LIC एक्सीडेंटल डेथ एंड डिसेबिलिटी बेनिफिट राइडर कैलकुलेटर: प्रीमियम, लाभ और पात्रता

LIC एक्सीडेंटल डेथ एंड डिसेबिलिटी बेनिफिट राइडर क्या है?

LIC एक्सीडेंटल डेथ एंड डिसेबिलिटी बेनिफिट राइडर (UIN 512B209V02), जिसे आम बोलचाल में ADDB राइडर कहते हैं, LIC पॉलिसी के साथ जोड़ा जाने वाला एक वैकल्पिक कवर है। यह नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग व्यक्तिगत राइडर है: इसमें न बोनस मिलता है और न मैच्योरिटी पर कुछ। इसका काम है बहुत कम खर्च में एक खास जोखिम, यानी दुर्घटना, के लिए सुरक्षा की दूसरी परत जोड़ना।

यह राइडर दो स्थितियों में पैसा देता है:

• दुर्घटना में मृत्यु: नॉमिनी को बेस प्लान के डेथ बेनिफिट के अलावा राइडर की बीमा राशि मिलती है।
• दुर्घटना से स्थायी विकलांगता: राइडर की बीमा राशि खुद आपको 10 साल तक मासिक आय के रूप में मिलती है।

कामकाजी उम्र में मौत और विकलांगता की बड़ी वजह दुर्घटनाएँ हैं, इसलिए यह राइडर जीवन लाभ 736 और जीवन लक्ष्य 733 जैसे प्लान के साथ सबसे ज़्यादा लिया जाता है।

ADDB राइडर एक नज़र में

विशेषता	जानकारी
UIN	512B209V02
प्रकार	नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग व्यक्तिगत राइडर
प्रवेश आयु	18 वर्ष (पूरे) से 65 वर्ष (नज़दीकी जन्मदिन)
कवर कब तक	बेस प्लान की अवधि या 70 की उम्र वाली वर्षगांठ, जो पहले हो
न्यूनतम राइडर बीमा राशि	₹10,000
अधिकतम राइडर बीमा राशि	बेस प्लान से जुड़ी; कुल सीमा लागू
प्रीमियम विकल्प	रेगुलर, लिमिटेड या सिंगल (बेस प्लान के अनुसार)
मृत्यु लाभ	राइडर बीमा राशि, अगर दुर्घटना के 180 दिनों में मृत्यु
विकलांगता लाभ	राइडर बीमा राशि 120 मासिक किस्तों में
पेशे का असर	पुलिस ड्यूटी पर ऊँची दर

पात्रता

शर्त	न्यूनतम	अधिकतम
प्रवेश आयु	18 वर्ष	65 वर्ष
राइडर कवर	बेस प्लान जितना	70 की उम्र तक
दुर्घटना लाभ बीमा राशि	₹10,000	बेस प्लान की सीमा तक

यह राइडर सिर्फ़ किसी योग्य बेस प्लान के साथ, उसी समय खरीदा जा सकता है और उसका प्रीमियम ढांचा भी बेस प्लान जैसा होता है। बेस प्लान सिंगल प्रीमियम है तो राइडर भी सिंगल प्रीमियम पर मिलेगा।

राइडर का प्रीमियम कैसे निकलता है

LIC इस राइडर के लिए प्रति ₹1,000 दुर्घटना लाभ बीमा राशि की एक तय दर लेता है। बेस प्लान से अलग, यहाँ दर उम्र पर निर्भर नहीं करती।

प्रीमियम प्रकार	सामान्य पेशा	पुलिस ड्यूटी
रेगुलर प्रीमियम (सालाना)	₹1.00 प्रति ₹1,000	₹1.50 प्रति ₹1,000
लिमिटेड प्रीमियम (सालाना)	₹1.20 प्रति ₹1,000	₹1.80 प्रति ₹1,000
सिंगल प्रीमियम, 10 साल	₹8.00 प्रति ₹1,000	₹11.95 प्रति ₹1,000
सिंगल प्रीमियम, 20 साल	₹12.65 प्रति ₹1,000	₹18.95 प्रति ₹1,000
सिंगल प्रीमियम, 30 साल	₹15.35 प्रति ₹1,000	₹23.00 प्रति ₹1,000

बीच की अवधि के लिए कैलकुलेटर दर का अनुमान लगाता है। मासिक, तिमाही और छमाही भुगतान पर सालाना प्रीमियम का क्रमशः 8.88%, 26% और 51% लिया जाता है।

उदाहरण 1, रेगुलर प्रीमियम: 30 साल का व्यक्ति 25 साल के प्लान में ₹10 लाख ADDB कवर जोड़ता है। राइडर का खर्च करीब ₹1,000 सालाना है, पूरी अवधि में ₹25,000, और कवर 55 की उम्र तक रहता है।

उदाहरण 2, सिंगल प्रीमियम: 40 साल का व्यक्ति 20 साल का सिंगल प्रीमियम प्लान लेता है और ₹5 लाख राइडर कवर जोड़ता है। राइडर का एकमुश्त प्रीमियम लगभग ₹6,325 है और कवर 60 की उम्र तक।

उदाहरण 3, लिमिटेड प्रीमियम: 35 साल का व्यक्ति 21 साल के प्लान में, जिसका प्रीमियम 15 साल भरना है, ₹5 लाख कवर जोड़ता है और मासिक भुगतान करता है। राइडर का खर्च लगभग ₹53 प्रति माह (₹600 सालाना), कुल ₹9,540।

सलाह: दर तय होने की वजह से उम्र बढ़ने पर यह राइडर बेस प्रीमियम की तुलना में और सस्ता लगता है। 50 साल का व्यक्ति भी 25 साल वाले जितना ही ₹1 प्रति हज़ार देता है, जबकि उसका बेस जीवन बीमा प्रीमियम काफ़ी ज़्यादा होता है।

लाभ विस्तार से

दुर्घटना मृत्यु लाभ

दुर्घटना के 180 दिनों के भीतर उसी की वजह से मृत्यु होने पर नॉमिनी को पूरी दुर्घटना लाभ बीमा राशि मिलती है, जो बेस पॉलिसी के डेथ क्लेम के ऊपर होती है। यहाँ दुर्घटना का मतलब है बाहरी, हिंसक और दिखाई देने वाले कारण से लगी शारीरिक चोट।

दुर्घटना विकलांगता लाभ

दुर्घटना के 180 दिनों के भीतर स्थायी पूर्ण विकलांगता होने पर राइडर की बीमा राशि 120 बराबर मासिक किस्तों में मिलती है। ₹10 लाख कवर पर यह करीब ₹8,333 प्रति माह, 10 साल तक और ₹5 लाख पर करीब ₹4,167 प्रति माह है। मासिक ढांचा परिवार के संभलने तक एक तरह की वैकल्पिक आय का काम करता है। विकलांगता लाभ शुरू होने के बाद राइडर कवर खत्म हो जाता है।

क्या कवर नहीं होता

ऐसे दुर्घटना राइडर में आम तौर पर खुद को पहुँचाई चोट, शराब या नशे की हालत में हुई दुर्घटना, आपराधिक काम में हिस्सा, युद्ध या दंगे और कुछ जोखिम भरी गतिविधियाँ शामिल नहीं होतीं। कवर पर भरोसा करने से पहले राइडर दस्तावेज़ की शर्तें ज़रूर पढ़ें।

ADDB राइडर और दूसरे LIC राइडर

• LIC एक्सीडेंट बेनिफिट राइडर सिर्फ़ दुर्घटना मृत्यु कवर करता है। ADDB स्थायी विकलांगता पर भी पैसा देता है, इसलिए यह ज़्यादा व्यापक है।
• न्यू टर्म एश्योरेंस राइडर किसी भी कारण से मृत्यु पर कवर देता है, सिर्फ़ दुर्घटना पर नहीं। यह महंगा है पर बड़ी कमी पूरी करता है।
• ULIP के लिए LIC एक अलग लिंक्ड एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर देता है।

बहुत से लोग ADDB को टर्म राइडर या अलग टर्म प्लान के साथ जोड़ते हैं: टर्म कवर बीमारी से बचाता है और ADDB दुर्घटना से जुड़े अतिरिक्त खर्च के लिए पैसा जोड़ता है।

टैक्स नियम

राइडर का प्रीमियम जीवन बीमा प्रीमियम का हिस्सा है और पुरानी टैक्स व्यवस्था में आयकर अधिनियम, 2025 की धारा 123 (पहले धारा 80C) की ₹1.5 लाख वाली सीमा के भीतर क्लेम किया जा सकता है। नॉमिनी को मिलने वाला मृत्यु लाभ आयकर अधिनियम, 2025 की धारा 11 व अनुसूची II (पहले धारा 10(10D)) में टैक्स फ्री है। 22 सितंबर 2025 से व्यक्तिगत जीवन बीमा पर GST छूट के अनुसार कैलकुलेटर कोई GST नहीं जोड़ता।

यह राइडर किसे लेना चाहिए?

ADDB राइडर सबसे ज़्यादा काम का है अगर आप:

• रोज़ सड़क या दोपहिया से सफ़र करते हैं या काम के लिए अक्सर यात्रा करते हैं;
• घर के मुख्य कमाने वाले हैं और दुर्घटना से काम न कर पाने पर परिवार मुश्किल में आ जाएगा;
• साल में कुछ सौ रुपये देकर कवर में बड़ी बढ़ोतरी चाहते हैं।

अगर आपके पास पहले से विकलांगता कवर वाली बड़ी पर्सनल एक्सीडेंट पॉलिसी है, तो इसका फ़ायदा कम है। फिर भी ₹1 प्रति हज़ार पर यह सुरक्षा बढ़ाने के सबसे सस्ते तरीकों में से एक है।

कैलकुलेटर का इस्तेमाल कैसे करें

1. अपनी उम्र डालें।
2. बेस प्लान के हिसाब से प्रीमियम प्रकार चुनें।
3. अवधि और लिमिटेड प्रीमियम में प्रीमियम भुगतान अवधि डालें।
4. दुर्घटना लाभ बीमा राशि लिखें।
5. अपना पेशा और प्रीमियम मोड चुनें।
6. राइडर प्रीमियम, कुल खर्च, दुर्घटना मृत्यु लाभ और मासिक विकलांगता लाभ पढ़ें। नीचे का चार्ट अलग-अलग अवधि पर ₹1 लाख कवर का राइडर प्रीमियम दिखाता है।

सभी आंकड़े सामान्य राइडर दरों पर आधारित अनुमान हैं। LIC का अंतिम कोटेशन और अधिकतम कवर आपके बेस प्लान पर निर्भर करता है।