और तरीके से ही हिसाब लगाता है और ब्रोशर का सैंपल बेनिफिट इलस्ट्रेशन हूबहू दोहराता है। जैसे, 30 साल का व्यक्ति एजेंट के ज़रिए विकल्प 1 में ₹1,25,000 20 साल के लिए लगाए, तो ब्रोशर में मैच्योरिटी वैल्यू 4% पर ₹2,28,559 और 8% पर ₹4,65,044 दी गई है, और कैलकुलेटर भी यही आँकड़े देता है। हिसाब के चरण:
- एलोकेशन चार्ज: एजेंट से लेने पर प्रीमियम का 3.3% और ऑनलाइन पर 1.5% एक बार कटता है। बाकी से यूनिट खरीदी जाती हैं। पॉलिसी एडमिनिस्ट्रेशन चार्ज नहीं है।
- मॉर्टैलिटी चार्ज: हर महीने सम एट रिस्क (बेसिक बीमा राशि और फंड वैल्यू का अंतर) पर चार्ज कटता है, पर तभी तक जब तक बीमा राशि फंड से ज़्यादा हो। LIC की टेबल में सालाना दर प्रति ₹1,000 सम एट रिस्क दी है, जैसे 25 साल पर ₹1.26, 35 पर ₹1.62, 45 पर ₹3.48 और 50 पर ₹5.99। यह चार्ज वापस नहीं मिलता। विकल्प 1 में यह अंतर कुछ ही साल में खत्म हो जाता है।
- फंड ग्रोथ: यूनिट आपके डाले गए ग्रॉस रिटर्न से बढ़ती हैं।
- फंड मैनेजमेंट चार्ज: चारों फंड (बॉन्ड, सिक्योर्ड, बैलेंस्ड, ग्रोथ) पर सालाना 1.35%।
- गारंटीड एडिशन: 6, 10, 15, 20 और 25वें साल के अंत में जुड़ता है।
उदाहरण: 30 साल का व्यक्ति एजेंट के ज़रिए ₹5,00,000 लगाता है, विकल्प 1 और 15 साल की अवधि चुनता है। 8% ग्रॉस रिटर्न पर मैच्योरिटी पर फंड लगभग ₹13,32,066 बनता है, यानी सालाना करीब 6.75% शुद्ध रिटर्न। इसमें ₹60,000 का गारंटीड एडिशन शामिल है। 4% रिटर्न पर यही पॉलिसी लगभग ₹7,77,234 (2.98% सालाना) पर रुकती है। ऑनलाइन लेने पर 8% वाला अनुमान ₹13,55,537 हो जाता है, क्योंकि एलोकेशन चार्ज कम है।
कैलकुलेटर में GST की लाइन नहीं है। 22 सितंबर 2025 से ULIP समेत सभी व्यक्तिगत जीवन बीमा पॉलिसियाँ GST से मुक्त हैं। इससे पहले ULIP के अंदर कटने वाले चार्ज पर GST लगता था।
सलाह: हमेशा दो स्थितियाँ देखें, 4% और 8%। अगर सिर्फ ऊँचे आँकड़े से ही बात बनती है, तो शायद यह प्लान आपके जोखिम के हिसाब से सही नहीं है।
मैच्योरिटी लाभ
अवधि पूरी होने पर LIC फंड वैल्यू एकमुश्त देता है, यानी उस दिन की NAV × यूनिट। गारंटीड एडिशन इसमें पहले से शामिल होते हैं। इस प्लान का सेटलमेंट ऑप्शन (5 साल तक किस्तें) मृत्यु लाभ के लिए है, मैच्योरिटी के लिए नहीं।
मृत्यु लाभ
अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु पर नॉमिनी को इन दोनों में से ज़्यादा रकम मिलती है:
- बेसिक बीमा राशि (पिछले दो साल की आंशिक निकासी घटाकर), या
- फंड वैल्यू।
रकम एकमुश्त मिलती है, या सेटलमेंट ऑप्शन चुना हो तो 5 साल तक किस्तों में।
विकल्प 2 में ₹1,25,000 के प्रीमियम पर ₹12.5 लाख का कवर मिलता है, इसलिए सुरक्षा भी चाहने वाले युवा इसे देखते हैं।
विकल्प 1 बनाम विकल्प 2: आँकड़े क्या कहते हैं
ज़्यादा कवर की कीमत होती है। हमने एक ही निवेश दोनों विकल्पों में चलाया: 30 साल की उम्र, एजेंट के ज़रिए ₹1,25,000, 20 साल, 8% रिटर्न।
| विकल्प 1 (1.25 गुना) | विकल्प 2 (10 गुना) | |
|---|---|---|
| बीमा राशि | ₹1,56,250 | ₹12,50,000 |
| अनुमानित मैच्योरिटी वैल्यू | ₹4,65,044 | ₹3,74,441 |
| शुद्ध रिटर्न | 6.79% | 5.64% |
लगभग ₹90,000 का यह अंतर 20 साल तक ₹12.5 लाख के कवर की कीमत है। अलग से टर्म प्लान अक्सर यही कवर सस्ते में देता है, इसलिए चुनने से पहले तुलना करें।
अन्य सुविधाएँ
- फंड स्विच: साल में चार स्विच मुफ्त, उसके बाद हर स्विच पर ₹100।
- आंशिक निकासी: 5 साल के लॉक-इन के बाद, पॉलिसी की सीमाओं के भीतर।
- सरेंडर: कभी भी, पर पहले 5 साल में पैसा डिस्कंटिन्यूड पॉलिसी फंड में जाता है और लॉक-इन के बाद मिलता है।
- राइडर: एक्सीडेंटल डेथ पर अतिरिक्त कवर के लिए लिंक्ड एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर।
टैक्स लाभ
प्रीमियम पर आयकर अधिनियम, 2025 की धारा 123 (पहले धारा 80C) (पुरानी टैक्स व्यवस्था) की छूट मिलती है, पर सिर्फ बीमा राशि के 10% तक। विकल्प 1 में यह प्रीमियम का केवल 12.5% है। मैच्योरिटी आयकर अधिनियम, 2025 की धारा 11 व अनुसूची II (पहले धारा 10(10D)) में तभी टैक्स फ्री है जब प्रीमियम बीमा राशि के 10% के भीतर हो और साल में कुल ULIP प्रीमियम ₹2.5 लाख या उससे कम हो। नहीं तो मुनाफे पर म्यूचुअल फंड की तरह टैक्स लगता है। मृत्यु लाभ पूरी तरह टैक्स फ्री है।
निवेश प्लस 749 किसके लिए ठीक है?
यह उनके लिए है जिनके पास बोनस, मैच्योरिटी या विरासत जैसी एकमुश्त रकम है, जो 10 साल से ज़्यादा के लिए बाज़ार से जुड़ी ग्रोथ चाहते हैं और 5 साल के लॉक-इन व LIC के गारंटीड एडिशन को पसंद करते हैं। अगर पैसा जल्दी चाहिए, वैल्यू गिरना बर्दाश्त नहीं, या सबसे सस्ता कवर चाहिए, तो यह सही नहीं।
हर महीने तय रकम लगाना चाहते हैं तो रेगुलर प्रीमियम वाला LIC SIIP 752 देखें। दोनों की तुलना के लिए हमारा ULIP कैलकुलेटर इस्तेमाल करें, जिसमें SIIP 752 और निवेश प्लस 749 दोनों हैं।
कैलकुलेटर कैसे इस्तेमाल करें
- सिंगल प्रीमियम डालें।
- विकल्प 1 या 2 चुनें।
- आयु और पॉलिसी अवधि भरें।
- एजेंट या ऑनलाइन चुनें।
- अनुमानित रिटर्न डालें और फंड वैल्यू, रिटर्न, चार्ज व साल-दर-साल टेबल देखें। नीचे का चार्ट ₹5 लाख पर अलग-अलग रिटर्न और अवधि की मैच्योरिटी दिखाता है।
सभी आँकड़े अनुमान हैं। असली वैल्यू फंड की NAV और LIC के मौजूदा चार्ज पर निर्भर करेगी।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
क्या LIC निवेश प्लस 749 अभी खरीदा जा सकता है?
हाँ। 749 निवेश प्लस का मौजूदा वर्ज़न है, जो 14 अक्टूबर 2024 को पुराने प्लान 849 की जगह आया। इसे LIC एजेंट, ब्रांच या LIC के ऑनलाइन पोर्टल से लिया जा सकता है। निवेश से पहले ताज़ा ब्रोशर में चार्ज ज़रूर देख लें।
निवेश प्लस 749 में कम से कम कितना निवेश करना होता है?
न्यूनतम सिंगल प्रीमियम ₹1,25,000 है, जो ₹5,000 के गुणक में भरना होता है, और ऊपरी सीमा नहीं है। पैसा एक ही बार में लगता है, इसलिए एजेंट से लेने पर 3.3% और ऑनलाइन लेने पर 1.5% एलोकेशन चार्ज एक बार काटकर बाकी पूरी रकम शुरू से निवेश होती है।
निवेश प्लस 749 में गारंटीड एडिशन कितना मिलता है?
पॉलिसी के 6वें, 10वें, 15वें, 20वें और 25वें साल के अंत में सिंगल प्रीमियम का क्रमशः 3%, 4%, 5%, 6% और 7% फंड में जुड़ता है। ₹5 लाख पर 15 साल की अवधि में कुल ₹60,000 अतिरिक्त यूनिट के रूप में मिलते हैं।
निवेश प्लस 749 में कौन-सा बीमा राशि विकल्प बेहतर है?
विकल्प 1 (1.25 गुना) में मॉर्टैलिटी चार्ज बहुत कम है, इसलिए ज़्यादा पैसा निवेश में रहता है। विकल्प 2 (10 गुना, 35 साल तक) में कवर बड़ा और टैक्स फायदा बेहतर है, पर खर्च ज़्यादा। ₹1.25 लाख, 20 साल, 8% पर विकल्प 1 में लगभग ₹4.65 लाख और विकल्प 2 में ₹3.74 लाख बनते हैं।
निवेश प्लस 749 में मृत्यु लाभ क्या है?
अवधि के दौरान मृत्यु होने पर नॉमिनी को बेसिक बीमा राशि (पिछले दो साल की आंशिक निकासी घटाकर) या फंड वैल्यू, इनमें से जो ज़्यादा हो, वह मिलता है। 8 साल से छोटे बच्चे का कवर बाद में शुरू होता है; उससे पहले मृत्यु पर फंड वैल्यू मिलती है।
क्या निवेश प्लस 749 से बीच में पैसा निकाल सकते हैं?
हाँ, 5 साल के लॉक-इन के बाद आंशिक निकासी (partial withdrawal) हो सकती है, बशर्ते बीमित व्यक्ति 18 साल का हो। पहले 5 साल में सरेंडर करने पर पैसा डिस्कंटिन्यूड पॉलिसी फंड में जाता है और लॉक-इन खत्म होने पर ही मिलता है।
क्या निवेश प्लस 749 की मैच्योरिटी टैक्स फ्री है?
हर स्थिति में नहीं। अनुसूची II (पहले धारा 10(10D)) के लिए प्रीमियम बीमा राशि के 10% से ज़्यादा नहीं होना चाहिए, जो विकल्प 1 में पूरा नहीं होता। साथ ही 1 फरवरी 2021 के बाद लिए गए ULIP में साल का प्रीमियम ₹2.5 लाख से ज़्यादा हो तो मैच्योरिटी के मुनाफे पर टैक्स लगता है। मृत्यु क्लेम हमेशा टैक्स फ्री है।
अस्वीकरण: LIC प्रीमियम कैलकुलेटर एक स्वतंत्र वेबसाइट है। हमारा भारतीय जीवन बीमा निगम (LIC) से कोई संबंध या समर्थन नहीं है। सभी आंकड़े केवल अनुमान हैं; पॉलिसी लेने से पहले सही प्रीमियम और लाभ LIC या लाइसेंस प्राप्त एजेंट से ज़रूर पुष्टि करें।