LIC ऑल इन वन प्रीमियम कैलकुलेटर: लोकप्रिय LIC प्लान का प्रीमियम, मैच्योरिटी और रिटर्न

LIC ऑल इन वन प्रीमियम कैलकुलेटर क्या करता है?

पॉलिसी लेने से पहले ज़्यादातर लोग दो-तीन LIC प्लान छाँटते हैं। हर प्लान का प्रीमियम अलग-अलग पेज पर देखना थकाऊ है और तुलना भी ठीक से नहीं हो पाती। यह LIC ऑल इन वन प्रीमियम कैलकुलेटर दस लोकप्रिय मौजूदा प्लान एक ही फॉर्म में लाता है। प्लान चुनिए, उम्र, अवधि और बीमा राशि डालिए, और तुरंत देखिए:

• सालाना प्रीमियम और चुने गए मोड की किस्त;
• पूरी भुगतान अवधि में कुल प्रीमियम;
• बोनस सहित अनुमानित मैच्योरिटी राशि;
• मनी बैक, चाइल्ड और होल-लाइफ प्लान में मिलने वाले सर्वाइवल बेनिफिट या सालाना आय;
• मृत्यु पर बीमा राशि;
• कुछ प्लान में FD या PPF से तुलना के लिए अनुमानित IRR;
• भुगतान या गारंटीड एडिशन वाले प्लान में भरा प्रीमियम, भुगतान और मृत्यु लाभ दिखाने वाली साल-दर-साल तालिका।

यह एक स्वतंत्र टूल है और अनुमान देता है। प्लान छाँटने और बजट बनाने में इसका इस्तेमाल करें, अंतिम आंकड़ा LIC के बेनिफिट इलस्ट्रेशन से मिलाएँ।

कौन-से प्लान शामिल हैं और उनकी सीमाएँ

प्लान	प्रकार	प्रवेश आयु	अवधि	प्रीमियम भुगतान अवधि
न्यू जीवन आनंद 715	एंडोमेंट + आजीवन कवर	18–50	15–35 साल	अवधि के बराबर
जीवन लाभ 736	सीमित प्रीमियम एंडोमेंट	8–59	16, 21, 25 साल	10, 15, 16 साल
न्यू एंडोमेंट 714	एंडोमेंट	8–50	12–35 साल	अवधि के बराबर
जीवन लक्ष्य 733	पारिवारिक आय वाला एंडोमेंट	18–50	13–25 साल	अवधि से 3 साल कम
जीवन उमंग 745	होल लाइफ + सालाना आय	0–55	100 साल की उम्र तक	15, 20, 25, 30 साल
जीवन तरुण 734	बच्चों का मनी बैक	बच्चा 0–12	बच्चे के 25 साल होने तक	बच्चे के 20 साल होने तक
न्यू मनी बैक 720	मनी बैक, 20 साल	13–50	20 साल	15 साल
न्यू मनी बैक 721	मनी बैक, 25 साल	13–45	25 साल	20 साल
न्यू बीमा ज्योति 890	गारंटीड एडिशन	0–60	15–20 साल	अवधि से 5 साल कम
जीवन उत्सव 771	होल लाइफ + गारंटीड आय	0–65	100 साल की उम्र तक	5–16 साल

प्लान बदलते ही उम्र की सीमा अपने आप बदल जाती है। अगर उम्र और अवधि मिलाकर प्लान की अधिकतम मैच्योरिटी आयु पार हो जाए, तो कैलकुलेटर चेतावनी देता है।

प्रीमियम कैसे निकाला जाता है

इस टूल की अपनी कोई रेट टेबल नहीं है। प्लान चुनते ही यह आपकी जानकारी इसी साइट पर उस प्लान के कैलकुलेटर को भेजता है, इसलिए प्रीमियम, मैच्योरिटी और मृत्यु कवर प्लान पेज से हूबहू मिलते हैं। हर प्लान का अपना टेबुलर प्रीमियम होता है, यानी हर ₹1,000 बीमा राशि पर तय रकम, जो उम्र और अवधि पर निर्भर करती है। प्लान कैलकुलेटर ये कदम अपनाते हैं:

1. आपकी उम्र और अवधि का रेट निकालता है। जहाँ टेबल पाँच-पाँच साल के अंतर पर है, वहाँ बीच की उम्र का रेट इंटरपोलेट किया जाता है, ताकि 32 साल वाले को 30 साल वाले जितना प्रीमियम न दिखे।
2. जहाँ प्लान में है, वहाँ हाई सम एश्योर्ड रिबेट घटाता है (जैसे जीवन आनंद और जीवन उमंग में बड़े कवर पर प्रति ₹1,000 बीमा राशि ₹2.50 से ₹4)।
3. उस प्लान की अपनी मोड छूट या लोडिंग से आपके भुगतान मोड में बदलता है। सालाना भुगतान सबसे सस्ता है, मासिक भुगतान साल भर में थोड़ा महँगा पड़ता है।
4. GST नहीं जुड़ता। 22 सितंबर 2025 से व्यक्तिगत जीवन बीमा GST-मुक्त है। उससे पहले पारंपरिक प्लान पर पहले साल 4.5% और बाद में 2.25% GST लगता था।

उदाहरण: एक ही व्यक्ति, छह प्लान

मान लीजिए 30 साल का एक व्यक्ति ₹10 लाख का कवर चाहता है। कैलकुलेटर के अनुसार सालाना प्रीमियम:

प्लान (अवधि)	सालाना प्रीमियम	क्या मिलता है
न्यू जीवन आनंद 715 (21 साल)	₹55,157	21 साल प्रीमियम, मैच्योरिटी के बाद भी कवर
जीवन लाभ 736 (21 साल)	₹55,505	सिर्फ 15 साल प्रीमियम
न्यू एंडोमेंट 714 (21 साल)	₹47,192	21 साल प्रीमियम
जीवन लक्ष्य 733 (21 साल)	₹51,068	18 साल प्रीमियम, मृत्यु पर परिवार को आय
जीवन उमंग 745 (15 साल प्रीमियम)	₹79,210	15वें साल से 99 की उम्र तक हर साल बीमा राशि का 8%
न्यू मनी बैक 720 (20 साल)	₹77,410	5वें, 10वें और 15वें साल ₹2-2 लाख

जीवन आनंद 715 में ₹55,157 ही पूरा सालाना खर्च है, क्योंकि अब GST नहीं है। ₹45 बोनस मानने पर 21 साल बाद अनुमानित मैच्योरिटी ₹20,45,000 बनती है, जबकि कुल प्रीमियम ₹11,58,297 भरा जाता है। जीवन लाभ 736 का सालाना प्रीमियम लगभग उतना ही, ₹55,505 है, पर यह सिर्फ 15 साल भरना है, यानी कुल ₹8,32,575। दोनों आंकड़े इन प्लान के आधिकारिक LIC ब्रोशर के सैंपल प्रीमियम पर आधारित हैं।

जीवन उमंग 745 की तस्वीर अलग है। ₹79,210 का प्रीमियम 15 साल बाद बंद हो जाता है और फिर 45 से 99 साल की उम्र तक हर साल ₹80,000 मिलते हैं। यह कुल ₹44 लाख के सर्वाइवल बेनिफिट हैं, और 100 की उम्र पर लगभग ₹32 लाख अलग से।

इसीलिए सिर्फ प्रीमियम देखकर प्लान न चुनें। कम प्रीमियम का मतलब कम साल का कवर या छोटी एकमुश्त राशि भी हो सकता है।

सुझाव: प्लान की तुलना तीन आंकड़ों पर एक साथ करें: कुल भरा प्रीमियम, कुल मिलने वाली राशि और (जहाँ दिखे) IRR। कैलकुलेटर के नतीजे और नीचे की साल-दर-साल तालिका इसे आसान बना देते हैं।

नतीजे कैसे पढ़ें

• सालाना प्रीमियम / प्रति किस्त प्रीमियम: जो आप असल में भरेंगे। मोड बदलने पर किस्त बदलती है।
• कुल भुगतान प्रीमियम: किस्त × साल में किस्तों की संख्या × प्रीमियम भुगतान अवधि।
• अनुमानित मैच्योरिटी राशि: बेसिक बीमा राशि (या मनी बैक के बाद बची राशि) + साधारण प्रत्यावर्ती बोनस + फाइनल एडिशनल बोनस। न्यू बीमा ज्योति 890 और जीवन उत्सव 771 में बोनस की जगह गारंटीड एडिशन जुड़ते हैं।
• सर्वाइवल बेनिफिट: मनी बैक की किस्तें, जीवन तरुण में 20 से 24 साल की उम्र तक भुगतान, जीवन उमंग की सालाना आय, या जीवन उत्सव की गारंटीड आय (हर साल बीमा राशि का 10%)।
• मृत्यु पर बीमा राशि: प्लान के डेथ मल्टीपल (जैसे बेसिक बीमा राशि का 125%) और सालाना प्रीमियम के 7 गुना में से जो ज़्यादा हो, और यह भरे प्रीमियम के 105% से कम नहीं होती। साथ में जमा बोनस मिलता है।
• IRR: आपकी डाली बोनस दर के आधार पर प्रीमियम पर अनुमानित सालाना रिटर्न। यह हर प्लान में नहीं दिखता।

सुझाव और आम गलतियाँ

• प्रीमियम भुगतान अवधि को नज़रअंदाज़ न करें। जीवन लाभ, जीवन लक्ष्य और न्यू बीमा ज्योति में प्रीमियम मैच्योरिटी से पहले बंद हो जाता है, जिससे रिटर्न बेहतर होता है।
• बोनस यथार्थवादी रखें। बोनस गारंटीड नहीं है। ₹35 और ₹50 डालकर सतर्क और अच्छी, दोनों स्थिति देखें।
• आयु नियम जाँचें। LIC ज़्यादातर प्लान में नज़दीकी जन्मदिन वाली उम्र लेता है, इसलिए 30 साल 7 महीने वाला व्यक्ति 31 का माना जा सकता है।
• मोड का असर समझें। NACH से मासिक भुगतान आसान है, पर सालाना भुगतान से थोड़ा महँगा है।
• बड़े कवर के लिए टर्म प्लान साथ रखें। ₹10 लाख का एंडोमेंट आपकी आय के 10–15 गुना कवर की जगह नहीं ले सकता।

संबंधित कैलकुलेटर

प्लान चुनने के बाद उसका अलग पेज खोलें, जैसे जीवन लाभ 736 कैलकुलेटर या न्यू जीवन आनंद 715 कैलकुलेटर। अगर आपके पास पहले से पॉलिसी है और आप उसे बीच में बंद करने की सोच रहे हैं, तो LIC सरेंडर वैल्यू कैलकुलेटर बताएगा कि कितना पैसा वापस मिलेगा। सिर्फ मैच्योरिटी का जल्दी अनुमान चाहिए तो LIC मैच्योरिटी कैलकुलेटर देखें।