LIC जीवन लाभ प्लान 736 कैलकुलेटर: प्रीमियम, मैच्योरिटी और पूरी जानकारी हिंदी में

LIC जीवन लाभ प्लान 736 क्या है?

LIC जीवन लाभ प्लान 736 (UIN 512N304V03) जीवन लाभ का वह वर्ज़न है जो आज LIC बेच रहा है। यह एक नॉन-लिंक्ड, विद-प्रॉफिट, सीमित प्रीमियम एंडोमेंट प्लान है। मतलब आपका पैसा शेयर बाज़ार से नहीं जुड़ा, पॉलिसी को हर साल LIC के मुनाफ़े से बोनस मिलता है, और प्रीमियम पॉलिसी खत्म होने से कई साल पहले ही बंद हो जाता है।

प्लान 736 अक्टूबर 2024 में आया, जब LIC ने IRDAI के नए प्रोडक्ट नियमों के तहत अपने ज़्यादातर पारंपरिक प्लान नए रूप में लॉन्च किए। इसने जीवन लाभ 936 की जगह ली, और 936 खुद पहले वाले जीवन लाभ 836 के बाद आया था। अगर आप आज जीवन लाभ खरीदते हैं तो आपको 736 ही मिलेगा।

जीवन लाभ 736 एक नज़र में

विशेषता	जानकारी
प्लान नंबर / UIN	736 / 512N304V03
प्लान का प्रकार	सीमित प्रीमियम, विद-प्रॉफिट एंडोमेंट
पॉलिसी अवधि	16, 21 या 25 वर्ष
प्रीमियम भुगतान अवधि	10, 15 या 16 वर्ष
प्रवेश आयु	8 से 59 वर्ष (अवधि के अनुसार)
अधिकतम मैच्योरिटी आयु	75 वर्ष
न्यूनतम बीमा राशि	₹2,00,000 (अधिकतम की सीमा नहीं)
बीमा राशि का गुणक	₹4.5 लाख तक ₹10,000, उसके ऊपर ₹25,000
प्रीमियम मोड	वार्षिक, छमाही, तिमाही, मासिक
राइडर	एक्सीडेंटल डेथ व डिसेबिलिटी, टर्म एश्योरेंस, प्रीमियम वेवर
स्थिति	नई बिक्री के लिए उपलब्ध

पात्रता की शर्तें

पॉलिसी अवधि	प्रीमियम भुगतान अवधि	अधिकतम प्रवेश आयु	अधिकतम मैच्योरिटी आयु
16 वर्ष	10 वर्ष	59 वर्ष	75 वर्ष
21 वर्ष	15 वर्ष	54 वर्ष	75 वर्ष
25 वर्ष	16 वर्ष	50 वर्ष	75 वर्ष

8 साल के बच्चे के नाम पर भी पॉलिसी ली जा सकती है, इसलिए बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए बचत करने वाले माता-पिता 25 साल का विकल्प खूब चुनते हैं। नाबालिग की पॉलिसी में पूरा रिस्क कवर बाद की एक तारीख से शुरू होता है, उससे पहले मृत्यु होने पर पूरी बीमा राशि नहीं, भरा हुआ प्रीमियम लौटाया जाता है।

जीवन लाभ 736 का प्रीमियम कैसे तय होता है?

प्रीमियम की शुरुआत प्रति ₹1,000 बीमा राशि की टेबुलर दर से होती है। यह दर उम्र बढ़ने पर बढ़ती है और लंबी अवधि चुनने पर घटती है। हमारी दरें LIC के आधिकारिक प्लान 736 ब्रोशर के सैंपल प्रीमियम से ली गई हैं और कैलकुलेटर उनके सारे आंकड़े हूबहू देता है (जैसे 30 साल की उम्र, 21 साल की अवधि और ₹2 लाख बीमा राशि पर ₹11,701 सालाना)। कैलकुलेटर ये कदम अपनाता है:

1. दर × (बीमा राशि ÷ 1,000) से बेसिक सालाना प्रीमियम निकालता है;
2. मोड रिबेट देता है: वार्षिक भुगतान पर टेबुलर प्रीमियम का 2% और छमाही पर 1% छूट;
3. हाई सम एश्योर्ड रिबेट घटाता है: ₹5 लाख से प्रति ₹1,000 बीमा राशि पर ₹2, ₹10 लाख से ₹3 और ₹15 लाख से ₹3.50;
4. GST नहीं जोड़ता: 22 सितंबर 2025 से व्यक्तिगत जीवन बीमा प्रीमियम पर GST नहीं लगता। इससे पहले पहले साल 4.5% और बाद में 2.25% GST लगता था।

उदाहरण: 30 साल के व्यक्ति ने ₹10 लाख बीमा राशि और 21 साल की अवधि चुनी। टेबुलर दर लगभग ₹59.70 प्रति ₹1,000 बैठती है, यानी ₹10 लाख पर ₹59,699। वार्षिक मोड की 2% छूट से ₹1,194 और ₹3 प्रति हज़ार हाई सम एश्योर्ड रिबेट से ₹3,000 घटते हैं, तो सालाना प्रीमियम ₹55,505 बचता है, जो 15 साल भरना है। GST न होने से हर साल यही रकम भरनी होगी। 15 साल में कुल प्रीमियम लगभग ₹8,32,575 होगा।

दूसरा उदाहरण: 35 साल की उम्र, ₹5 लाख कवर, 16 साल की अवधि और मासिक भुगतान। किस्त लगभग ₹3,720 प्रति माह बनती है, जो 10 साल भरनी है। एक्सीडेंटल डेथ एंड डिसेबिलिटी राइडर जोड़ने पर हर महीने ₹67 और लगते हैं।

सलाह: उम्र का असर उम्मीद से ज़्यादा होता है। ₹10 लाख, 21 साल के लिए 25 की उम्र में प्रीमियम करीब ₹55,310 है, जबकि 40 की उम्र में ₹57,270। जल्दी शुरू करने से बोनस को भी जुड़ने के लिए ज़्यादा साल मिलते हैं।

मैच्योरिटी लाभ

पूरी अवधि तक जीवित रहने पर LIC एकमुश्त रकम देता है, जिसमें शामिल है:

• बेसिक बीमा राशि;
• हर साल घोषित साधारण प्रत्यावर्ती बोनस, जो प्रति ₹1,000 बीमा राशि पर गिना जाता है;
• मैच्योरिटी वाले साल घोषित हो तो फाइनल एडिशनल बोनस।

ऊपर वाले उदाहरण में ₹45 प्रति हज़ार बोनस से हर साल ₹45,000 जुड़ते हैं, यानी 21 साल में लगभग ₹9,45,000। अगर फाइनल बोनस बीमा राशि और बोनस का 10% (₹1,94,500) मानें तो मैच्योरिटी अनुमान करीब ₹21,39,500 बनता है, जबकि भरा गया प्रीमियम ₹8.33 लाख है। इसे वादा नहीं, सिर्फ़ उदाहरण समझें। बोनस दर हर साल बदलती है, इसलिए कैलकुलेटर में कम बोनस डालकर सतर्क अनुमान भी देखें।

डेथ बेनिफिट (मृत्यु लाभ)

पॉलिसी अवधि में मृत्यु होने पर नॉमिनी को मिलता है:

• मृत्यु पर बीमा राशि: बेसिक बीमा राशि और सालाना प्रीमियम के 7 गुना में से जो ज़्यादा हो;
• साथ में अब तक जुड़े सारे बोनस और लागू हो तो फाइनल एडिशनल बोनस।

कुल रकम कभी भी मृत्यु की तारीख तक भरे गए प्रीमियम के 105% से कम नहीं होती। प्रीमियम भुगतान अवधि खत्म होने के बाद भी पूरा कवर बना रहता है, जो सीमित प्रीमियम प्लान की बड़ी खूबी है।

राइडर, लोन, सरेंडर और पेड-अप वैल्यू

• राइडर: एक्सीडेंटल डेथ एंड डिसेबिलिटी बेनिफिट राइडर, न्यू टर्म एश्योरेंस राइडर और बच्चे की पॉलिसी में प्रीमियम वेवर बेनिफिट राइडर जोड़ा जा सकता है। कैलकुलेटर में पहले दो राइडर शामिल किए जा सकते हैं।
• लोन: पॉलिसी में सरेंडर वैल्यू बनने के बाद लोन लिया जा सकता है।
• सरेंडर: अक्टूबर 2024 से लागू नियमों में एक पूरे साल का प्रीमियम भरने के बाद सरेंडर वैल्यू मिल सकती है। फिर भी जल्दी पॉलिसी छोड़ने पर भरे पैसे से काफ़ी कम वापस आता है।
• पेड-अप: प्रीमियम बंद करने पर पॉलिसी पूरी तरह खत्म नहीं होती, घटी हुई पेड-अप बीमा राशि और पहले से जुड़े बोनस के साथ चलती रहती है।

टैक्स लाभ

पुरानी टैक्स व्यवस्था में प्रीमियम पर आयकर अधिनियम, 2025 की धारा 123 (पहले धारा 80C) के तहत ₹1.5 लाख तक की छूट मिलती है। मैच्योरिटी और डेथ क्लेम आम तौर पर आयकर अधिनियम, 2025 की धारा 11 व अनुसूची II (पहले धारा 10(10D)) में टैक्स फ्री हैं, बशर्ते किसी भी साल का प्रीमियम बीमा राशि के 10% से ज़्यादा न हो। 1 अप्रैल 2023 के बाद जारी पॉलिसियों पर, अगर ऐसी पॉलिसियों का कुल सालाना प्रीमियम ₹5 लाख से ऊपर है, तो मैच्योरिटी टैक्सेबल होगी।

जीवन लाभ 736 किसके लिए ठीक है?

यह प्लान आपके लिए ठीक है अगर आप:

• पूंजी की सुरक्षा के साथ बोनस से धीरे-धीरे बढ़ने वाली बचत चाहते हैं;
• रिटायरमेंट या बच्चे की पढ़ाई जैसे लक्ष्य से पहले ही प्रीमियम खत्म करना चाहते हैं;
• ऐसी अनुशासित बचत पसंद करते हैं जिसे बीच में तोड़ना आसान न हो।

अगर आपकी मुख्य ज़रूरत कम खर्च में बड़ा जीवन कवर है, तो यह सही विकल्प नहीं है। टर्म प्लान हर रुपये पर कहीं ज़्यादा सुरक्षा देता है, इसलिए फैसला करने से पहले हमारा टर्म प्लान कैलकुलेटर ज़रूर देखें।

जीवन लाभ 736, 936 और 836 की तुलना

तीनों वर्ज़न का मूल ढांचा एक है: 16, 21 या 25 साल की अवधि, सीमित प्रीमियम, बोनस और 75 साल की मैच्योरिटी सीमा। फर्क इस तरह है:

• 836 (UIN V01) पहला वर्ज़न था, जिसमें डेथ कवर सालाना प्रीमियम का 10 गुना था, अगर वह बीमा राशि से ज़्यादा हो।
• 936 (UIN V02) फरवरी 2020 से अक्टूबर 2024 तक बिका और इसमें यह नियम 7 गुना हो गया।
• 736 (UIN V03) मौजूदा वर्ज़न है, नई प्रीमियम दरों और नए सरेंडर वैल्यू नियमों के साथ।

अगर आपके पास 936 या 836 पॉलिसी है तो बदलने की ज़रूरत नहीं है, वह अपनी मूल शर्तों पर चलती रहेगी।

इस कैलकुलेटर का इस्तेमाल कैसे करें

1. अपनी उम्र डालें और पॉलिसी अवधि चुनें।
2. बीमा राशि लिखें या स्लाइडर खिसकाएँ।
3. प्रीमियम मोड चुनें।
4. बोनस और फाइनल बोनस को डिफ़ॉल्ट पर छोड़ें या अलग-अलग स्थिति देखने के लिए बदलें।
5. राइडर का खर्च जोड़ना हो तो उसे चुनें।
6. सालाना प्रीमियम, किस्त, मैच्योरिटी अनुमान और डेथ बेनिफिट पढ़ें। नीचे का प्रीमियम चार्ट अलग-अलग उम्र और अवधि पर ₹10 लाख का प्रीमियम दिखाता है।

सभी आंकड़े अनुमान हैं और आपकी सही जन्मतिथि पर LIC का कोटेशन थोड़ा अलग हो सकता है।