LIC प्रोटेक्शन प्लस प्लान 886 कॅल्क्युलेटर: फंड मूल्य, जीवन कव्हर आणि परतावा

LIC प्रोटेक्शन प्लस प्लान 886 म्हणजे काय?

LIC प्रोटेक्शन प्लस (प्लान 886) हा नॉन-पार्टिसिपेटिंग, युनिट लिंक्ड, वैयक्तिक बचत प्लान आहे, जो LIC ने 3 डिसेंबर 2025 रोजी सुरू केला. तो इतर ULIP सारखाच काम करतो: शुल्क वजा झाल्यावर तुमचा प्रीमियम निवडलेल्या फंडांची युनिट्स खरेदी करतो, आणि पैसा त्या फंडांसोबत वाढतो किंवा कमी होतो. त्याचे वेगळेपण नावातच आहे, म्हणजे संरक्षण:

• जीवन कव्हर तुमच्या वार्षिक प्रीमियमच्या पटीत ठरते, आणि जास्त पट निवडता येते;
• पॉलिसी पूर्ण मुदत चालल्यास LIC कव्हरसाठी कापलेले सर्व मॉर्टॅलिटी शुल्क परत करते.

म्हणजे, मुदतीपर्यंत गुंतवणूक टिकवल्यास जीवन कव्हरचा खर्च तुम्हाला परत मिळतो. वरचा कॅल्क्युलेटर किती फंड तयार होऊ शकतो आणि काही झाल्यास कुटुंबाला काय मिळेल याचा अंदाज देतो.

प्रोटेक्शन प्लस 886 थोडक्यात

वैशिष्ट्य	तपशील
प्लान क्रमांक	886
प्लानचा प्रकार	नॉन-पार्टिसिपेटिंग, युनिट लिंक्ड वैयक्तिक बचत प्लान
सुरुवात	3 डिसेंबर 2025
प्रवेश वय	18 ते 65 वर्षे (5 वर्षे भरणा असल्यास कमाल 50)
पॉलिसी मुदत	10, 15, 20 किंवा 25 वर्षे
प्रीमियम भरण्याची मुदत	5, 7, 10 किंवा 15 वर्षे (15 फक्त 15+ वर्षांच्या मुदतीत)
किमान प्रीमियम	₹60,000 वार्षिक (15 वर्षे भरणा असल्यास ₹36,000)
विमा रक्कम	किमान वार्षिक प्रीमियमच्या 7 पट (वय 50 पासून 5 पट); कमाल पट वय, भरणा मुदत आणि प्रीमियमनुसार
फंड	बॉण्ड, सिक्युअर्ड, बॅलन्स्ड, ग्रोथ, फ्लेक्सी ग्रोथ, फ्लेक्सी स्मार्ट ग्रोथ
लॉक-इन	5 वर्षे
खास वैशिष्ट्य	मॅच्युरिटीला मॉर्टॅलिटी शुल्क परतावा
स्थिती	उपलब्ध

पात्रता

पॉलिसी मुदत	कमाल मॅच्युरिटी वय
10 वर्षे	75
15 वर्षे	80
20 वर्षे	85
25 वर्षे	90

किमान प्रवेश वय 18 वर्षे आहे. कमाल प्रवेश वय 5 वर्षे भरणा असल्यास 50 आणि 7, 10 किंवा 15 वर्षे भरणा असल्यास 65 वर्षे आहे.

प्रीमियम वार्षिक, सहामाही, तिमाही किंवा मासिक भरता येतो; हप्ता = वार्षिक प्रीमियम ÷ 2, 4 किंवा 12. किमान हप्ता सहामाही ₹30,000, तिमाही ₹15,000 आणि मासिक ₹5,000 आहे (15 वर्षे भरणा असल्यास ₹18,000, ₹9,000 आणि ₹3,000).

कमाल कव्हर पट (वार्षिक प्रीमियम ₹60,000 किंवा जास्त):

प्रवेश वय	5 वर्षे भरणा	7 वर्षे भरणा	10 वर्षे भरणा	15 वर्षे भरणा
18–30	20 पट	22 पट	22 पट	40 पट
31–40	12 पट	12 पट	12 पट	25 पट
41–45	12 पट	12 पट	12 पट	20 पट
46–50	8 पट	8 पट	8 पट	10 पट
51–55	उपलब्ध नाही	7 पट	7 पट	10 पट
56–65	उपलब्ध नाही	7 पट	7 पट	7 पट

₹60,000 पेक्षा कमी वार्षिक प्रीमियमवर (फक्त 15 वर्षे भरणा) याच वयोगटांसाठी कमाल 30, 20, 15, 10, 7 आणि 7 पट आहे.

कॅल्क्युलेटर फंडाचा अंदाज कसा काढतो

ULIP चा परतावा हमीचा नसतो, म्हणून कॅल्क्युलेटर तुम्ही टाकलेल्या परताव्यावर महिनावार फंडाचा हिशेब करतो. त्यासाठी LIC च्या प्रकाशित सेल्स ब्रोशरमधील शुल्क आणि पद्धतच वापरली आहे:

1. प्रत्येक प्रीमियममधून प्रीमियम ॲलोकेशन शुल्क वजा होते: एजंटमार्फत घेतल्यास पहिल्या वर्षी 8%, 2–5 वर्षांत 5.5% आणि त्यानंतर 3%; ऑनलाइन घेतल्यास 3%, 2% आणि 1%. टॉप-अपवर 2.5% (एजंट) किंवा 1.5% (ऑनलाइन).
2. जोखीम रकमेवर LIC च्या वयनिहाय तक्त्यानुसार दरमहा मॉर्टॅलिटी शुल्क वजा होते. उदा. ₹1,000 मागे वार्षिक दर वय 25 ला ₹1.17, 35 ला ₹1.50, 45 ला ₹3.22, 50 ला ₹5.55 आणि 60 ला ₹13.95.
3. फंड तुमच्या गृहीत परताव्याने वाढतो आणि सहाही फंडांवर 1.35% वार्षिक फंड मॅनेजमेंट शुल्क वजा होते.
4. पॉलिसी प्रशासन शुल्क पहिली 5 वर्षे शून्य; सहाव्या वर्षापासून दरमहा ₹85 (वार्षिक प्रीमियम ₹60,000 पेक्षा कमी) किंवा ₹100 (₹60,000 किंवा जास्त), दरवर्षी 5% वाढ.
5. मॅच्युरिटीला सर्व मॉर्टॅलिटी शुल्क परत जोडले जाते. या प्लानमध्ये कोणतीही हमी असलेली भर (guaranteed additions) नाही.

फक्त परतावा तुम्ही गृहीत धरता, बाकी सर्व प्रकाशित आहे. कॅल्क्युलेटर ब्रोशरमधील नमुना बेनिफिट इलस्ट्रेशनशी जुळतो: 35 वर्षांची व्यक्ती, ₹40,000 वार्षिक, 15 वर्षे भरणा, 20 वर्षे मुदत, 10 पट कव्हर (₹4 लाख), एजंटमार्फत, बॉण्ड फंडात; LIC याचे मॅच्युरिटी मूल्य (मॉर्टॅलिटी शुल्क परताव्यासह) 4% वर ₹7,81,306 आणि 8% वर ₹13,20,333 दाखवते, आणि कॅल्क्युलेटर ₹1 च्या फरकात तेच देतो. तरीही खरेदीवेळी LIC चे बेनिफिट इलस्ट्रेशनच अंतिम असते.

उदाहरण: 30 वर्षांची व्यक्ती 20 वर्षांच्या पॉलिसीत 10 वर्षे ₹1,00,000 वार्षिक भरते, कव्हर प्रीमियमच्या 10 पट (₹10 लाख), पॉलिसी एजंटमार्फत.

गृहीत परतावा	अंदाजित मॅच्युरिटी मूल्य
4%	₹13,92,531
8%	₹25,40,606

8% वर वार्षिक परतावा (IRR) सुमारे 6.1% येतो, आणि मॅच्युरिटीत ₹5,253 चा मॉर्टॅलिटी शुल्क परतावा समाविष्ट आहे. एकूण भरलेला प्रीमियम ₹10 लाख आहे.

जास्त कव्हरसह: हीच व्यक्ती कमाल 22 पट कव्हर (₹22 लाख) निवडल्यास 8% वर मॅच्युरिटी सुमारे ₹25,07,085 येते, ज्यात सुमारे ₹32,745 चा मॉर्टॅलिटी शुल्क परतावा आहे. अतिरिक्त ₹12 लाखांचे संरक्षण तुलनेने स्वस्त पडते, कारण शुल्क शेवटी परत मिळते.

35 वर्षांच्या व्यक्तीने 25 वर्षांच्या पॉलिसीत 15 वर्षे ₹60,000 वार्षिक, 10 पट कव्हरसह भरल्यास 8% वर सुमारे ₹27,18,859 होऊ शकतात.

टीप: शुल्क परतावा तेव्हाच मिळतो जेव्हा तुम्ही मॅच्युरिटीपर्यंत टिकता. संपूर्ण भरणा मुदतीत सहज भरू शकाल एवढाच प्रीमियम निवडा.

मृत्यू लाभ

मुदतीत विमाधारकाचा मृत्यू झाल्यास नॉमिनीला यांपैकी सर्वात जास्त रक्कम मिळते:

• मूळ विमा रक्कम (पॉलिसी अटींनुसार आंशिक पैसे काढणे वजा करून);
• बेस फंड मूल्य; किंवा
• भरलेल्या एकूण बेस प्रीमियमच्या 105%.

टॉप-अप प्रीमियम असल्यास त्यासाठी टॉप-अप विमा रक्कम, टॉप-अप फंड मूल्य किंवा भरलेल्या टॉप-अपच्या 105%, यांपैकी जास्त रक्कम वेगळी जोडली जाते.

आंशिक पैसे काढणे, टॉप-अप आणि सरेंडर

• आंशिक पैसे काढणे: 5 वर्षांच्या लॉक-इननंतर, किमान शिल्लक अटीसह.
• टॉप-अप: अतिरिक्त एकरकमी रक्कम (किमान ₹1,000) जोडता येते, प्रत्येक टॉप-अपला त्याच्या 1.25 पट स्वतंत्र कव्हर मिळते.
• फंड स्विच: वर्षातून मर्यादित वेळा सहा फंडांमध्ये पैसे बदलता येतात.
• सरेंडर: पहिल्या 5 वर्षांत फंड डिस्कंटिन्यूड पॉलिसी फंडात जातो आणि लॉक-इननंतर मिळतो. 5 वर्षांनंतर फंड मूल्य मिळते.

कर लाभ

• जुन्या कर पद्धतीत प्रीमियमवर आयकर कायदा, 2025 मधील कलम 123 (पूर्वीचे कलम 80C) वजावट, विमा रकमेच्या 10% पर्यंत मर्यादित.
• मॅच्युरिटी आयकर कायदा, 2025 मधील कलम 11 व अनुसूची II (पूर्वीचे कलम 10(10D)) अंतर्गत तेव्हाच करमुक्त असते जेव्हा वार्षिक प्रीमियम विमा रकमेच्या 10% च्या आत असतो आणि सर्व ULIP चा एकूण प्रीमियम वर्षाला ₹2.5 लाखांच्या आत असतो. किमान 7 पट कव्हर 10% अट पूर्ण करत नाही, म्हणून करमुक्त मॅच्युरिटी हवी असल्यास 10 पट किंवा जास्त कव्हर निवडा.
• मृत्यू लाभ करमुक्त आहे.
• 22 सप्टेंबर 2025 पासून वैयक्तिक जीवन विम्यावर GST लागत नाही.

प्रोटेक्शन प्लस कोणी घ्यावा?

हा प्लान तुमच्यासाठी योग्य ठरू शकतो, जर तुम्ही:

• एकाच पॉलिसीत बाजाराशी जोडलेली वाढ आणि पुरेसे जीवन कव्हर हवे आहे;
• 10 वर्षे किंवा जास्त गुंतवणूक टिकवू शकता;
• मॅच्युरिटीला कव्हरचा खर्च परत मिळणे पसंत करता.

सर्वात स्वस्त शुद्ध विमा हवा असल्यास हा प्लान योग्य नाही. वेगळा टर्म प्लान अनेकदा त्याच पैशांत खूप जास्त कव्हर देतो; आमचा LIC टर्म प्लान कॅल्क्युलेटर पहा.

प्रोटेक्शन प्लस विरुद्ध LIC चे इतर ULIP

LIC चे इतर सध्याचे ULIP मुख्यतः गुंतवणुकीसाठी बनलेले आहेत, कव्हर त्यांत दुय्यम आहे. LIC इंडेक्स प्लस 873 इंडेक्सशी जोडलेल्या इक्विटी वाढीवर केंद्रित आहे, आणि LIC SIIP 752 SIP सारख्या नियमित गुंतवणुकीसाठी आहे. प्रोटेक्शन प्लस उलट दिशेने झुकतो: यात खूप मोठी कव्हर पट निवडता येते आणि मॅच्युरिटीला मॉर्टॅलिटी शुल्क परत मिळते, म्हणून ज्यांच्यासाठी जीवन कव्हर फंडाइतकेच महत्त्वाचे आहे त्यांच्यासाठी तो आहे.

LIC चे सध्याचे ULIP, SIIP 752 किंवा निवेश प्लस 749, त्यांच्या प्रकाशित शुल्कांसह तपासण्यासाठी आमचा ULIP कॅल्क्युलेटर वापरा.

हा कॅल्क्युलेटर कसा वापरावा

1. प्रवेश वय टाका.
2. प्रीमियम भरण्याची मुदत आणि पॉलिसी मुदत निवडा.
3. वार्षिक प्रीमियम आणि पद्धत टाका.
4. जीवन कव्हरची पट निवडा आणि पॉलिसी एजंटमार्फत की ऑनलाइन घेताय ते सांगा.
5. अपेक्षित परतावा टाका, मग मॅच्युरिटी मूल्य, मॉर्टॅलिटी शुल्क परतावा, एकूण शुल्क आणि फंड मूल्य व मृत्यू लाभाचा वर्षनिहाय तक्ता पहा.

सर्व अंदाज फक्त उदाहरणे आहेत, वचन नाही. फंड मूल्य कमीही होऊ शकते आणि वाढूही शकते.