LIC जीवन लाभ 736 हा सध्या विक्रीत असलेला मर्यादित प्रीमियमचा, विथ-प्रॉफिट एंडोमेंट प्लान आहे. 16, 21 किंवा 25 वर्षांच्या मुदतीसाठी प्रीमियम फक्त 10, 15 किंवा 16 वर्षे भरायचा असतो आणि मॅच्युरिटीला विमा रक्कम व बोनस मिळतो. आमच्या कॅल्क्युलेटरनुसार 30 व्या वर्षी ₹10 लाख संरक्षण, 21 वर्षे मुदतीचा वार्षिक प्रीमियम सुमारे ₹55,505 येतो, त्यावर GST लागत नाही.
जीवन लाभ 736 प्रीमियम आणि मॅच्युरिटी कॅल्क्युलेटर
तुमचा अंदाज
- प्रति हप्ता प्रीमियम
- ₹28,253
- प्रीमियम भरण्याची मुदत
- 15 वर्षे
- एकूण भरलेला प्रीमियम
- ₹4,23,795
- एकूण बोनस (अंदाजे)
- ₹4,72,500
- फायनल ॲडिशनल बोनस
- ₹97,250
- मृत्यूनंतर विमा रक्कमअधिक जमा बोनस; कधीही ₹4,44,985 (प्रीमियमच्या 105%) पेक्षा कमी नाही
- ₹5,00,000
- मॅच्युरिटीला वय
- 51 वर्षे
- एकूण भरलेला प्रीमियम₹4,23,79540%
- निव्वळ नफा₹6,45,95560%
22 सप्टेंबर 2025 पासून वैयक्तिक जीवन विमा प्रीमियमवर GST लागत नाही. आकडे सामान्य दरांवर आधारित अंदाज आहेत आणि LIC च्या अधिकृत कोटेशनपेक्षा वेगळे असू शकतात.
LIC जीवन लाभ प्लान 736 म्हणजे काय?
LIC जीवन लाभ प्लान 736 (UIN 512N304V03) ही जीवन लाभची सध्या विक्रीत असलेली आवृत्ती आहे. हा नॉन-लिंक्ड, विथ-प्रॉफिट, मर्यादित प्रीमियम एंडोमेंट प्लान आहे. सोप्या भाषेत: तुमचे पैसे शेअर बाजाराशी जोडलेले नाहीत, LIC च्या नफ्यातून पॉलिसीत दरवर्षी बोनस जमा होतो आणि पॉलिसी संपण्याआधी काही वर्षे प्रीमियम भरणे थांबते.
प्लान 736 ऑक्टोबर 2024 मध्ये आला. त्या वेळी IRDAI च्या सुधारित नियमांनुसार LIC ने आपले बहुतेक पारंपरिक प्लान नव्याने बाजारात आणले. याने जीवन लाभ 936 ची जागा घेतली, आणि 936 त्याआधी मूळ जीवन लाभ 836 नंतर आला होता. आज जीवन लाभ घेतल्यास तुम्हाला 736 हाच प्लान मिळेल.
जीवन लाभ 736 थोडक्यात
| वैशिष्ट्य | माहिती |
|---|---|
| प्लान क्रमांक / UIN | 736 / 512N304V03 |
| प्लानचा प्रकार | मर्यादित प्रीमियम, विथ-प्रॉफिट एंडोमेंट |
| पॉलिसी मुदत | 16, 21 किंवा 25 वर्षे |
| प्रीमियम भरण्याची मुदत | 10, 15 किंवा 16 वर्षे |
| प्रवेश वय | 8 ते 59 वर्षे (मुदतीनुसार) |
| कमाल मॅच्युरिटी वय | 75 वर्षे |
| किमान विमा रक्कम | ₹2,00,000 (कमाल मर्यादा नाही) |
| विमा रकमेचे पट | ₹4.5 लाखांपर्यंत ₹10,000, त्यापुढे ₹25,000 |
| प्रीमियम पद्धत | वार्षिक, सहामाही, तिमाही, मासिक |
| रायडर | अपघाती मृत्यू व अपंगत्व, टर्म ॲश्युरन्स, प्रीमियम वेव्हर |
| सद्यस्थिती | नव्या विक्रीसाठी उपलब्ध |
पात्रता अटी
| पॉलिसी मुदत | प्रीमियम भरण्याची मुदत | कमाल प्रवेश वय | कमाल मॅच्युरिटी वय |
|---|---|---|---|
| 16 वर्षे | 10 वर्षे | 59 वर्षे | 75 वर्षे |
| 21 वर्षे | 15 वर्षे | 54 वर्षे | 75 वर्षे |
| 25 वर्षे | 16 वर्षे | 50 वर्षे | 75 वर्षे |
8 वर्षांच्या मुलाच्या नावानेही पॉलिसी काढता येते. म्हणूनच मुलांच्या उच्च शिक्षणासाठी बचत करणारे पालक 25 वर्षांची मुदत पसंत करतात. अल्पवयीन मुलाच्या पॉलिसीत पूर्ण जोखीम संरक्षण नंतरच्या एका तारखेपासून सुरू होते; त्याआधी मृत्यू झाल्यास पूर्ण विमा रक्कम नव्हे, तर भरलेला प्रीमियम परत मिळतो.
जीवन लाभ 736 चा प्रीमियम कसा ठरतो?
प्रीमियमचा पाया म्हणजे प्रति ₹1,000 विमा रकमेचा टेब्युलर दर. वय वाढले की हा दर वाढतो आणि मुदत लांब असेल तर कमी होतो. आमचे दर LIC च्या अधिकृत प्लान 736 ब्रोशरमधील नमुना प्रीमियमवरून घेतले आहेत आणि कॅल्क्युलेटर ते सर्व आकडे तंतोतंत देतो (उदा. 30 वर्षे वय, 21 वर्षे मुदत आणि ₹2 लाख विमा रकमेसाठी ₹11,701 वार्षिक). कॅल्क्युलेटर पुढील पद्धतीने हिशोब करतो:
- दर × (विमा रक्कम ÷ 1,000) = मूळ वार्षिक प्रीमियम;
- भरणा पद्धतीची सूट: वार्षिक भरण्यावर टेब्युलर प्रीमियमच्या 2% आणि सहामाहीवर 1%;
- जास्त विमा रकमेची सूट: प्रति ₹1,000 विमा रकमेवर ₹5 लाखांपासून ₹2, ₹10 लाखांपासून ₹3 आणि ₹15 लाखांपासून ₹3.50;
- GST नाही: 22 सप्टेंबर 2025 पासून वैयक्तिक जीवन विमा प्रीमियमवर GST लागत नाही. त्याआधी पहिल्या वर्षी 4.5% आणि नंतर 2.25% GST आकारला जात असे.
उदाहरण: 30 वर्षांच्या व्यक्तीने ₹10 लाख विमा रक्कम आणि 21 वर्षांची मुदत निवडली. टेब्युलर दर सुमारे ₹59.70 प्रति ₹1,000 येतो, म्हणजे ₹10 लाखांवर ₹59,699. वार्षिक भरण्याची 2% सूट ₹1,194 आणि प्रति हजार ₹3 ची जास्त विमा रकमेची सूट ₹3,000 वजा केल्यावर वार्षिक प्रीमियम ₹55,505 येतो, जो 15 वर्षे भरायचा आहे. GST नसल्याने दरवर्षी हीच रक्कम भरायची. 15 वर्षांत एकूण प्रीमियम सुमारे ₹8,32,575 होतो.
दुसरे उदाहरण: 35 वर्षे वय, ₹5 लाख संरक्षण, 16 वर्षांची मुदत आणि मासिक भरणा. हप्ता सुमारे ₹3,720 दरमहा येतो, तो 10 वर्षे भरायचा. अपघाती मृत्यू व अपंगत्व रायडर जोडल्यास दरमहा आणखी ₹67 लागतात.
टीप: वयाचा परिणाम अपेक्षेपेक्षा मोठा असतो. ₹10 लाख, 21 वर्षांसाठी 25 व्या वर्षी प्रीमियम सुमारे ₹55,310 आहे, तर 40 व्या वर्षी ₹57,270. लवकर सुरुवात केल्यास बोनसलाही जमा होण्यासाठी जास्त वर्षे मिळतात.
मॅच्युरिटी लाभ
पूर्ण मुदत संपेपर्यंत विमाधारक हयात असल्यास LIC एकरकमी रक्कम देते:
- मूळ विमा रक्कम;
- दरवर्षी जाहीर होणारे साधे प्रत्यावर्ती बोनस (प्रति ₹1,000 विमा रकमेवर);
- मॅच्युरिटीच्या वर्षी जाहीर झाल्यास फायनल ॲडिशनल बोनस.
वरील उदाहरणात ₹45 प्रति हजार बोनसने दरवर्षी ₹45,000 जमा होतात, म्हणजे 21 वर्षांत सुमारे ₹9,45,000. फायनल बोनस विमा रक्कम व बोनसच्या 10% (₹1,94,500) धरल्यास मॅच्युरिटीचा अंदाज सुमारे ₹21,39,500 येतो, तर भरलेला प्रीमियम ₹8.33 लाख आहे. हा फक्त अंदाज आहे, हमी नाही. बोनस दर दरवर्षी बदलतो, म्हणून कॅल्क्युलेटरमध्ये कमी बोनस टाकूनही हिशोब पाहा.
मृत्यू लाभ
पॉलिसी मुदतीत मृत्यू झाल्यास नॉमिनीला मिळते:
- मृत्यूवरील विमा रक्कम: मूळ विमा रक्कम आणि वार्षिक प्रीमियमच्या 7 पट यांपैकी जास्त असलेली;
- त्यासोबत आतापर्यंत जमा झालेले बोनस आणि लागू असल्यास फायनल ॲडिशनल बोनस.
एकूण रक्कम मृत्यूच्या तारखेपर्यंत भरलेल्या प्रीमियमच्या 105% पेक्षा कधीही कमी नसते. प्रीमियम भरण्याची मुदत संपल्यानंतरही पूर्ण संरक्षण कायम राहते, हे मर्यादित प्रीमियम प्लानचे मोठे बलस्थान आहे.
रायडर, कर्ज, सरेंडर आणि पेड-अप मूल्य
- रायडर: ॲक्सिडेंटल डेथ अँड डिसॅबिलिटी बेनिफिट रायडर, न्यू टर्म ॲश्युरन्स रायडर आणि मुलाच्या पॉलिसीत प्रीमियम वेव्हर बेनिफिट रायडर जोडता येतो. कॅल्क्युलेटरमध्ये पहिले दोन रायडर समाविष्ट करता येतात.
- कर्ज: पॉलिसीला सरेंडर मूल्य मिळाल्यानंतर त्यावर कर्ज घेता येते.
- सरेंडर: ऑक्टोबर 2024 पासूनच्या नियमांनुसार एका पूर्ण वर्षाचा प्रीमियम भरल्यावर सरेंडर मूल्य मिळू शकते. तरीही लवकर पॉलिसी सोडल्यास भरलेल्यापेक्षा बरीच कमी रक्कम परत मिळते.
- पेड-अप: प्रीमियम थांबवल्यास पॉलिसी पूर्ण रद्द होत नाही; कमी केलेली पेड-अप विमा रक्कम आणि आधी जमा झालेले बोनस घेऊन ती सुरू राहते.
कर लाभ
जुन्या कर प्रणालीत प्रीमियमवर आयकर कायदा, 2025 मधील कलम 123 (पूर्वीचे कलम 80C) अंतर्गत वर्षाला ₹1.5 लाखांपर्यंत वजावट मिळते. कोणत्याही वर्षीचा प्रीमियम विमा रकमेच्या 10% च्या आत असेल तर मॅच्युरिटी आणि मृत्यू दावा साधारणपणे आयकर कायदा, 2025 मधील कलम 11 व अनुसूची II (पूर्वीचे कलम 10(10D)) नुसार करमुक्त असतो. 1 एप्रिल 2023 नंतर जारी झालेल्या पॉलिसींचा एकूण वार्षिक प्रीमियम ₹5 लाखांपेक्षा जास्त असल्यास मॅच्युरिटी करपात्र ठरते.
जीवन लाभ 736 कोणासाठी योग्य?
हा प्लान तुमच्यासाठी योग्य ठरेल जर तुम्हाला:
- भांडवल सुरक्षित ठेवून बोनसद्वारे हळूहळू वाढणारी बचत हवी असेल;
- निवृत्ती किंवा मुलांच्या शिक्षणासारख्या उद्दिष्टाआधीच प्रीमियम संपवायचा असेल;
- मध्येच मोडता न येणारी शिस्तबद्ध बचत आवडत असेल.
कमी खर्चात मोठे जीवन संरक्षण हीच मुख्य गरज असेल तर हा प्लान योग्य नाही. टर्म प्लान प्रत्येक रुपयावर कितीतरी जास्त संरक्षण देतो, म्हणून निर्णयाआधी आमचा टर्म प्लान कॅल्क्युलेटर नक्की पाहा.
जीवन लाभ 736, 936 आणि 836 ची तुलना
तिन्ही आवृत्त्यांची मूळ रचना एकच आहे: 16, 21 किंवा 25 वर्षांची मुदत, मर्यादित प्रीमियम, बोनस आणि 75 वर्षांची मॅच्युरिटी मर्यादा. फरक असा:
- 836 (UIN V01) ही पहिली आवृत्ती; यात मृत्यू संरक्षण वार्षिक प्रीमियमच्या 10 पट होते, जर ते विमा रकमेपेक्षा जास्त असेल तर.
- 936 (UIN V02) फेब्रुवारी 2020 ते ऑक्टोबर 2024 दरम्यान विकला गेला आणि हा नियम 7 पट झाला.
- 736 (UIN V03) ही सध्याची आवृत्ती, नवे प्रीमियम दर आणि नवे सरेंडर मूल्य नियम घेऊन.
तुमच्याकडे 936 किंवा 836 पॉलिसी असेल तर बदलण्याची गरज नाही; ती मूळ अटींनुसार सुरू राहील.
हा कॅल्क्युलेटर कसा वापरावा
- तुमचे वय टाका आणि पॉलिसी मुदत निवडा.
- विमा रक्कम लिहा किंवा स्लायडर सरकवा.
- प्रीमियम पद्धत निवडा.
- बोनस आणि फायनल बोनस डिफॉल्टवर ठेवा किंवा वेगवेगळ्या शक्यता पाहण्यासाठी बदला.
- रायडरचा खर्च जोडायचा असल्यास तो निवडा.
- वार्षिक प्रीमियम, हप्ता, मॅच्युरिटी अंदाज आणि मृत्यू लाभ वाचा. खालील प्रीमियम चार्टमध्ये विविध वय व मुदतीसाठी ₹10 लाखांचा प्रीमियम दिसतो.
सर्व आकडे अंदाजे आहेत आणि तुमच्या नेमक्या जन्मतारखेनुसार LIC चे कोटेशन थोडे वेगळे असू शकते.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
LIC जीवन लाभ 736 मध्ये ₹10 लाखांचा प्रीमियम किती येतो?
30 वर्षे वय आणि 21 वर्षे मुदतीसाठी आमचा कॅल्क्युलेटर सुमारे ₹55,505 वार्षिक दाखवतो, जो 15 वर्षे भरायचा आहे. याच संरक्षणासाठी 25 व्या वर्षी सुमारे ₹55,310 आणि 40 व्या वर्षी सुमारे ₹57,270 लागतात. दर LIC ब्रोशरमधील नमुना प्रीमियमवर आधारित आहेत, तरीही LIC चे प्रत्यक्ष कोटेशन थोडे वेगळे असू शकते.
जीवन लाभ 736 मध्ये प्रीमियम किती वर्षे भरावा लागतो?
16 वर्षांच्या पॉलिसीत 10 वर्षे, 21 वर्षांच्या पॉलिसीत 15 वर्षे आणि 25 वर्षांच्या पॉलिसीत 16 वर्षे. शेवटचा प्रीमियम भरल्यानंतरही मॅच्युरिटीपर्यंत जीवन संरक्षण आणि बोनस सुरू राहतात.
जीवन लाभ 736 ची मॅच्युरिटी रक्कम किती मिळते?
मॅच्युरिटीला मूळ विमा रक्कम, मुदतीत जमा झालेले साधे प्रत्यावर्ती बोनस आणि जाहीर झाल्यास फायनल ॲडिशनल बोनस मिळतो. ₹45 प्रति हजार बोनसने ₹10 लाख संरक्षणावर 21 वर्षांत सुमारे ₹9.45 लाख बोनस जमा होतो. बोनस हमखास नसतो.
जीवन लाभ 736 आणि 936 मध्ये फरक काय?
रचना तीच आहे: 16, 21 किंवा 25 वर्षांची मुदत आणि 10, 15 किंवा 16 वर्षे प्रीमियम. ऑक्टोबर 2024 मध्ये 736 ने 936 ची जागा घेतली, नवे प्रीमियम दर आणि नवे सरेंडर मूल्य नियम घेऊन. 936 ची नवी विक्री बंद आहे, पण जुन्या पॉलिसी सुरू राहतात.
जीवन लाभ 736 साठी किमान आणि कमाल वय किती?
किमान प्रवेश वय 8 वर्षे आहे. कमाल वय 16 वर्षे मुदतीसाठी 59, 21 वर्षांसाठी 54 आणि 25 वर्षांसाठी 50 वर्षे आहे, जेणेकरून पॉलिसी वयाच्या 75 पर्यंत मॅच्युअर होईल.
जीवन लाभ 736 सोबत कोणते रायडर घेता येतात?
ॲक्सिडेंटल डेथ अँड डिसॅबिलिटी बेनिफिट रायडर, न्यू टर्म ॲश्युरन्स रायडर आणि मुलाच्या पॉलिसीत प्रीमियम वेव्हर बेनिफिट रायडर घेता येतो. रायडरचा प्रीमियम वेगळा भरावा लागतो आणि बहुतेक रायडर 18 वर्षांनंतरच मिळतात.
जीवन लाभ 736 ची मॅच्युरिटी करमुक्त आहे का?
जुन्या कर प्रणालीत प्रीमियमवर कलम 123 (पूर्वीचे 80C) ची वजावट मिळते. वार्षिक प्रीमियम विमा रकमेच्या 10% च्या आत असेल आणि 1 एप्रिल 2023 नंतरच्या पॉलिसींचा एकूण प्रीमियम वर्षाला ₹5 लाखांपेक्षा जास्त नसेल, तर मॅच्युरिटी साधारणपणे अनुसूची II (पूर्वीचे कलम 10(10D)) नुसार करमुक्त असते.
अस्वीकरण: LIC प्रीमियम कॅल्क्युलेटर ही एक स्वतंत्र वेबसाइट आहे. आमचा भारतीय आयुर्विमा महामंडळाशी (LIC) कोणताही संबंध किंवा मान्यता नाही. सर्व आकडे केवळ अंदाज आहेत; पॉलिसी घेण्यापूर्वी अचूक प्रीमियम आणि लाभ LIC किंवा परवानाधारक एजंटकडून निश्चित करा.