LIC निवेश प्लस 749 हा एकरकमी प्रीमियमचा ULIP आहे, जो 14 ऑक्टोबर 2024 रोजी प्लान 849 च्या जागी आला. यात एकदाच किमान ₹1.25 लाख गुंतवायचे, 10 ते 25 वर्षांची मुदत निवडायची आणि विमा संरक्षण प्रीमियमच्या 1.25 किंवा 10 पट मिळते. सहाव्या वर्षापासून प्रीमियमच्या 3% ते 7% गॅरंटीड ॲडिशन जमा होते. 8% एकूण परताव्यावर ₹5 लाख 15 वर्षांत चार्जनंतर सुमारे ₹13.32 लाख होऊ शकतात.
निवेश प्लस 749 फंड मूल्य आणि परतावा कॅल्क्युलेटर
तुमचा अंदाज
8% एकूण परताव्यावर, चार्जनंतर फंड मूल्य
- एकरकमी प्रीमियम
- ₹5,00,000
- अंदाजे परतावा
- ₹8,32,066
- गॅरंटीड ॲडिशन्स
- ₹60,000
- प्रीमियम ॲलोकेशन चार्ज
- ₹16,500
- मॉर्टॅलिटी + फंड मॅनेजमेंट चार्ज
- ₹1,67,656
- मूळ विमा रक्कम
- ₹6,25,000
- मृत्यू लाभकिमान: मूळ विमा रक्कम (फंड मूल्य जास्त असल्यास ते)
- ₹6,25,000
- मॅच्युरिटीला वय
- 45 वर्षे
- एकरकमी प्रीमियम₹5,00,00038%
- अंदाजे परतावा₹8,32,06662%
वर्षनिहाय फंड मूल्य आणि मृत्यू लाभ
| वर्ष | वय | गॅरंटीड ॲडिशन | फंड मूल्य (वर्षअखेर) | मृत्यू लाभ |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 31 | ₹0 | ₹5,15,043 | ₹6,25,000 |
| 2 | 32 | ₹0 | ₹5,48,695 | ₹6,25,000 |
| 3 | 33 | ₹0 | ₹5,84,600 | ₹6,25,000 |
| 4 | 34 | ₹0 | ₹6,22,914 | ₹6,25,000 |
| 5 | 35 | ₹0 | ₹6,63,776 | ₹6,63,776 |
| 6 | 36 | ₹15,000 | ₹7,22,318 | ₹7,22,318 |
| 7 | 37 | ₹0 | ₹7,69,701 | ₹7,69,701 |
| 8 | 38 | ₹0 | ₹8,20,192 | ₹8,20,192 |
| 9 | 39 | ₹0 | ₹8,73,995 | ₹8,73,995 |
| 10 | 40 | ₹20,000 | ₹9,51,328 | ₹9,51,328 |
| 11 | 41 | ₹0 | ₹10,13,733 | ₹10,13,733 |
| 12 | 42 | ₹0 | ₹10,80,232 | ₹10,80,232 |
| 13 | 43 | ₹0 | ₹11,51,093 | ₹11,51,093 |
| 14 | 44 | ₹0 | ₹12,26,603 | ₹12,26,603 |
| 15 | 45 | ₹25,000 | ₹13,32,066 | ₹13,32,066 |
22 सप्टेंबर 2025 पासून वैयक्तिक जीवन विमा प्रीमियमवर GST लागत नाही. आकडे सामान्य दरांवर आधारित अंदाज आहेत आणि LIC च्या अधिकृत कोटेशनपेक्षा वेगळे असू शकतात.
LIC निवेश प्लस प्लान 749 म्हणजे काय?
LIC निवेश प्लस 749 हा युनिट-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, एकरकमी प्रीमियम जीवन विमा प्लान आहे. यात तुम्ही एकदाच पैसे भरता. थोडा ॲलोकेशन चार्ज वजा झाल्यावर उरलेल्या रकमेतून तुम्ही निवडलेल्या फंडाची युनिट्स घेतली जातात आणि त्यांचे मूल्य बाजाराबरोबर कमी-जास्त होते. सोबत संपूर्ण मुदतीसाठी जीवन विमा संरक्षणही मिळते.
LIC ने प्लान 749 14 ऑक्टोबर 2024 रोजी सुरू केला. त्याने 2020 पासून विक्रीत असलेल्या निवेश प्लस 849 ची जागा घेतली. रचना तीच आहे: एकदाची गुंतवणूक, संरक्षणाचे दोन पर्याय, चार फंड आणि सहाव्या वर्षापासून गॅरंटीड ॲडिशन.
हा ULIP असल्याने गॅरंटीड ॲडिशन सोडून मॅच्युरिटी मूल्याची कोणतीही हमी नाही. म्हणून वरील कॅल्क्युलेटर एका उदाहरणासारखा काम करतो: तुम्ही परताव्याचा दर निवडता आणि चार्ज वजा झाल्यावर फंड किती होऊ शकतो ते तो दाखवतो.
निवेश प्लस 749 थोडक्यात
| वैशिष्ट्य | तपशील |
|---|---|
| प्लान क्रमांक | 749 |
| प्लानचा प्रकार | एकरकमी प्रीमियम, युनिट-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग |
| सुरुवात | 14 ऑक्टोबर 2024 (प्लान 849 च्या जागी) |
| प्रीमियम | एकदाच, किमान ₹1,25,000 (₹5,000 च्या पटीत), कमाल मर्यादा नाही |
| विमा रक्कम | पर्याय 1: प्रीमियम × 1.25 · पर्याय 2: प्रीमियम × 10 |
| पॉलिसी मुदत | 10 ते 25 वर्षे (पर्याय 2 मध्ये प्रवेश वयानुसार) |
| फंड | बाँड, सिक्युअर्ड, बॅलन्स्ड, ग्रोथ |
| गॅरंटीड ॲडिशन | 6, 10, 15, 20, 25 व्या वर्षाअखेर प्रीमियमच्या 3%, 4%, 5%, 6%, 7% |
| लॉक-इन | 5 वर्षे |
| रायडर | लिंक्ड ॲक्सिडेंटल डेथ बेनिफिट रायडर (ऐच्छिक) |
पात्रता
| अट | पर्याय 1 (1.25 पट) | पर्याय 2 (10 पट) |
|---|---|---|
| किमान प्रवेश वय | 90 दिवस | 90 दिवस |
| कमाल प्रवेश वय | 70 वर्षे | 35 वर्षे |
| कमाल मॅच्युरिटी वय | 85 वर्षे | 50 वर्षे |
| किमान मॅच्युरिटी वय | 18 वर्षे | 18 वर्षे |
| पॉलिसी मुदत | 10 ते 25 वर्षे | वय 25 पर्यंत: 10–25 वर्षे · 26–30: 10–20 वर्षे · 31–35: फक्त 10 वर्षे |
मुलाच्या नावे पालक ही पॉलिसी घेऊ शकतात, पण अंशतः पैसे काढणे मूल 18 वर्षांचे झाल्यावरच शक्य आहे.
कॅल्क्युलेटर फंड मूल्य कसे काढतो
हा कॅल्क्युलेटर LIC च्या प्रकाशित सेल्स ब्रोशरमधील चार्ज आणि पद्धतीनेच हिशोब करतो आणि ब्रोशरमधील नमुना बेनिफिट इलस्ट्रेशन तंतोतंत जुळवतो. उदा., 30 वर्षांच्या व्यक्तीने एजंटमार्फत पर्याय 1 मध्ये ₹1,25,000 20 वर्षांसाठी गुंतवले, तर ब्रोशरनुसार मॅच्युरिटी मूल्य 4% वर ₹2,28,559 आणि 8% वर ₹4,65,044 आहे; कॅल्क्युलेटरही हेच आकडे देतो. हिशोबाचे टप्पे:
- ॲलोकेशन चार्ज: एजंटमार्फत प्रीमियमच्या 3.3% आणि ऑनलाइन 1.5% एकदाच वजा होतो. उरलेल्या रकमेतून युनिट्स घेतली जातात. पॉलिसी ॲडमिनिस्ट्रेशन चार्ज नाही.
- मॉर्टॅलिटी चार्ज: दरमहा सम ॲट रिस्क (मूळ विमा रक्कम आणि फंड मूल्य यातील फरक) वर चार्ज लागतो, पण विमा रक्कम फंडापेक्षा जास्त असेपर्यंतच. LIC च्या तक्त्यात प्रति ₹1,000 सम ॲट रिस्क वार्षिक दर दिले आहेत, उदा. वय 25 ला ₹1.26, 35 ला ₹1.62, 45 ला ₹3.48 आणि 50 ला ₹5.99. हा चार्ज परत मिळत नाही. पर्याय 1 मध्ये हा फरक काही वर्षांत संपतो.
- फंड वाढ: तुम्ही टाकलेल्या एकूण परताव्याने युनिट्स वाढतात.
- फंड मॅनेजमेंट चार्ज: चारही फंडांवर (बाँड, सिक्युअर्ड, बॅलन्स्ड, ग्रोथ) वर्षाला 1.35%.
- गॅरंटीड ॲडिशन: 6, 10, 15, 20 आणि 25 व्या वर्षाअखेर जमा होते.
उदाहरण: 30 वर्षांची व्यक्ती एजंटमार्फत ₹5,00,000 गुंतवते, पर्याय 1 आणि 15 वर्षांची मुदत निवडते. 8% एकूण परताव्यावर मॅच्युरिटीला फंड सुमारे ₹13,32,066 होतो, म्हणजे वर्षाला सुमारे 6.75% निव्वळ परतावा. यात ₹60,000 चे गॅरंटीड ॲडिशन समाविष्ट आहे. 4% परताव्यावर हीच पॉलिसी सुमारे ₹7,77,234 (वर्षाला 2.98%) वर थांबते. ऑनलाइन घेतल्यास 8% चा अंदाज ₹13,55,537 होतो, कारण ॲलोकेशन चार्ज कमी आहे.
कॅल्क्युलेटरमध्ये GST ची ओळ नाही. 22 सप्टेंबर 2025 पासून ULIP सह सर्व वैयक्तिक जीवन विमा पॉलिसी GST मुक्त आहेत. त्यापूर्वी ULIP मध्ये वजा होणाऱ्या चार्जवर GST लागत असे.
टीप: नेहमी दोन परिस्थिती पाहा, 4% आणि 8%. फक्त जास्त आकड्यावरच गणित जुळत असेल, तर हा प्लान कदाचित तुमच्या जोखीम क्षमतेला साजेसा नाही.
मॅच्युरिटी लाभ
मुदत पूर्ण झाल्यावर LIC फंड मूल्य एकरकमी देते, म्हणजे त्या दिवशीची NAV × युनिट्स. गॅरंटीड ॲडिशन त्यात आधीच असते. या प्लानमधील सेटलमेंट ऑप्शन (5 वर्षांपर्यंत हप्ते) मृत्यू लाभासाठी आहे, मॅच्युरिटीसाठी नाही.
मृत्यू लाभ
मुदतीत विमाधारकाचा मृत्यू झाल्यास नॉमिनीला या दोघांपैकी जास्त रक्कम मिळते:
- मूळ विमा रक्कम (मागील दोन वर्षांतील अंशतः काढलेली रक्कम वजा करून), किंवा
- फंड मूल्य.
ही रक्कम एकरकमी मिळते, किंवा सेटलमेंट ऑप्शन निवडला असल्यास 5 वर्षांपर्यंत हप्त्यांत.
पर्याय 2 मध्ये ₹1,25,000 प्रीमियमवर ₹12.5 लाखांचे संरक्षण मिळते, म्हणून संरक्षणही हवे असलेले तरुण त्याकडे पाहतात.
पर्याय 1 विरुद्ध पर्याय 2: आकडे काय सांगतात
जास्त संरक्षणाची किंमत असते. आम्ही एकच गुंतवणूक दोन्ही पर्यायांत चालवली: वय 30, एजंटमार्फत ₹1,25,000, 20 वर्षे, 8% परतावा.
| पर्याय 1 (1.25 पट) | पर्याय 2 (10 पट) | |
|---|---|---|
| विमा रक्कम | ₹1,56,250 | ₹12,50,000 |
| अंदाजे मॅच्युरिटी मूल्य | ₹4,65,044 | ₹3,74,441 |
| निव्वळ परतावा | 6.79% | 5.64% |
सुमारे ₹90,000 चा हा फरक म्हणजे 20 वर्षे ₹12.5 लाख संरक्षणाची किंमत. स्वतंत्र टर्म प्लान हेच संरक्षण बहुधा कमी खर्चात देतो, म्हणून निवडण्यापूर्वी तुलना करा.
इतर सुविधा
- फंड स्विच: वर्षाला चार स्विच मोफत, त्यानंतर प्रत्येक स्विचला ₹100.
- अंशतः पैसे काढणे: 5 वर्षांच्या लॉक-इननंतर, पॉलिसीतील मर्यादेत.
- सरेंडर: केव्हाही, पण पहिल्या 5 वर्षांत रक्कम डिस्कंटिन्यूड पॉलिसी फंडात जाते आणि लॉक-इननंतर मिळते.
- रायडर: अपघाती मृत्यूसाठी अतिरिक्त संरक्षण देणारा लिंक्ड ॲक्सिडेंटल डेथ बेनिफिट रायडर.
कर लाभ
प्रीमियमवर आयकर कायदा, 2025 मधील कलम 123 (पूर्वीचे कलम 80C) (जुनी कर प्रणाली) ची वजावट मिळते, पण फक्त विमा रकमेच्या 10% पर्यंत. पर्याय 1 मध्ये ती प्रीमियमच्या फक्त 12.5% आहे. मॅच्युरिटी आयकर कायदा, 2025 मधील कलम 11 व अनुसूची II (पूर्वीचे कलम 10(10D)) नुसार तेव्हाच करमुक्त असते जेव्हा प्रीमियम विमा रकमेच्या 10% आत असेल आणि वर्षातील एकूण ULIP प्रीमियम ₹2.5 लाख किंवा कमी असेल. अन्यथा नफ्यावर म्युच्युअल फंडाप्रमाणे कर लागतो. मृत्यू लाभ पूर्णपणे करमुक्त आहे.
निवेश प्लस 749 कोणासाठी योग्य?
बोनस, मॅच्युरिटी किंवा वारसा अशी एकरकमी रक्कम हाती असलेल्या, 10 वर्षांहून अधिक काळ बाजाराशी जोडलेली वाढ हवी असलेल्या आणि 5 वर्षांचे लॉक-इन व LIC चे गॅरंटीड ॲडिशन आवडणाऱ्यांसाठी हा प्लान आहे. पैसा लवकर लागणार असेल, मूल्य घसरणे सहन होत नसेल किंवा सर्वात स्वस्त संरक्षण हवे असेल, तर तो योग्य नाही.
दर महिन्याला ठरावीक रक्कम गुंतवायची असेल तर नियमित प्रीमियमचा LIC SIIP 752 पाहा. दोन्हींची तुलना करण्यासाठी आमचा ULIP कॅल्क्युलेटर वापरा; त्यात SIIP 752 आणि निवेश प्लस 749 दोन्ही आहेत.
कॅल्क्युलेटर कसा वापरायचा
- एकरकमी प्रीमियम टाका.
- पर्याय 1 किंवा 2 निवडा.
- वय आणि पॉलिसी मुदत भरा.
- एजंट की ऑनलाइन निवडा.
- अपेक्षित परतावा टाका आणि फंड मूल्य, परतावा, चार्ज व वर्षनिहाय तक्ता पाहा. खालील चार्ट ₹5 लाखांवर वेगवेगळ्या परतावा व मुदतीचे मॅच्युरिटी मूल्य दाखवतो.
सर्व आकडे अंदाजे आहेत. प्रत्यक्ष मूल्य फंडाची NAV आणि LIC च्या सध्याच्या चार्जवर अवलंबून असेल.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
LIC निवेश प्लस 749 सध्या घेता येतो का?
हो. 749 ही निवेश प्लसची सध्याची आवृत्ती आहे, जी 14 ऑक्टोबर 2024 रोजी जुन्या प्लान 849 च्या जागी आली. LIC एजंट, शाखा किंवा LIC च्या ऑनलाइन पोर्टलवरून ती घेता येते. गुंतवणुकीपूर्वी ताज्या ब्रोशरमधील चार्ज नक्की तपासा.
निवेश प्लस 749 मध्ये किमान किती गुंतवणूक करावी लागते?
किमान एकरकमी प्रीमियम ₹1,25,000 आहे, तो ₹5,000 च्या पटीत भरावा लागतो, आणि कमाल मर्यादा नाही. पैसे एकदाच भरले जातात, त्यामुळे एजंटमार्फत 3.3% आणि ऑनलाइन 1.5% ॲलोकेशन चार्ज एकदाच वजा करून उरलेली संपूर्ण रक्कम सुरुवातीपासून गुंतवली जाते.
निवेश प्लस 749 मध्ये गॅरंटीड ॲडिशन किती मिळते?
पॉलिसीच्या 6, 10, 15, 20 आणि 25 व्या वर्षाच्या शेवटी एकरकमी प्रीमियमच्या अनुक्रमे 3%, 4%, 5%, 6% आणि 7% रक्कम फंडात जमा होते. ₹5 लाखांवर 15 वर्षांच्या मुदतीत एकूण ₹60,000 अतिरिक्त युनिट्सच्या रूपात मिळतात.
निवेश प्लस 749 मध्ये कोणता विमा रक्कम पर्याय चांगला?
पर्याय 1 (1.25 पट) मध्ये मॉर्टॅलिटी चार्ज अगदी कमी, त्यामुळे जास्त पैसा गुंतवणुकीत राहतो. पर्याय 2 (10 पट, 35 वर्षांपर्यंत) मध्ये संरक्षण मोठे आणि कर लाभ चांगला, पण खर्च जास्त. ₹1.25 लाख, 20 वर्षे, 8% वर पर्याय 1 मध्ये सुमारे ₹4.65 लाख तर पर्याय 2 मध्ये ₹3.74 लाख होतात.
निवेश प्लस 749 मध्ये मृत्यू लाभ काय आहे?
मुदतीत विमाधारकाचा मृत्यू झाल्यास नॉमिनीला मूळ विमा रक्कम (मागील दोन वर्षांतील अंशतः काढलेली रक्कम वजा करून) किंवा फंड मूल्य यापैकी जी जास्त असेल ती रक्कम मिळते. 8 वर्षांखालील मुलाचे संरक्षण नंतर सुरू होते; त्यापूर्वी मृत्यू झाल्यास फंड मूल्य मिळते.
निवेश प्लस 749 मधून मुदतीपूर्वी पैसे काढता येतात का?
हो, 5 वर्षांच्या लॉक-इननंतर अंशतः पैसे काढता येतात, मात्र विमाधारकाचे वय 18 पूर्ण असावे. पहिल्या 5 वर्षांत सरेंडर केल्यास रक्कम डिस्कंटिन्यूड पॉलिसी फंडात जाते आणि लॉक-इन संपल्यावरच मिळते.
निवेश प्लस 749 ची मॅच्युरिटी करमुक्त आहे का?
प्रत्येक वेळी नाही. अनुसूची II (पूर्वीचे कलम 10(10D)) साठी प्रीमियम विमा रकमेच्या 10% पेक्षा जास्त नसावा, जे पर्याय 1 मध्ये पूर्ण होत नाही. शिवाय 1 फेब्रुवारी 2021 नंतरच्या ULIP मध्ये वर्षाचा प्रीमियम ₹2.5 लाखांपेक्षा जास्त असल्यास मॅच्युरिटीच्या नफ्यावर कर लागतो. मृत्यू दावा नेहमी करमुक्त असतो.
अस्वीकरण: LIC प्रीमियम कॅल्क्युलेटर ही एक स्वतंत्र वेबसाइट आहे. आमचा भारतीय आयुर्विमा महामंडळाशी (LIC) कोणताही संबंध किंवा मान्यता नाही. सर्व आकडे केवळ अंदाज आहेत; पॉलिसी घेण्यापूर्वी अचूक प्रीमियम आणि लाभ LIC किंवा परवानाधारक एजंटकडून निश्चित करा.