LIC SIIP प्लान 752 कॅल्क्युलेटर: LIC च्या नियमित प्रीमियम ULIP चे फंड मूल्य, परतावा आणि फायदे

LIC SIIP प्लान 752 म्हणजे काय?

LIC SIIP 752 हा LIC चा सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट इन्शुरन्स प्लान आहे: युनिट-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, नियमित प्रीमियमची जीवन विमा पॉलिसी. दर महिन्याच्या गुंतवणुकीच्या सवयीला जीवन विमा संरक्षण जोडले आहे, असे समजा. प्रत्येक प्रीमियमतून तुम्ही निवडलेल्या फंडाची युनिट्स घेतली जातात, त्यांचे मूल्य बाजारासोबत बदलते आणि ठरावीक टप्प्यांवर LIC गॅरंटीड ॲडिशन जमा करते.

प्लान 752 (UIN 512L334V02) ही SIIP 852 ची सुधारित आवृत्ती असून 1 नोव्हेंबर 2024 पासून उपलब्ध आहे. रचना ओळखीची आहे: 10 ते 25 वर्षांची मुदत, वार्षिक प्रीमियमच्या 10 पट संरक्षण, चार फंड आणि 5 वर्षांचे लॉक-इन.

परतावा बाजाराशी जोडलेला असल्याने फक्त गॅरंटीड ॲडिशनच पक्के आहे. वरील कॅल्क्युलेटरमध्ये वेगवेगळे परतावे वापरून चार्जनंतरचे फंड मूल्य पाहता येते.

SIIP 752 थोडक्यात

वैशिष्ट्य	तपशील
प्लान क्रमांक / UIN	752 / 512L334V02
प्लानचा प्रकार	नियमित प्रीमियम, युनिट-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग
उपलब्ध	1 नोव्हेंबर 2024 पासून (प्लान 852 ची सुधारित आवृत्ती)
किमान प्रीमियम	वार्षिक ₹42,000 · सहामाही ₹21,000 · तिमाही ₹10,500 · मासिक ₹3,500
प्रीमियम भरण्याची मुदत	पॉलिसी मुदतीइतकी
विमा रक्कम	वार्षिक प्रीमियम × 10 (55 पासून × 7)
फंड	बाँड, सिक्युअर्ड, बॅलन्स्ड, ग्रोथ
गॅरंटीड ॲडिशन	6, 10, 15, 20, 25 व्या वर्षाअखेर एका वार्षिक प्रीमियमच्या 5%, 10%, 15%, 20%, 25%
लॉक-इन	5 वर्षे
फंड स्विच	वर्षाला 4 मोफत

पात्रता

अट	किमान	कमाल
प्रवेश वय	30 दिवस	65 वर्षे
मॅच्युरिटी वय	18 वर्षे	85 वर्षे
पॉलिसी मुदत	10 वर्षे	25 वर्षे
वार्षिक प्रीमियम	₹42,000	मर्यादा नाही

SIIP 752 कॅल्क्युलेटर कसा काम करतो

हा कॅल्क्युलेटर LIC च्या प्रकाशित सेल्स ब्रोशरमधील चार्ज आणि पद्धतीनुसार चालतो आणि ब्रोशरमधील नमुना बेनिफिट इलस्ट्रेशन तंतोतंत देतो. उदा. 35 वर्षांची व्यक्ती एजंटमार्फत ₹60,000 वार्षिक, 15 वर्षांसाठी भरते (विमा रक्कम ₹6 लाख, बाँड फंड), तेव्हा ब्रोशरनुसार मॅच्युरिटी 4% वर ₹10,59,263 आणि 8% वर ₹14,71,897 आहे; कॅल्क्युलेटरही हेच आकडे देतो. फक्त एकूण परतावा गृहीत धरला आहे.

दर महिन्याला कॅल्क्युलेटर:

1. प्रत्येक प्रीमियममधून प्रीमियम ॲलोकेशन चार्ज वजा करतो: एजंटमार्फत पहिल्या वर्षी 8%, 2–5 व्या वर्षी 5.5% आणि सहाव्या वर्षापासून 3%; ऑनलाइन घेतल्यास 3%, 2% आणि 1%;
2. पॉलिसी ॲडमिनिस्ट्रेशन चार्ज वजा करतो: पहिली 5 वर्षे शून्य, सहाव्या वर्षापासून ₹150 महिना, जो दरवर्षी 5% ने वाढतो आणि ₹500 महिन्यावर थांबतो;
3. सम ॲट रिस्कवर (विमा रक्कम वजा फंड मूल्य) LIC च्या वयनिहाय तक्त्यानुसार मॉर्टॅलिटी चार्ज वजा करतो, उदा. वय 35 ला ₹1,000 मागे वर्षाला ₹1.62 आणि वय 50 ला ₹5.99. फंड वाढेल तसा तो कमी होतो;
4. फंड तुमच्या एकूण परताव्याने वाढवतो आणि वर्षाला 1.35% फंड मॅनेजमेंट चार्ज वजा करतो, जो चारही फंडांवर सारखाच आहे (डिस्कंटिन्यूड पॉलिसी फंडावर 0.5%);
5. 6, 10, 15, 20 आणि 25 व्या वर्षाअखेर गॅरंटीड ॲडिशन जमा करतो आणि सर्व प्रीमियम भरले असल्यास मॅच्युरिटीला वजा झालेले सर्व मॉर्टॅलिटी चार्ज परत जोडतो.

GST जोडलेला नाही. 22 सप्टेंबर 2025 पासून ULIP सह वैयक्तिक जीवन विमा GST मुक्त आहे. पूर्वी ULIP च्या चार्जवर 18% GST लागत असे.

उदाहरण: 30 वर्षांची व्यक्ती एजंटमार्फत ₹5,000 महिना (₹60,000 वार्षिक) 20 वर्षे भरते. संरक्षण ₹6,00,000 आणि एकूण प्रीमियम ₹12,00,000.

एकूण परतावा	अंदाजे मॅच्युरिटी मूल्य	निव्वळ परतावा
4%	₹14,96,266	2.06%
8%	₹23,00,131	5.85%
8% (ऑनलाइन)	₹23,65,780	6.10%

8% च्या आकड्यात ₹30,000 चे गॅरंटीड ॲडिशन आणि ₹3,840 चा मॉर्टॅलिटी चार्ज परतावा आहे. 8% एकूण आणि 5.85% निव्वळ यातील फरक म्हणजे 20 वर्षांच्या चार्जचा परिणाम.

सर्वात लहान प्रीमियम: किमान ₹3,500 महिन्यावर 35 वर्षांची व्यक्ती 15 वर्षांत एकूण ₹6,30,000 भरते. 8% वर अंदाजे फंड ₹9,90,973, म्हणजे वर्षाला 5.48% निव्वळ परतावा.

टीप: सर्वाधिक चार्ज पहिल्या 5 वर्षांत कापले जातात. संपूर्ण मुदत प्रीमियम भरू शकू याची खात्री असेल तरच SIIP योग्य ठरतो.

मॅच्युरिटी लाभ

मॅच्युरिटीला LIC फंड मूल्य (युनिट्स × NAV) देते आणि सर्व प्रीमियम भरले असल्यास मुदतीत वजा झालेले सर्व मॉर्टॅलिटी चार्जही परत करते. ते एकदम किंवा सेटलमेंट ऑप्शनमध्ये 5 वर्षांपर्यंत हप्त्यांत घेता येते. स्वतंत्र मॅच्युरिटी बोनस नाही; गॅरंटीड ॲडिशन आधीच फंडात असते.

मृत्यू लाभ

नॉमिनीला यापैकी सर्वाधिक रक्कम मिळते:

• मूळ विमा रक्कम (मागील दोन वर्षांतील अंशतः काढलेली रक्कम वजा),
• फंड मूल्य, किंवा
• आतापर्यंत भरलेल्या सर्व प्रीमियमच्या 105%.

आमच्या उदाहरणात 20 व्या वर्षापर्यंत नॉमिनीला किमान ₹12,60,000 (प्रीमियमच्या 105%) किंवा फंड मूल्य, जे जास्त असेल ते मिळेल.

55 नंतर सामील होणे

55 वर्षांपासून संरक्षण वार्षिक प्रीमियमच्या 7 पट होते. ₹60,000 वार्षिक, 15 वर्षे भरणाऱ्या 58 वर्षांच्या व्यक्तीला ₹4,20,000 संरक्षण मिळते. 8% वर अंदाजे मॅच्युरिटी ₹14,54,062 (वर्षाला 5.79%), तर त्याच प्रीमियम व मुदतीवर 35 वर्षांच्या व्यक्तीला 5.93% मिळतो. जास्त वयात मॉर्टॅलिटी चार्ज बराच जास्त असतो; तो मॅच्युरिटीला परत मिळतो, पण मधल्या काळात वजा झालेल्या रकमेवर वाढ मिळत नाही.

इतर सुविधा

• फंड स्विच: बाँड, सिक्युअर्ड, बॅलन्स्ड आणि ग्रोथ दरम्यान वर्षाला चार मोफत स्विच.
• अंशतः पैसे काढणे: पाचव्या वर्षानंतर, मृत्यू लाभ सुरक्षित ठेवणाऱ्या मर्यादेत.
• पुनरुज्जीवन: बंद पडलेली पॉलिसी पॉलिसीत दिलेल्या कालावधीत पुन्हा सुरू करता येते.
• रायडर: अतिरिक्त संरक्षणासाठी लिंक्ड ॲक्सिडेंटल डेथ बेनिफिट रायडर.

कर लाभ

जुन्या कर प्रणालीत आयकर कायदा, 2025 मधील कलम 123 (पूर्वीचे कलम 80C) खाली वर्षाला ₹1.5 लाखांपर्यंत प्रीमियमवर वजावट मिळते. संरक्षण प्रीमियमच्या 10 पट असल्याने मॅच्युरिटी सहसा आयकर कायदा, 2025 मधील कलम 11 व अनुसूची II (पूर्वीचे कलम 10(10D)) नुसार करमुक्त राहते, मात्र वर्षातील एकूण ULIP प्रीमियम ₹2.5 लाखांच्या आत असावा. 55 किंवा त्यानंतर सामील झाल्यास संरक्षण फक्त 7 पट आहे, त्यामुळे 10% ची अट पूर्ण न होण्याची शक्यता आहे; कर सल्लागाराचा सल्ला घ्या. मृत्यू लाभ नेहमी करमुक्त आहे.

SIIP 752 कोणासाठी योग्य?

15 ते 25 वर्षे दर महिन्याला ₹3,500 किंवा अधिक शिस्तीने गुंतवू इच्छिणाऱ्या, LIC च्या गॅरंटीड ॲडिशनला महत्त्व देणाऱ्या आणि एरवी गुंतवणूक टिकवून न ठेवू शकणाऱ्या नोकरदारांसाठी हा प्लान आहे. एकरकमी गुंतवणूक करायची असेल तर निवेश प्लस 749 पाहा. फक्त कमी चार्ज आणि लवचिकता हवी असेल तर इथला परतावा म्युच्युअल फंड SIP कॅल्क्युलेटर शी तुलना करा.

SIIP 752 विरुद्ध SIIP 852

	SIIP 852	SIIP 752
UIN	512L334V01	512L334V02
स्थिती	बंद	1 नोव्हें 2024 पासून विक्रीत
किमान प्रीमियम	₹3,500 महिना	₹3,500 महिना
संरक्षण	10 × वार्षिक प्रीमियम (55 पासून 7 ×)	10 × वार्षिक प्रीमियम (55 पासून 7 ×)
गॅरंटीड ॲडिशन	एका वार्षिक प्रीमियमच्या 5–25%	एका वार्षिक प्रीमियमच्या 5–25%

मुख्य लाभ बदललेले नाहीत. नवा UIN म्हणजे LIC ने उत्पादन पुन्हा दाखल केल्याची खूण. जुन्या 852 पॉलिसी पूर्वीप्रमाणेच चालू राहतील.

कॅल्क्युलेटर कसा वापरायचा

वार्षिक प्रीमियम, पद्धत, वय, मुदत आणि खरेदीचा मार्ग टाका, मग 4% आणि 8% परतावा वापरून पाहा. निकालात फंड मूल्य, निव्वळ परतावा, हप्ता, गॅरंटीड ॲडिशन, चार्ज आणि मृत्यू लाभ दिसतो. कॅल्क्युलेटरखालील तक्ता ₹5,000 महिन्यावर वेगवेगळ्या परतावा व मुदतीचे मॅच्युरिटी मूल्य दाखवतो. सर्व आकडे अंदाजे आहेत.