LIC प्रीमियम वेवर बेनिफिट राइडर कैलकुलेटर: राइडर प्रीमियम, लाभ और पात्रता

LIC प्रीमियम वेवर बेनिफिट राइडर क्या है?

LIC प्रीमियम वेवर बेनिफिट राइडर (जिसे अक्सर PWB राइडर कहते हैं) एक नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग ऐड-ऑन है, जिसे योग्य LIC पॉलिसी के साथ जोड़ा जाता है। यह एक खास जोखिम से बचाता है: प्रीमियम भरने वाले व्यक्ति की, भुगतान पूरा होने से पहले, मृत्यु।

यह सबसे ज़्यादा बच्चे के नाम पर ली गई पॉलिसी में काम आता है। माता-पिता (प्रस्तावक) बच्चे के लिए पॉलिसी लेते हैं और प्रीमियम भरते हैं। अगर माता-पिता की मृत्यु हो जाए, तो परिवार के लिए प्रीमियम जारी रखना मुश्किल हो सकता है और पॉलिसी लैप्स हो सकती है। इस राइडर के साथ LIC मृत्यु की तारीख से राइडर अवधि के अंत तक के सारे बचे प्रीमियम माफ़ कर देता है। पॉलिसी चलती रहती है और बच्चे को वे सारे लाभ मिलते हैं जिनके लिए पॉलिसी ली गई थी।

LIC ने इस राइडर का यह संस्करण 1 फरवरी 2020 को शुरू किया था, और यह उन मूल प्लान के साथ उपलब्ध है जिनमें इसकी अनुमति है।

प्रीमियम वेवर बेनिफिट राइडर एक नज़र में

विशेषता	विवरण
प्रकार	नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग व्यक्तिगत राइडर
किसका जोखिम	प्रस्तावक (प्रीमियम भरने वाला), बीमित व्यक्ति नहीं
लाभ	प्रस्तावक की मृत्यु के बाद मूल प्लान के सारे आगे के प्रीमियम माफ़
राइडर बीमा राशि	राइडर अवधि के कुल भविष्य के मूल प्रीमियम
राइडर अवधि	मूल प्लान की बची प्रीमियम भुगतान अवधि (न्यूनतम 5 साल)
मैच्योरिटी / सरेंडर / लोन	नहीं
कब जोड़ें	शुरुआत में या प्रीमियम भुगतान अवधि के दौरान
GST	22 सितंबर 2025 से शून्य

पात्रता

शर्त	न्यूनतम	अधिकतम
प्रस्तावक की प्रवेश आयु	18 वर्ष	55 वर्ष
राइडर खत्म होने पर प्रस्तावक की आयु	—	70 वर्ष
राइडर अवधि	5 वर्ष	मूल प्लान की बची प्रीमियम अवधि
राइडर बीमा राशि	भविष्य के मूल प्रीमियम का जोड़	भविष्य के मूल प्रीमियम का जोड़

राइडर प्रीमियम कैसे निकलता है

राइडर की कीमत हर ₹1,000 राइडर बीमा राशि पर तय होती है। दर प्रस्तावक की उम्र और राइडर अवधि के साथ बढ़ती है। कैलकुलेटर:

1. राइडर बीमा राशि = मूल सालाना प्रीमियम × राइडर अवधि निकालता है;
2. प्रस्तावक की उम्र और अवधि के लिए प्रति ₹1,000 दर लेता है, तालिका के बीच के बिंदुओं पर इंटरपोलेशन करके;
3. गुणा करके सालाना राइडर प्रीमियम निकालता है और ज़रूरत हो तो छमाही, तिमाही या मासिक में बदलता है।

उदाहरण 1: 35 साल के माता-पिता बच्चे की पॉलिसी के लिए ₹50,000 सालाना भरते हैं, 15 साल का प्रीमियम बाकी है।

मद	राशि
राइडर बीमा राशि	₹7,50,000
राइडर प्रीमियम	₹1,620 सालाना (मासिक मोड में ₹143 महीना)
15 साल में कुल राइडर प्रीमियम	₹24,300
पहले साल में मृत्यु पर माफ़ प्रीमियम	₹7,00,000

उदाहरण 2: 30 साल के माता-पिता, ₹30,000 मूल प्रीमियम और 18 साल बाकी, राइडर के लिए लगभग ₹1,076 सालाना देते हैं। पहले साल में मृत्यु होने पर ₹5,10,000 के भविष्य के प्रीमियम माफ़ हो जाते हैं।

कैलकुलेटर के नीचे का चार्ट ₹50,000 मूल प्रीमियम पर अलग-अलग उम्र और अवधि का सालाना राइडर प्रीमियम दिखाता है। जैसे, 25 साल के व्यक्ति के लिए 10 साल बाकी हों तो लगभग ₹520 सालाना, जबकि 45 साल के व्यक्ति के लिए 20 साल बाकी हों तो लगभग ₹4,580।

सुझाव: बच्चे की पॉलिसी शुरू करते समय ही राइडर जोड़ लें। तब राइडर अवधि पूरी प्रीमियम अवधि होती है और दर आपकी मौजूदा उम्र पर तय हो जाती है।

राइडर कब और क्या देता है

• राइडर अवधि में प्रस्तावक की मृत्यु: मृत्यु के बाद देय मूल प्लान के सारे प्रीमियम राइडर अवधि के अंत तक माफ़। मूल पॉलिसी ऐसे चलती है मानो प्रीमियम भरे जा रहे हों, लागू हो तो बोनस सहित।
• प्रस्तावक राइडर अवधि तक जीवित: राइडर से कुछ नहीं मिलता, वह बस खत्म हो जाता है।
• राइडर पहले खत्म हो जाता है अगर मूल पॉलिसी लैप्स, पेड-अप या सरेंडर हो जाए।

कैलकुलेटर की साल-दर-साल तालिका बताती है कि किसी भी साल प्रस्तावक की मृत्यु होने पर परिवार की कितनी बचत होगी।

राइडर क्या नहीं करता

• यह कोई एकमुश्त राशि नहीं देता; लाभ सिर्फ प्रीमियम माफ़ी है।
• उसी पॉलिसी के दूसरे राइडर का प्रीमियम माफ़ नहीं करता।
• इसमें सरेंडर वैल्यू, पेड-अप वैल्यू या लोन नहीं है।
• यह प्रस्तावक की मृत्यु को कवर करता है, बीमारी या विकलांगता को नहीं।

टैक्स लाभ

पुरानी टैक्स व्यवस्था में राइडर प्रीमियम मूल प्रीमियम के साथ आयकर अधिनियम, 2025 की धारा 123 (पहले धारा 80C) की कुल ₹1.5 लाख सीमा में छूट के लिए जुड़ता है। 22 सितंबर 2025 से राइडर सहित व्यक्तिगत जीवन बीमा प्रीमियम पर GST नहीं है। इससे पहले राइडर प्रीमियम पर लागू दर से GST लगता था।

क्या आपको प्रीमियम वेवर बेनिफिट राइडर लेना चाहिए?

यह समझदारी है अगर:

• आप LIC अमृतबाल 774 या LIC जीवन तरुण 734 जैसा चाइल्ड प्लान ले रहे हैं और घर में आप ही कमाने वाले हैं;
• मूल प्रीमियम आपकी आय का बड़ा हिस्सा है, और आपके न रहने पर परिवार इसे जारी नहीं रख पाएगा;
• आप चाहते हैं कि बच्चे का लक्ष्य (पढ़ाई, शादी) हर हाल में पूरा हो।

अगर आपके पास पहले से बड़ा टर्म प्लान है जो बचे प्रीमियम आसानी से कवर कर देगा, या बची प्रीमियम अवधि छोटी है, तो यह कम ज़रूरी है। राइडर की लागत की तुलना टर्म प्लान से मिलने वाले कवर से करने के लिए हमारा LIC टर्म प्लान कैलकुलेटर देखें। दुर्घटना से सुरक्षा भी चाहिए तो LIC एक्सीडेंट बेनिफिट राइडर देखें।

इस कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें

1. प्रस्तावक की उम्र डालें।
2. मूल प्लान का सालाना प्रीमियम डालें।
3. राइडर अवधि (बची प्रीमियम भुगतान अवधि) डालें।
4. प्रीमियम मोड चुनें।
5. राइडर प्रीमियम, राइडर बीमा राशि, मूल प्रीमियम के मुकाबले लागत और माफ़ होने वाले प्रीमियम की तालिका देखें।

सभी आंकड़े अनुमान हैं। अंतिम राइडर प्रीमियम LIC के प्रस्ताव में दिखता है और मूल प्लान व अंडरराइटिंग पर निर्भर करता है।