LIC गारंटीड सरेंडर वैल्यू (पहले साल को छोड़कर भरे प्रीमियम का एक प्रतिशत और बोनस का हिस्सा) और स्पेशल सरेंडर वैल्यू (पेड-अप वैल्यू का आज का मूल्य) में से जो ज़्यादा हो, वह देता है। ₹5 लाख बीमा राशि और ₹25,000 सालाना प्रीमियम वाली जीवन आनंद पॉलिसी को 20 में से 7 साल बाद सरेंडर करने पर यह कैलकुलेटर लगभग ₹1,37,976 बताता है, यानी भरे ₹1,75,000 का 79%।
LIC सरेंडर वैल्यू कैलकुलेटर
आपका अनुमान
- कुल भुगतान प्रीमियम
- ₹1,75,000
- गारंटीड सरेंडर वैल्यू (GSV)
- ₹1,28,625
- स्पेशल सरेंडर वैल्यू (SSV)
- ₹1,37,976
- इस्तेमाल GSV फैक्टर
- 70.00%
- जमा बोनस
- ₹1,57,500
- प्रीमियम बंद करने पर पेड-अप वैल्यू (मैच्योरिटी पर)
- ₹3,32,500
- मिलने वाला लोनचालू पॉलिसी पर सरेंडर वैल्यू का 90% तक
- ₹1,24,178
- अनुमानित सरेंडर वैल्यू₹1,37,97679%
- वापस न मिलने वाला प्रीमियम₹37,02421%
भरे गए सालों के अनुसार अनुमानित सरेंडर वैल्यू
| कितने साल प्रीमियम भरा | भरा गया प्रीमियम | गारंटीड सरेंडर वैल्यू (GSV) | स्पेशल सरेंडर वैल्यू (SSV) | अनुमानित सरेंडर वैल्यू |
|---|---|---|---|---|
| 2 | ₹50,000 | ₹14,250 | ₹28,107 | ₹28,107 |
| 3 | ₹75,000 | ₹25,125 | ₹45,112 | ₹45,112 |
| 4 | ₹1,00,000 | ₹43,500 | ₹64,360 | ₹64,360 |
| 5 | ₹1,25,000 | ₹66,875 | ₹86,081 | ₹86,081 |
| 6 | ₹1,50,000 | ₹95,250 | ₹1,10,528 | ₹1,10,528 |
| 7 | ₹1,75,000 | ₹1,28,625 | ₹1,37,976 | ₹1,37,976 |
| 8 | ₹2,00,000 | ₹1,67,000 | ₹1,68,725 | ₹1,68,725 |
| 9 | ₹2,25,000 | ₹2,10,375 | ₹2,03,102 | ₹2,10,375 |
| 10 | ₹2,50,000 | ₹2,36,250 | ₹2,41,466 | ₹2,41,466 |
| 15 | ₹3,75,000 | ₹3,65,625 | ₹5,08,003 | ₹5,08,003 |
| 20 | ₹5,00,000 | ₹4,95,000 | ₹9,50,000 | ₹9,50,000 |
22 सितंबर 2025 से व्यक्तिगत जीवन बीमा प्रीमियम पर GST नहीं लगता। आंकड़े सामान्य दरों पर आधारित अनुमान हैं और LIC के आधिकारिक कोटेशन से अलग हो सकते हैं।
LIC सरेंडर वैल्यू कैलकुलेटर क्या करता है?
कभी-कभी पॉलिसी ज़रूरत के मुताबिक नहीं रहती: प्रीमियम भारी लगने लगता है, पैसों की ज़रूरत पड़ती है, या कोई बेहतर विकल्प मिल जाता है। LIC पॉलिसी बंद करने से पहले यह जानना ज़रूरी है कि कितना पैसा वापस मिलेगा। यही रकम सरेंडर वैल्यू कहलाती है।
यह LIC सरेंडर वैल्यू कैलकुलेटर अनुमान देता है:
- आज मिलने वाली सरेंडर वैल्यू;
- भरे प्रीमियम का कितना प्रतिशत वापस मिलेगा;
- गारंटीड सरेंडर वैल्यू (GSV) और स्पेशल सरेंडर वैल्यू (SSV) अलग-अलग;
- अब तक जमा बोनस;
- प्रीमियम बंद करने पर मैच्योरिटी पर मिलने वाली पेड-अप वैल्यू;
- सरेंडर की जगह मिल सकने वाला लोन;
- हर अतिरिक्त साल के साथ वैल्यू कैसे बढ़ती है, इसकी साल-दर-साल तालिका।
यह LIC के पारंपरिक विद-प्रॉफिट प्लान के लिए है: जीवन आनंद, न्यू एंडोमेंट, जीवन लाभ, जीवन उमंग, जीवन लक्ष्य (कन्यादान), जीवन तरुण, लिमिटेड प्रीमियम एंडोमेंट, जीवन सरल और दूसरे पुराने प्लान।
LIC सरेंडर वैल्यू कैसे निकालता है
LIC दो वैल्यू निकालता है और जो ज़्यादा हो वह देता है।
1. गारंटीड सरेंडर वैल्यू (GSV)
GSV = GSV फैक्टर × (भरा प्रीमियम − पहले साल का प्रीमियम) + जमा बोनस का 15%
भरे गए सालों के साथ GSV फैक्टर बढ़ता है। कैलकुलेटर प्लान-वार फैक्टर लेता है और मुख्य सालों के बीच इंटरपोलेट करता है:
| प्लान समूह | 3 साल बाद | 5 साल बाद | 10 साल बाद |
|---|---|---|---|
| जीवन आनंद, न्यू एंडोमेंट, जीवन तरुण, जीवन लक्ष्य | 30% | 50% | 90% (सीमा) |
| जीवन लाभ, लिमिटेड प्रीमियम एंडोमेंट | 20% | 40% | 90% |
| जीवन उमंग, कोमल जीवन, जीवन तरंग | 25% | 45% | 90% (सीमा) |
| माइक्रो इंश्योरेंस प्लान | 20% | 35% | 80% |
2. स्पेशल सरेंडर वैल्यू (SSV)
पेड-अप वैल्यू = बीमा राशि × (भरे साल ÷ प्रीमियम भुगतान अवधि) + जमा बोनस
SSV = पेड-अप वैल्यू को मैच्योरिटी तक बचे सालों के लिए 7% सालाना से आज के मूल्य पर लाना
LIC हर प्लान के SSV फैक्टर प्रकाशित नहीं करता, इसलिए डिस्काउंटिंग का यह तरीका करीब का और थोड़ा सतर्क अनुमान देता है।
कब मिलती है: 9xx और 7xx सीरीज़ के प्लान में दो पूरे साल प्रीमियम के बाद। 8xx सीरीज़ के कई प्लान और जीवन सरल जैसे पुराने प्लान में तीन साल; कैलकुलेटर अपनी सूची के पुराने प्लान समूहों पर तीन साल लागू करता है।
उदाहरण
उदाहरण 1: 7 साल बाद जीवन आनंद। सुरेश की जीवन आनंद पॉलिसी में ₹5 लाख बीमा राशि, 20 साल अवधि और ₹25,000 सालाना प्रीमियम है। उन्होंने 7 साल (₹1,75,000) भरे हैं। ₹45 प्रति ₹1,000 सालाना बोनस पर कैलकुलेटर दिखाता है:
| मद | अनुमान |
|---|---|
| जमा बोनस | ₹1,57,500 |
| GSV (70% फैक्टर) | ₹1,28,625 |
| SSV | ₹1,37,976 |
| सरेंडर वैल्यू | ₹1,37,976 |
| वापस मिलने वाला प्रीमियम % | 78.84% |
| मैच्योरिटी पर पेड-अप वैल्यू | ₹3,32,500 |
| मिलने वाला लोन | ₹1,24,178 |
अगर वे सिर्फ 3 साल बाद सरेंडर करते, तो ₹75,000 भरने पर लगभग ₹45,112 (60%) मिलते। 15 साल बाद यही वैल्यू लगभग ₹5,08,003 हो जाती है, जो भरे पैसे से ज़्यादा है।
उदाहरण 2: 5 साल बाद जीवन लाभ। कविता के पास ₹10 लाख कवर, 21 साल अवधि, 15 साल प्रीमियम और ₹52,000 सालाना प्रीमियम वाली जीवन लाभ पॉलिसी है। 5 साल (₹2,60,000) बाद अनुमानित सरेंडर वैल्यू ₹1,89,127 (73%) है। GSV सिर्फ ₹1,16,950 है, इसलिए भुगतान SSV से तय होता है।
सुझाव: सबसे बड़ा नुकसान शुरुआती सालों में होता है। थोड़े समय के लिए पैसा चाहिए तो पहले लोन का आंकड़ा देखें: इससे कवर और बोनस चलते रहते हैं।
नतीजे कैसे पढ़ें
- अनुमानित सरेंडर वैल्यू: GSV और SSV में से ज़्यादा।
- भरे प्रीमियम का कितना % वापस: 100% से कम का मतलब कागज़ पर नुकसान; पर इतने साल मिले जीवन कवर का मूल्य भी जोड़ें।
- GSV और SSV: अलग-अलग दिखते हैं ताकि पता चले कौन-सा लागू हो रहा है।
- इस्तेमाल GSV फैक्टर: पहले साल को छोड़कर आपके प्रीमियम पर लगा प्रतिशत।
- पेड-अप वैल्यू: प्रीमियम बंद करके सरेंडर न करने पर मैच्योरिटी पर मिलने वाली राशि।
- मिलने वाला लोन: चालू पॉलिसी पर सरेंडर वैल्यू का लगभग 90% तक।
सुझाव और आम गलतियाँ
- LIC से सही आंकड़ा माँगें। आपकी ब्रांच या LIC कस्टमर पोर्टल असली सरेंडर वैल्यू बता सकता है। यह कैलकुलेटर उस आंकड़े को परखने में मदद करता है।
- सर्वाइवल बेनिफिट न भूलें। मनी बैक पॉलिसी में पहले मिल चुकी रकम सरेंडर वैल्यू घटाती है।
- सिर्फ बेसिक प्रीमियम डालें। राइडर प्रीमियम और पुरानी रसीदों पर दिखा GST (22 सितंबर 2025 से पहले लगता था; अब प्रीमियम GST-मुक्त है) न जोड़ें।
- कवर का ध्यान रखें। सरेंडर करते ही जीवन कवर खत्म हो जाता है। पहले टर्म प्लान पक्का कर लें।
- पेड-अप विकल्प से तुलना करें। अगर इंतज़ार कर सकते हैं, तो पेड-अप पॉलिसी मैच्योरिटी पर अक्सर आज के सरेंडर से ज़्यादा देती है।
संबंधित कैलकुलेटर
- LIC बोनस कैलकुलेटर: आपकी पॉलिसी पर अब तक बना बोनस।
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अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
LIC पॉलिसी पर सरेंडर वैल्यू कब बनती है?
9xx सीरीज़ (2020) और मौजूदा 7xx सीरीज़ के प्लान में दो पूरे साल प्रीमियम भरने के बाद सरेंडर वैल्यू बनती है। 8xx सीरीज़ के कई प्लान और जीवन सरल जैसे पुराने प्लान में तीन साल लगते हैं। इससे पहले सरेंडर करने पर आम तौर पर कुछ नहीं मिलता, इसलिए पॉलिसी बॉन्ड देख लें।
LIC सरेंडर वैल्यू कैसे निकाली जाती है?
LIC दो वैल्यू निकालता है और जो ज़्यादा हो वह देता है। गारंटीड सरेंडर वैल्यू (GSV) = GSV फैक्टर × पहले साल को छोड़कर भरा प्रीमियम + जमा बोनस का कुछ प्रतिशत। स्पेशल सरेंडर वैल्यू (SSV) = पेड-अप वैल्यू (बीमा राशि × भरे प्रीमियम ÷ कुल देय प्रीमियम + बोनस) × SSV फैक्टर।
LIC में GSV फैक्टर क्या है?
यह प्रीमियम का वह प्रतिशत है जिसे लौटाने की गारंटी LIC देता है। इस कैलकुलेटर में यह प्लान के हिसाब से तीन साल बाद 20–30%, पाँच साल पर 35–50% और दस साल या ज़्यादा पर 90% तक पहुँचता है। बीच के सालों के फैक्टर इंटरपोलेट किए जाते हैं।
सरेंडर करने पर क्या बोनस मिलता है?
हाँ, आंशिक रूप से। पॉलिसी में जुड़ चुका बोनस सरेंडर वैल्यू में गिना जाता है। गारंटीड वैल्यू में बोनस का सिर्फ एक हिस्सा (इस कैलकुलेटर में 15%) जुड़ता है। स्पेशल वैल्यू में पूरा जमा बोनस डिस्काउंट से पहले पेड-अप वैल्यू का हिस्सा होता है।
सरेंडर करना बेहतर है या पॉलिसी पेड-अप करना?
सरेंडर वैल्यू बनने के बाद प्रीमियम बंद करने पर पॉलिसी पेड-अप हो जाती है: घटी हुई बीमा राशि और जुड़ा बोनस मैच्योरिटी पर मिलता है। सरेंडर से पैसा अभी मिलता है। कैलकुलेटर में दोनों आंकड़े मिलाएँ; पैसे की तुरंत ज़रूरत न हो तो पेड-अप पॉलिसी अक्सर अंत में ज़्यादा देती है।
क्या सरेंडर की जगह लोन ले सकते हैं?
हाँ। सरेंडर वैल्यू बनने के बाद LIC चालू पॉलिसी पर आम तौर पर उसका लगभग 90% तक तय ब्याज पर लोन देता है। लोन से कवर और बोनस चलते रहते हैं, जो थोड़े समय की ज़रूरत के लिए अक्सर सरेंडर से बेहतर है।
क्या LIC सरेंडर वैल्यू पर टैक्स लगता है?
आयकर अधिनियम, 2025 की धारा 11 व अनुसूची II (पहले धारा 10(10D)) की शर्तें पूरी हों तो सरेंडर वैल्यू आम तौर पर टैक्स-फ्री है। अगर पॉलिसी शुरू होने के दो साल के भीतर सरेंडर करें, तो प्रीमियम पर ली गई आयकर अधिनियम, 2025 की धारा 123 (पहले धारा 80C) की छूट वापस उस साल की आय में जुड़ सकती है।
अस्वीकरण: LIC प्रीमियम कैलकुलेटर एक स्वतंत्र वेबसाइट है। हमारा भारतीय जीवन बीमा निगम (LIC) से कोई संबंध या समर्थन नहीं है। सभी आंकड़े केवल अनुमान हैं; पॉलिसी लेने से पहले सही प्रीमियम और लाभ LIC या लाइसेंस प्राप्त एजेंट से ज़रूर पुष्टि करें।