LIC न्यू टर्म एश्योरेंस राइडर कैलकुलेटर: प्रीमियम, कवर और नियम

LIC न्यू टर्म एश्योरेंस राइडर क्या है?

LIC न्यू टर्म एश्योरेंस राइडर (UIN 512B210V02) एक नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग राइडर है। यह पारंपरिक LIC पॉलिसी के ऊपर अतिरिक्त जीवन कवर देता है। राइडर अवधि में बीमित व्यक्ति की मृत्यु होने पर नॉमिनी को बेस पॉलिसी के मृत्यु लाभ के साथ-साथ राइडर बीमा राशि भी मिलती है। जीवित रहने पर राइडर से कुछ नहीं मिलता।

यह उन लोगों के लिए है जो एंडोमेंट या मनी बैक प्लान ले रहे हैं और अलग टर्म पॉलिसी के बिना ज़्यादा सुरक्षा चाहते हैं। यह सिर्फ नॉन-लिंक्ड प्लान के साथ मिलता है, ULIP के साथ नहीं।

राइडर एक नज़र में

विशेषता	विवरण
UIN	512B210V02
प्रकार	नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग टर्म एश्योरेंस राइडर
प्रवेश आयु	18 से 60 वर्ष
कवर खत्म होने की आयु	75 वर्ष
राइडर अवधि	5 से 35 वर्ष, बेस पॉलिसी की अवधि के भीतर
राइडर बीमा राशि	₹1 लाख से ₹25 लाख, बेस बीमा राशि से ज़्यादा नहीं
प्रीमियम	नियमित, सीमित या सिंगल, बेस पॉलिसी जैसा
कब जोड़ें	सिर्फ बेस पॉलिसी शुरू होते समय
मैच्योरिटी लाभ	नहीं
स्थिति	योग्य LIC प्लान के साथ उपलब्ध

राइडर प्रीमियम कैसे निकलता है

LIC हर ₹1 लाख राइडर कवर पर प्रीमियम लेता है, जो उम्र, राइडर अवधि और प्रीमियम के प्रकार पर निर्भर है। कैलकुलेटर यह दर लेता है (रेट तालिका की उम्रों के बीच इंटरपोलेशन से), उसे कवर के लाखों से गुणा करता है और भुगतान मोड लगाता है।

उदाहरण (₹10 लाख राइडर कवर, उम्र 30):

प्रीमियम का प्रकार	राइडर प्रीमियम	कितने साल	कुल भुगतान
नियमित, 20 साल अवधि	₹2,580 सालाना	20 साल	₹51,600
सीमित, 20 साल अवधि, 10 साल भुगतान	₹2,920 सालाना	10 साल	₹29,200
सिंगल, 20 साल अवधि	₹27,570 एक बार	1 भुगतान	₹27,570

उम्र से बड़ा फर्क पड़ता है। 20 साल के लिए इसी ₹10 लाख पर नियमित प्रीमियम में 40 साल का व्यक्ति ₹5,930 सालाना (₹504 महीना) और 50 साल का लगभग ₹13,690 सालाना देता है। 35 की उम्र में 25 साल की अवधि ₹5,650 सालाना की पड़ती है।

कैलकुलेटर 10 से 35 साल की अवधि दिखाता है, क्योंकि उपलब्ध रेट तालिकाएँ इतनी ही हैं। जहाँ तालिका में दर नहीं है, जैसे 50 से ज़्यादा उम्र पर सीमित प्रीमियम, वहाँ यह “उपलब्ध नहीं” दिखाता है।

सुझाव: बेस पॉलिसी के प्रीमियम रुकते ही राइडर प्रीमियम भी रुकता है। सीमित भुगतान वाले बेस प्लान में राइडर भी सीमित भुगतान वाला होता है, इसलिए सालाना नहीं, कुल भुगतान की तुलना करें।

रेट तालिका के बारे में

हमारे स्रोत में सीमित और सिंगल प्रीमियम की तालिकाएँ उसी कवर की नियमित दरों से लगभग दस गुना थीं (10 साल के लिए सिंगल प्रीमियम ₹10,810 प्रति लाख, जबकि नियमित प्रीमियम ₹181 सालाना)। यह सही नहीं हो सकता, और ये आंकड़े प्रति ₹10 लाख के प्रीमियम मानने पर ही बैठते हैं। हमने इन्हें 10 से भाग दिया है। सभी नतीजे अनुमान हैं; अंतिम राशि LIC की कोटेशन से तय होगी।

मृत्यु लाभ

• नियमित या सीमित प्रीमियम: राइडर बीमा राशि, सालाना राइडर प्रीमियम का 7 गुना, या मृत्यु तक भरे राइडर प्रीमियम का 105%, इनमें सबसे ज़्यादा।
• सिंगल प्रीमियम: राइडर बीमा राशि या सिंगल प्रीमियम का 125%, जो ज़्यादा हो।

असल में राइडर बीमा राशि ही लगभग हमेशा सबसे बड़ी होती है, इसलिए ₹10 लाख का राइडर बेस प्लान के क्लेम के ऊपर ₹10 लाख देता है।

जोड़ने से पहले ये नियम जानें

• राइडर बेस पॉलिसी जारी होते समय ही चुनना होता है; बाद में नहीं जुड़ता।
• राइडर बीमा राशि बेस बीमा राशि से ज़्यादा नहीं हो सकती, और LIC के आपके सभी टर्म राइडर मिलाकर ₹25 लाख तक सीमित हैं।
• राइडर अवधि बेस पॉलिसी की अवधि से आगे नहीं जा सकती, और कवर 75 की उम्र तक खत्म होता है।
• बेस पॉलिसी लैप्स या सरेंडर हो जाए तो राइडर भी खत्म हो जाता है।

टैक्स और GST

पुरानी टैक्स व्यवस्था में राइडर प्रीमियम बेस प्रीमियम के साथ आयकर अधिनियम, 2025 की धारा 123 (पहले धारा 80C) में गिना जाता है, और डेथ क्लेम आयकर अधिनियम, 2025 की धारा 11 व अनुसूची II (पहले धारा 10(10D)) के तहत टैक्स फ्री है। 22 सितंबर 2025 से पहले राइडर प्रीमियम पर GST लगता था; अब राइडर समेत सभी व्यक्तिगत जीवन बीमा प्रीमियम GST से मुक्त हैं।

राइडर या अलग टर्म प्लान?

जिस पॉलिसी को आप वैसे भी ले रहे हैं, उस पर थोड़ा कवर बढ़ाने के लिए राइडर आसान है। ₹25 लाख से ज़्यादा कवर या बचत प्लान से लंबे कवर के लिए LIC न्यू टेक-टर्म 954 जैसा अलग टर्म प्लान आम तौर पर सस्ता पड़ता है। हमारे टर्म प्लान कैलकुलेटर से तुलना करें, और दुर्घटना कवर चाहिए तो एक्सीडेंट बेनिफिट राइडर देखें।