LIC न्यू जीवन आनंद 715 LIC के एंडोमेंट और आजीवन कवर वाले प्लान का मौजूदा वर्जन है, जो 1 अक्टूबर 2024 से बिक रहा है। इसमें 15 से 35 साल तक प्रीमियम भरना होता है, मैच्योरिटी पर बीमा राशि के साथ बोनस मिलता है और उसके बाद भी जीवनभर बीमा राशि का कवर बना रहता है। हमारे अनुमान से 30 साल के व्यक्ति के लिए ₹10 लाख, 21 साल पर सालाना प्रीमियम करीब ₹55,157 है।
न्यू जीवन आनंद 715 प्रीमियम और मैच्योरिटी कैलकुलेटर
आपका अनुमान
- प्रति किस्त प्रीमियम
- ₹28,329
- प्रीमियम भुगतान अवधि
- 21 वर्ष
- कुल भुगतान प्रीमियम
- ₹5,94,909
- कुल बोनस (अनुमानित)
- ₹4,83,000
- फाइनल एडिशनल बोनसअनुमान: बीमा राशि का 5–10%
- ₹50,000
- मृत्यु पर बीमा राशिसाथ में अर्जित बोनस
- ₹6,25,000
- मृत्यु लाभपॉलिसी के आखिरी साल में मृत्यु होने पर
- ₹11,58,000
- जीवन कवरमैच्योरिटी के बाद आजीवन कवर, कोई प्रीमियम नहीं
- ₹5,00,000
- मैच्योरिटी पर आयु
- 51 वर्ष
- कुल भुगतान प्रीमियम₹5,94,90958%
- शुद्ध लाभ₹4,38,09142%
22 सितंबर 2025 से व्यक्तिगत जीवन बीमा प्रीमियम पर GST नहीं लगता। आंकड़े सामान्य दरों पर आधारित अनुमान हैं और LIC के आधिकारिक कोटेशन से अलग हो सकते हैं।
LIC न्यू जीवन आनंद प्लान 715 क्या है?
LIC न्यू जीवन आनंद 715 (UIN 512N279V03) एक पार्टिसिपेटिंग, नॉन-लिंक्ड बीमा प्लान है जो दो काम एक साथ करता है। पॉलिसी अवधि के दौरान यह एंडोमेंट प्लान की तरह चलता है: आप नियमित प्रीमियम भरते हैं, हर साल बोनस जुड़ता है और अवधि पूरी होने पर एकमुश्त रकम मिलती है। मैच्योरिटी के बाद यह होल लाइफ पॉलिसी बन जाता है: बेसिक बीमा राशि के बराबर कवर जीवनभर चलता है, और उसके लिए कोई प्रीमियम नहीं देना पड़ता।
यही खासियत जीवन आनंद को आम एंडोमेंट प्लान से अलग करती है। प्लान 715 इसका मौजूदा वर्जन है, जिसे 1 अक्टूबर 2024 को IRDAI के नए नियमों के साथ लॉन्च किया गया। इसने न्यू जीवन आनंद 915 की जगह ली, और 915 से पहले प्लान 815 चलता था।
जीवन आनंद 715 एक नजर में
| विशेषता | विवरण |
|---|---|
| प्लान नंबर / UIN | 715 / 512N279V03 |
| प्लान का प्रकार | पार्टिसिपेटिंग, नॉन-लिंक्ड एंडोमेंट + आजीवन कवर |
| स्थिति | 1 अक्टूबर 2024 से बिक्री में |
| पॉलिसी अवधि | 15 से 35 वर्ष |
| प्रीमियम भुगतान अवधि | पॉलिसी अवधि के बराबर |
| प्रवेश आयु | 18 से 50 वर्ष |
| अधिकतम मैच्योरिटी आयु | 75 वर्ष |
| न्यूनतम बीमा राशि | ₹2,00,000 (अधिकतम सीमा नहीं) |
| प्रीमियम मोड | सालाना, छमाही, तिमाही, मासिक (NACH) |
| मैच्योरिटी के बाद कवर | बेसिक बीमा राशि, जीवनभर |
पात्रता
| शर्त | न्यूनतम | अधिकतम |
|---|---|---|
| प्रवेश आयु | 18 वर्ष (पूरे) | 50 वर्ष (नजदीकी जन्मदिन) |
| पॉलिसी अवधि | 15 वर्ष | 35 वर्ष |
| मैच्योरिटी आयु | — | 75 वर्ष |
| बेसिक बीमा राशि | ₹2,00,000 | कोई सीमा नहीं |
आयु और अवधि का जोड़ 75 से ऊपर नहीं जा सकता, इसलिए 45 साल का व्यक्ति अधिकतम 30 साल और 50 साल का व्यक्ति अधिकतम 25 साल की अवधि ले सकता है। कैलकुलेटर यह नियम खुद लागू करता है।
जीवन आनंद 715 का प्रीमियम कैसे निकलता है
LIC हर ₹1,000 बीमा राशि पर एक टैबुलर दर तय करता है, जो उम्र और अवधि पर निर्भर होती है। अवधि लंबी हो तो सालाना दर कम होती जाती है। हमारी दरें LIC के आधिकारिक प्लान 715 ब्रोशर के सैंपल प्रीमियम से बनी हैं और उनके हर आंकड़े से हूबहू मेल खाती हैं, जैसे 30 साल की उम्र में ₹2 लाख पर 15 साल के लिए ₹16,885 और 25 साल के लिए ₹9,810 सालाना। हमारा कैलकुलेटर ऐसे गणना करता है:
- टैबुलर दर × (बीमा राशि ÷ 1,000) से बेस सालाना प्रीमियम निकलता है। बीच की उम्र और अवधि के लिए दर इंटरपोलेट की जाती है।
- मोड छूट: सालाना भुगतान पर टैबुलर प्रीमियम का 2% और छमाही पर 1%।
- ज्यादा बीमा राशि पर छूट: ₹5 लाख या उससे ज्यादा पर प्रति ₹1,000 बीमा राशि ₹2.50 और ₹10 लाख या उससे ज्यादा पर ₹4।
- GST नहीं जुड़ता: 22 सितंबर 2025 से व्यक्तिगत जीवन बीमा प्रीमियम GST से मुक्त है, इसलिए कैलकुलेटर में दिखा प्रीमियम ही आपको भरना है।
उदाहरण: 30 साल का व्यक्ति ₹10 लाख बीमा राशि, 21 साल की अवधि और सालाना मोड चुनता है। टैबुलर दर लगभग ₹60.36 प्रति ₹1,000 है, यानी ₹10 लाख पर ₹60,364। सालाना मोड की 2% छूट से ₹1,207 और ₹4 प्रति हज़ार की बड़ी बीमा राशि छूट से ₹4,000 घटते हैं, तो अनुमानित प्रीमियम ₹55,157 सालाना बनता है, यानी 21 साल में कुल ₹11,58,297। ₹46 बोनस दर पर अनुमानित मैच्योरिटी ₹20,66,000 बनती है।
दूसरा उदाहरण: 25 साल का व्यक्ति ₹5 लाख, 25 साल के लिए लेता है तो लगभग ₹1,931 महीना देगा। कुल ₹5,79,300 भरकर अनुमानित मैच्योरिटी ₹11,25,000 होगी।
सुझाव: कैलकुलेटर के नीचे दिया प्रीमियम चार्ट ₹10 लाख पर अलग-अलग उम्र और अवधि का सालाना प्रीमियम दिखाता है। अपनी उम्र पर 21 और 25 साल की अवधि की तुलना जरूर करें, लंबी अवधि में सालाना बोझ काफी कम हो जाता है।
मैच्योरिटी लाभ
पूरी अवधि तक जीवित रहने और सभी प्रीमियम भरने पर LIC देता है:
- बेसिक बीमा राशि,
- अवधि में घोषित सभी साधारण प्रत्यावर्ती बोनस, और
- मैच्योरिटी के साल घोषित होने पर फाइनल एडिशनल बोनस।
बोनस हर साल प्रति ₹1,000 बीमा राशि पर घोषित होता है। ₹46 की दर पर ₹10 लाख की पॉलिसी में हर साल ₹46,000 बोनस जुड़ता है। हमारा अनुमान 15–19 साल की अवधि पर बीमा राशि का लगभग 5% और 20 साल या ज्यादा पर लगभग 10% फाइनल एडिशनल बोनस मानता है। ये सिर्फ उदाहरण हैं। अलग-अलग बोनस मानकर देखने के लिए LIC बोनस कैलकुलेटर इस्तेमाल करें।
मृत्यु लाभ
पॉलिसी अवधि में मृत्यु होने पर नॉमिनी को मृत्यु पर बीमा राशि, अब तक का बोनस और फाइनल एडिशनल बोनस मिलता है। मृत्यु पर बीमा राशि बेसिक बीमा राशि का 125% या सालाना प्रीमियम का 7 गुना, जो ज्यादा हो, होती है। ऊपर के ₹10 लाख वाले उदाहरण में यह कम से कम ₹12,50,000 है, और आखिरी साल में बोनस मिलाकर कुल लगभग ₹23,16,000 बनता है।
मैच्योरिटी के बाद बेसिक बीमा राशि (उदाहरण में ₹10 लाख) नॉमिनी को मृत्यु पर मिलती है, चाहे वह कभी भी हो। इसके लिए कोई प्रीमियम नहीं देना पड़ता। जो लोग परिवार के लिए एक तय रकम छोड़ना चाहते हैं, उनके लिए यह बड़ा फायदा है।
लोन, सरेंडर और राइडर
- लोन: दो पूरे साल का प्रीमियम भरने के बाद, सरेंडर वैल्यू के आधार पर।
- सरेंडर: दो साल बाद संभव। 715 पर अक्टूबर 2024 के सरेंडर नियम लागू हैं, जिनमें शुरुआती सालों में पुराने वर्जन से ज्यादा रकम मिलती है।
- पेड-अप: दो साल बाद प्रीमियम बंद करने पर पॉलिसी घटी हुई बीमा राशि के साथ चलती रहती है।
- राइडर: अतिरिक्त प्रीमियम देकर एक्सीडेंट और टर्म एश्योरेंस राइडर जोड़े जा सकते हैं।
टैक्स लाभ
पुरानी टैक्स व्यवस्था में प्रीमियम पर आयकर अधिनियम, 2025 की धारा 123 (पहले धारा 80C) के तहत ₹1.5 लाख तक छूट मिलती है। मैच्योरिटी और मृत्यु लाभ आम तौर पर आयकर अधिनियम, 2025 की धारा 11 व अनुसूची II (पहले धारा 10(10D)) में टैक्स-फ्री हैं, बशर्ते 10% प्रीमियम की शर्त और 1 अप्रैल 2023 के बाद की पॉलिसियों पर ₹5 लाख कुल प्रीमियम की सीमा पूरी हो।
जीवन आनंद 715 किसके लिए ठीक है?
यह प्लान आपके लिए सही है अगर आप:
- तय उम्र पर गारंटीड एकमुश्त रकम और उसके बाद आजीवन कवर चाहते हैं;
- शेयर बाजार के जोखिम से दूर, बोनस आधारित सुरक्षित बढ़त पसंद करते हैं;
- परिवार के लिए एक तय राशि छोड़ना चाहते हैं, चाहे आप कितनी भी उम्र तक जिएं।
अगर आपकी मुख्य जरूरत कम खर्च में बड़ा कवर है, तो टर्म प्लान बेहतर है। तुलना के लिए LIC टर्म प्लान कैलकुलेटर देखें। विद-प्रॉफिट प्लान का रिटर्न आम तौर पर सीमित रहता है, इसलिए लंबी अवधि की संपत्ति बनाने के लिए सिर्फ इसी पर निर्भर न रहें।
जीवन आनंद 715, 915 और 815 की तुलना
| विशेषता | 815 (2014–2020) | 915 (2020–2024) | 715 (अक्टूबर 2024 से) |
|---|---|---|---|
| न्यूनतम बीमा राशि | ₹1 लाख | ₹1 लाख | ₹2 लाख |
| मृत्यु पर बीमा राशि | 125% SA या 10× सालाना प्रीमियम | 125% SA या 7× सालाना प्रीमियम | 125% SA या 7× सालाना प्रीमियम |
| लोन / सरेंडर | 3 साल बाद | 2 साल बाद | 2 साल बाद |
| प्रीमियम दरें | सबसे पुरानी | 2020 में संशोधित | 2024 में फिर संशोधित |
30 साल, ₹10 लाख और 21 साल वाले उदाहरण में हमारे कैलकुलेटर 815 पर लगभग ₹51,646, 915 पर ₹55,700 और 715 पर ₹55,157 सालाना का अनुमान देते हैं, यानी इस उदाहरण में 715 का खर्च लगभग 915 जितना ही है। ये हर वर्जन की रेट टेबल पर आधारित अनुमान हैं (715 की दरें LIC ब्रोशर के सैंपल प्रीमियम पर आधारित हैं), अंतिम कोटेशन LIC से लें। आपकी पुरानी 915 या 815 पॉलिसी बिना बदलाव के चलती रहेगी।
इस कैलकुलेटर का इस्तेमाल कैसे करें
- अपनी आयु और पॉलिसी अवधि डालें।
- बीमा राशि टाइप करें या स्लाइडर से चुनें (न्यूनतम ₹2 लाख)।
- प्रीमियम मोड चुनें।
- चाहें तो बोनस दर बदलकर अलग स्थिति देखें।
- सालाना प्रीमियम, किस्त, मैच्योरिटी, मृत्यु लाभ और आजीवन कवर पढ़ें। Share result से यह आंकड़े परिवार या सलाहकार को भेजें।
सभी आंकड़े अनुमानित हैं। हम एक स्वतंत्र वेबसाइट हैं और LIC से जुड़े नहीं हैं।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
क्या LIC न्यू जीवन आनंद 715 अभी खरीदा जा सकता है?
हां। प्लान 715 1 अक्टूबर 2024 से उपलब्ध है और इसने न्यू जीवन आनंद 915 की जगह ली है। ढांचा वही है, यानी बचत के साथ मैच्योरिटी के बाद आजीवन कवर, लेकिन प्रीमियम दरें नई हैं, न्यूनतम बीमा राशि ₹2 लाख है और सरेंडर वैल्यू के नियम बदले गए हैं।
जीवन आनंद 715 और 915 में क्या फर्क है?
दोनों में प्रवेश आयु 18–50 साल, अवधि 15–35 साल और अधिकतम मैच्योरिटी आयु 75 साल है। 715 में न्यूनतम बीमा राशि ₹1 लाख से बढ़कर ₹2 लाख हो गई, प्रीमियम दोबारा तय हुए और अक्टूबर 2024 के सरेंडर नियम लागू हुए, जिनमें शुरुआती सालों में पॉलिसी छोड़ने पर ज्यादा पैसा मिलता है।
जीवन आनंद 715 में ₹10 लाख का प्रीमियम कितना है?
यह उम्र और अवधि पर निर्भर है। हमारे कैलकुलेटर के अनुसार 30 साल के व्यक्ति को 21 साल की अवधि पर सालाना लगभग ₹55,157 देने होंगे। 25 साल का व्यक्ति ₹5 लाख, 25 साल के लिए लगभग ₹1,931 महीना देगा। हमारी दरें LIC ब्रोशर के सैंपल प्रीमियम से मेल खाती हैं, फिर भी अंतिम राशि LIC कोटेशन से पक्की करें।
जीवन आनंद 715 की मैच्योरिटी राशि कितनी मिलती है?
मैच्योरिटी पर बेसिक बीमा राशि, सभी साधारण प्रत्यावर्ती बोनस और घोषित होने पर फाइनल एडिशनल बोनस मिलता है। ₹10 लाख, 21 साल और ₹46 बोनस दर पर बोनस करीब ₹9.66 लाख बनता है और अनुमानित मैच्योरिटी लगभग ₹20.66 लाख होती है। बोनस गारंटीड नहीं है।
मैच्योरिटी के बाद जीवन आनंद 715 में क्या मिलता है?
मैच्योरिटी की रकम मिलने के बाद भी पॉलिसी खत्म नहीं होती। बेसिक बीमा राशि के बराबर जीवन कवर पूरी जिंदगी चलता रहता है और कोई प्रीमियम नहीं देना पड़ता। पॉलिसीधारक की मृत्यु पर नॉमिनी को यह राशि मिलती है।
न्यू जीवन आनंद 715 में मृत्यु लाभ कितना है?
पॉलिसी अवधि में मृत्यु होने पर नॉमिनी को मृत्यु पर बीमा राशि के साथ अब तक का बोनस और फाइनल एडिशनल बोनस मिलता है। मृत्यु पर बीमा राशि बेसिक बीमा राशि का 125% या सालाना प्रीमियम का 7 गुना, जो ज्यादा हो, होती है।
क्या जीवन आनंद 715 पर लोन मिलता है?
हां। दो पूरे साल का प्रीमियम भरने के बाद पॉलिसी की सरेंडर वैल्यू बन जाती है और उस पर लोन लिया जा सकता है। लोन सरेंडर वैल्यू के एक हिस्से तक मिलता है और ब्याज LIC की तय दर पर लगता है।
क्या जीवन आनंद 715 की मैच्योरिटी टैक्स-फ्री है?
पुरानी टैक्स व्यवस्था में प्रीमियम पर धारा 123 (पहले 80C) की छूट मिलती है। मैच्योरिटी और मृत्यु लाभ आम तौर पर अनुसूची II (पहले धारा 10(10D)) के तहत टैक्स-फ्री हैं, बशर्ते सालाना प्रीमियम बीमा राशि के 10% के भीतर हो और 1 अप्रैल 2023 के बाद की पॉलिसियों में कुल सालाना प्रीमियम ₹5 लाख से ज्यादा न हो।
अस्वीकरण: LIC प्रीमियम कैलकुलेटर एक स्वतंत्र वेबसाइट है। हमारा भारतीय जीवन बीमा निगम (LIC) से कोई संबंध या समर्थन नहीं है। सभी आंकड़े केवल अनुमान हैं; पॉलिसी लेने से पहले सही प्रीमियम और लाभ LIC या लाइसेंस प्राप्त एजेंट से ज़रूर पुष्टि करें।