LIC युलिप कॅल्क्युलेटर LIC च्या प्रकाशित चार्जनुसार युनिट लिंक्ड प्लानचे फंड मूल्य अंदाजे दाखवतो: नियमित प्रीमियमसाठी SIIP (752) आणि एकरकमी प्रीमियमसाठी निवेश प्लस (749) चे चार्ज, गॅरंटीड ॲडिशन्ससह. वय 30, एजंटमार्फत, 15 वर्षे ₹60,000 वार्षिक आणि 8% ग्रॉस परताव्यावर फंड सुमारे ₹14.73 लाख आणि निव्वळ परतावा 5.94% येतो.
LIC युलिप फंड मूल्य व निव्वळ परतावा कॅल्क्युलेटर
तुमचा अंदाज
8% ग्रॉस परताव्यावर, SIIP 752 च्या चार्जनंतर, मॉर्टॅलिटी चार्ज परताव्यासह
- एकूण गुंतवणूक
- ₹9,00,000
- अंदाजे परतावा
- ₹5,73,106
- गॅरंटीड ॲडिशन्स
- ₹18,000
- LIC ने ठेवलेले एकूण चार्ज
- ₹1,88,736
- परताव्यातील घट (Reduction in yield)
- 2.06%
- जीवन संरक्षणवार्षिक प्रीमियमच्या 10 पट
- ₹6,00,000
- मृत्यू लाभशेवटच्या वर्षी: संरक्षण, फंड मूल्य किंवा 105% प्रीमियम यापैकी जास्त
- ₹14,73,106
- एकूण गुंतवणूक₹9,00,00061%
- अंदाजे परतावा₹5,73,10639%
वर्षनिहाय चार्ज आणि फंड मूल्य
| वर्ष | वय | भरलेला प्रीमियम | चार्ज | फंड मूल्य (वर्षअखेर) |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 31 | ₹60,000 | ₹6,280 | ₹58,078 |
| 2 | 32 | ₹60,000 | ₹5,547 | ₹1,21,629 |
| 3 | 33 | ₹60,000 | ₹6,363 | ₹1,89,419 |
| 4 | 34 | ₹60,000 | ₹7,228 | ₹2,61,736 |
| 5 | 35 | ₹60,000 | ₹8,144 | ₹3,38,890 |
| 6 | 36 | ₹60,000 | ₹9,417 | ₹4,23,953 |
| 7 | 37 | ₹60,000 | ₹10,559 | ₹5,11,638 |
| 8 | 38 | ₹60,000 | ₹11,719 | ₹6,05,136 |
| 9 | 39 | ₹60,000 | ₹13,092 | ₹7,04,693 |
| 10 | 40 | ₹60,000 | ₹14,579 | ₹8,16,672 |
| 11 | 41 | ₹60,000 | ₹16,245 | ₹9,29,884 |
| 12 | 42 | ₹60,000 | ₹17,933 | ₹10,50,404 |
| 13 | 43 | ₹60,000 | ₹19,729 | ₹11,78,704 |
| 14 | 44 | ₹60,000 | ₹21,639 | ₹13,15,290 |
| 15 | 45 | ₹60,000 | ₹23,670 | ₹14,73,106 |
22 सप्टेंबर 2025 पासून वैयक्तिक जीवन विमा प्रीमियमवर GST लागत नाही. आकडे सामान्य दरांवर आधारित अंदाज आहेत आणि LIC च्या अधिकृत कोटेशनपेक्षा वेगळे असू शकतात.
LIC युलिप कॅल्क्युलेटर काय करतो?
युलिप (युनिट लिंक्ड इन्शुरन्स प्लान) मध्ये तुमचा प्रीमियम जीवन संरक्षण आणि बाजाराशी जोडलेल्या फंडात विभागला जातो. LIC चे अनेक युलिप आहेत: SIIP (752), इंडेक्स प्लस (873) आणि प्रोटेक्शन प्लस (886) सारखे नियमित प्रीमियम प्लान, आणि एकरकमी प्रीमियमचा निवेश प्लस (749). प्रत्येक प्लानचे चार्ज वेगळे आहेत. हा कॅल्क्युलेटर नियमित प्रीमियमसाठी SIIP चे आणि एकरकमी प्रीमियमसाठी निवेश प्लसचे प्रकाशित चार्ज वापरतो. इंडेक्स प्लस आणि प्रोटेक्शन प्लसचे चार्ज वेगळे असल्याने त्यांचे स्वतंत्र कॅल्क्युलेटर वापरा: इंडेक्स प्लस 873 आणि प्रोटेक्शन प्लस 886.
प्रीमियम, वय, मुदत, खरेदीचा मार्ग (एजंट की ऑनलाइन) आणि अपेक्षित परतावा टाका. कॅल्क्युलेटर फंड वर्षानुवर्षे पुढे नेऊन दाखवतो:
- मॅच्युरिटीला फंड मूल्य;
- चार्जनंतर निव्वळ परतावा (IRR) आणि रिडक्शन इन यील्ड, म्हणजे ग्रॉस परतावा आणि प्रत्यक्ष कमाई यातील फरक;
- जमा झालेल्या गॅरंटीड ॲडिशन्स आणि LIC ने ठेवलेले एकूण चार्ज;
- तुमचे जीवन संरक्षण आणि शेवटच्या वर्षीचा मृत्यू लाभ;
- प्रीमियम, चार्ज आणि फंड मूल्याचा वर्षनिहाय तक्ता.
आम्ही स्वतंत्र वेबसाइट आहोत. चार्ज LIC च्या प्रकाशित ब्रोशरमधून घेतले आहेत, तरीही निकाल अंदाजच आहेत. गुंतवणुकीपूर्वी LIC चे बेनिफिट इलस्ट्रेशन नक्की पहा.
कॅल्क्युलेटर कसा काम करतो
हा कॅल्क्युलेटर SIIP (प्लान 752, UIN 512L334V02) आणि निवेश प्लस (प्लान 749, UIN 512L317V02) च्या LIC ने प्रकाशित केलेल्या सेल्स ब्रोशरमधील चार्ज आणि पद्धतीनुसार चालतो, आणि ब्रोशरमधील नमुना बेनिफिट इलस्ट्रेशनचे आकडे तसेच काढतो. उदाहरणार्थ, SIIP ब्रोशर मध्ये 35 वर्षांच्या व्यक्तीने 15 वर्षे ₹60,000 वार्षिक भरल्यास 8% परताव्यावर मॅच्युरिटी ₹14,71,897 (4% वर ₹10,59,263) दाखवली आहे, आणि कॅल्क्युलेटरही हाच आकडा देतो. निवेश प्लस ब्रोशर मधील उदाहरणही (वय 30, ₹1,25,000 एकरकमी, 20 वर्षे, 8%) ₹4,65,044 वर जुळते.
- प्रीमियम ॲलोकेशन चार्ज युनिट्स घेण्याआधी प्रत्येक प्रीमियममधून वजा होतो. नियमित प्रीमियमसाठी (SIIP) एजंटमार्फत पहिल्या वर्षी 8%, दुसऱ्या ते पाचव्या वर्षी 5.5% आणि नंतर 3%; ऑनलाइन घेतल्यास 3%, 2% आणि 1%. एकरकमी प्रीमियमसाठी (निवेश प्लस) एजंटमार्फत 3.3% आणि ऑनलाइन 1.5%.
- पॉलिसी ॲडमिनिस्ट्रेशन चार्ज (फक्त SIIP) 6 व्या वर्षापासून ₹150 दरमहा, दरवर्षी 5% ने वाढत जास्तीत जास्त ₹500 दरमहा.
- मॉर्टॅलिटी चार्ज म्हणजे जीवन विम्याचा खर्च. तो सम ॲट रिस्क (जीवन संरक्षण वजा फंड मूल्य) वर LIC च्या प्रकाशित वयनिहाय दरांनी लागतो. फंड वाढतो तसा सम ॲट रिस्क आणि हा चार्ज कमी होतो. SIIP मॅच्युरिटीला वजा झालेले सर्व मॉर्टॅलिटी चार्ज परत करते; निवेश प्लस परत करत नाही.
- वाढ: उरलेला फंड तुमच्या अपेक्षित ग्रॉस परताव्याने वाढतो.
- फंड मॅनेजमेंट चार्ज 1.35% वार्षिक फंडातून वजा होतो.
- गॅरंटीड ॲडिशन्स फंडात जमा होतात: SIIP मध्ये 6, 10, 15, 20 आणि 25 व्या वर्षाच्या शेवटी एका वार्षिक प्रीमियमच्या 5%, 10%, 15%, 20% आणि 25%; निवेश प्लसमध्ये याच वर्षी एकरकमी प्रीमियमच्या 3%, 4%, 5%, 6% आणि 7%.
- GST नाही: 22 सप्टेंबर 2025 पासून युलिपसह वैयक्तिक पॉलिसी GST मुक्त आहेत. आधी प्रत्येक चार्जवर 18% GST लागत होता.
- निव्वळ परतावा (IRR) तुम्ही भरलेल्या प्रीमियमची तुलना शेवटच्या फंडाशी करतो.
जीवन संरक्षण प्लानच्या नियमांनुसार: SIIP मध्ये वार्षिक प्रीमियमच्या 10 पट (55 किंवा जास्त वयात घेतल्यास 7 पट), आणि निवेश प्लस पर्याय 1 मध्ये एकरकमी प्रीमियमच्या 1.25 पट. नियमित प्रीमियम वार्षिक भरला जातो असे धरले आहे. किमान प्रीमियम नियमितसाठी ₹42,000 वार्षिक आणि एकरकमीसाठी ₹1,25,000 आहे.
उदाहरणासह समजून घ्या
नियमित प्रीमियम: वय 30, 15 वर्षे ₹60,000 वार्षिक, एजंटमार्फत घेतलेली पॉलिसी, 8% ग्रॉस परतावा.
| तपशील | रक्कम |
|---|---|
| एकूण गुंतवणूक | ₹9,00,000 |
| LIC ने ठेवलेले एकूण चार्ज | ₹1,88,736 |
| गॅरंटीड ॲडिशन्स | ₹18,000 |
| अंदाजे फंड मूल्य (मॉर्टॅलिटी चार्ज परताव्यासह) | ₹14,73,106 |
| अंदाजे नफा | ₹5,73,106 |
| चार्जनंतर निव्वळ परतावा | 5.94% वार्षिक |
| रिडक्शन इन यील्ड | 2.06% |
| जीवन संरक्षण | ₹6,00,000 |
फक्त परतावा बदलला तर चित्र मोठ्या प्रमाणात बदलते:
| ग्रॉस परतावा | 15 वर्षांनंतर फंड | निव्वळ परतावा |
|---|---|---|
| 4% | ₹10,59,696 | 2.02% |
| 8% | ₹14,73,106 | 5.94% |
| 12% | ₹20,73,791 | 9.87% |
हीच पॉलिसी ऑनलाइन घेतल्यास ॲलोकेशन चार्ज कमी असल्याने 8% वर फंड ₹15,16,949 (6.28%) होतो.
एकरकमी प्रीमियम: वय 30, ₹5,00,000 एकदाच, 10 वर्षे, 8% ने सुमारे ₹9,51,328 होतात. यात ₹35,000 च्या गॅरंटीड ॲडिशन्स आहेत, आणि ₹1,08,750 चार्जनंतर निव्वळ परतावा 6.64% राहतो. जीवन संरक्षण ₹6,25,000 आहे.
टीप: 8% सोबत 4% ची ओळही नक्की पहा. विमा कंपन्यांना दोन्ही दाखवावी लागतात, आणि प्रत्यक्ष निकाल तुम्ही निवडलेल्या फंडावर आणि गुंतवणुकीच्या कालावधीवर अवलंबून असेल.
युलिप की पारंपरिक LIC प्लान?
जीवन लाभसारख्या पारंपरिक प्लानमध्ये हमीची विमा रक्कम आणि बोनस मिळतो, परतावा साधारणपणे 5–7% आणि तोट्याचा धोका कमी. युलिपमध्ये मॅच्युरिटीची हमीची रक्कम नसते: बाजारानुसार फंड भरलेल्या पैशांपेक्षा बराच जास्त किंवा कमी होऊ शकतो. त्याबदल्यात पारदर्शकता (युनिटचा भाव रोज दिसतो), फंड निवडीचे स्वातंत्र्य, मोफत स्विच आणि 5 वर्षांनंतर अंशतः पैसे काढण्याची सोय मिळते. बाजारातील चढ-उतार सहन करू शकत असाल आणि किमान 10 ते 15 वर्षे गुंतवणूक ठेवू शकत असाल तरच युलिप घ्या.
निकाल कसे वाचावेत
- अंदाजे फंड मूल्य म्हणजे दरवर्षी निवडलेला परतावा मिळाल्यास मॅच्युरिटीला मिळणारी रक्कम. नियमित प्रीमियममध्ये यात गॅरंटीड ॲडिशन्स आणि SIIP चा मॉर्टॅलिटी चार्ज परतावा धरलेला असतो.
- चार्जनंतर निव्वळ परतावा हा म्युच्युअल फंड SIP किंवा PPF शी तुलनेचा सर्वात योग्य आकडा आहे. रिडक्शन इन यील्ड सांगतो की चार्जमुळे दरवर्षी परताव्यातून किती गेले.
- LIC ने ठेवलेले एकूण चार्ज यात संपूर्ण मुदतीचे ॲलोकेशन, ॲडमिन आणि फंड मॅनेजमेंट चार्ज आहेत (एकरकमी प्रीमियममध्ये ॲलोकेशन, मॉर्टॅलिटी आणि फंड मॅनेजमेंट). SIIP चा मॉर्टॅलिटी चार्ज मॅच्युरिटीला परत मिळत असल्याने तो यात धरलेला नाही.
- मृत्यू लाभ म्हणजे शेवटच्या वर्षी संरक्षण, फंड मूल्य आणि 105% प्रीमियम यापैकी सर्वात जास्त रक्कम. सुरुवातीला संरक्षण मोठे असते, नंतर साधारणपणे फंड.
- वर्षनिहाय फंड मूल्य तक्ता उघडून पहा की 5 व्या वर्षानंतर ॲलोकेशन चार्ज कसा कमी होतो, गॅरंटीड ॲडिशन्स कधी जमा होतात आणि फंड कसा वाढतो.
महत्त्वाच्या टिप्स आणि सामान्य चुका
- पूर्ण मुदत टिकून राहा. चार्ज सुरुवातीला जास्त असतात. पाच वर्षांच्या लॉक-इननंतर लगेच बाहेर पडल्यास निव्वळ परतावा 15 वर्षे किंवा जास्त ठेवण्यापेक्षा खूप कमी मिळतो.
- फंड विचारपूर्वक निवडा. कमी उरलेल्या मुदतीसाठी बॉन्ड फंड आणि दीर्घ मुदतीसाठी ग्रोथ किंवा इंडेक्स फंड योग्य. मॅच्युरिटी जवळ आल्यावर मोफत स्विच वापरून सुरक्षित फंडात जा.
- टर्म प्लान + म्युच्युअल फंडाशी तुलना करा. हाच प्रीमियम SIP कॅल्क्युलेटर मध्ये टाका, सोबत स्वस्त टर्म प्लान धरा आणि निकाल जुळवा.
- कर मर्यादेकडे लक्ष द्या. एकूण युलिप प्रीमियम ₹2.5 लाख वार्षिकपेक्षा जास्त असल्यास मॅच्युरिटीवरील नफा करपात्र होतो.
- लॉक-इनमध्ये प्रीमियम चुकवू नका. बंद पडलेली पॉलिसी 5 व्या वर्षापर्यंत कमी परताव्याच्या डिस्कंटिन्युअन्स फंडात जाते.
संबंधित कॅल्क्युलेटर
- LIC SIIP प्लान 752: LIC चा सिस्टमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट युलिप.
- LIC इंडेक्स प्लस प्लान 873: इंडेक्सशी जोडलेला नियमित प्रीमियम युलिप.
- LIC रिटर्न कॅल्क्युलेटर: तुलनेसाठी पारंपरिक LIC प्लानचा IRR.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
LIC युलिपचे फंड मूल्य कसे ठरते?
प्रत्येक प्रीमियममधून प्रीमियम ॲलोकेशन चार्ज वजा करून युनिट्स घेतले जातात. फंड बाजार परताव्याने वाढतो, मॉर्टॅलिटी, ॲडमिन आणि फंड मॅनेजमेंट चार्ज वजा होतात आणि ठरलेल्या वर्षी गॅरंटीड ॲडिशन्स जमा होतात. SIIP मध्ये मॅच्युरिटीला मॉर्टॅलिटी चार्ज परत मिळतात. कॅल्क्युलेटर हा हिशोब दरमहा करून मॅच्युरिटीचा फंड काढतो.
LIC युलिपमधून किती परतावा मिळू शकतो?
तो निवडलेला फंड आणि बाजारावर अवलंबून असतो. 8% ग्रॉस परताव्यावर आमचे 15 वर्षांचे उदाहरण चार्जनंतर सुमारे 5.94% देते; 4% वर फक्त सुमारे 2.02%. इक्विटी फंड दीर्घकाळात जास्त देऊ शकतात, पण हमी नाही.
LIC युलिपमध्ये कोणते चार्ज लागतात?
SIIP एजंटमार्फत घेतल्यास प्रीमियम ॲलोकेशन चार्ज पहिल्या वर्षी 8%, दुसऱ्या ते पाचव्या वर्षी 5.5% आणि नंतर 3% आहे (ऑनलाइन कमी). 6 व्या वर्षापासून ₹150 दरमहा ॲडमिन चार्ज, 1.35% फंड मॅनेजमेंट चार्ज आणि मॉर्टॅलिटी चार्जही लागतो, जो मॅच्युरिटीला परत मिळतो. आमच्या उदाहरणात 15 वर्षांत LIC कडे राहणारे चार्ज सुमारे ₹1.89 लाख आहेत.
LIC युलिपचा लॉक-इन कालावधी किती?
सर्व युलिपमध्ये पाच वर्षांचा लॉक-इन असतो. पाचव्या पॉलिसी वर्धापनदिनापूर्वी पैसे काढता किंवा सरेंडरवर रक्कम मिळत नाही. त्यानंतर प्लानच्या मर्यादेत अंशतः पैसे काढता येतात.
LIC युलिपच्या चार्जवर GST लागतो का?
आता नाही. 22 सप्टेंबर 2025 पासून युलिपसह सर्व वैयक्तिक जीवन विमा पॉलिसी GST मुक्त आहेत. आधी युलिप चार्जवर 18% GST लागत होता, ज्यामुळे फंड आता दाखवलेल्या आकड्यापेक्षा थोडा कमी होत असे.
LIC युलिपची मॅच्युरिटी करमुक्त आहे का?
आयकर कायदा, 2025 मधील कलम 11 व अनुसूची II (पूर्वीचे कलम 10(10D)) अंतर्गत मॅच्युरिटी करमुक्त आहे, जर वार्षिक प्रीमियम विमा रकमेच्या 10% च्या आत असेल आणि 1 फेब्रुवारी 2021 नंतरच्या पॉलिसींचा एकूण युलिप प्रीमियम ₹2.5 लाख वार्षिकपेक्षा जास्त नसेल. त्याहून जास्त असल्यास नफ्यावर इक्विटी फंडासारखा कर लागतो.
LIC युलिपमध्ये जीवन संरक्षण किती असते?
SIIP मध्ये वार्षिक प्रीमियमच्या 10 पट संरक्षण असते (55 किंवा जास्त वयात घेतल्यास 7 पट). निवेश प्लसमध्ये पर्याय 1 वर एकरकमी प्रीमियमच्या 1.25 पट (हेच कॅल्क्युलेटरमध्ये आहे) आणि पर्याय 2 वर 10 पट संरक्षण मिळते. मृत्यूनंतर नॉमिनीला संरक्षण किंवा फंड मूल्य यापैकी जास्त रक्कम मिळते.
अस्वीकरण: LIC प्रीमियम कॅल्क्युलेटर ही एक स्वतंत्र वेबसाइट आहे. आमचा भारतीय आयुर्विमा महामंडळाशी (LIC) कोणताही संबंध किंवा मान्यता नाही. सर्व आकडे केवळ अंदाज आहेत; पॉलिसी घेण्यापूर्वी अचूक प्रीमियम आणि लाभ LIC किंवा परवानाधारक एजंटकडून निश्चित करा.