LIC इंडेक्स प्लस (प्लान 873) हा नियमित प्रीमियमचा ULIP आहे, जो 5 फेब्रुवारी 2024 रोजी सुरू झाला. प्रीमियमचे पैसे NIFTY 100 किंवा NIFTY 50 मधील शेअर्सच्या फंडात गुंतवले जातात आणि वार्षिक प्रीमियमच्या 7 किंवा 10 पट विमा कव्हर मिळते. 30 वर्षांच्या व्यक्तीने एजंटमार्फत 15 वर्षे दरवर्षी ₹1 लाख भरले, तर 8% सकल परताव्यावर सुमारे ₹24.7 लाख आणि 4% वर सुमारे ₹17.8 लाख होऊ शकतात.
LIC इंडेक्स प्लस 873 फंड मूल्य कॅल्क्युलेटर
तुमचा अंदाज
फंड मूल्य, मॉर्टॅलिटी चार्ज परताव्यासह
- प्रति हप्ता प्रीमियम
- ₹1,00,000
- एकूण भरलेला प्रीमियम
- ₹15,00,000
- 4% सकल परताव्यावर मॅच्युरिटी मूल्य
- ₹17,80,930
- गॅरंटीड ॲडिशन्स
- ₹35,000
- परत मिळणारे मॉर्टॅलिटी चार्ज
- ₹5,678
- वजा झालेले चार्ज (ॲलोकेशन, ॲडमिन, FMC)
- ₹3,06,218
- किमान मृत्यू लाभ (पहिले वर्ष)विमा रक्कम, फंड मूल्य किंवा 105% प्रीमियम यापैकी जास्त
- ₹10,00,000
- अंदाजे परतावा (IRR)
- 6.02%
- मॅच्युरिटीला वय
- 45 वर्षे
- एकूण भरलेला प्रीमियम₹15,00,00061%
- निव्वळ नफा₹9,71,52139%
तुमचा अंदाज
| वर्ष | भरलेला प्रीमियम | गॅरंटीड ॲडिशन | अंदाजे फंड मूल्य | मृत्यू लाभ |
|---|---|---|---|---|
| 1 | ₹1,00,000 | ₹0 | ₹96,797 | ₹10,00,000 |
| 2 | ₹2,00,000 | ₹0 | ₹2,02,715 | ₹10,00,000 |
| 3 | ₹3,00,000 | ₹0 | ₹3,15,698 | ₹10,00,000 |
| 4 | ₹4,00,000 | ₹0 | ₹4,36,226 | ₹10,00,000 |
| 5 | ₹5,00,000 | ₹0 | ₹5,64,817 | ₹10,00,000 |
| 6 | ₹6,00,000 | ₹5,000 | ₹7,07,075 | ₹10,00,000 |
| 7 | ₹7,00,000 | ₹0 | ₹8,53,814 | ₹10,00,000 |
| 8 | ₹8,00,000 | ₹0 | ₹10,10,364 | ₹10,10,364 |
| 9 | ₹9,00,000 | ₹0 | ₹11,77,141 | ₹11,77,141 |
| 10 | ₹10,00,000 | ₹10,000 | ₹13,64,770 | ₹13,64,770 |
| 11 | ₹11,00,000 | ₹0 | ₹15,54,612 | ₹15,54,612 |
| 12 | ₹12,00,000 | ₹0 | ₹17,56,808 | ₹17,56,808 |
| 13 | ₹13,00,000 | ₹0 | ₹19,72,164 | ₹19,72,164 |
| 14 | ₹14,00,000 | ₹0 | ₹22,01,538 | ₹22,01,538 |
| 15 | ₹15,00,000 | ₹20,000 | ₹24,71,521 | ₹24,71,521 |
22 सप्टेंबर 2025 पासून वैयक्तिक जीवन विमा प्रीमियमवर GST लागत नाही. आकडे सामान्य दरांवर आधारित अंदाज आहेत आणि LIC च्या अधिकृत कोटेशनपेक्षा वेगळे असू शकतात.
LIC इंडेक्स प्लस प्लान 873 म्हणजे काय?
LIC इंडेक्स प्लस (प्लान 873, UIN 512L354V01) हा युनिट-लिंक्ड विमा प्लान LIC ने 5 फेब्रुवारी 2024 रोजी बाजारात आणला. तुम्ही नियमित प्रीमियम भरता; शुल्क वजा करून उरलेल्या रकमेतून NIFTY 100 किंवा NIFTY 50 मधील शेअर्समध्ये गुंतवणूक करणाऱ्या फंडाचे युनिट्स घेतले जातात. मुदत संपल्यावर युनिट्सचे संपूर्ण मूल्य मिळते. मध्येच मृत्यू झाल्यास कुटुंबाला विमा कव्हर किंवा फंड मूल्य यापैकी जास्त रक्कम मिळते.
हा नॉन-पार्टिसिपेटिंग प्लान आहे, म्हणजे बोनस नाही. परतावा बाजार, शुल्क आणि मधूनमधून जमा होणाऱ्या गॅरंटीड ॲडिशनवर ठरतो.
इंडेक्स प्लस थोडक्यात
| वैशिष्ट्य | तपशील |
|---|---|
| प्लान नंबर / UIN | 873 / 512L354V01 |
| प्रकार | युनिट-लिंक्ड, नियमित प्रीमियम, नॉन-पार |
| प्रवेश वय | 90 दिवस ते 50 वर्षे (10× कव्हर) किंवा 60 वर्षे (7× कव्हर) |
| मुदत | 10 ते 25 वर्षे (₹48,000 पेक्षा कमी प्रीमियमवर 15 ते 25) |
| किमान प्रीमियम | वार्षिक ₹30,000 (सहामाही ₹15,000, तिमाही ₹7,500, मासिक NACH ₹2,500) |
| विमा रक्कम | वार्षिक प्रीमियमच्या 7 किंवा 10 पट |
| मॅच्युरिटी वय | किमान 18; कमाल 75 (10×) किंवा 85 (7×) |
| फंड | फ्लेक्सी ग्रोथ (NIFTY 100), फ्लेक्सी स्मार्ट ग्रोथ (NIFTY 50) |
| लॉक-इन | 5 वर्षे |
शुल्क: परताव्याआधी हे समजून घ्या
| शुल्क | एजंटमार्फत | ऑनलाइन |
|---|---|---|
| प्रीमियम ॲलोकेशन, पहिले वर्ष | 8% | 3% |
| 2 ते 5 वे वर्ष | 5.5% | 2% |
| 6 व्या वर्षापासून | 4% | 1.5% |
| फंड व्यवस्थापन | 1.35% वार्षिक | 1.35% वार्षिक |
| पॉलिसी प्रशासन शुल्क | पहिली 5 वर्षे शून्य; नंतर वार्षिक प्रीमियमच्या 3.25% ÷ 12 किंवा दरमहा ₹125, यापैकी कमी; दरवर्षी 5% वाढ, कमाल दरमहा ₹500 | तेच |
1.35% फंड व्यवस्थापन शुल्क फ्लेक्सी ग्रोथ आणि फ्लेक्सी स्मार्ट ग्रोथ या दोन्ही फंडांना लागते; डिस्कंटिन्यूड पॉलिसी फंडावर ते वार्षिक 0.5% आहे. विमा कव्हरसाठी दरमहा जोखमीच्या रकमेवर मॉर्टॅलिटी शुल्क कापले जाते. ते LIC च्या वयनिहाय तक्त्यानुसार ठरते, उदा. दर ₹1,000 मागे वार्षिक 25 व्या वर्षी ₹1.26, 35 ला ₹1.62, 45 ला ₹3.48, 50 ला ₹5.99 आणि 60 ला ₹15.07. सर्व प्रीमियम भरले असल्यास हे संपूर्ण शुल्क मॅच्युरिटीला परत मिळते. ऑनलाइन घेतल्याचा फायदा स्पष्ट आहे: आमच्या कॅल्क्युलेटरनुसार 15 वर्षे दरवर्षी ₹1 लाख, 8% दराने ऑनलाइन फंड सुमारे ₹25,51,806 होतो, तर एजंटमार्फत ₹24,71,521, म्हणजे सुमारे ₹80,000 चा फरक.
कॅल्क्युलेटर फंड मूल्य कसे काढतो
हा कॅल्क्युलेटर LIC च्या प्रकाशित सेल्स ब्रोशरमधील शुल्क आणि पद्धत वापरतो आणि ब्रोशरमधील नमुना बेनिफिट इलस्ट्रेशनचेच आकडे देतो. ब्रोशरमध्ये वय 30, सहामाही ₹50,000 (वार्षिक ₹1 लाख), 25 वर्षे, ₹10 लाख मूळ विमा रक्कम आणि एजंटमार्फत खरेदी यासाठी मॅच्युरिटी 4% वर ₹34,14,179 आणि 8% वर ₹59,71,827 (मॉर्टॅलिटी परताव्यासह) दाखवली आहे; कॅल्क्युलेटरही हीच रक्कम देतो. हिशोब दरमहा केला जातो:
- प्रीमियममधून ॲलोकेशन शुल्क वजा करून बाकी रक्कम गुंतवली जाते.
- जोखमीच्या रकमेवर मॉर्टॅलिटी शुल्क आणि 6 व्या वर्षापासून प्रशासन शुल्क कापले जाते.
- तुम्ही निवडलेल्या परताव्यातून 1.35% वजा करून फंड वाढतो.
- 6, 10, 15, 20 आणि 25 व्या वर्षी गॅरंटीड ॲडिशन जमा होते.
- मॅच्युरिटीला कापलेले मॉर्टॅलिटी शुल्क परत जोडले जाते.
उदाहरण (एजंटमार्फत): 30 वर्षांची व्यक्ती 15 वर्षे दरवर्षी ₹1,00,000 भरते आणि 10× कव्हर निवडते. मूळ विमा रक्कम ₹10,00,000 आणि एकूण प्रीमियम ₹15,00,000. 8% सकल परताव्यावर अंदाजे मॅच्युरिटी ₹24,71,521 (IRR सुमारे 6.0%) आणि 4% वर ₹17,80,930. त्यात गॅरंटीड ॲडिशन ₹35,000 आणि मॉर्टॅलिटी परतावा ₹5,678 आहे.
ऑनलाइन उदाहरण: तीच व्यक्ती 20 वर्षे दरवर्षी ₹50,000 ऑनलाइन भरते, तर 8% वर सुमारे ₹20,30,118 होऊ शकतात (IRR सुमारे 6.4%), एकूण भरणा ₹10,00,000.
टीप: IRDAI च्या नियमानुसार बेनिफिट इलस्ट्रेशन 4% आणि 8% वर दाखवले जाते. 8% हे वचन समजू नका; बाजार कमजोर राहिल्यास काय होईल हे 4% चा आकडा दाखवतो.
गॅरंटीड ॲडिशन
पॉलिसी चालू असल्यास 6, 10, 15, 20 आणि 25 व्या वर्षाच्या शेवटी एका वार्षिक प्रीमियमची ठराविक टक्केवारी फंडात जमा होते. LIC च्या ब्रोशरमध्ये संपूर्ण दर दिले आहेत:
| वर्षाच्या शेवटी | 6 | 10 | 15 | 20 | 25 |
|---|---|---|---|---|---|
| प्रीमियम ₹48,000 किंवा जास्त | 5% | 10% | 20% | 25% | 30% |
| प्रीमियम ₹48,000 पेक्षा कमी | 3% | 6% | 12% | 15% | 18% |
वार्षिक ₹1 लाखाच्या 15 वर्षांच्या पॉलिसीत यातून एकूण ₹35,000 (5% + 10% + 20%) जमा होतात.
मृत्यू लाभ
जोखीम सुरू झाल्यानंतर मृत्यू झाल्यास नॉमिनीला यापैकी सर्वात जास्त रक्कम मिळते:
- मूळ विमा रक्कम (मागील दोन वर्षांतील आंशिक काढलेली रक्कम वजा),
- फंड मूल्य, किंवा
- भरलेल्या एकूण प्रीमियमच्या 105%.
मुलाच्या नावावरील पॉलिसीत जोखीम सुरू होण्यापूर्वी वेगळा (कमी) लाभ लागू होतो.
पैसे काढणे, स्विच आणि सरेंडर
- आंशिक पैसे काढणे: 5 वर्षांनंतर, मर्यादेत.
- स्विच: वर्षातून 4 वेळा मोफत.
- सरेंडर: 5 वर्षांचा लॉक-इन; आधी प्रीमियम थांबवल्यास पैसे डिस्कंटिन्यूड फंडात जातात आणि लॉक-इननंतर मिळतात.
कर लाभ आणि GST
प्रीमियमवर आयकर कायदा, 2025 मधील कलम 123 (पूर्वीचे कलम 80C) (जुनी कर पद्धत) अंतर्गत वजावट मिळते. मॅच्युरिटी आयकर कायदा, 2025 मधील कलम 11 व अनुसूची II (पूर्वीचे कलम 10(10D)) नुसार करमुक्त होण्यासाठी प्रीमियम विमा रकमेच्या 10% पेक्षा कमी हवा आणि 1 फेब्रुवारी 2021 नंतरच्या पॉलिसींमध्ये एकूण ULIP प्रीमियम वार्षिक ₹2.5 लाखांपेक्षा जास्त नसावा. 22 सप्टेंबर 2025 पासून वैयक्तिक जीवन विमा प्रीमियमवर GST नाही.
कोणासाठी योग्य?
- ज्यांना 10–25 वर्षांसाठी शेअर बाजारातील गुंतवणूक आणि विमा एकाच पॉलिसीत हवा;
- ज्यांना इंडेक्स फंडसारखी सोपी गुंतवणूक आवडते;
- ज्यांना नियमित प्रीमियमची शिस्त हवी.
फक्त मोठे कव्हर हवे असेल तर टर्म प्लान कॅल्क्युलेटर आणि SIP यांची तुलना करा. LIC चा दुसरा ULIP SIIP प्लान 752 पाहा आणि SIIP 752 किंवा निवेश प्लस 749 च्या अंदाजासाठी ULIP कॅल्क्युलेटर वापरा.
कॅल्क्युलेटर कसा वापरावा
- वय आणि वार्षिक प्रीमियम टाका.
- मुदत, मोड आणि विमा रक्कम गुणक निवडा.
- योग्य शुल्कासाठी एजंट किंवा ऑनलाइन निवडा.
- अपेक्षित परतावा टाकून 8% आणि 4% निकालांची तुलना करा.
- वर्षनिहाय तक्त्यात फंड मूल्य आणि कव्हर पाहा.
हे आकडे एका स्वतंत्र वेबसाइटचे अंदाज आहेत; अंतिम माहिती LIC च्या बेनिफिट इलस्ट्रेशनमधूनच घ्या.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
LIC इंडेक्स प्लस 873 आता घेता येतो का?
हो. LIC ने इंडेक्स प्लस 5 फेब्रुवारी 2024 रोजी सुरू केला (UIN 512L354V01). तो एजंटमार्फत आणि LIC च्या वेबसाइटवर ऑनलाइन दोन्ही प्रकारे मिळतो. घेण्यापूर्वी ताजे ब्रोशर नक्की वाचा, कारण ULIP चे शुल्क बदलू शकतात.
इंडेक्स प्लसमध्ये किती परतावा मिळू शकतो?
परतावा शेअर बाजारावर अवलंबून आहे. आमच्या अंदाजात 15 वर्षे दरवर्षी ₹1 लाख भरल्यास 8% सकल परताव्यावर सुमारे ₹24.7 लाख (शुल्कानंतर सुमारे 6.0% IRR) आणि 4% वर सुमारे ₹17.8 लाख होतात. प्रत्यक्ष रक्कम कमी-जास्त असू शकते.
इंडेक्स प्लसमध्ये कोणते फंड आहेत?
दोन इक्विटी फंड आहेत: फ्लेक्सी ग्रोथ फंड (NIFTY 100 शेअर्स) आणि फ्लेक्सी स्मार्ट ग्रोथ फंड (NIFTY 50 शेअर्स). दोन्हीवर 1.35% वार्षिक फंड व्यवस्थापन शुल्क असून वर्षातून 4 वेळा मोफत स्विच करता येतो.
गॅरंटीड ॲडिशन कधी मिळते?
पॉलिसी चालू असल्यास 6, 10, 15, 20 आणि 25 व्या वर्षाच्या शेवटी एका वर्षाच्या प्रीमियमची ठराविक टक्केवारी फंडात जमा होते. ₹48,000 किंवा जास्त प्रीमियमवर हे दर 5%, 10%, 20%, 25% आणि 30% आहेत; त्यापेक्षा कमी प्रीमियमवर 3%, 6%, 12%, 15% आणि 18%.
इंडेक्स प्लसमध्ये मृत्यू लाभ किती?
नॉमिनीला मूळ विमा रक्कम (वार्षिक प्रीमियमच्या 7 किंवा 10 पट), फंड मूल्य आणि भरलेल्या प्रीमियमच्या 105% यापैकी जी सर्वात जास्त असेल ती रक्कम मिळते. ₹1 लाख प्रीमियम आणि 10× निवडल्यास कव्हर किमान ₹10 लाख असते.
इंडेक्स प्लसमधून पैसे कधी काढता येतात?
ULIP ला 5 वर्षांचा लॉक-इन असतो. 5 वर्षे पूर्ण झाल्यानंतरच मर्यादेत आंशिक पैसे काढता येतात. त्याआधी पॉलिसी बंद केल्यास पैसे डिस्कंटिन्यूड पॉलिसी फंडात जातात आणि पाच वर्षांचा लॉक-इन संपल्यावरच हातात मिळतात.
इंडेक्स प्लसच्या प्रीमियमवर GST लागतो का?
नाही. 22 सप्टेंबर 2025 पासून वैयक्तिक जीवन विमा प्रीमियम, ULIP सह, GST मुक्त आहेत. त्यापूर्वी संपूर्ण प्रीमियमवर नव्हे, तर ULIP शुल्कांवर 18% GST लागत असे. आता संपूर्ण प्रीमियम GST शिवाय भरता येतो.
अस्वीकरण: LIC प्रीमियम कॅल्क्युलेटर ही एक स्वतंत्र वेबसाइट आहे. आमचा भारतीय आयुर्विमा महामंडळाशी (LIC) कोणताही संबंध किंवा मान्यता नाही. सर्व आकडे केवळ अंदाज आहेत; पॉलिसी घेण्यापूर्वी अचूक प्रीमियम आणि लाभ LIC किंवा परवानाधारक एजंटकडून निश्चित करा.