SIP कॅल्क्युलेटर दरमहा ठराविक रक्कम गुंतवल्यास ती अंदाजे वार्षिक परताव्यावर किती वाढू शकते ते दाखवतो. हे साधन एकरकमी गुंतवणूक आणि वार्षिक स्टेप-अपही हाताळते. उदा. दरमहा ₹5,000, 10 वर्षे, 12% परताव्यावर ₹6,00,000 ची गुंतवणूक सुमारे ₹11,61,695 होऊ शकते. दरवर्षी SIP 10% ने वाढवल्यास ती सुमारे ₹16,87,163 होते. परतावा हमखास नसतो.
SIP आणि एकरकमी परतावा कॅल्क्युलेटर
तुमचा अंदाज
- एकूण गुंतवणूक
- ₹6,00,000
- पैसे किती पट झाले
- 1.94×
- शेवटच्या वर्षीची मासिक SIP
- ₹5,000
- एकूण गुंतवणूक₹6,00,00052%
- अंदाजे परतावा₹5,61,69548%
वर्षनिहाय गुंतवणुकीची वाढ
| वर्ष | एकूण गुंतवणूक | अंदाजे परतावा | वर्षअखेरीचे मूल्य |
|---|---|---|---|
| 1 | ₹60,000 | ₹4,047 | ₹64,047 |
| 2 | ₹1,20,000 | ₹16,216 | ₹1,36,216 |
| 3 | ₹1,80,000 | ₹37,538 | ₹2,17,538 |
| 4 | ₹2,40,000 | ₹69,174 | ₹3,09,174 |
| 5 | ₹3,00,000 | ₹1,12,432 | ₹4,12,432 |
| 6 | ₹3,60,000 | ₹1,68,785 | ₹5,28,785 |
| 7 | ₹4,20,000 | ₹2,39,895 | ₹6,59,895 |
| 8 | ₹4,80,000 | ₹3,27,633 | ₹8,07,633 |
| 9 | ₹5,40,000 | ₹4,34,108 | ₹9,74,108 |
| 10 | ₹6,00,000 | ₹5,61,695 | ₹11,61,695 |
22 सप्टेंबर 2025 पासून वैयक्तिक जीवन विमा प्रीमियमवर GST लागत नाही. आकडे सामान्य दरांवर आधारित अंदाज आहेत आणि LIC च्या अधिकृत कोटेशनपेक्षा वेगळे असू शकतात.
SIP कॅल्क्युलेटर काय करतो?
सिस्टेमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लान (SIP) म्हणजे बाजाराची योग्य वेळ शोधण्याऐवजी दरमहा म्युच्युअल फंडात ठराविक रक्कम गुंतवणे. अवघड भाग म्हणजे या छोट्या रकमा 10 किंवा 20 वर्षांत कुठे पोहोचतील याचा अंदाज बांधणे. हा कॅल्क्युलेटर नेमके तेच दाखवतो. मासिक रक्कम, कालावधी आणि अपेक्षित परतावा टाका; तुम्हाला मॅच्युरिटी मूल्य, एकूण गुंतवणूक, अंदाजे परतावा आणि वर्षनिहाय वाढीचा तक्ता मिळतो.
हा आणखी दोन सामान्य प्रकारही हाताळतो:
- एकरकमी: एकदाच गुंतवलेली रक्कम, जी चक्रवाढीने वाढते.
- स्टेप-अप SIP: दरवर्षी ठराविक टक्क्यांनी वाढवली जाणारी SIP, उदा. पगारवाढीनुसार.
LIC म्युच्युअल फंडाच्या योजना पाहताना लोक अनेकदा “LIC SIP कॅल्क्युलेटर” शोधतात. गणित प्रत्येक फंड हाऊससाठी सारखेच असल्याने हे साधन कोणत्याही SIP साठी वापरता येते. आम्ही स्वतंत्र संकेतस्थळ आहोत आणि येथील आकडे केवळ अंदाज आहेत, हमी नाही.
गणना कशी होते
मासिक SIP: प्रत्येक हप्ता महिन्याच्या सुरुवातीला गुंतवला जातो आणि मासिक दराने (वार्षिक परतावा ÷ 12) वाढतो. स्टेप-अप नसलेल्या SIP चे प्रमाणित सूत्र:
भविष्यातील मूल्य = P × [((1 + i)ⁿ − 1) ÷ i] × (1 + i)
येथे P म्हणजे मासिक रक्कम, i मासिक दर आणि n एकूण महिने.
स्टेप-अप: कॅल्क्युलेटर महिन्याला महिना हिशेब करतो आणि प्रत्येक नव्या वर्षाच्या सुरुवातीला SIP तुमच्या स्टेप-अप % ने वाढवतो.
एकरकमी: भविष्यातील मूल्य = रक्कम × (1 + वार्षिक परतावा)^वर्षे.
प्रत्येक वेळी अंदाजे परतावा = मॅच्युरिटी मूल्य − एकूण गुंतवणूक.
उदाहरणासह समजून घ्या
| परिस्थिती (12% वार्षिक) | गुंतवणूक | अंदाजे परतावा | मूल्य |
|---|---|---|---|
| दरमहा ₹5,000, 10 वर्षे | ₹6,00,000 | ₹5,61,695 | ₹11,61,695 |
| दरमहा ₹5,000, 20 वर्षे | ₹12,00,000 | ₹37,95,740 | ₹49,95,740 |
| दरमहा ₹5,000 + 10% स्टेप-अप, 10 वर्षे | ₹9,56,245 | ₹7,30,918 | ₹16,87,163 |
| ₹1,00,000 एकरकमी, 10 वर्षे | ₹1,00,000 | ₹2,10,585 | ₹3,10,585 |
यातून दोन गोष्टी स्पष्ट होतात:
- वेळ सगळ्यात मोठे काम करतो. कालावधी 10 वरून 20 वर्षे केल्यास गुंतवणूक दुप्पट होते, पण अंतिम मूल्य चार पटींहून जास्त होते. बहुतेक वाढ शेवटच्या वर्षांत होते.
- स्टेप-अपचा परिणाम मोठा असतो. 10% वार्षिक स्टेप-अपमुळे दहाव्या वर्षापर्यंत SIP सुमारे ₹11,790 दरमहा होते. तुम्ही सुमारे ₹3.56 लाख जास्त गुंतवता आणि अंतिम मूल्य सुमारे ₹5.25 लाखांनी वाढते.
टीप: वाईट महिन्यांतही चालू ठेवता येईल इतक्या रकमेने सुरुवात करा आणि मग स्टेप-अप जोडा. 15 वर्षे चाललेली छोटी SIP, तीन वर्षांत बंद झालेल्या मोठ्या SIP पेक्षा कितीतरी चांगली.
₹10,000 ची SIP किती मोठी होऊ शकते?
12% वार्षिक परतावा गृहीत धरून दरमहा ₹10,000 ची SIP वेगवेगळ्या कालावधीत:
| कालावधी | एकूण गुंतवणूक | अंदाजे मूल्य |
|---|---|---|
| 5 वर्षे | ₹6,00,000 | ₹8,24,864 |
| 10 वर्षे | ₹12,00,000 | ₹23,23,391 |
| 15 वर्षे | ₹18,00,000 | ₹50,45,760 |
| 20 वर्षे | ₹24,00,000 | ₹99,91,479 |
| 25 वर्षे | ₹30,00,000 | ₹1,89,76,351 |
प्रत्येक जादा पाच वर्षांत मूल्य जवळपास दुप्पट होते, तर तुम्ही प्रत्येक वेळी फक्त ₹6 लाख जास्त गुंतवता. तुमच्या उद्दिष्टानुसार कालावधी निवडण्यासाठी याचा वापर करा. उदा. 15 वर्षांनंतरच्या मुलाच्या महाविद्यालयीन खर्चासाठी दरमहा ₹10,000 या परताव्यावर सुमारे ₹50 लाखांपर्यंत पोहोचतात.
निकाल कसे वाचावेत
- मॅच्युरिटी मूल्य: कालावधीच्या शेवटी अंदाजे मूल्य, करापूर्वी.
- अंदाजे परतावा: तुमच्या गुंतवणुकीवरील वाढ.
- एकूण गुंतवणूक: सर्व हप्त्यांची किंवा एकरकमी रकमेची बेरीज.
- पैसे किती पट झाले: मॅच्युरिटी मूल्य ÷ गुंतवणूक, चक्रवाढ मोजण्याचे सोपे माप.
- शेवटच्या वर्षीची मासिक SIP: स्टेप-अप असल्यास ती सुरुवातीच्या रकमेपेक्षा जास्त असते.
- डोनट चार्ट: गुंतवणूक विरुद्ध परतावा.
- वर्षनिहाय तक्ता: प्रत्येक वर्षाच्या शेवटी एकूण गुंतवणूक, कमाई आणि मूल्य. एखाद्या टप्प्यावर तुम्ही कुठे असायला हवे ते यावरून तपासा.
उपयुक्त टिप्स आणि सामान्य चुका
- परतावा दर पक्का मानू नका. वाईट वर्षात इक्विटी फंड 20–30% घसरू शकतात. कॅल्क्युलेटर सरासरी गृहीत धरतो, तर खरा परतावा चढ-उताराने येतो. 12% सोबत 8% किंवा 10% वरही पहा.
- उद्दिष्टानुसार फंड निवडा. 7 वर्षांपेक्षा दूरच्या उद्दिष्टांसाठी इक्विटी योग्य. 3 वर्षांच्या आतील उद्दिष्टांसाठी डेट फंड किंवा मुदत ठेव अधिक सुरक्षित. तुलनेसाठी FD कॅल्क्युलेटर पहा.
- खर्च आणि कर लक्षात ठेवा. एक्स्पेन्स रेशो परतावा कमी करतो आणि पैसे काढताना नफ्यावर कर लागतो. डायरेक्ट प्लानचा एक्स्पेन्स रेशो रेग्युलर प्लानपेक्षा कमी असतो.
- विमा आणि गुंतवणूक वेगळी ठेवा. SIP मध्ये जीवन विमा कवच नसते. कुटुंब तुमच्या उत्पन्नावर अवलंबून असेल तर आधी टर्म प्लान घ्या. गुंतवणूक आणि कवच एकाच उत्पादनात हवे असल्यास LIC च्या युनिट-लिंक्ड SIIP प्लान 752 बद्दल वाचा आणि त्याचे शुल्क काळजीपूर्वक तपासा.
- घसरत्या बाजारात SIP थांबवू नका. भाव कमी असताना प्रत्येक हप्त्यात जास्त युनिट मिळतात, जे दीर्घकालीन परताव्याला मदत करते.
संबंधित कॅल्क्युलेटर
- बाजाराशी जोडलेल्या विम्याचा परतावा पाहण्यासाठी ULIP कॅल्क्युलेटर वापरा.
- घरासाठी बचत करत आहात? कर्जाचा हिशेब होम लोन EMI कॅल्क्युलेटर मध्ये करा.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
LIC SIP कॅल्क्युलेटर म्हणजे काय?
हे साधन नियमित मासिक गुंतवणुकीचे, उदा. LIC म्युच्युअल फंड किंवा कोणत्याही फंड हाऊसच्या योजनेतील SIP चे, भविष्यातील मूल्य अंदाजे सांगते. तुम्ही रक्कम, कालावधी आणि अपेक्षित परतावा टाकता आणि ते एकूण गुंतवणूक, अंदाजे कमाई आणि अंतिम मूल्य दाखवते.
दरमहा ₹5,000 ची SIP 10 वर्षांत किती होईल?
12% वार्षिक परतावा गृहीत धरल्यास दरमहा ₹5,000, 10 वर्षांत सुमारे ₹11,61,695 होऊ शकतात. तुमची गुंतवणूक ₹6,00,000 असल्याने अंदाजे कमाई सुमारे ₹5,61,695. हीच SIP 20 वर्षे चालवल्यास ₹12,00,000 गुंतवणुकीवर सुमारे ₹49,95,740 होऊ शकतात.
LIC SIP आणि LIC विमा पॉलिसी एकच आहेत का?
नाही. SIP ही म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्याची पद्धत आहे. LIC म्युच्युअल फंड LIC समूहातील वेगळी ॲसेट मॅनेजमेंट कंपनी चालवते. LIC चे विमा प्लान, ज्यात SIIP सारखे युनिट-लिंक्ड प्लानही येतात, हे जीवन विमा कवच आणि स्वतःचे शुल्क असलेले वेगळे उत्पादन आहेत.
SIP कॅल्क्युलेटरमध्ये किती परतावा धरावा?
सावध आकडा ठेवा. दीर्घ कालावधीसाठी अनेक नियोजक डायव्हर्सिफाइड इक्विटी फंडसाठी 10–12%, हायब्रिडसाठी 7–8% आणि डेट फंडसाठी 6–7% धरतात. मागील परतावा भविष्याची हमी नाही, म्हणून कमी दरानेही तपासा.
स्टेप-अप SIP म्हणजे काय?
स्टेप-अप SIP मध्ये दरवर्षी मासिक रक्कम ठराविक टक्क्यांनी वाढवली जाते. 10% स्टेप-अपवर ₹5,000 ची SIP दहाव्या वर्षापर्यंत सुमारे ₹11,790 दरमहा होते. कॅल्क्युलेटरनुसार 12% दराने यामुळे 10 वर्षांचे मूल्य सुमारे ₹16,87,163 होते.
SIP चांगली की एकरकमी गुंतवणूक?
मासिक उत्पन्न असणाऱ्यांसाठी SIP सोयीची असते आणि बाजारातील चढ-उतारात खरेदी विभागली जाते. एकरकमी रक्कम लवकर गुंतवल्यास तिला बाजारात जास्त वेळ मिळतो. ₹1 लाख एकदाच 10 वर्षांसाठी 12% दराने सुमारे ₹3,10,585 होऊ शकतात. पैसे कधी हातात आहेत त्यानुसार निवडा.
SIP च्या परताव्यावर कर लागतो का?
हो. इक्विटी फंडात एक वर्षापेक्षा जास्त ठेवल्यास दीर्घकालीन नफ्यावर वर्षाला ₹1.25 लाखांपेक्षा जास्त रकमेवर 12.5% आणि कमी कालावधीवर 20% कर लागतो. बहुतेक डेट फंडांचा नफा तुमच्या उत्पन्नात जोडला जातो. कॅल्क्युलेटर करापूर्वीचा परतावा दाखवतो.
अस्वीकरण: LIC प्रीमियम कॅल्क्युलेटर ही एक स्वतंत्र वेबसाइट आहे. आमचा भारतीय आयुर्विमा महामंडळाशी (LIC) कोणताही संबंध किंवा मान्यता नाही. सर्व आकडे केवळ अंदाज आहेत; पॉलिसी घेण्यापूर्वी अचूक प्रीमियम आणि लाभ LIC किंवा परवानाधारक एजंटकडून निश्चित करा.