LIC एंडोमेंट प्लान कैलकुलेटर: सभी एंडोमेंट प्लान का प्रीमियम और मैच्योरिटी एक जगह

LIC एंडोमेंट प्लान कैलकुलेटर क्या करता है?

एंडोमेंट पॉलिसी एक साथ दो काम करती है: तय अवधि तक आपके जीवन का बीमा और अवधि पूरी होने पर एक बचत राशि। LIC के कई एंडोमेंट प्लान हैं, जिनमें प्रीमियम भरने की अवधि, कवर की अवधि और मैच्योरिटी के बाद के फायदे अलग-अलग हैं। यह कैलकुलेटर चार प्लान को एक ही जगह रखता है, ताकि एजेंट से बात करने से पहले आप प्रीमियम और संभावित रिटर्न की तुलना कर सकें।

प्लान	प्रीमियम का प्रकार	प्रवेश आयु	पॉलिसी अवधि	न्यूनतम बीमा राशि
न्यू एंडोमेंट 714	रेगुलर (पूरी अवधि)	8–50	12–35 वर्ष	₹2,00,000
न्यू जीवन आनंद 715	रेगुलर + मैच्योरिटी के बाद कवर	18–50	15–35 वर्ष	₹2,00,000
जीवन लाभ 736	सीमित (10/15/16 वर्ष)	8–59	16, 21, 25 वर्ष	₹2,00,000
सिंगल प्रीमियम एंडोमेंट 717	एक बार भुगतान	0–65	10–25 वर्ष	₹1,00,000

इस कैलकुलेटर में चारों प्लान की अधिकतम मैच्योरिटी आयु 75 वर्ष रखी गई है। यह एक स्वतंत्र टूल है; अंतिम प्रीमियम वही होगा जो LIC के प्रपोज़ल कोटेशन में आएगा।

कैलकुलेशन कैसे होता है

LIC के पारंपरिक प्लान का प्रीमियम टेबुलर रेट से तय होता है, यानी हर ₹1,000 बीमा राशि पर एक तय रकम, जो उम्र और अवधि पर निर्भर करती है। इस टूल की अपनी कोई रेट टेबल नहीं है। यह आपकी जानकारी चुने गए प्लान के कैलकुलेटर को भेजता है, इसलिए हर आंकड़ा इस साइट पर उस प्लान के पेज से मेल खाता है; चारों प्लान की दरें LIC के प्रकाशित ब्रोशर के सैंपल प्रीमियम पर आधारित हैं। हर प्लान कैलकुलेटर इसी तरह चलता है:

1. ₹1,000 पर दर: आपकी उम्र और अवधि के हिसाब से दर ली जाती है। बीच की उम्रों के लिए दर को इंटरपोलेट किया जाता है।
2. छूट: सालाना भुगतान पर 2% मोड रिबेट (अर्धवार्षिक पर 1%)। बड़े कवर पर हर ₹1,000 पर कुछ रुपये का हाई सम एश्योर्ड रिबेट भी मिलता है, जो हर प्लान में अलग तय है।
3. मोड लोडिंग: अर्धवार्षिक, तिमाही और मासिक किस्तें साल भर में थोड़ी महंगी पड़ती हैं।
4. बोनस और मैच्योरिटी: मैच्योरिटी = बीमा राशि + (बोनस दर × बीमा राशि ÷ 1,000 × अवधि) + हर प्लान कैलकुलेटर में माना गया अनुमानित फाइनल एडिशनल बोनस।
5. मृत्यु कवर: 714 और 736 में बीमा राशि या सालाना प्रीमियम का 7 गुना, जो ज्यादा हो। 715 में बीमा राशि का 125% या प्रीमियम का 7 गुना। हर हाल में जमा बोनस अलग से जुड़ता है।

प्लान 717 में एक ही बार प्रीमियम भरना होता है। इसका मृत्यु कवर बीमा राशि या सिंगल प्रीमियम का 125% (50 या ज्यादा की प्रवेश आयु पर 110%), जो ज्यादा हो, माना गया है।

उदाहरण से समझें

30 साल का व्यक्ति न्यू एंडोमेंट 714 में ₹5 लाख बीमा राशि, 20 साल की अवधि और सालाना मोड चुनता है:

• सालाना प्रीमियम: लगभग ₹25,707, और यही रकम भरनी होगी क्योंकि GST नहीं लगता
• 20 साल में कुल भुगतान: लगभग ₹5,14,140
• ₹45 प्रति ₹1,000 बोनस और फाइनल बोनस: लगभग ₹4,60,000
• 50 की उम्र पर अनुमानित मैच्योरिटी: लगभग ₹9,60,000

कवर ₹10 लाख करने पर प्रीमियम ₹51,414 नहीं बल्कि करीब ₹49,913 होता है। वजह: बड़े कवर पर ज्यादा हाई सम एश्योर्ड रिबेट मिलता है और प्रति ₹1,000 दर घट जाती है। अनुमानित मैच्योरिटी लगभग ₹19,20,000 हो जाती है।

अब 30 की उम्र पर ₹10 लाख कवर के साथ तीन प्लान की तुलना:

प्लान और अवधि	सालाना प्रीमियम	भुगतान के साल	अनुमानित मैच्योरिटी
न्यू एंडोमेंट 714, 20 वर्ष	₹49,913	20	₹19,20,000
न्यू जीवन आनंद 715, 21 वर्ष	₹55,157	21	₹20,45,000 + जीवनभर ₹10 लाख कवर
जीवन लाभ 736, 21 वर्ष	₹55,505	15	₹21,39,500

जीवन लाभ का सालाना प्रीमियम जीवन आनंद के लगभग बराबर है (करीब ₹350 ज्यादा), लेकिन भुगतान छह साल पहले खत्म हो जाता है। कुल खर्च करीब ₹8.3 लाख पड़ता है, जबकि जीवन आनंद में लगभग ₹11.6 लाख। जीवन आनंद का अतिरिक्त फायदा यह है कि मैच्योरिटी के बाद भी ₹10 लाख का कवर जीवनभर चलता रहता है।

सुझाव: अगर आपकी मुख्य जरूरत बड़ा लाइफ कवर है, तो टर्म प्लान कम खर्च में कहीं ज्यादा कवर देता है। एंडोमेंट प्लान तब सही हैं जब आपको गारंटीड, कम जोखिम वाली बचत के साथ कुछ सुरक्षा भी चाहिए।

नतीजे कैसे पढ़ें

• सालाना प्रीमियम: सालाना मोड का बेस प्रीमियम। प्लान की तुलना इसी से करें।
• किस्त प्रीमियम: चुने गए मोड में हर किस्त की रकम।
• GST नहीं: 22 सितंबर 2025 से व्यक्तिगत जीवन बीमा प्रीमियम GST से मुक्त है, इसलिए दिखाया गया प्रीमियम ही भरना होता है। इससे पहले LIC पहले साल 4.5% और बाद में 2.25% GST जोड़ता था, इसलिए पुरानी रसीदों में रकम ज्यादा दिखती है।
• कुल प्रीमियम: किस्त × साल में किस्तें × प्रीमियम भुगतान के साल।
• मैच्योरिटी: यह काफी हद तक बोनस दर पर निर्भर है। इसे अनुमान मानें, वादा नहीं।
• मृत्यु पर बीमा राशि: बेस डेथ कवर। नॉमिनी को उस तारीख तक जुड़े बोनस भी मिलते हैं।

काम की बातें और आम गलतियां

• सबसे ऊंचा बोनस मानकर न चलें। रेगुलर एंडोमेंट प्लान में हाल की बोनस दरें ज्यादातर ₹40–50 प्रति ₹1,000 रही हैं। सावधानी के लिए ₹40 डालकर देखें।
• सिंगल प्रीमियम में बोनस अक्सर कम होता है। प्लान 717 में बड़ी रकम पहले दिन ही लगती है, इसलिए FD से तुलना से पहले कम बोनस दर पर भी जांचें।
• मैच्योरिटी आयु का ध्यान रखें। 50 साल का व्यक्ति 30 साल की अवधि नहीं ले सकता, क्योंकि मैच्योरिटी 75 से ऊपर चली जाएगी।
• हो सके तो सालाना मोड चुनें। रिबेट और कम लोडिंग की वजह से यह सबसे सस्ता पड़ता है।
• पॉलिसी बीच में न छोड़ें। शुरुआती सालों में सरेंडर करने पर अक्सर भरे पैसे से कम मिलता है। पहले सरेंडर वैल्यू कैलकुलेटर से जांच लें।

संबंधित कैलकुलेटर और प्लान

• पूरी जानकारी के लिए न्यू एंडोमेंट 714 और जीवन लाभ 736 के पेज पढ़ें।
• बच्चों के लक्ष्य और परिवार को सालाना आय चाहिए तो जीवन लक्ष्य कैलकुलेटर आजमाएं।