LIC लिंक्ड एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर कैलकुलेटर: चार्ज, कवर और पात्रता

LIC लिंक्ड एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर क्या है?

LIC लिंक्ड एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर (UIN 512A211V02) LIC के यूनिट-लिंक्ड प्लान (ULIP) के साथ लिया जाने वाला वैकल्पिक राइडर है। अगर बीमित व्यक्ति की मृत्यु किसी दुर्घटना से होती है, तो यह एक्सीडेंट बेनिफिट बीमा राशि के रूप में एक अतिरिक्त रकम देता है, जो बेस ULIP के मृत्यु लाभ के ऊपर मिलती है।

यह लिंक्ड राइडर है, इसलिए इसका अलग प्रीमियम नहीं भरना होता। LIC हर महीने आपकी फंड वैल्यू से कुछ यूनिट काटकर राइडर चार्ज लेता है, ठीक मॉर्टेलिटी चार्ज की तरह।

मुख्य बातें एक नज़र में

विशेषता	विवरण
UIN	512A211V02
किसके साथ	LIC के यूनिट-लिंक्ड प्लान (जैसे SIIP, निवेश प्लस, इंडेक्स प्लस)
प्रवेश आयु	18 से 65 साल
कवर खत्म	बेस पॉलिसी की मैच्योरिटी या 70 साल, जो पहले हो
न्यूनतम राइडर अवधि	5 साल
न्यूनतम एक्सीडेंट बीमा राशि	₹10,000
अधिकतम	बेस पॉलिसी की बीमा राशि तक, LIC की कुल सीमा के अधीन
चार्ज	लगभग ₹0.40 प्रति ₹1,000 सालाना (पुलिस के लिए ₹0.80)
चार्ज कैसे कटता है	हर महीने यूनिट घटाकर
मैच्योरिटी लाभ	नहीं
स्थिति	मौजूदा LIC ULIP के साथ उपलब्ध

राइडर चार्ज कैसे निकलता है

फॉर्मूला बहुत सीधा है:

सालाना चार्ज = (एक्सीडेंट बेनिफिट बीमा राशि ÷ 1,000) × दर

ज़्यादातर लोगों के लिए दर ₹0.40 है और पुलिसकर्मियों के लिए ₹0.80, क्योंकि उनके काम में दुर्घटना का जोखिम ज़्यादा है। चार्ज उम्र पर निर्भर नहीं करता। इसका बारहवाँ हिस्सा हर महीने फंड से कटता है।

कैलकुलेटर से उदाहरण: 30 साल का व्यक्ति, जिसके पास ₹10 लाख का ULIP है, 20 साल के लिए ₹10 लाख का एक्सीडेंट कवर जोड़ता है।

• सालाना राइडर चार्ज: ₹400
• मासिक कटौती: लगभग ₹33
• 20 साल का कुल चार्ज: ₹8,000
• दुर्घटना से मृत्यु पर भुगतान: ₹20,00,000 (₹10 लाख बेस + ₹10 लाख राइडर)

पुलिसकर्मी के लिए यही कवर ₹800 सालाना का पड़ता है। कैलकुलेटर के नीचे के चार्ट में दूसरी राइडर अवधियों का कुल खर्च दिखता है।

सुझाव: चार्ज हर उम्र पर एक जैसा है, इसलिए ज़्यादा उम्र में यह राइडर टर्म प्लान की तुलना में सस्ता सौदा लगता है। फिर भी यह सिर्फ दुर्घटना पर देता है; असली टर्म प्लान की जगह नहीं ले सकता।

राइडर कब और क्या देता है

एक्सीडेंट बेनिफिट बीमा राशि तभी मिलती है जब:

1. मृत्यु किसी दुर्घटना में लगी शारीरिक चोट से हो, यानी अचानक, अप्रत्याशित और अनचाही घटना जिसका कारण बाहरी, दिखाई देने वाला और हिंसक हो।
2. मृत्यु दुर्घटना के 180 दिन के अंदर हो।
3. दुर्घटना की तारीख पर बेस पॉलिसी और राइडर दोनों चालू हों।

सामान्य मृत्यु, सरेंडर या मैच्योरिटी पर इससे कुछ नहीं मिलता। आम अपवाद लागू होते हैं, जैसे खुद को पहुँचाई गई चोट, आपराधिक गतिविधि, नशे की हालत, और खतरनाक खेल या यात्री के अलावा विमानन गतिविधि। पूरी सूची राइडर की शर्तों में देखें।

बेस ULIP के मृत्यु लाभ के साथ यह कैसे जुड़ता है

LIC ULIP में बेस मृत्यु लाभ मोटे तौर पर बेसिक बीमा राशि और फंड वैल्यू में से ज़्यादा वाली रकम होती है, और यह भरे गए प्रीमियम के 105% से कम नहीं होती। राइडर की रकम इसके ऊपर जुड़ती है। मान लीजिए फंड वैल्यू ₹14 लाख हो गई और आपके पास ₹10 लाख का एक्सीडेंट कवर है, तो दुर्घटना से मृत्यु पर लगभग ₹24 लाख मिलेंगे।

फंड वैल्यू बाज़ार पर निर्भर है, इसलिए हमारा कैलकुलेटर सरल स्थिति दिखाता है: बेस बीमा राशि + राइडर। फंड का अनुमान ULIP प्लान कैलकुलेटर से लगाएँ।

पात्रता और सीमाएँ

• उम्र: प्रवेश 18 से 65 साल; कवर 70 तक।
• अवधि: कम से कम 5 साल, और बेस पॉलिसी की बची अवधि से ज़्यादा नहीं।
• बीमा राशि: कम से कम ₹10,000; बेस पॉलिसी की बेसिक बीमा राशि से ज़्यादा नहीं। LIC आपकी सभी पॉलिसियों के एक्सीडेंट कवर पर कुल सीमा भी रखता है।
• कब जोड़ें: पॉलिसी शुरू होते समय, या बाद की किसी पॉलिसी वर्षगांठ पर अगर बची अवधि पर्याप्त हो। अपने प्लान के लिए शाखा से पुष्टि कर लें।

लिंक्ड ADB राइडर बनाम दूसरे LIC एक्सीडेंट राइडर

राइडर	किसके साथ	भुगतान का तरीका
लिंक्ड एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर	ULIP	हर महीने यूनिट कटौती
एक्सीडेंटल डेथ एंड डिसेबिलिटी बेनिफिट राइडर	पारंपरिक प्लान	प्रीमियम में जुड़ता है; स्थायी विकलांगता भी कवर
एक्सीडेंट बेनिफिट राइडर	पुराने पारंपरिक प्लान	प्रीमियम में जुड़ता है

अगर विकलांगता कवर भी चाहिए, तो सिर्फ लिंक्ड राइडर काफी नहीं है, क्योंकि यह केवल मृत्यु पर देता है।

टैक्स और GST

राइडर चार्ज आपके ULIP चार्ज का हिस्सा है, अलग प्रीमियम नहीं, इसलिए इस पर अलग से 80C छूट नहीं मिलती। नॉमिनी को मिलने वाली मृत्यु राशि आम तौर पर आयकर अधिनियम, 2025 की धारा 11 व अनुसूची II (पहले धारा 10(10D)) में टैक्स फ्री है। 22 सितंबर 2025 से इस चार्ज पर GST नहीं है; पहले ULIP चार्ज पर 18% GST लगता था।

यह राइडर किसे लेना चाहिए?

यह तब समझदारी है जब आप:

• रोज़ लंबा सफर करते हैं, बहुत यात्रा करते हैं या फील्ड में काम करते हैं;
• पहले से LIC ULIP रखते हैं और नई पॉलिसी लिए बिना सस्ती अतिरिक्त सुरक्षा चाहते हैं;
• ऐसे आश्रित हैं जिनकी आमदनी अचानक रुक सकती है।

याद रखें, ज़्यादातर मौतें दुर्घटना से नहीं होतीं। आपका मुख्य कवर टर्म प्लान से आना चाहिए; यह राइडर कम खर्च वाला टॉप-अप है।

यह कैलकुलेटर कैसे इस्तेमाल करें

1. उम्र और राइडर अवधि डालें।
2. बेस पॉलिसी की बीमा राशि और चाहा गया एक्सीडेंट कवर डालें।
3. पेशे की श्रेणी चुनें।
4. सालाना और मासिक चार्ज, कुल खर्च और भुगतान देखें। सभी आंकड़े अनुमान हैं; असली कटौती आपकी पॉलिसी और LIC के यूनिट स्टेटमेंट में दिखती है।