LIC SIIP प्लान 752 कैलकुलेटर: LIC के रेगुलर प्रीमियम ULIP की फंड वैल्यू, रिटर्न और फायदे

LIC SIIP प्लान 752 क्या है?

LIC SIIP 752 LIC का सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट इंश्योरेंस प्लान है: यूनिट-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, रेगुलर प्रीमियम जीवन बीमा पॉलिसी। इसे ऐसे समझें कि हर महीने निवेश की आदत के साथ जीवन बीमा कवर जुड़ा है। हर प्रीमियम से आपके चुने फंड की यूनिट खरीदी जाती हैं, जिनकी कीमत बाज़ार के साथ बदलती है, और तय पड़ावों पर LIC गारंटीड एडिशन जोड़ता है।

प्लान 752 (UIN 512L334V02) SIIP 852 का संशोधित वर्ज़न है, जो 1 नवंबर 2024 से मिल रहा है। ढाँचा जाना-पहचाना है: 10 से 25 साल की अवधि, सालाना प्रीमियम का 10 गुना कवर, चार फंड और 5 साल का लॉक-इन।

रिटर्न बाज़ार से जुड़े हैं, इसलिए सिर्फ गारंटीड एडिशन ही पक्के हैं। ऊपर के कैलकुलेटर में आप अलग-अलग रिटर्न आज़माकर चार्ज कटने के बाद की फंड वैल्यू देख सकते हैं।

SIIP 752 एक नज़र में

फीचर	जानकारी
प्लान नंबर / UIN	752 / 512L334V02
प्लान का प्रकार	रेगुलर प्रीमियम, यूनिट-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग
उपलब्ध	1 नवंबर 2024 से (प्लान 852 का संशोधित वर्ज़न)
न्यूनतम प्रीमियम	सालाना ₹42,000 · छमाही ₹21,000 · तिमाही ₹10,500 · मासिक ₹3,500
प्रीमियम भुगतान अवधि	पॉलिसी अवधि जितनी
बीमा राशि	सालाना प्रीमियम × 10 (55 से × 7)
फंड	बॉन्ड, सिक्योर्ड, बैलेंस्ड, ग्रोथ
गारंटीड एडिशन	6, 10, 15, 20, 25वें साल के अंत में एक सालाना प्रीमियम का 5%, 10%, 15%, 20%, 25%
लॉक-इन	5 साल
फंड स्विच	साल में 4 मुफ्त

पात्रता

शर्त	न्यूनतम	अधिकतम
प्रवेश आयु	30 दिन	65 साल
मैच्योरिटी आयु	18 साल	85 साल
पॉलिसी अवधि	10 साल	25 साल
सालाना प्रीमियम	₹42,000	कोई सीमा नहीं

SIIP 752 कैलकुलेटर कैसे काम करता है

यह कैलकुलेटर LIC की प्रकाशित सेल्स ब्रोशर में दिए चार्ज और तरीके पर चलता है और ब्रोशर का सैंपल बेनिफिट इलस्ट्रेशन हूबहू दोहराता है। जैसे, 35 साल का व्यक्ति एजेंट से ₹60,000 सालाना, 15 साल के लिए लेता है (बीमा राशि ₹6 लाख, बॉन्ड फंड), तो ब्रोशर में मैच्योरिटी 4% पर ₹10,59,263 और 8% पर ₹14,71,897 है, और कैलकुलेटर भी यही आँकड़े देता है। अनुमान सिर्फ ग्रॉस रिटर्न का है।

हर महीने कैलकुलेटर:

1. हर प्रीमियम से प्रीमियम एलोकेशन चार्ज घटाता है: एजेंट से लेने पर पहले साल 8%, 2–5 साल में 5.5% और छठे साल से 3%; ऑनलाइन लेने पर 3%, 2% और 1%;
2. पॉलिसी एडमिनिस्ट्रेशन चार्ज घटाता है: पहले 5 साल शून्य, फिर छठे साल से ₹150 महीना, जो हर साल 5% बढ़ता है और ₹500 महीने पर रुक जाता है;
3. सम एट रिस्क (बीमा राशि घटा फंड वैल्यू) पर LIC की उम्र-वार टेबल से मॉर्टैलिटी चार्ज घटाता है, जैसे 35 की उम्र में ₹1,000 पर ₹1.62 सालाना और 50 पर ₹5.99। फंड बढ़ने के साथ यह घटता है;
4. फंड को आपके ग्रॉस रिटर्न से बढ़ाता है और 1.35% सालाना फंड मैनेजमेंट चार्ज घटाता है, जो चारों फंड पर एक जैसा है (डिस्कंटिन्यूड पॉलिसी फंड पर 0.5%);
5. 6, 10, 15, 20 और 25वें साल के अंत में गारंटीड एडिशन जोड़ता है, और सभी प्रीमियम भरे होने पर मैच्योरिटी पर कटे हुए सारे मॉर्टैलिटी चार्ज वापस जोड़ता है।

GST नहीं जोड़ा गया। 22 सितंबर 2025 से ULIP समेत व्यक्तिगत जीवन बीमा GST से मुक्त है। पहले ULIP के चार्ज पर 18% GST लगता था।

उदाहरण: 30 साल का व्यक्ति एजेंट से ₹5,000 महीना (₹60,000 सालाना) 20 साल के लिए भरता है। कवर ₹6,00,000 है और कुल प्रीमियम ₹12,00,000।

ग्रॉस रिटर्न	अनुमानित मैच्योरिटी वैल्यू	शुद्ध रिटर्न
4%	₹14,96,266	2.06%
8%	₹23,00,131	5.85%
8% (ऑनलाइन)	₹23,65,780	6.10%

8% वाले आँकड़े में ₹30,000 का गारंटीड एडिशन और ₹3,840 की मॉर्टैलिटी चार्ज वापसी शामिल है। 8% ग्रॉस और 5.85% शुद्ध के बीच का अंतर 20 साल के चार्ज का असर है।

सबसे छोटा प्रीमियम: न्यूनतम ₹3,500 महीने पर 35 साल का व्यक्ति 15 साल में कुल ₹6,30,000 भरता है। 8% पर अनुमानित फंड ₹9,90,973 है, यानी 5.48% सालाना शुद्ध रिटर्न।

सलाह: सबसे ज़्यादा चार्ज पहले 5 साल में कटते हैं। SIIP तभी समझदारी है जब आपको भरोसा हो कि पूरी अवधि प्रीमियम भर पाएँगे।

मैच्योरिटी लाभ

मैच्योरिटी पर LIC फंड वैल्यू (यूनिट × NAV) देता है, और अगर सभी प्रीमियम भरे गए हैं तो पूरी अवधि में कटे मॉर्टैलिटी चार्ज भी लौटाता है। इसे एक साथ या सेटलमेंट ऑप्शन में 5 साल तक किस्तों में ले सकते हैं। अलग से मैच्योरिटी बोनस नहीं है; गारंटीड एडिशन पहले से फंड में होते हैं।

मृत्यु लाभ

नॉमिनी को इनमें से सबसे ज़्यादा रकम मिलती है:

• बेसिक बीमा राशि (पिछले दो साल की आंशिक निकासी घटाकर),
• फंड वैल्यू, या
• अब तक भरे सभी प्रीमियम का 105%।

हमारे उदाहरण में 20वें साल तक नॉमिनी को कम से कम ₹12,60,000 (प्रीमियम का 105%) या फंड वैल्यू, जो ज़्यादा हो, मिलेगी।

55 के बाद जुड़ना

55 साल से कवर घटकर सालाना प्रीमियम का 7 गुना हो जाता है। ₹60,000 सालाना, 15 साल भरने वाले 58 साल के व्यक्ति को ₹4,20,000 कवर मिलता है। 8% पर अनुमानित मैच्योरिटी ₹14,54,062 (5.79% सालाना) है, जबकि इसी प्रीमियम और अवधि पर 35 साल वाले को 5.93% मिलता है। बड़ी उम्र में मॉर्टैलिटी चार्ज काफी ज़्यादा होता है; मैच्योरिटी पर यह लौट आता है, पर बीच में कटी रकम पर बढ़त नहीं मिलती।

अन्य सुविधाएँ

• फंड स्विच: बॉन्ड, सिक्योर्ड, बैलेंस्ड और ग्रोथ के बीच साल में चार मुफ्त स्विच।
• आंशिक निकासी: पाँचवें साल के बाद, मृत्यु लाभ को बचाने वाली सीमाओं के भीतर।
• रिवाइवल: बंद पॉलिसी को पॉलिसी में दी गई अवधि के भीतर फिर चालू किया जा सकता है।
• राइडर: अतिरिक्त कवर के लिए लिंक्ड एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर।

टैक्स लाभ

पुरानी टैक्स व्यवस्था में आयकर अधिनियम, 2025 की धारा 123 (पहले धारा 80C) के तहत सालाना ₹1.5 लाख तक प्रीमियम पर छूट मिलती है। कवर प्रीमियम का 10 गुना है, इसलिए मैच्योरिटी आम तौर पर आयकर अधिनियम, 2025 की धारा 11 व अनुसूची II (पहले धारा 10(10D)) में टैक्स फ्री रहती है, बशर्ते साल का कुल ULIP प्रीमियम ₹2.5 लाख के भीतर हो। 55 या उसके बाद जुड़ने पर कवर सिर्फ 7 गुना है, तो 10% वाली शर्त पूरी न हो, ऐसा हो सकता है; टैक्स सलाहकार से पूछें। मृत्यु लाभ हमेशा टैक्स फ्री है।

SIIP 752 किसके लिए ठीक है?

यह उन नौकरीपेशा लोगों के लिए है जो 15 से 25 साल तक हर महीने ₹3,500 या उससे ज़्यादा अनुशासन से लगाना चाहते हैं, LIC के गारंटीड एडिशन को महत्व देते हैं और वैसे निवेश टिकाकर नहीं रख पाते। एकमुश्त रकम लगानी हो तो निवेश प्लस 749 देखें। कम चार्ज और लचीलापन ही चाहिए तो यहाँ के रिटर्न को म्यूचुअल फंड SIP कैलकुलेटर से मिलाएँ।

SIIP 752 बनाम SIIP 852

	SIIP 852	SIIP 752
UIN	512L334V01	512L334V02
स्थिति	बंद	1 नवंबर 2024 से बिक्री में
न्यूनतम प्रीमियम	₹3,500 महीना	₹3,500 महीना
कवर	10 × सालाना प्रीमियम (55 से 7 ×)	10 × सालाना प्रीमियम (55 से 7 ×)
गारंटीड एडिशन	एक सालाना प्रीमियम का 5–25%	एक सालाना प्रीमियम का 5–25%

मुख्य फायदे नहीं बदले। नया UIN LIC द्वारा प्रोडक्ट को दोबारा फाइल करने को दिखाता है। पुरानी 852 पॉलिसियाँ जैसी थीं वैसी चलती रहेंगी।

कैलकुलेटर कैसे इस्तेमाल करें

सालाना प्रीमियम, मोड, आयु, अवधि और खरीद का तरीका डालें, फिर 4% और 8% रिटर्न आज़माएँ। नतीजों में फंड वैल्यू, शुद्ध रिटर्न, किस्त, गारंटीड एडिशन, चार्ज और मृत्यु लाभ दिखता है। कैलकुलेटर के नीचे की टेबल ₹5,000 महीने पर अलग-अलग रिटर्न और अवधि की मैच्योरिटी दिखाती है। सभी आँकड़े अनुमान हैं।