LIC मॅच्युरिटी रक्कम = मूळ विमा रक्कम + सर्व साधे प्रत्यावर्ती बोनस + फायनल ॲडिशनल बोनस, आणि मनी बॅक प्लानमध्ये आधी मिळालेले हप्ते वजा. ₹5 लाखांच्या 20 वर्षांच्या पॉलिसीवर ₹45 बोनस दर आणि ₹100 FAB धरल्यास कॅल्क्युलेटर ₹10,00,000 दाखवतो: ₹4,50,000 बोनस, ₹50,000 FAB आणि विमा रक्कम. ₹25,000 वार्षिक प्रीमियमवर परतावा सुमारे 6.2% वार्षिक येतो.
LIC पॉलिसी मॅच्युरिटी मूल्य कॅल्क्युलेटर
तुमचा अंदाज
- प्रत्यावर्ती बोनस (संपूर्ण मुदत)
- ₹4,50,000
- फायनल ॲडिशनल बोनस
- ₹50,000
- दरवर्षी जमा होणारा बोनस
- ₹22,500
- एकूण भरलेला प्रीमियम
- ₹5,00,000
- निव्वळ नफा
- ₹5,00,000
- भरलेल्या प्रीमियमच्या किती पट परत
- 2.00×
- अंदाजे परतावा (IRR)
- 6.22%
- एकूण भरलेला प्रीमियम₹5,00,00050%
- निव्वळ नफा₹5,00,00050%
वर्षनिहाय प्रीमियम आणि बोनस (अंदाज)
| वर्षे | आतापर्यंत भरलेला प्रीमियम | जमा बोनस | विमा रक्कम + बोनस |
|---|---|---|---|
| 1 | ₹25,000 | ₹22,500 | ₹5,22,500 |
| 2 | ₹50,000 | ₹45,000 | ₹5,45,000 |
| 3 | ₹75,000 | ₹67,500 | ₹5,67,500 |
| 4 | ₹1,00,000 | ₹90,000 | ₹5,90,000 |
| 5 | ₹1,25,000 | ₹1,12,500 | ₹6,12,500 |
| 6 | ₹1,50,000 | ₹1,35,000 | ₹6,35,000 |
| 7 | ₹1,75,000 | ₹1,57,500 | ₹6,57,500 |
| 8 | ₹2,00,000 | ₹1,80,000 | ₹6,80,000 |
| 9 | ₹2,25,000 | ₹2,02,500 | ₹7,02,500 |
| 10 | ₹2,50,000 | ₹2,25,000 | ₹7,25,000 |
| 11 | ₹2,75,000 | ₹2,47,500 | ₹7,47,500 |
| 12 | ₹3,00,000 | ₹2,70,000 | ₹7,70,000 |
| 13 | ₹3,25,000 | ₹2,92,500 | ₹7,92,500 |
| 14 | ₹3,50,000 | ₹3,15,000 | ₹8,15,000 |
| 15 | ₹3,75,000 | ₹3,37,500 | ₹8,37,500 |
| 16 | ₹4,00,000 | ₹3,60,000 | ₹8,60,000 |
| 17 | ₹4,25,000 | ₹3,82,500 | ₹8,82,500 |
| 18 | ₹4,50,000 | ₹4,05,000 | ₹9,05,000 |
| 19 | ₹4,75,000 | ₹4,27,500 | ₹9,27,500 |
| 20 | ₹5,00,000 | ₹4,50,000 | ₹9,50,000 |
| 20 ✓ | ₹5,00,000 | ₹5,00,000 | ₹10,00,000 |
22 सप्टेंबर 2025 पासून वैयक्तिक जीवन विमा प्रीमियमवर GST लागत नाही. आकडे सामान्य दरांवर आधारित अंदाज आहेत आणि LIC च्या अधिकृत कोटेशनपेक्षा वेगळे असू शकतात.
LIC मॅच्युरिटी कॅल्क्युलेटर म्हणजे काय?
पारंपरिक LIC पॉलिसीची मुदत पूर्ण झाली की LIC एकरकमी रक्कम देते, तिला मॅच्युरिटी बेनिफिट म्हणतात. विथ-प्रॉफिट प्लानमध्ये (बहुतेक एंडोमेंट, मनी बॅक आणि जीवन आनंदसारखे प्लान) ही रक्कम फक्त विमा रक्कम नसते. त्यात वर्षानुवर्षे जमा झालेला प्रत्येक बोनस आणि फायनल ॲडिशनल बोनसही असतो.
हा कॅल्क्युलेटर कोणत्याही जुन्या-नव्या पारंपरिक LIC पॉलिसीसाठी ही रक्कम काढतो. प्लानचे नाव निवडण्याची गरज नाही. पॉलिसी बाँडवरील माहिती आणि बोनस दर टाका, की दिसते:
- अंदाजे मॅच्युरिटी रक्कम;
- एकूण बोनस, म्हणजे प्रत्यावर्ती बोनस आणि फायनल ॲडिशनल बोनस (FAB) वेगवेगळे;
- मनी बॅक प्लानमध्ये आधीच मिळालेली रक्कम;
- पूर्ण झालेली वर्षे टाकल्यास आतापर्यंत जमा बोनस;
- एकूण प्रीमियम, निव्वळ नफा, किती पट परतावा आणि IRR;
- वर्षनिहाय तक्ता: भरलेला प्रीमियम, जमा बोनस आणि विमा रक्कम + बोनस.
नवी पॉलिसी घेण्यापूर्वी तुलना करणाऱ्यांसाठी आणि सध्याच्या पॉलिसीधारकांसाठी, दोघांसाठीही हे उपयोगी आहे.
मॅच्युरिटी रक्कम कशी मोजली जाते
हिशोब LIC ज्या पद्धतीने लाभ जमा करते त्याच पद्धतीने होतो:
- वार्षिक बोनस = विमा रक्कम ÷ 1,000 × बोनस दर. LIC चा साधा प्रत्यावर्ती बोनस वर्षातून एकदा जमा होतो आणि चक्रवाढ होत नाही.
- एकूण प्रत्यावर्ती बोनस = वार्षिक बोनस × पॉलिसी मुदत. मर्यादित प्रीमियम प्लानमध्ये प्रीमियम थांबल्यानंतरही, पॉलिसी चालू असेपर्यंत बोनस मिळत राहतो.
- फायनल ॲडिशनल बोनस = विमा रक्कम ÷ 1,000 × FAB दर. हा एकदाच मिळणारा लॉयल्टी बोनस आहे, जो क्लेमच्या वेळी आणि साधारणपणे दीर्घ मुदतीच्या पॉलिसीवर जाहीर होतो.
- मॅच्युरिटी रक्कम = विमा रक्कम − आधी मिळालेला मनी बॅक + एकूण बोनस + FAB.
खर्चाच्या बाजूला एकूण प्रीमियम = वार्षिक प्रीमियम × प्रीमियम भरण्याची मुदत. त्यानंतर कॅल्क्युलेटर निव्वळ नफा आणि IRR काढतो. IRR म्हणजे तुमचा प्रीमियम मॅच्युरिटी रकमेत बदलणारा वार्षिक चक्रवाढ परतावा. FD किंवा PPF शी तुलना करण्यासाठी हाच योग्य निकष आहे.
उदाहरणे
उदाहरण 1: साधी एंडोमेंट पॉलिसी. विमा रक्कम ₹5 लाख, वार्षिक प्रीमियम ₹25,000, मुदत 20 वर्षे, प्रीमियमही 20 वर्षे, बोनस ₹45 प्रति ₹1,000, FAB ₹100 प्रति ₹1,000.
| तपशील | रक्कम |
|---|---|
| दरवर्षी जमा होणारा बोनस | ₹22,500 |
| प्रत्यावर्ती बोनस (20 वर्षे) | ₹4,50,000 |
| फायनल ॲडिशनल बोनस | ₹50,000 |
| मॅच्युरिटी रक्कम | ₹10,00,000 |
| एकूण भरलेला प्रीमियम | ₹5,00,000 |
| निव्वळ नफा | ₹5,00,000 (प्रीमियमच्या 2.00 पट) |
| अंदाजे परतावा (IRR) | 6.22% वार्षिक |
उदाहरण 2: मर्यादित प्रीमियम पॉलिसी, 8 वर्षे पूर्ण. विमा रक्कम ₹10 लाख, 21 वर्षांच्या मुदतीत 15 वर्षे ₹52,000 वार्षिक, बोनस ₹45, FAB ₹150. मॅच्युरिटी ₹20,95,000 होते, तर एकूण प्रीमियम ₹7,80,000 आहे. IRR सुमारे 7.0% येतो. 8 वर्षे पूर्ण झाल्यावर सुमारे ₹3,60,000 बोनस आधीच जोडला गेला आहे आणि 13 वर्षे बाकी आहेत.
उदाहरण 3: मनी बॅक प्लान. विमा रक्कम ₹5 लाख, 20 वर्षे, 15 वर्षे ₹28,000 वार्षिक, बोनस ₹44, FAB ₹50, आणि मुदतीदरम्यान विमा रकमेचा 60% परत. सर्व्हायव्हल बेनिफिट एकूण ₹3,00,000 आणि मॅच्युरिटीचा चेक ₹6,65,000 होतो. म्हणजे ₹4,20,000 प्रीमियमच्या बदल्यात एकूण ₹9,65,000 मिळतात.
टीप: दीर्घ मुदतीच्या पॉलिसीत FAB चा परिणाम मोठा असतो. तुमच्या प्लानचा FAB माहीत नसेल तर एकदा 0 टाकून हिशोब करा. तीच तुमची किमान नियोजन रक्कम; LIC जो FAB देईल तो जादा.
निकाल कसे समजून घ्यायचे
- मॅच्युरिटी रक्कम: मुदतीच्या शेवटी मिळणारा अंदाजे चेक. मनी बॅक प्लानमध्ये त्यात आधी मिळालेले हप्ते नसतात.
- एकूण मिळालेली रक्कम (फक्त मनी बॅक): आधीचे हप्ते मिळवून एकूण रक्कम, म्हणजे एकूण प्रीमियमशी थेट तुलना करता येते.
- निव्वळ नफा आणि “किती पट परत”: प्रीमियम किती पट परत आला ते दाखवतात. यात पैशाचे काळमूल्य धरलेले नाही, म्हणून IRR ही पहा.
- IRR: मनी बॅक नसलेल्या प्लानसाठी दिसतो. पारंपरिक LIC पॉलिसीचा IRR मुदत आणि बोनसनुसार साधारण 4.5% ते 6.5% दरम्यान असतो.
- वर्षनिहाय तक्ता: शेवटचा स्तंभ (विमा रक्कम + जमा बोनस) त्या वर्षीच्या मृत्यू क्लेमचा ढोबळ अंदाज आहे. अनेक प्लान मृत्यूवेळी यापेक्षा जास्त देतात, उदा. विमा रकमेच्या 125%, म्हणून हा आकडा किमान समजा.
टाळाव्यात अशा चुका
- प्रीमियम लवकर थांबत असताना तो पूर्ण मुदतीने गुणणे. जीवन लाभसारख्या मर्यादित प्रीमियम प्लानसाठी वेगळी प्रीमियम मुदत टाका.
- बोनस चक्रवाढ धरणे. LIC बोनस साधा आहे; चक्रवाढ धरल्यास मॅच्युरिटी फुगलेली दिसते.
- सर्व प्लानला एकच बोनस दर लावणे. दर प्लान आणि मुदतीनुसार बदलतात; 25 वर्षांच्या पॉलिसीला साधारणपणे 15 वर्षांच्या पॉलिसीपेक्षा जास्त दर मिळतो.
- मनी बॅक हप्ते विसरणे. मनी बॅक प्लानचा शेवटचा चेक लहान असतो, कारण विमा रकमेचा काही भाग आधीच मिळालेला असतो.
- बंद पडलेल्या पॉलिसीला चालू पॉलिसीसारखे धरणे. पेड-अप पॉलिसीत विमा रक्कम कमी होते आणि नवा बोनस साधारणपणे जमा होत नाही.
संबंधित कॅल्क्युलेटर
- LIC बोनस कॅल्क्युलेटर: तुमचा प्लान निवडा, मुदतीनुसार बोनस दर आपोआप भरला जातो.
- LIC सरेंडर मूल्य कॅल्क्युलेटर: पॉलिसी मध्येच बंद केल्यास किती मिळेल.
- LIC रिटर्न कॅल्क्युलेटर: तुमच्या पॉलिसीच्या परताव्याची इतर पर्यायांशी तुलना करा.
- न्यू एंडोमेंट प्लान 714: LIC चा मानक एंडोमेंट प्लान, तुलनेसाठी चांगला निकष.
हे आकडे नियोजनासाठीचे अंदाज आहेत. प्रत्यक्ष मॅच्युरिटी LIC च्या वार्षिक बोनस घोषणेवर अवलंबून असते. ही स्वतंत्र वेबसाइट आहे, LIC शी संलग्न नाही.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
LIC मॅच्युरिटी रक्कम कशी काढतात?
मूळ विमा रक्कम, सर्व साधे प्रत्यावर्ती बोनस (विमा रक्कम ÷ 1,000 × बोनस दर × वर्षे) आणि फायनल ॲडिशनल बोनस यांची बेरीज करा. मनी बॅक प्लानमध्ये आधी मिळालेले सर्व्हायव्हल बेनिफिट वजा करा. उदा. ₹5 लाख, 20 वर्षे, ₹45 बोनसवर ₹4,50,000 बोनस होतो; ₹50,000 FAB धरून मॅच्युरिटी ₹10,00,000 होते.
LIC मॅच्युरिटी रकमेची हमी असते का?
फक्त विमा रक्कम आणि आतापर्यंत जाहीर झालेल्या बोनसची हमी असते. पुढील वर्षांचा बोनस दर आणि फायनल ॲडिशनल बोनस LIC च्या वार्षिक घोषणेवर अवलंबून असतात, म्हणून भविष्यातील मॅच्युरिटी नेहमी अंदाजच असते. नियोजनासाठी थोडा कमी बोनस दर धरणे सुरक्षित ठरते.
माझ्या पॉलिसीचा बोनस दर कुठे पाहायचा?
LIC प्रत्येक आर्थिक वर्षानंतर प्लान आणि मुदतीनुसार बोनस दर प्रसिद्ध करते. LIC ग्राहक पोर्टल किंवा ॲपवरील पॉलिसी स्टेटसमध्ये किंवा वार्षिक बोनस स्टेटमेंटमध्ये आतापर्यंत जमा बोनस दिसतो. बहुतेक विथ-प्रॉफिट प्लानमध्ये अलीकडे ₹35 ते ₹50 प्रति ₹1,000 दर राहिला आहे.
LIC मॅच्युरिटी रकमेवर कर लागतो का?
साधारणपणे आयकर कायदा, 2025 मधील कलम 11 व अनुसूची II (पूर्वीचे कलम 10(10D)) नुसार सूट मिळते, जर वार्षिक प्रीमियम विमा रकमेच्या 10% च्या आत असेल (एप्रिल 2003 ते मार्च 2012 दरम्यानच्या पॉलिसींसाठी 20%). 1 एप्रिल 2023 पासूनच्या पॉलिसींमध्ये एकूण वार्षिक प्रीमियम ₹5 लाखांपेक्षा जास्त असल्यास नफा करपात्र आहे.
मॅच्युरिटी मूल्य आणि सरेंडर मूल्य यात फरक काय?
सर्व प्रीमियम भरून पॉलिसी पूर्ण मुदत चालली की मॅच्युरिटी मूल्य मिळते. पॉलिसी मध्येच बंद केल्यास सरेंडर मूल्य मिळते, जे प्रीमियम आणि बोनसचा काही भागच असते. सुरुवातीच्या वर्षांत ते मॅच्युरिटीपेक्षा खूपच कमी असते.
मनी बॅक प्लानमध्ये मॅच्युरिटी कशी मिळते?
मनी बॅक प्लानमध्ये विमा रकमेचा काही भाग मुदतीदरम्यान ठराविक अंतराने मिळतो, उदा. काही वर्षांनी 15%. मॅच्युरिटीला उरलेली विमा रक्कम, संपूर्ण बोनस आणि FAB मिळतो. आधी मिळालेली टक्केवारी टाका; कॅल्क्युलेटर मॅच्युरिटी रक्कम आणि एकूण मिळालेली रक्कम दोन्ही दाखवेल.
पेड-अप पॉलिसीवर बोनस मिळतो का?
पेड-अप पॉलिसीत आधी जोडलेला बोनस कायम राहतो, पण नवा प्रत्यावर्ती बोनस साधारणपणे जमा होत नाही. भरलेल्या प्रीमियमच्या प्रमाणात विमा रक्कमही कमी होते, त्यामुळे तिची मॅच्युरिटी पूर्ण चाललेल्या पॉलिसीपेक्षा बरीच कमी असते.
अस्वीकरण: LIC प्रीमियम कॅल्क्युलेटर ही एक स्वतंत्र वेबसाइट आहे. आमचा भारतीय आयुर्विमा महामंडळाशी (LIC) कोणताही संबंध किंवा मान्यता नाही. सर्व आकडे केवळ अंदाज आहेत; पॉलिसी घेण्यापूर्वी अचूक प्रीमियम आणि लाभ LIC किंवा परवानाधारक एजंटकडून निश्चित करा.