SIP कैलकुलेटर बताता है कि हर महीने की तय रकम एक अनुमानित सालाना रिटर्न पर कितनी बढ़ सकती है। यह टूल लम्पसम और सालाना स्टेप-अप भी संभालता है। उदाहरण: ₹5,000 महीना, 10 साल, 12% रिटर्न पर ₹6,00,000 का निवेश करीब ₹11,61,695 बन सकता है। हर साल SIP 10% बढ़ाने पर यह करीब ₹16,87,163 हो जाता है। रिटर्न गारंटीड नहीं है।
SIP और लम्पसम रिटर्न कैलकुलेटर
आपका अनुमान
- कुल निवेश
- ₹6,00,000
- पैसा कितने गुना हुआ
- 1.94×
- आखिरी साल की मासिक SIP
- ₹5,000
- कुल निवेश₹6,00,00052%
- अनुमानित रिटर्न₹5,61,69548%
साल-दर-साल निवेश की बढ़त
| वर्ष | कुल निवेश | अनुमानित रिटर्न | साल के अंत में वैल्यू |
|---|---|---|---|
| 1 | ₹60,000 | ₹4,047 | ₹64,047 |
| 2 | ₹1,20,000 | ₹16,216 | ₹1,36,216 |
| 3 | ₹1,80,000 | ₹37,538 | ₹2,17,538 |
| 4 | ₹2,40,000 | ₹69,174 | ₹3,09,174 |
| 5 | ₹3,00,000 | ₹1,12,432 | ₹4,12,432 |
| 6 | ₹3,60,000 | ₹1,68,785 | ₹5,28,785 |
| 7 | ₹4,20,000 | ₹2,39,895 | ₹6,59,895 |
| 8 | ₹4,80,000 | ₹3,27,633 | ₹8,07,633 |
| 9 | ₹5,40,000 | ₹4,34,108 | ₹9,74,108 |
| 10 | ₹6,00,000 | ₹5,61,695 | ₹11,61,695 |
22 सितंबर 2025 से व्यक्तिगत जीवन बीमा प्रीमियम पर GST नहीं लगता। आंकड़े सामान्य दरों पर आधारित अनुमान हैं और LIC के आधिकारिक कोटेशन से अलग हो सकते हैं।
SIP कैलकुलेटर क्या करता है?
सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) का मतलब है बाजार का सही समय खोजने के बजाय हर महीने म्यूचुअल फंड में एक तय रकम लगाना। मुश्किल यह समझना है कि ये छोटी रकमें 10 या 20 साल में कहां पहुंचेंगी। यह कैलकुलेटर यही दिखाता है। मासिक रकम, अवधि और अपेक्षित रिटर्न डालें, और आपको मैच्योरिटी वैल्यू, कुल निवेश, अनुमानित रिटर्न और साल-दर-साल बढ़त की तालिका मिलती है।
यह दो और आम स्थितियां भी कवर करता है:
- लम्पसम: एक बार लगाई गई रकम, जो कंपाउंडिंग से बढ़ती है।
- स्टेप-अप SIP: ऐसी SIP जिसे हर साल तय प्रतिशत से बढ़ाया जाए, जैसे सैलरी बढ़ने के साथ।
लोग अक्सर LIC म्यूचुअल फंड की स्कीम देखते समय “LIC SIP कैलकुलेटर” खोजते हैं। गणित हर फंड हाउस के लिए एक जैसा है, इसलिए यह टूल किसी भी SIP के लिए काम आता है। हम एक स्वतंत्र वेबसाइट हैं और यहां के आंकड़े सिर्फ अनुमान हैं, वादा नहीं।
कैलकुलेशन कैसे होता है
मासिक SIP: हर किस्त महीने की शुरुआत में लगती है और मासिक दर (सालाना रिटर्न ÷ 12) से बढ़ती है। बिना स्टेप-अप वाली SIP का मानक फॉर्मूला है:
भविष्य की वैल्यू = P × [((1 + i)ⁿ − 1) ÷ i] × (1 + i)
यहां P मासिक रकम, i मासिक दर और n कुल महीने हैं।
स्टेप-अप: कैलकुलेटर हर महीने का हिसाब लगाता है और हर नए साल की शुरुआत में SIP को आपके स्टेप-अप % से बढ़ा देता है।
लम्पसम: भविष्य की वैल्यू = रकम × (1 + सालाना रिटर्न)^साल।
हर हाल में अनुमानित रिटर्न = मैच्योरिटी वैल्यू − कुल निवेश।
उदाहरण से समझें
| स्थिति (12% सालाना) | निवेश | अनुमानित रिटर्न | वैल्यू |
|---|---|---|---|
| ₹5,000 महीना, 10 साल | ₹6,00,000 | ₹5,61,695 | ₹11,61,695 |
| ₹5,000 महीना, 20 साल | ₹12,00,000 | ₹37,95,740 | ₹49,95,740 |
| ₹5,000 महीना + 10% स्टेप-अप, 10 साल | ₹9,56,245 | ₹7,30,918 | ₹16,87,163 |
| ₹1,00,000 लम्पसम, 10 साल | ₹1,00,000 | ₹2,10,585 | ₹3,10,585 |
दो बातें साफ दिखती हैं:
- समय सबसे बड़ा काम करता है। अवधि 10 से 20 साल करने पर निवेश दोगुना होता है, लेकिन अंतिम वैल्यू चार गुना से भी ज्यादा हो जाती है। ज्यादातर बढ़त आखिरी सालों में आती है।
- स्टेप-अप का असर बड़ा है। 10% सालाना स्टेप-अप से दसवें साल तक SIP करीब ₹11,790 महीना हो जाती है। आप करीब ₹3.56 लाख ज्यादा लगाते हैं और अंतिम वैल्यू करीब ₹5.25 लाख बढ़ जाती है।
सुझाव: उतनी रकम से शुरू करें जो खराब महीनों में भी चलती रहे, फिर स्टेप-अप जोड़ें। 15 साल तक चलने वाली छोटी SIP, तीन साल में बंद हुई बड़ी SIP से कहीं बेहतर है।
₹10,000 की SIP कितनी बड़ी हो सकती है?
12% सालाना रिटर्न मानकर ₹10,000 मासिक SIP अलग-अलग अवधि में:
| अवधि | कुल निवेश | अनुमानित वैल्यू |
|---|---|---|
| 5 साल | ₹6,00,000 | ₹8,24,864 |
| 10 साल | ₹12,00,000 | ₹23,23,391 |
| 15 साल | ₹18,00,000 | ₹50,45,760 |
| 20 साल | ₹24,00,000 | ₹99,91,479 |
| 25 साल | ₹30,00,000 | ₹1,89,76,351 |
हर अतिरिक्त पांच साल में वैल्यू लगभग दोगुनी हो जाती है, जबकि आप हर बार सिर्फ ₹6 लाख और जोड़ते हैं। अपने लक्ष्य के हिसाब से अवधि चुनने में इसका इस्तेमाल करें। जैसे 15 साल बाद बच्चे की कॉलेज फीस के लिए ₹10,000 महीना इस रिटर्न पर करीब ₹50 लाख तक पहुंचता है।
नतीजे कैसे पढ़ें
- मैच्योरिटी वैल्यू: अवधि के अंत में अनुमानित वैल्यू, टैक्स से पहले।
- अनुमानित रिटर्न: आपके निवेश के ऊपर की बढ़त।
- कुल निवेश: सभी किस्तों या लम्पसम का जोड़।
- पैसा कितने गुना हुआ: मैच्योरिटी वैल्यू ÷ निवेश, कंपाउंडिंग का आसान पैमाना।
- आखिरी साल की मासिक SIP: स्टेप-अप होने पर यह शुरुआती रकम से ज्यादा होती है।
- डोनट चार्ट: निवेश बनाम रिटर्न।
- साल-दर-साल तालिका: हर साल के अंत में कुल निवेश, कमाई और वैल्यू। किसी पड़ाव पर आप कहां होने चाहिए, यह इससे जांचें।
काम की बातें और आम गलतियां
- रिटर्न दर को पक्का न मानें। खराब साल में इक्विटी फंड 20–30% तक गिर सकते हैं। कैलकुलेटर एक औसत मानकर चलता है, जबकि असली रिटर्न ऊपर-नीचे होते हैं। 12% के साथ 8% या 10% पर भी देखें।
- लक्ष्य के हिसाब से फंड चुनें। 7 साल से दूर के लक्ष्य के लिए इक्विटी ठीक है। 3 साल के अंदर के लक्ष्य के लिए डेट फंड या FD ज्यादा सुरक्षित हैं। तुलना के लिए FD कैलकुलेटर देखें।
- खर्च और टैक्स याद रखें। एक्सपेंस रेशियो रिटर्न घटाता है और निकालते समय गेन पर टैक्स लगता है। डायरेक्ट प्लान का एक्सपेंस रेशियो रेगुलर प्लान से कम होता है।
- बीमा और निवेश अलग रखें। SIP में जीवन बीमा कवर नहीं होता। परिवार आपकी आय पर निर्भर है तो पहले टर्म प्लान लें। निवेश और कवर एक ही उत्पाद में चाहिए तो LIC के यूनिट-लिंक्ड SIIP प्लान 752 के बारे में पढ़ें और उसके चार्ज ध्यान से मिलाएं।
- गिरते बाजार में SIP बंद न करें। दाम गिरने पर हर किस्त में ज्यादा यूनिट मिलती हैं, जो लंबी अवधि के रिटर्न में मदद करता है।
संबंधित कैलकुलेटर
- बाजार से जुड़े बीमा का रिटर्न जानने के लिए ULIP कैलकुलेटर देखें।
- घर के लिए बचत कर रहे हैं? लोन का हिसाब होम लोन EMI कैलकुलेटर से लगाएं।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
LIC SIP कैलकुलेटर क्या है?
यह एक टूल है जो हर महीने के नियमित निवेश, जैसे LIC म्यूचुअल फंड या किसी भी फंड हाउस की स्कीम में SIP, की भविष्य की वैल्यू का अनुमान लगाता है। आप रकम, अवधि और अपेक्षित रिटर्न डालते हैं और यह कुल निवेश, अनुमानित कमाई और अंतिम वैल्यू दिखाता है।
₹5,000 महीने की SIP 10 साल में कितनी हो जाएगी?
12% सालाना रिटर्न मानें तो ₹5,000 महीना, 10 साल में करीब ₹11,61,695 हो सकता है। आपका निवेश ₹6,00,000 होगा, यानी अनुमानित कमाई करीब ₹5,61,695। यही SIP 20 साल चले तो ₹12,00,000 के निवेश पर करीब ₹49,95,740 बन सकती है।
क्या LIC SIP और LIC बीमा पॉलिसी एक ही चीज है?
नहीं। SIP म्यूचुअल फंड में निवेश का तरीका है। LIC म्यूचुअल फंड को LIC समूह की एक अलग एसेट मैनेजमेंट कंपनी चलाती है। LIC के बीमा प्लान, जिनमें SIIP जैसे यूनिट-लिंक्ड प्लान भी हैं, अलग उत्पाद हैं जिनमें जीवन बीमा कवर और अपने चार्ज होते हैं।
SIP कैलकुलेटर में कितना रिटर्न डालना चाहिए?
थोड़ा सावधानी वाला आंकड़ा रखें। लंबी अवधि के लिए कई प्लानर डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड में 10–12%, हाइब्रिड में 7–8% और डेट फंड में 6–7% मानते हैं। पिछला रिटर्न आगे की गारंटी नहीं है, इसलिए कम दर पर भी जांचें।
स्टेप-अप SIP क्या होती है?
स्टेप-अप SIP में हर साल मासिक रकम एक तय प्रतिशत से बढ़ाई जाती है। 10% स्टेप-अप पर ₹5,000 की SIP दसवें साल तक करीब ₹11,790 महीना हो जाती है। कैलकुलेटर के अनुसार 12% पर इससे 10 साल की वैल्यू करीब ₹16,87,163 हो जाती है।
SIP बेहतर है या लम्पसम?
मासिक कमाई वालों के लिए SIP ठीक है और यह बाजार के उतार-चढ़ाव में खरीद को बांट देती है। लम्पसम जल्दी लगाने पर पैसे को बाजार में ज्यादा समय मिलता है। ₹1 लाख एक बार में 10 साल के लिए 12% पर करीब ₹3,10,585 बन सकता है। जब पैसा हाथ में हो, उसी हिसाब से चुनें।
क्या SIP के रिटर्न पर टैक्स लगता है?
हां। इक्विटी फंड में एक साल से ज्यादा रखने पर लॉन्ग-टर्म गेन पर सालाना ₹1.25 लाख से ऊपर 12.5% और कम अवधि पर 20% टैक्स लगता है। ज्यादातर डेट फंड का गेन आपकी आय में जुड़ता है। कैलकुलेटर टैक्स से पहले का रिटर्न दिखाता है।
अस्वीकरण: LIC प्रीमियम कैलकुलेटर एक स्वतंत्र वेबसाइट है। हमारा भारतीय जीवन बीमा निगम (LIC) से कोई संबंध या समर्थन नहीं है। सभी आंकड़े केवल अनुमान हैं; पॉलिसी लेने से पहले सही प्रीमियम और लाभ LIC या लाइसेंस प्राप्त एजेंट से ज़रूर पुष्टि करें।