LIC पेंशन कैलकुलेटर: LIC एन्युटी और पेंशन प्लान में मासिक पेंशन की तुलना

LIC पेंशन कैलकुलेटर क्या है?

रिटायरमेंट की योजना आख़िर में एक सवाल पर आकर रुकती है: हर महीने कितना मिलेगा? LIC बचत को पेंशन में बदलने के कई रास्ते देता है, और सब अलग तरह से काम करते हैं। यह LIC पेंशन कैलकुलेटर पाँच प्लान एक साथ सामने रखता है:

प्लान	प्रकार	कैसे काम करता है
जीवन अक्षय VII (857)	तुरंत पेंशन	एक बार भुगतान, पेंशन तुरंत, दस विकल्प
सरल पेंशन (862)	तुरंत पेंशन	स्टैंडर्ड प्लान; मृत्यु पर खरीद मूल्य वापस
स्मार्ट पेंशन (879)	तुरंत पेंशन	लचीले विकल्प; NPS सब्सक्राइबर को अतिरिक्त इंसेंटिव
न्यू जीवन शांति (758)	डिफर्ड पेंशन	अभी भुगतान, पेंशन 1 से 5 साल बाद
न्यू पेंशन प्लस (867)	यूनिट-लिंक्ड पेंशन	फंड बनाइए, वेस्टिंग पर पेंशन खरीदिए

प्लान चुनते ही फॉर्म में सिर्फ उसके ज़रूरी इनपुट दिखते हैं। नतीजों में प्रति किस्त पेंशन, सालाना पेंशन, खरीद मूल्य पर पेंशन %, पैसा वापस आने में लगने वाले साल (स्मार्ट पेंशन में इसकी जगह 20 साल की कुल पेंशन), और जिन प्लान या विकल्पों में मृत्यु लाभ है वहाँ मृत्यु लाभ दिखता है।

पेंशन का अनुमान कैसे लगता है

चारों एन्युटी प्लान (857, 862, 879, 758)। कैलकुलेटर आपके इनपुट उन्हीं मॉड्यूल को भेजता है जो हमारे अलग-अलग प्लान पेजों पर चलते हैं, और ये मॉड्यूल LIC की सेल्स ब्रोशर में छपे सैंपल एन्युटी आंकड़ों पर आधारित हैं। ₹10 लाख खरीद मूल्य और सालाना पेंशन पर ब्रोशर में ये आंकड़े दिए गए हैं:

प्लान	ब्रोशर का सैंपल	सालाना पेंशन
जीवन अक्षय VII (857)	60 साल, विकल्प A (आजीवन पेंशन)	₹86,100
सरल पेंशन (862)	60 साल, सिंगल लाइफ	₹62,300 (जॉइंट लाइफ, जीवनसाथी 55: ₹61,600)
स्मार्ट पेंशन (879)	60 साल, विकल्प A / विकल्प F (खरीद मूल्य वापसी)	₹85,000 / ₹64,900
न्यू जीवन शांति (758)	45 साल, 5 साल डिफरमेंट	₹86,100

कैलकुलेटर इन आंकड़ों को हूबहू दिखाता है। बाकी उम्र, डिफरमेंट अवधि और जीवनसाथी की उम्र के लिए पेंशन इन्हीं छपे आंकड़ों से निकाला गया हमारा अनुमान है, इसलिए इसे अंदाज़न ही मानें। मासिक, तिमाही और छमाही पेंशन सालाना से थोड़ी कम होती है, और जीवन अक्षय व स्मार्ट पेंशन में NPS सब्सक्राइबर को अतिरिक्त इंसेंटिव मिलता है।

हर प्लान में LIC के अपने विकल्प कोड हैं। जीवन अक्षय में विकल्प A से J तक हैं। सरल पेंशन में सिंगल लाइफ और जॉइंट लाइफ हैं, दोनों में खरीद मूल्य वापस मिलता है। स्मार्ट पेंशन में A, B1–B4, C1, C2, D, E1–E5, F, G1, G2, H1, H2, I1, I2 और J हैं: जैसे F आजीवन पेंशन के साथ खरीद मूल्य वापसी है, B2 में 10 साल की गारंटी के बाद आजीवन पेंशन है, और G2 जॉइंट लाइफ है जिसमें जीवित साथी को 100% पेंशन मिलती है। न्यू जीवन शांति में सिंगल या जॉइंट लाइफ चुन सकते हैं।

प्रवेश आयु ब्रोशर के हिसाब से: जीवन अक्षय 25–85 साल (विकल्प F में 100 तक), सरल पेंशन 40–80 साल, स्मार्ट पेंशन ज़्यादातर विकल्पों में 18–85 साल (विकल्प F में 100 तक), और न्यू जीवन शांति 30–79 साल, 1 से 5 साल के डिफरमेंट के साथ (पेंशन 80 की उम्र तक शुरू होनी चाहिए)।

न्यू पेंशन प्लस (867)। फंड का अनुमान हमारे न्यू पेंशन प्लस 867 कैलकुलेटर से आता है: आपका सालाना प्रीमियम LIC के प्रकाशित चार्ज (एलोकेशन, पहले पाँच साल का एडमिन चार्ज और 1.35% फंड मैनेजमेंट चार्ज) कटने के बाद अनुमानित ग्रॉस रिटर्न (4% से 10%) पर बढ़ता है, और गारंटीड एडिशन जुड़ते हैं। वेस्टिंग पर 60% तक नकद लिया जा सकता है; बाकी से 6.5% सालाना की अनुमानित दर पर पेंशन खरीदी जाती है।

GST नहीं जुड़ता। 22 सितंबर 2025 से पेंशन और एन्युटी पॉलिसी GST-मुक्त हैं।

उदाहरण

उदाहरण 1: 60 की उम्र पर ₹10 लाख, चार तरीके। कैलकुलेटर के नीचे का चार्ट हर एन्युटी प्लान की सालाना पेंशन (सालाना मोड) दिखाता है। 60 की उम्र पर:

प्लान (पहला विकल्प)	सालाना पेंशन
जीवन अक्षय VII, विकल्प A (आजीवन पेंशन)	₹86,100
सरल पेंशन, सिंगल लाइफ + खरीद मूल्य वापसी	₹62,300
स्मार्ट पेंशन, विकल्प A (आजीवन पेंशन)	₹85,000
न्यू जीवन शांति, 5 साल डिफरमेंट	₹94,160 (65 की उम्र से, अनुमान)

मासिक भुगतान पर यही ₹10 लाख जीवन अक्षय (विकल्प A) में ₹6,862 मासिक, स्मार्ट पेंशन (विकल्प A) में ₹6,800 मासिक और सरल पेंशन में ₹4,974 मासिक देते हैं। सरल पेंशन का आंकड़ा इसलिए कम है क्योंकि नॉमिनी को पूरे ₹10 लाख वापस मिलते हैं। स्मार्ट पेंशन का विकल्प F भी ₹10 लाख लौटाता है और ₹5,192 मासिक देता है।

उदाहरण 2: पैसा अभी, पेंशन बाद में। 55 साल के विक्रम ने ₹10 लाख न्यू जीवन शांति में 5 साल के डिफरमेंट के साथ लगाए। उनकी पेंशन 60 की उम्र से लगभग ₹7,246 मासिक शुरू होगी, या सालाना पेंशन चुनें तो ₹90,578 सालाना। 55 साल ब्रोशर की सैंपल उम्र नहीं है, इसलिए इसे अनुमान मानें।

उदाहरण 3: कॉर्पस बनाना। 35 साल की नेहा 60 की उम्र तक न्यू पेंशन प्लस में हर साल ₹1 लाख भरती हैं और 8% ग्रॉस फंड रिटर्न मानती हैं। चार्ज और गारंटीड एडिशन के बाद कैलकुलेटर ₹25 लाख निवेश पर ₹62,57,754 का फंड आँकता है। अगर वे 60% (₹37,54,652) नकद लें, तो बचे ₹25,03,102 से लगभग ₹12,745 मासिक पेंशन मिलेगी।

सुझाव: “खरीद मूल्य वापस मिलने में साल” वाला आंकड़ा ज़रूर मिलाएँ। अगर परिवार के लिए पैसा छोड़ना अहम है, तो कम पेंशन पर पूँजी लौटाने वाला प्लान आपके लिए बेहतर हो सकता है।

नतीजे कैसे पढ़ें

• मासिक पेंशन / प्रति किस्त पेंशन: हर बार मिलने वाली रकम।
• सालाना पेंशन: साल भर का कुल; न्यू जीवन शांति में यह डिफरमेंट के बाद शुरू होती है।
• खरीद मूल्य पर पेंशन %: इसे FD या सीनियर सिटीज़न सेविंग्स स्कीम से मिलाएँ, पर याद रखें कि एन्युटी जीवन भर मिलती है।
• खरीद मूल्य वापस मिलने में साल: सीधी पेबैक अवधि।
• मृत्यु लाभ: तब दिखता है जब प्लान या विकल्प खरीद मूल्य लौटाता है।
• फंड वैल्यू, एकमुश्त राशि और पेंशन खरीदने की राशि: सिर्फ न्यू पेंशन प्लस के लिए। फंड की बढ़त गारंटीड नहीं है।

सुझाव और आम गलतियाँ

• सारा पैसा एक ही एन्युटी में न डालें। पेंशन तय रहती है और महँगाई के साथ नहीं बढ़ती। इमरजेंसी फंड और बढ़ने वाली कुछ संपत्ति अलग रखें।
• खरीद को किश्तों में बाँटें। उम्र के साथ दरें बढ़ती हैं। 60 पर एक और 65 पर दूसरी एन्युटी लेने से कुल आय बढ़ सकती है।
• जीवनसाथी निर्भर हो तो जॉइंट लाइफ चुनें। आय थोड़ी कम होगी, पर जीवनसाथी बिना पेंशन के नहीं रहेंगे।
• ताज़ा दरें जाँचें। LIC एन्युटी दरें बदलता है। ऊपर दिए ब्रोशर सैंपल ही छपे हुए आंकड़े हैं; बाकी सब अनुमान है।
• टैक्स की योजना बनाएँ। पेंशन टैक्सेबल आय है; दूसरी आय के साथ यह आपको ऊँचे स्लैब में ले जा सकती है।

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