LIC बोनस निकालने के लिए बीमा राशि को 1,000 से भाग दें, फिर बोनस दर और पॉलिसी के सालों से गुणा करें। उदाहरण: ₹10 लाख की न्यू जीवन आनंद पॉलिसी, 21 साल, ₹46 प्रति हज़ार की दर पर हर साल ₹46,000 बोनस जुड़ता है, यानी कुल ₹9,66,000। ₹100 प्रति हज़ार FAB जोड़ने पर कुल राशि लगभग ₹20,66,000 होती है।
LIC बोनस और मैच्योरिटी वैल्यू कैलकुलेटर
आपका अनुमान
- लगाई गई बोनस दर (प्रति ₹1,000)
- ₹46
- हर साल जुड़ने वाला बोनस
- ₹46,000
- साधारण प्रत्यावर्ती बोनस (पूरी अवधि)
- ₹9,66,000
- फाइनल एडिशनल बोनस
- ₹1,00,000
- कुल भुगतान प्रीमियम
- ₹11,55,000
- शुद्ध लाभ
- ₹9,11,000
- अनुमानित रिटर्न (IRR)पूरी रकम मैच्योरिटी पर मानकर
- 5.01%
- बेसिक बीमा राशि₹10,00,00048%
- प्रत्यावर्ती बोनस₹9,66,00047%
- फाइनल एडिशनल बोनस₹1,00,0005%
साल-दर-साल बोनस
| वर्ष | जुड़ा बोनस | कुल जमा बोनस | बीमा राशि + बोनस |
|---|---|---|---|
| 1 | ₹46,000 | ₹46,000 | ₹10,46,000 |
| 2 | ₹46,000 | ₹92,000 | ₹10,92,000 |
| 3 | ₹46,000 | ₹1,38,000 | ₹11,38,000 |
| 4 | ₹46,000 | ₹1,84,000 | ₹11,84,000 |
| 5 | ₹46,000 | ₹2,30,000 | ₹12,30,000 |
| 6 | ₹46,000 | ₹2,76,000 | ₹12,76,000 |
| 7 | ₹46,000 | ₹3,22,000 | ₹13,22,000 |
| 8 | ₹46,000 | ₹3,68,000 | ₹13,68,000 |
| 9 | ₹46,000 | ₹4,14,000 | ₹14,14,000 |
| 10 | ₹46,000 | ₹4,60,000 | ₹14,60,000 |
| 11 | ₹46,000 | ₹5,06,000 | ₹15,06,000 |
| 12 | ₹46,000 | ₹5,52,000 | ₹15,52,000 |
| 13 | ₹46,000 | ₹5,98,000 | ₹15,98,000 |
| 14 | ₹46,000 | ₹6,44,000 | ₹16,44,000 |
| 15 | ₹46,000 | ₹6,90,000 | ₹16,90,000 |
| 16 | ₹46,000 | ₹7,36,000 | ₹17,36,000 |
| 17 | ₹46,000 | ₹7,82,000 | ₹17,82,000 |
| 18 | ₹46,000 | ₹8,28,000 | ₹18,28,000 |
| 19 | ₹46,000 | ₹8,74,000 | ₹18,74,000 |
| 20 | ₹46,000 | ₹9,20,000 | ₹19,20,000 |
| 21 | ₹46,000 | ₹9,66,000 | ₹19,66,000 |
| 21 + FAB | ₹1,00,000 | ₹10,66,000 | ₹20,66,000 |
22 सितंबर 2025 से व्यक्तिगत जीवन बीमा प्रीमियम पर GST नहीं लगता। आंकड़े सामान्य दरों पर आधारित अनुमान हैं और LIC के आधिकारिक कोटेशन से अलग हो सकते हैं।
LIC बोनस कैलकुलेटर क्या करता है?
ज़्यादातर पारंपरिक LIC पॉलिसी विद-प्रॉफिट होती हैं। मतलब बीमा राशि के अलावा आपको LIC के मुनाफ़े में से बोनस के रूप में हिस्सा मिलता है। दिक्कत यह है कि बोनस “₹46 प्रति ₹1,000 बीमा राशि” जैसे तरीके से बताया जाता है, जिसे समझना आम आदमी के लिए आसान नहीं। यह कैलकुलेटर उस दर को सीधे रुपयों में बदल देता है:
- हर साल कितना बोनस जुड़ेगा;
- पूरी अवधि में कुल साधारण प्रत्यावर्ती बोनस कितना होगा;
- फाइनल एडिशनल बोनस (FAB) कितना हो सकता है;
- बीमा राशि + सारे बोनस, यानी पॉलिसी से कुल कितना मिलेगा;
- और प्रीमियम डालने पर आपका शुद्ध लाभ और अनुमानित रिटर्न (IRR)।
साथ में साल-दर-साल टेबल दिखती है कि हर साल बोनस कैसे बढ़ता है। अगर आपकी पॉलिसी आधी चल चुकी है, तो यह टेबल बताती है कि अब तक कितना बोनस जुड़ चुका है।
यह टूल हर विद-प्रॉफिट प्लान पर काम करता है। न्यू जीवन आनंद, न्यू एंडोमेंट, जीवन लाभ, जीवन उमंग, जीवन लक्ष्य, जीवन तरुण, जीवन शिरोमणि, सिंगल प्रीमियम एंडोमेंट और मनी बैक प्लान की दरें पहले से भरी हैं। ये दरें हाल की घोषणाओं पर आधारित अनुमान हैं। किसी और पॉलिसी के लिए, या अपने बोनस स्टेटमेंट की सटीक दर इस्तेमाल करने के लिए, कोई अन्य प्लान चुनें और दर खुद डालें।
LIC बोनस कैसे काम करता है?
LIC हर साल अपने विद-प्रॉफिट फंड का मूल्यांकन करता है और हर प्लान व अवधि के लिए साधारण प्रत्यावर्ती बोनस घोषित करता है। तीन बातें समझ लें:
- बोनस साधारण है, चक्रवृद्धि नहीं। हर साल उतनी ही रकम जुड़ती है। ₹10 लाख की पॉलिसी पर ₹46 की दर से पहले साल ₹46,000, दूसरे साल भी ₹46,000। बोनस पर बोनस नहीं मिलता।
- भुगतान आख़िर में होता है। घोषित बोनस पॉलिसी से जुड़ जाता है, पर मिलता सिर्फ़ मैच्योरिटी या मृत्यु पर। पॉलिसी चालू रहे तो जुड़ा हुआ बोनस पक्का है।
- लंबी अवधि पर दर ज़्यादा। LIC अवधि के हिसाब से अलग दरें घोषित करता है। जैसे न्यू एंडोमेंट में 20 साल की पॉलिसी पर ₹40 और 21 साल पर ₹45 की दर लगती है।
इसके ऊपर क्लेम के समय LIC फाइनल एडिशनल बोनस दे सकता है। यह भी प्रति ₹1,000 पर एकमुश्त रकम है, जो आमतौर पर लंबी चली पॉलिसी पर (अक्सर 15 साल या ज़्यादा) ही मिलती है।
फ़ॉर्मूला
- सालाना बोनस = (बीमा राशि ÷ 1,000) × बोनस दर
- कुल प्रत्यावर्ती बोनस = सालाना बोनस × पॉलिसी अवधि
- FAB = (बीमा राशि ÷ 1,000) × FAB दर
- कुल राशि = बीमा राशि + कुल बोनस + FAB
मनी बैक प्लान में भी बोनस पूरी बीमा राशि पर जुड़ता है, भले ही बीमा राशि का कुछ हिस्सा बीच में सर्वाइवल बेनिफिट के रूप में मिल जाए। ऐसे प्लान में “बीमा राशि + सभी बोनस” का मतलब है सभी किस्तों को मिलाकर कुल रकम।
उदाहरण से समझें
मान लीजिए ₹10 लाख बीमा राशि की न्यू जीवन आनंद पॉलिसी है, अवधि 21 साल। कैलकुलेटर इस पर ₹46 प्रति ₹1,000 की दर लगाता है:
| विवरण | राशि |
|---|---|
| हर साल जुड़ने वाला बोनस | ₹46,000 |
| 21 साल का प्रत्यावर्ती बोनस | ₹9,66,000 |
| फाइनल एडिशनल बोनस (₹100 प्रति ₹1,000) | ₹1,00,000 |
| कुल बोनस | ₹10,66,000 |
| बीमा राशि + सभी बोनस | ₹20,66,000 |
अगर सालाना प्रीमियम ₹55,000 है और पूरे 21 साल भरा गया, तो कुल प्रीमियम ₹11,55,000 बनता है। शुद्ध लाभ ₹9,11,000 होगा और सालाना रिटर्न (IRR) लगभग 5.0% बैठता है। पारंपरिक LIC पॉलिसी का रिटर्न आमतौर पर इसी दायरे में रहता है: सुरक्षित और स्थिर, पर बहुत ऊँचा नहीं।
दूसरा उदाहरण: ₹5 लाख की न्यू एंडोमेंट पॉलिसी, 20 साल, FAB शून्य मानकर। 20 साल की दर ₹40 है, तो हर साल ₹20,000 और कुल ₹4,00,000 बोनस जुड़ेगा। कुल राशि ₹9,00,000 होगी।
सुझाव: बोनस दर हर साल बदलती है। सही अंदाज़े के लिए कैलकुलेटर दो बार चलाएँ: एक बार हाल की दर पर और एक बार ₹5 कम दर पर।
नतीजे कैसे पढ़ें
- कुल बोनस: प्रत्यावर्ती बोनस और FAB का जोड़। यह बीमा राशि के ऊपर मिलने वाली “अतिरिक्त” रकम है।
- बीमा राशि + सभी बोनस: अनुमानित कुल लाभ। एंडोमेंट और जीवन आनंद जैसे प्लान में यही लगभग मैच्योरिटी राशि है, जबकि मनी बैक प्लान में यह सभी भुगतानों का जोड़ है।
- लगाई गई बोनस दर: बताती है कि आपकी अवधि पर कौन-सी दर लगी।
- शुद्ध लाभ और IRR: प्रीमियम डालने पर ही दिखते हैं। IRR यह मानकर निकलता है कि पूरी रकम मैच्योरिटी पर मिली, इसलिए मनी बैक प्लान में असली रिटर्न थोड़ा ज़्यादा होता है।
- साल-दर-साल टेबल: हर साल तक जमा बोनस और बीमा राशि + बोनस दिखाती है। यह उस साल के मृत्यु क्लेम का मोटा अंदाज़ा भी है (FAB और अतिरिक्त डेथ कवर के बिना)।
आम गलतियाँ
- बोनस को चक्रवृद्धि मान लेना। LIC का प्रत्यावर्ती बोनस साधारण है। चक्रवृद्धि मानने से मैच्योरिटी बहुत ज़्यादा दिखेगी।
- दूसरे प्लान या अवधि की दर लगाना। 16 साल और 25 साल की जीवन लाभ पॉलिसी की दरें अलग होती हैं।
- बड़े FAB पर भरोसा करना। FAB गारंटीड नहीं है, छोटी अवधि पर कम या शून्य होता है, और क्लेम वाले साल में ही तय होता है।
- लैप्स पॉलिसी पर बोनस मान लेना। बोनस सिर्फ़ चालू पॉलिसी पर जुड़ता है। पेड-अप पॉलिसी में पहले का बोनस रहता है, नया आमतौर पर नहीं जुड़ता।
- नॉन-पार प्लान को मिलाना। जीवन उत्सव या धन रेखा में बोनस नहीं, गारंटीड एडिशन मिलते हैं। उनके लिए अलग कैलकुलेटर इस्तेमाल करें।
अपने प्लान की असली बोनस दर कहाँ देखें?
LIC हर वित्त वर्ष के बाद बोनस घोषणा जारी करता है, जिसमें प्लान और अवधि के हिसाब से प्रत्यावर्ती बोनस और FAB की दरें होती हैं। आपके सालाना पॉलिसी स्टेटस या बोनस स्टेटमेंट में अब तक जुड़ा बोनस भी दिखता है। सटीक दर पता हो तो कोई अन्य प्लान चुनकर वही डालें। इस तरह यह कैलकुलेटर किसी भी पुरानी या नई विद-प्रॉफिट पॉलिसी पर काम करेगा।
संबंधित कैलकुलेटर
- LIC मैच्योरिटी कैलकुलेटर: अपना प्रीमियम, अवधि, बोनस और मनी बैक प्रतिशत डालकर पूरी मैच्योरिटी राशि निकालें।
- LIC जीवन आनंद कैलकुलेटर: प्लान 715, 915, 815 और 149 का प्रीमियम, बोनस और मृत्यु लाभ।
- LIC सरेंडर वैल्यू कैलकुलेटर: पॉलिसी बीच में बंद करने पर कितना मिलेगा।
- न्यू जीवन आनंद प्लान 715: LIC के सबसे लोकप्रिय विद-प्रॉफिट प्लान की पूरी जानकारी।
यहाँ दिखे सभी आँकड़े अनुमान हैं; असली बोनस LIC की सालाना घोषणा पर निर्भर करता है। यह एक स्वतंत्र वेबसाइट है, LIC से इसका कोई संबंध नहीं है।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
LIC में बोनस कैसे जोड़ा जाता है?
LIC हर साल प्रति ₹1,000 बेसिक बीमा राशि पर एक तय रकम बोनस के रूप में घोषित करता है। सालाना बोनस = (बीमा राशि ÷ 1,000) × बोनस दर। यह साधारण बोनस है, चक्रवृद्धि नहीं, यानी हर साल उतनी ही रकम जुड़ती है। मैच्योरिटी या मृत्यु पर एक बार फाइनल एडिशनल बोनस भी मिल सकता है।
जीवन आनंद में बोनस दर कितनी है?
न्यू जीवन आनंद में हाल के वर्षों में लगभग ₹45 से ₹49 प्रति ₹1,000 बीमा राशि सालाना बोनस मिला है। लंबी अवधि वाली पॉलिसी को ऊपरी दर मिलती है। यह कैलकुलेटर 21 साल की पॉलिसी पर ₹46 लगाता है। अपने प्लान और अवधि की ताज़ा दर LIC की बोनस घोषणा में ज़रूर देखें।
क्या LIC बोनस गारंटीड होता है?
आगे के सालों की बोनस दर गारंटीड नहीं है; यह LIC के मुनाफ़े पर निर्भर करती है और हर साल घोषित होती है। लेकिन एक बार घोषित होकर पॉलिसी से जुड़ा बोनस, पॉलिसी चालू रहने तक, मैच्योरिटी या क्लेम में पक्का मिलता है।
LIC में फाइनल एडिशनल बोनस (FAB) क्या है?
FAB एक बार मिलने वाला बोनस है, जो मैच्योरिटी या मृत्यु क्लेम पर दिया जा सकता है। आमतौर पर यह 15 साल या उससे लंबी चली पॉलिसी पर ही घोषित होता है। दर प्रति ₹1,000 बीमा राशि पर तय होती है और अवधि के साथ बढ़ती है। यह गारंटीड नहीं है।
क्या मैच्योरिटी से पहले LIC बोनस निकाला जा सकता है?
नकद के रूप में नहीं। जमा बोनस सिर्फ़ मैच्योरिटी या मृत्यु क्लेम के साथ मिलता है। हाँ, जमा बोनस से पॉलिसी की सरेंडर वैल्यू और लोन की सीमा बढ़ जाती है, और कुछ प्लान में बोनस को उसकी नकद कीमत पर सरेंडर किया जा सकता है।
क्या हर LIC पॉलिसी में बोनस मिलता है?
नहीं, सिर्फ़ विद-प्रॉफिट (पार्टिसिपेटिंग) प्लान जैसे जीवन आनंद, जीवन लाभ, न्यू एंडोमेंट, जीवन लक्ष्य और मनी बैक प्लान में बोनस मिलता है। जीवन उत्सव, धन रेखा या बीमा ज्योति जैसे नॉन-पार प्लान में गारंटीड एडिशन मिलते हैं, और टर्म प्लान व ULIP में बोनस नहीं होता।
क्या LIC बोनस पर टैक्स लगता है?
बोनस मैच्योरिटी राशि के साथ मिलता है, जो आमतौर पर आयकर अधिनियम, 2025 की धारा 11 व अनुसूची II (पहले धारा 10(10D)) के तहत टैक्स-फ्री है, बशर्ते प्रीमियम बीमा राशि के 10% से ज़्यादा न हो। 1 अप्रैल 2023 के बाद जारी पॉलिसी में कुल सालाना प्रीमियम ₹5 लाख से ऊपर हो तो मैच्योरिटी पर टैक्स लगता है।
अस्वीकरण: LIC प्रीमियम कैलकुलेटर एक स्वतंत्र वेबसाइट है। हमारा भारतीय जीवन बीमा निगम (LIC) से कोई संबंध या समर्थन नहीं है। सभी आंकड़े केवल अनुमान हैं; पॉलिसी लेने से पहले सही प्रीमियम और लाभ LIC या लाइसेंस प्राप्त एजेंट से ज़रूर पुष्टि करें।