LIC ऑल इन वन प्रीमियम कॅल्क्युलेटर: लोकप्रिय LIC प्लानचा प्रीमियम, मॅच्युरिटी आणि परतावा

LIC ऑल इन वन प्रीमियम कॅल्क्युलेटर काय करतो?

पॉलिसी घेण्याआधी बहुतेक लोक दोन-तीन LIC प्लान निवडून ठेवतात. प्रत्येक प्लानचा प्रीमियम वेगवेगळ्या पानांवर पाहणे वेळखाऊ आहे आणि नीट तुलनाही होत नाही. हा LIC ऑल इन वन प्रीमियम कॅल्क्युलेटर दहा लोकप्रिय सध्याचे प्लान एकाच फॉर्ममध्ये आणतो. प्लान निवडा, वय, मुदत आणि विमा रक्कम टाका, आणि लगेच पहा:

• वार्षिक प्रीमियम आणि निवडलेल्या पद्धतीचा हप्ता;
• संपूर्ण भरणा मुदतीतील एकूण प्रीमियम;
• बोनससह अंदाजे मॅच्युरिटी रक्कम;
• मनी बॅक, चाइल्ड आणि होल-लाइफ प्लानमधील सर्व्हायव्हल बेनिफिट किंवा वार्षिक उत्पन्न;
• मृत्यूनंतर विमा रक्कम;
• काही प्लानमध्ये FD किंवा PPF शी तुलनेसाठी अंदाजे IRR;
• परतावा किंवा गॅरंटीड ॲडिशन्स असलेल्या प्लानमध्ये भरलेला प्रीमियम, मिळणारी रक्कम आणि मृत्यू लाभ दाखवणारा वर्षनिहाय तक्ता.

हे स्वतंत्र साधन आहे आणि अंदाज देते. प्लान निवडण्यासाठी आणि बजेटसाठी वापरा, अंतिम आकडा LIC च्या बेनिफिट इलस्ट्रेशनशी जुळवा.

कोणते प्लान आहेत आणि त्यांच्या मर्यादा

प्लान	प्रकार	प्रवेश वय	मुदत	प्रीमियम भरण्याची मुदत
न्यू जीवन आनंद 715	एंडोमेंट + आजीवन संरक्षण	18–50	15–35 वर्षे	मुदतीइतकी
जीवन लाभ 736	मर्यादित प्रीमियम एंडोमेंट	8–59	16, 21, 25 वर्षे	10, 15, 16 वर्षे
न्यू एंडोमेंट 714	एंडोमेंट	8–50	12–35 वर्षे	मुदतीइतकी
जीवन लक्ष्य 733	कौटुंबिक उत्पन्न देणारा एंडोमेंट	18–50	13–25 वर्षे	मुदतीपेक्षा 3 वर्षे कमी
जीवन उमंग 745	होल लाइफ + वार्षिक उत्पन्न	0–55	वयाच्या 100 पर्यंत	15, 20, 25, 30 वर्षे
जीवन तरुण 734	मुलांसाठी मनी बॅक	मूल 0–12	मूल 25 वर्षांचे होईपर्यंत	मूल 20 वर्षांचे होईपर्यंत
न्यू मनी बॅक 720	मनी बॅक, 20 वर्षे	13–50	20 वर्षे	15 वर्षे
न्यू मनी बॅक 721	मनी बॅक, 25 वर्षे	13–45	25 वर्षे	20 वर्षे
न्यू बीमा ज्योती 890	गॅरंटीड ॲडिशन्स	0–60	15–20 वर्षे	मुदतीपेक्षा 5 वर्षे कमी
जीवन उत्सव 771	होल लाइफ + हमी उत्पन्न	0–65	वयाच्या 100 पर्यंत	5–16 वर्षे

प्लान बदलताच वयाची मर्यादा आपोआप बदलते. वय आणि मुदत मिळून प्लानचे कमाल मॅच्युरिटी वय ओलांडले तर कॅल्क्युलेटर सूचना देतो.

प्रीमियम कसा काढला जातो

या साधनाचा स्वतःचा कोणताही दरतक्ता नाही. प्लान निवडताच ते तुमची माहिती याच साइटवरील त्या प्लानच्या कॅल्क्युलेटरकडे पाठवते, त्यामुळे प्रीमियम, मॅच्युरिटी आणि मृत्यू संरक्षण प्लान पानाशी तंतोतंत जुळतात. प्रत्येक प्लानचा स्वतःचा टेब्युलर प्रीमियम असतो, म्हणजे प्रत्येक ₹1,000 विमा रकमेवर ठरलेली रक्कम, जी वय आणि मुदतीवर अवलंबून असते. प्लान कॅल्क्युलेटर पुढील पायऱ्या वापरतात:

1. तुमच्या वय आणि मुदतीचा दर काढतो. तक्ता पाच-पाच वर्षांच्या अंतराने असेल तर मधल्या वयाचा दर इंटरपोलेट केला जातो, म्हणजे 32 वर्षांच्या व्यक्तीला 30 वर्षांच्या व्यक्तीइतकाच प्रीमियम दिसत नाही.
2. प्लानमध्ये असल्यास हाय सम ॲश्युअर्ड रिबेट वजा करतो (उदा. जीवन आनंद आणि जीवन उमंगमध्ये मोठ्या विमा रकमेवर प्रति ₹1,000 ₹2.50 ते ₹4).
3. त्या प्लानच्या स्वतःच्या पद्धती-सूट किंवा लोडिंगनुसार तुमच्या भरणा पद्धतीत रूपांतर करतो. वार्षिक भरणा सर्वात स्वस्त असतो, मासिक भरणा वर्षभरात थोडा महाग पडतो.
4. GST जोडला जात नाही. 22 सप्टेंबर 2025 पासून वैयक्तिक जीवन विमा GST मुक्त आहे. त्याआधी पारंपरिक प्लानवर पहिल्या वर्षी 4.5% आणि नंतर 2.25% GST लागायचा.

उदाहरण: एकच व्यक्ती, सहा प्लान

समजा 30 वर्षांच्या व्यक्तीला ₹10 लाखांचे संरक्षण हवे आहे. कॅल्क्युलेटरनुसार वार्षिक प्रीमियम:

प्लान (मुदत)	वार्षिक प्रीमियम	काय मिळते
न्यू जीवन आनंद 715 (21 वर्षे)	₹55,157	21 वर्षे प्रीमियम, मॅच्युरिटीनंतरही संरक्षण
जीवन लाभ 736 (21 वर्षे)	₹55,505	फक्त 15 वर्षे प्रीमियम
न्यू एंडोमेंट 714 (21 वर्षे)	₹47,192	21 वर्षे प्रीमियम
जीवन लक्ष्य 733 (21 वर्षे)	₹51,068	18 वर्षे प्रीमियम, मृत्यूनंतर कुटुंबाला उत्पन्न
जीवन उमंग 745 (15 वर्षे प्रीमियम)	₹79,210	15 व्या वर्षापासून वय 99 पर्यंत दरवर्षी विमा रकमेच्या 8%
न्यू मनी बॅक 720 (20 वर्षे)	₹77,410	5, 10 आणि 15 व्या वर्षी प्रत्येकी ₹2 लाख

जीवन आनंद 715 मध्ये ₹55,157 हाच संपूर्ण वार्षिक खर्च आहे, कारण आता GST नाही. ₹45 बोनस धरल्यास 21 वर्षांनी अंदाजे मॅच्युरिटी ₹20,45,000 येते, तर एकूण भरलेला प्रीमियम ₹11,58,297 असतो. जीवन लाभ 736 चा वार्षिक प्रीमियम जवळपास तेवढाच, ₹55,505 आहे, पण तो फक्त 15 वर्षे भरायचा, म्हणजे एकूण ₹8,32,575. दोन्ही आकडे या प्लानच्या अधिकृत LIC ब्रोशरमधील नमुना प्रीमियमवर आधारित आहेत.

जीवन उमंग 745 चे चित्र वेगळे आहे. ₹79,210 चा प्रीमियम 15 वर्षांनी थांबतो आणि मग वयाच्या 45 ते 99 पर्यंत दरवर्षी ₹80,000 मिळतात. हे एकूण ₹44 लाख सर्व्हायव्हल बेनिफिट होतात, आणि वयाच्या 100 व्या वर्षी सुमारे ₹32 लाख वेगळे.

म्हणूनच फक्त प्रीमियम पाहून प्लान निवडू नका. कमी प्रीमियम म्हणजे कमी वर्षांचे संरक्षण किंवा लहान एकरकमी रक्कमही असू शकते.

टीप: प्लानची तुलना तीन आकड्यांवर एकत्र करा: एकूण भरलेला प्रीमियम, एकूण मिळणारी रक्कम आणि (दिसत असल्यास) IRR. कॅल्क्युलेटरचे निकाल आणि खालचा वर्षनिहाय तक्ता यामुळे हे सोपे होते.

निकाल कसे वाचावे

• वार्षिक प्रीमियम / प्रति हप्ता प्रीमियम: जो तुम्ही प्रत्यक्ष भरणार. पद्धत बदलल्यास हप्ता बदलतो.
• एकूण भरलेला प्रीमियम: हप्ता × वर्षातील हप्त्यांची संख्या × प्रीमियम भरण्याची मुदत.
• अंदाजे मॅच्युरिटी रक्कम: मूळ विमा रक्कम (किंवा मनी बॅकनंतर उरलेली रक्कम) + साधा प्रत्यावर्ती बोनस + फायनल ॲडिशनल बोनस. न्यू बीमा ज्योती 890 आणि जीवन उत्सव 771 मध्ये बोनसऐवजी गॅरंटीड ॲडिशन्स जमा होतात.
• सर्व्हायव्हल बेनिफिट: मनी बॅकचे हप्ते, जीवन तरुणमध्ये वय 20 ते 24 दरम्यानचे भरणे, जीवन उमंगचे वार्षिक उत्पन्न, किंवा जीवन उत्सवचे हमी उत्पन्न (दरवर्षी विमा रकमेच्या 10%).
• मृत्यूनंतर विमा रक्कम: प्लानचा डेथ मल्टिपल (उदा. मूळ विमा रकमेच्या 125%) आणि वार्षिक प्रीमियमच्या 7 पट यापैकी जास्त, आणि ती भरलेल्या प्रीमियमच्या 105% पेक्षा कमी नसते. त्यासोबत जमा बोनस मिळतो.
• IRR: तुम्ही टाकलेल्या बोनस दरावर आधारित प्रीमियमवरचा अंदाजे वार्षिक परतावा. तो प्रत्येक प्लानमध्ये दिसत नाही.

टिप्स आणि नेहमीच्या चुका

• प्रीमियम भरण्याच्या मुदतीकडे दुर्लक्ष करू नका. जीवन लाभ, जीवन लक्ष्य आणि न्यू बीमा ज्योतीमध्ये प्रीमियम मॅच्युरिटीआधीच थांबतो, त्यामुळे परतावा सुधारतो.
• बोनस वास्तववादी ठेवा. बोनस हमीचा नसतो. ₹35 आणि ₹50 टाकून सावध आणि आशादायी, दोन्ही परिस्थिती पहा.
• वयाचे नियम तपासा. LIC बहुतेक प्लानमध्ये जवळच्या वाढदिवसाचे वय धरते, म्हणून 30 वर्षे 7 महिन्यांची व्यक्ती 31 ची धरली जाऊ शकते.
• भरणा पद्धतीचा परिणाम समजून घ्या. NACH ने मासिक भरणा सोयीचा आहे, पण वार्षिक भरण्यापेक्षा थोडा महाग आहे.
• मोठ्या संरक्षणासाठी टर्म प्लान सोबत ठेवा. ₹10 लाखांचा एंडोमेंट तुमच्या उत्पन्नाच्या 10–15 पट संरक्षणाची जागा घेऊ शकत नाही.

संबंधित कॅल्क्युलेटर

प्लान निवडल्यावर त्याचे स्वतंत्र पान उघडा, उदा. जीवन लाभ 736 कॅल्क्युलेटर किंवा न्यू जीवन आनंद 715 कॅल्क्युलेटर. तुमच्याकडे आधीच पॉलिसी असेल आणि ती मध्येच बंद करण्याचा विचार असेल, तर LIC सरेंडर मूल्य कॅल्क्युलेटर किती पैसे परत मिळतील ते सांगेल. फक्त मॅच्युरिटीचा झटपट अंदाज हवा असल्यास LIC मॅच्युरिटी कॅल्क्युलेटर पहा.