LIC जीवन उमंग 745 एक विद-प्रॉफिट होल लाइफ प्लान है, जिसमें 100 साल की उम्र तक बीमा कवर मिलता है। प्रीमियम 15, 20, 25 या 30 साल भरना होता है, उसके बाद 99 की उम्र तक हर साल बीमा राशि का 8% मिलता है और 100 पर बीमा राशि व बोनस। 30 साल के व्यक्ति के लिए ₹10 लाख कवर और 20 साल की प्रीमियम अवधि पर सालाना प्रीमियम लगभग ₹53,535 है (इस पर GST नहीं लगता) और 50 की उम्र से हर साल ₹80,000 मिलते हैं।
जीवन उमंग 745 प्रीमियम, सालाना आय और मैच्योरिटी कैलकुलेटर
आपका अनुमान
- प्रति किस्त प्रीमियम
- ₹53,535
- प्रीमियम भुगतान अवधि
- 20 वर्ष
- पॉलिसी अवधि
- 70 वर्ष
- कुल भुगतान प्रीमियम
- ₹10,70,700
- सालाना आय शुरू होने की आयु
- 50 वर्ष
- 99 की आयु तक कुल सर्वाइवल बेनिफिट
- ₹40,00,000
- अनुमानित मैच्योरिटी राशि100 की आयु पर: बीमा राशि + अनुमानित बोनस + FAB
- ₹33,08,975
- कुल बोनस (अनुमानित)
- ₹23,08,975
- कुल रिटर्न
- ₹73,08,975
- मृत्यु पर बीमा राशिसाथ में अर्जित बोनस; पहले मिली आय घटाई नहीं जाती
- ₹11,24,235
- अनुमानित रिटर्न (IRR)
- 4.94%
- कुल भुगतान प्रीमियम₹10,70,70013%
- 99 की आयु तक कुल सर्वाइवल बेनिफिट₹40,00,00048%
- अनुमानित मैच्योरिटी राशि₹33,08,97539%
साल-दर-साल प्रीमियम और भुगतान (मुख्य वर्ष)
| पॉलिसी वर्ष | प्रवेश आयु | भरा गया प्रीमियम | मिलने वाली राशि | अब तक भरा प्रीमियम | अब तक मिला |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 31 वर्ष | ₹53,535 | ₹0 | ₹53,535 | ₹0 |
| 2 | 32 वर्ष | ₹53,535 | ₹0 | ₹1,07,070 | ₹0 |
| 5 | 35 वर्ष | ₹53,535 | ₹0 | ₹2,67,675 | ₹0 |
| 10 | 40 वर्ष | ₹53,535 | ₹0 | ₹5,35,350 | ₹0 |
| 15 | 45 वर्ष | ₹53,535 | ₹0 | ₹8,03,025 | ₹0 |
| 20 | 50 वर्ष | ₹53,535 | ₹80,000 | ₹10,70,700 | ₹80,000 |
| 21 | 51 वर्ष | ₹0 | ₹80,000 | ₹10,70,700 | ₹1,60,000 |
| 25 | 55 वर्ष | ₹0 | ₹80,000 | ₹10,70,700 | ₹4,80,000 |
| 30 | 60 वर्ष | ₹0 | ₹80,000 | ₹10,70,700 | ₹8,80,000 |
| 35 | 65 वर्ष | ₹0 | ₹80,000 | ₹10,70,700 | ₹12,80,000 |
| 40 | 70 वर्ष | ₹0 | ₹80,000 | ₹10,70,700 | ₹16,80,000 |
| 45 | 75 वर्ष | ₹0 | ₹80,000 | ₹10,70,700 | ₹20,80,000 |
| 50 | 80 वर्ष | ₹0 | ₹80,000 | ₹10,70,700 | ₹24,80,000 |
| 55 | 85 वर्ष | ₹0 | ₹80,000 | ₹10,70,700 | ₹28,80,000 |
| 60 | 90 वर्ष | ₹0 | ₹80,000 | ₹10,70,700 | ₹32,80,000 |
| 65 | 95 वर्ष | ₹0 | ₹80,000 | ₹10,70,700 | ₹36,80,000 |
| 70 | 100 वर्ष | ₹0 | ₹33,08,975 | ₹10,70,700 | ₹73,08,975 |
22 सितंबर 2025 से व्यक्तिगत जीवन बीमा प्रीमियम पर GST नहीं लगता। आंकड़े सामान्य दरों पर आधारित अनुमान हैं और LIC के आधिकारिक कोटेशन से अलग हो सकते हैं।
LIC जीवन उमंग प्लान 745 क्या है?
LIC जीवन उमंग प्लान 745 एक होल लाइफ (आजीवन) बीमा प्लान है, जिसे आप एक तरह की खुद की पेंशन समझ सकते हैं, जिसके साथ जीवन बीमा भी जुड़ा है। आप 15 से 30 साल तक प्रीमियम भरते हैं। यह अवधि पूरी होते ही LIC हर साल बेसिक बीमा राशि का 8% देना शुरू करता है और यह रकम 99 की उम्र तक मिलती रहती है। 100 की उम्र पर पॉलिसी मैच्योर होती है और बीमा राशि के साथ बोनस मिलता है। बीच में कभी भी मृत्यु हो जाए तो परिवार को मृत्यु लाभ मिलता है।
यह प्लान नॉन-लिंक्ड है, यानी शेयर बाज़ार से कोई लेना-देना नहीं। साथ ही यह विद-प्रॉफिट है, यानी LIC के मुनाफे से बोनस मिलता है। अक्टूबर 2024 में LIC ने अपने पारंपरिक प्लान नए नंबरों के साथ दोबारा लॉन्च किए थे। तभी प्लान 745 ने जीवन उमंग 945 की जगह ली, और अभी यही वर्ज़न बिक्री में है।
जीवन उमंग 745 एक नज़र में
| विशेषता | विवरण |
|---|---|
| प्लान नंबर | 745 |
| प्लान का प्रकार | नॉन-लिंक्ड, विद-प्रॉफिट होल लाइफ प्लान |
| बीमा कवर | 100 वर्ष की आयु तक |
| प्रीमियम भुगतान अवधि | 15, 20, 25 या 30 वर्ष |
| प्रवेश आयु | 30 दिन से 55 वर्ष |
| न्यूनतम बीमा राशि | ₹2,00,000 (₹25,000 के गुणक में), अधिकतम की कोई सीमा नहीं |
| सर्वाइवल बेनिफिट | प्रीमियम अवधि के बाद हर साल बीमा राशि का 8% |
| मैच्योरिटी | 100 की उम्र पर बीमा राशि + बोनस + फाइनल एडिशनल बोनस |
| प्रीमियम मोड | वार्षिक, अर्धवार्षिक, तिमाही, मासिक (NACH) |
| स्थिति | चालू (Active) |
पात्रता
प्रीमियम खत्म होने की उम्र 70 से ज़्यादा नहीं हो सकती, इसलिए अधिकतम प्रवेश आयु प्रीमियम अवधि पर निर्भर है।
| प्रीमियम अवधि | न्यूनतम आयु | अधिकतम आयु | आय कब से शुरू |
|---|---|---|---|
| 15 वर्ष | 3 वर्ष | 55 वर्ष | प्रवेश आयु + 15 |
| 20 वर्ष | 30 दिन | 50 वर्ष | प्रवेश आयु + 20 |
| 25 वर्ष | 30 दिन | 45 वर्ष | प्रवेश आयु + 25 |
| 30 वर्ष | 30 दिन | 40 वर्ष | प्रवेश आयु + 30 |
पॉलिसी अवधि हमेशा 100 में से प्रवेश आयु घटाकर तय होती है। यानी 30 साल की उम्र में ली गई पॉलिसी 70 साल चलती है।
प्रीमियम कैसे तय होता है
कैलकुलेटर LIC के आधिकारिक जीवन उमंग 745 सेल्स ब्रोशर में छपे सैंपल प्रीमियम पर आधारित है। जैसे, ब्रोशर में 30 साल की उम्र, ₹2 लाख कवर और 20 साल की प्रीमियम अवधि पर ₹11,407 सालाना दिया है, और कैलकुलेटर ठीक यही रकम दिखाता है। ब्रोशर की उम्रों (20, 30, 40, 50) के बीच की दरें इंटरपोलेट की जाती हैं; कम उम्र के आंकड़े नज़दीकी ब्रोशर दरों से आगे बढ़ाए गए अनुमान हैं। जीवन उमंग में उम्र का असर उम्मीद से कम होता है, क्योंकि ज़्यादा उम्र वाले को सालाना आय कम सालों तक मिलती है। कैलकुलेटर ये कदम अपनाता है:
- दर प्रति ₹1,000 × बीमा राशि ÷ 1,000 से टेबुलर प्रीमियम निकलता है।
- वार्षिक मोड पर 2% और अर्धवार्षिक पर 1% मोड रिबेट घटती है।
- हाई सम एश्योर्ड रिबेट घटती है: ₹5–9 लाख पर प्रति ₹1,000 बीमा राशि ₹2.50, ₹10–24 लाख पर ₹3.50 और ₹25 लाख या उससे ज़्यादा पर ₹4।
- GST नहीं: 22 सितंबर 2025 से व्यक्तिगत जीवन बीमा प्रीमियम पर GST नहीं लगता, इसलिए दिखाया गया प्रीमियम ही आपको भरना है।
उदाहरण: 30 साल के व्यक्ति ने ₹10 लाख बीमा राशि और 20 साल की प्रीमियम अवधि चुनी। कैलकुलेटर के अनुसार प्रीमियम लगभग ₹53,535 सालाना बनता है और मासिक किस्त ₹4,558 आती है। 22 सितंबर 2025 से पहले 745 लेने वालों को इस पर GST (पहले साल 4.5%, बाद में 2.25%) भी देना पड़ता था, यानी इस उदाहरण में करीब ₹55,944 और ₹54,740। 20 साल में कुल करीब ₹10,70,700 जमा होंगे। 50 की उम्र से उन्हें हर साल ₹80,000 मिलेंगे और 99 की उम्र तक यह रकम ₹40 लाख हो जाती है।
30 की उम्र पर ₹10 लाख कवर का सालाना प्रीमियम:
| प्रीमियम अवधि | सालाना प्रीमियम |
|---|---|
| 15 वर्ष | ₹79,210 |
| 20 वर्ष | ₹53,535 |
| 25 वर्ष | ₹39,475 |
| 30 वर्ष | ₹31,635 |
सुझाव: लंबी प्रीमियम अवधि से सालाना बोझ कम होता है, पर आय देर से शुरू होती है। अगर आपको रिटायरमेंट के आसपास आय चाहिए, तो उल्टा हिसाब लगाइए: प्रवेश आयु + प्रीमियम अवधि = आय शुरू होने की उम्र।
100 की उम्र पर मैच्योरिटी
100 साल तक जीवित रहने पर LIC बेसिक बीमा राशि + सभी साधारण प्रत्यावर्ती बोनस + फाइनल एडिशनल बोनस (FAB) देता है। कैलकुलेटर प्रीमियम वाले सालों में आपकी चुनी बोनस दर लेता है और उसके बाद लगभग आधी दर मानता है, साथ में एक सीमित FAB जोड़ता है। ऊपर के उदाहरण में ₹45 प्रति हज़ार बोनस पर अनुमानित मैच्योरिटी लगभग ₹33,08,975 बनती है। इसमें ₹40 लाख की सालाना आय जोड़ें तो कुल अनुमानित रकम करीब ₹73 लाख होती है। यह लगभग 5% सालाना रिटर्न के बराबर है।
बोनस गारंटीड नहीं है। सावधानी वाला और अच्छा, दोनों हालात देखने के लिए बोनस दर ऊपर-नीचे करके देखें। अलग से बोनस का अंदाज़ा लगाने के लिए हमारा LIC बोनस कैलकुलेटर इस्तेमाल करें।
मृत्यु लाभ
पॉलिसी के दौरान कभी भी मृत्यु होने पर नॉमिनी को मिलता है:
- मृत्यु पर बीमा राशि: बेसिक बीमा राशि या सालाना प्रीमियम का 7 गुना, जो ज़्यादा हो। यह भरे गए प्रीमियम के 105% से कम नहीं होती;
- साथ में जमा साधारण बोनस और फाइनल एडिशनल बोनस (अगर हो)।
पहले मिल चुका सर्वाइवल बेनिफिट घटाया नहीं जाता। ऊपर के उदाहरण में सभी 20 प्रीमियम भरने के बाद मृत्यु पर बीमा राशि ₹11,24,235 बनती है, और बोनस अलग से मिलता है।
सर्वाइवल बेनिफिट, लोन और सरेंडर
- सालाना आय: प्रीमियम अवधि खत्म होने से लेकर 100 से पहले वाली पॉलिसी वर्षगांठ तक, हर पॉलिसी वर्ष के अंत में बीमा राशि का 8%।
- लोन: पॉलिसी में सरेंडर वैल्यू बनने के बाद लोन मिल सकता है। नए नियमों के तहत 745 में यह एक साल का पूरा प्रीमियम भरने के बाद भी संभव है।
- सरेंडर: LIC गारंटीड और स्पेशल सरेंडर वैल्यू में से जो ज़्यादा हो, वह देता है। जल्दी सरेंडर करने पर भरे पैसे से काफी कम मिलता है। अंदाज़े के लिए सरेंडर वैल्यू कैलकुलेटर देखें।
- राइडर: एक्सीडेंट बेनिफिट और टर्म कवर जैसे वैकल्पिक राइडर अतिरिक्त प्रीमियम पर जोड़े जा सकते हैं।
टैक्स लाभ
पुरानी टैक्स व्यवस्था में प्रीमियम पर आयकर अधिनियम, 2025 की धारा 123 (पहले धारा 80C) की छूट मिलती है। सालाना सर्वाइवल बेनिफिट, मैच्योरिटी और डेथ क्लेम आम तौर पर आयकर अधिनियम, 2025 की धारा 11 व अनुसूची II (पहले धारा 10(10D)) में टैक्स-फ्री हैं, बशर्ते प्रीमियम बीमा राशि के 10% के अंदर हो। 1 अप्रैल 2023 के बाद ली गई पॉलिसियों पर यह छूट तभी मिलती है जब ऐसी पॉलिसियों का कुल सालाना प्रीमियम ₹5 लाख या उससे कम हो। डेथ क्लेम हर हाल में टैक्स-फ्री रहता है।
जीवन उमंग 745 किसके लिए सही है?
यह प्लान उनके लिए अच्छा है जो:
- अपनी पसंद की उम्र, जैसे 50 या 60, से आजीवन गारंटीड आय चाहते हैं;
- बच्चों के लिए विरासत छोड़ना चाहते हैं, क्योंकि सालों की आय के बाद भी पूरा मृत्यु लाभ मिलता है;
- बाज़ार के जोखिम के बजाय तय भुगतान पसंद करते हैं।
अगर आपको कम खर्च में बड़ा बीमा कवर चाहिए, तो टर्म प्लान बेहतर है। जिन्हें 10–15 साल में पैसे की ज़रूरत पड़ सकती है, उनके लिए भी यह प्लान ठीक नहीं है।
जीवन उमंग 745 बनाम 945
दोनों का ढांचा एक जैसा है: प्रीमियम अवधि के बाद 8% सालाना आय, 100 तक कवर और 15 से 30 साल की प्रीमियम अवधि। प्लान 745 IRDAI के 2024 के नियमों के तहत आया, जिनमें सरेंडर वैल्यू और प्रीमियम दरें बदली गईं। 30 की उम्र, ₹10 लाख और 20 साल की अवधि पर LIC के 745 सैंपल से निकला प्रीमियम (₹53,535) 945 के अनुमान (₹53,460) के लगभग बराबर है, यानी नए वर्ज़न में कीमत खास नहीं बदली। अलग-अलग अवधियों की तुलना के लिए जीवन उमंग कैलकुलेटर आज़माएं।
इस कैलकुलेटर का इस्तेमाल कैसे करें
- अपनी आयु डालें और प्रीमियम अवधि चुनें।
- बीमा राशि टाइप करें या स्लाइडर खिसकाएं।
- प्रीमियम मोड चुनें।
- अनुमानित बोनस दर सेट करें (₹45 बीच का अनुमान है)।
- सालाना प्रीमियम, आय, 100 पर मैच्योरिटी और मृत्यु लाभ देखें, फिर नीचे साल-दर-साल तालिका देखें। सभी आंकड़े अनुमान हैं; पॉलिसी लेने से पहले LIC से सही बेनिफिट इलस्ट्रेशन ज़रूर लें।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
LIC जीवन उमंग 745 क्या है?
यह LIC का मौजूदा जीवन उमंग प्लान है, जिसे 2024 में 7xx सीरीज़ में दोबारा लॉन्च किया गया। यह नॉन-लिंक्ड, विद-प्रॉफिट होल लाइफ पॉलिसी है: तय सालों तक प्रीमियम भरिए, फिर हर साल बीमा राशि का 8% पाइए और 100 की उम्र पर बीमा राशि व बोनस।
जीवन उमंग 745 में हर साल कितना पैसा मिलता है?
हर साल बेसिक बीमा राशि का 8% मिलता है। ₹10 लाख कवर पर यह ₹80,000 सालाना और ₹5 लाख पर ₹40,000 सालाना है। भुगतान प्रीमियम अवधि खत्म होते ही शुरू होता है और पॉलिसी चालू रहने तक 99 की उम्र तक चलता है।
जीवन उमंग 745 में ₹10 लाख का प्रीमियम कितना है?
हमारे कैलकुलेटर के अनुसार 30 साल की उम्र और 20 साल की प्रीमियम अवधि पर लगभग ₹53,535 सालाना। इसी उम्र पर 15 साल की अवधि में करीब ₹79,210 और 30 साल की अवधि में करीब ₹31,635 बनता है। LIC का कोटेशन थोड़ा अलग हो सकता है।
जीवन उमंग 745 में अधिकतम प्रवेश आयु कितनी है?
प्रीमियम 70 की उम्र तक खत्म होना चाहिए, इसलिए 15 साल की प्रीमियम अवधि में अधिकतम आयु 55, 20 साल में 50, 25 साल में 45 और 30 साल में 40 वर्ष है। बच्चों के लिए पॉलिसी 30 दिन की उम्र से ली जा सकती है (15 साल की अवधि में 3 वर्ष से, क्योंकि प्रीमियम खत्म होते समय उम्र कम से कम 18 होनी चाहिए)।
सालाना आय शुरू होने के बाद मृत्यु हो जाए तो क्या मिलेगा?
नॉमिनी को पूरा मृत्यु लाभ मिलता है: मृत्यु पर बीमा राशि, जमा बोनस और फाइनल एडिशनल बोनस (अगर घोषित हो)। पहले मिल चुकी सालाना आय इसमें से घटाई नहीं जाती, यही इस प्लान की बड़ी खूबी है।
क्या जीवन उमंग 745 का सर्वाइवल बेनिफिट टैक्स-फ्री है?
पुरानी टैक्स व्यवस्था में प्रीमियम पर धारा 123 (पहले 80C) की छूट मिलती है। सर्वाइवल बेनिफिट और मैच्योरिटी आम तौर पर अनुसूची II (पहले धारा 10(10D)) में टैक्स-फ्री हैं, बशर्ते सालाना प्रीमियम बीमा राशि के 10% से कम हो और 1 अप्रैल 2023 के बाद ली गई पॉलिसियों का कुल सालाना प्रीमियम ₹5 लाख से ज़्यादा न हो।
क्या जीवन उमंग का बोनस गारंटीड है?
नहीं। सिर्फ 8% सालाना सर्वाइवल बेनिफिट और बीमा राशि गारंटीड है। साधारण बोनस और फाइनल एडिशनल बोनस LIC हर साल घोषित करता है, इसलिए कैलकुलेटर की मैच्योरिटी राशि आपकी चुनी बोनस दर पर आधारित अनुमान है।
अस्वीकरण: LIC प्रीमियम कैलकुलेटर एक स्वतंत्र वेबसाइट है। हमारा भारतीय जीवन बीमा निगम (LIC) से कोई संबंध या समर्थन नहीं है। सभी आंकड़े केवल अनुमान हैं; पॉलिसी लेने से पहले सही प्रीमियम और लाभ LIC या लाइसेंस प्राप्त एजेंट से ज़रूर पुष्टि करें।