गृहकर्जाचा EMI म्हणजे कर्जाच्या कालावधीत मुद्दल आणि व्याज दोन्ही फेडणारा ठराविक मासिक हप्ता. हा कॅल्क्युलेटर रिड्युसिंग बॅलन्सच्या प्रमाणित सूत्रावर चालतो. उदा. ₹25 लाखांचे कर्ज 8.5% दराने 20 वर्षांसाठी घेतल्यास EMI सुमारे ₹21,696 येतो. 240 महिन्यांत सुमारे ₹27.07 लाख व्याज जाते आणि एकूण परतफेड सुमारे ₹52.07 लाख होते.
गृहकर्ज EMI कॅल्क्युलेटर
तुमचा अंदाज
- एकूण भरणा
- ₹52,06,939
- कर्ज रक्कम
- ₹25,00,000
- वार्षिक भरणा (12 EMI)
- ₹2,60,347
- एकूण EMI संख्या
- 240
- कर्ज रकमेवर व्याजाचे %
- 108.28%
- पहिल्या वर्षी भरलेले व्याजस्वतः राहत असलेल्या घरासाठी कलम 24(b) अंतर्गत दावा (जुनी करप्रणाली, मर्यादा लागू)
- ₹2,10,591
- मुद्दल₹25,00,00048%
- एकूण व्याज₹27,06,93952%
वर्षनिहाय परतफेड तक्ता
| वर्ष | भरलेली मुद्दल | भरलेले व्याज | वर्षअखेरीची थकबाकी |
|---|---|---|---|
| 1 | ₹49,756 | ₹2,10,591 | ₹24,50,244 |
| 2 | ₹54,154 | ₹2,06,193 | ₹23,96,091 |
| 3 | ₹58,940 | ₹2,01,407 | ₹23,37,150 |
| 4 | ₹64,150 | ₹1,96,197 | ₹22,73,000 |
| 5 | ₹69,820 | ₹1,90,527 | ₹22,03,180 |
| 6 | ₹75,992 | ₹1,84,355 | ₹21,27,188 |
| 7 | ₹82,709 | ₹1,77,638 | ₹20,44,479 |
| 8 | ₹90,020 | ₹1,70,327 | ₹19,54,459 |
| 9 | ₹97,977 | ₹1,62,370 | ₹18,56,482 |
| 10 | ₹1,06,637 | ₹1,53,710 | ₹17,49,846 |
| 11 | ₹1,16,063 | ₹1,44,284 | ₹16,33,783 |
| 12 | ₹1,26,321 | ₹1,34,026 | ₹15,07,462 |
| 13 | ₹1,37,487 | ₹1,22,860 | ₹13,69,974 |
| 14 | ₹1,49,640 | ₹1,10,707 | ₹12,20,335 |
| 15 | ₹1,62,866 | ₹97,480 | ₹10,57,468 |
| 16 | ₹1,77,262 | ₹83,085 | ₹8,80,206 |
| 17 | ₹1,92,931 | ₹67,416 | ₹6,87,275 |
| 18 | ₹2,09,984 | ₹50,363 | ₹4,77,291 |
| 19 | ₹2,28,545 | ₹31,802 | ₹2,48,746 |
| 20 | ₹2,48,746 | ₹11,601 | ₹0 |
22 सप्टेंबर 2025 पासून वैयक्तिक जीवन विमा प्रीमियमवर GST लागत नाही. आकडे सामान्य दरांवर आधारित अंदाज आहेत आणि LIC च्या अधिकृत कोटेशनपेक्षा वेगळे असू शकतात.
हा गृहकर्ज EMI कॅल्क्युलेटर काय करतो?
घरासाठी कर्ज घेताना पहिला प्रश्न असतो, दर महिन्याला खात्यातून किती रक्कम जाईल? हा कॅल्क्युलेटर त्याचे उत्तर एका पायरीत देतो. कर्ज रक्कम, व्याज दर आणि कालावधी टाका; तुम्हाला मासिक EMI, एकूण व्याज, एकूण परतफेड आणि मुद्दल, व्याज व थकबाकी दाखवणारा वर्षनिहाय तक्ता मिळतो.
LIC हाउसिंग फायनान्सच्या ऑफरची बँकेशी तुलना करायची असो, बॅलन्स ट्रान्सफरचा विचार असो किंवा 15 आणि 20 वर्षांच्या कर्जातून निवड करायची असो, हे साधन उपयोगी पडते. आम्ही स्वतंत्र संकेतस्थळ आहोत. हे साधन थेट व्याज दर आणत नाही, म्हणून तुम्हाला प्रत्यक्ष देऊ केलेला दरच टाका.
EMI कसा ठरतो
भारतात गृहकर्जे रिड्युसिंग बॅलन्स पद्धतीने चालतात. दर महिन्याला उरलेल्या कर्जावर व्याज लागते आणि EMI चा उरलेला भाग मुद्दल कमी करतो. कर्ज अगदी वेळेवर फेडणारा ठराविक EMI या सूत्राने निघतो:
EMI = P × r × (1 + r)ⁿ ÷ [(1 + r)ⁿ − 1]
- P = कर्ज रक्कम
- r = मासिक दर = वार्षिक दर ÷ 12 ÷ 100
- n = एकूण मासिक हप्ते = वर्षे × 12
त्यानंतर कॅल्क्युलेटर महिन्याला महिना हिशेब करून तक्ता तयार करतो. सर्व EMI ची बेरीज म्हणजे एकूण परतफेड, आणि त्यातून कर्ज रक्कम वजा केल्यास एकूण व्याज.
उदाहरणासह समजून घ्या
समजा तुम्ही ₹25 लाखांचे कर्ज 8.5% दराने 20 वर्षांसाठी घेतले:
| तपशील | रक्कम |
|---|---|
| मासिक EMI | ₹21,696 |
| एकूण EMI | 240 |
| एकूण व्याज | ₹27,06,939 |
| एकूण परतफेड | ₹52,06,939 |
| पहिल्या वर्षीचे व्याज | ₹2,10,591 |
संपूर्ण कालावधीत व्याज घेतलेल्या रकमेच्या सुमारे 108% होते. 20 वर्षांच्या कर्जात हे सामान्य आहे, पण दर आणि कालावधी किती फरक पाडतात हे यातून स्पष्ट होते.
1% कमी व्याज दराचा परिणाम: हेच कर्ज 7.5% दराने घेतल्यास EMI सुमारे ₹20,140 आणि एकूण व्याज सुमारे ₹23,33,559 राहते. म्हणजे दरमहा सुमारे ₹1,556 आणि एकूण सुमारे ₹3.73 लाखांची बचत.
कमी कालावधीचा परिणाम: ₹50 लाखांचे कर्ज 8.5% दराने 20 वर्षांसाठी घेतल्यास EMI सुमारे ₹43,391 आणि एकूण व्याज सुमारे ₹54,13,879 आहे. 15 वर्षांसाठी EMI सुमारे ₹49,237 होतो, पण व्याज सुमारे ₹38,62,656 पर्यंत कमी होते. दरमहा सुमारे ₹5,846 जास्त भरून तुम्ही सुमारे ₹15.5 लाख वाचवता.
टीप: पगारवाढ झाली की EMI वाढवा किंवा थोडे प्री-पेमेंट करा. वर्षाला फक्त एक जादा EMI सुद्धा 20 वर्षांचे कर्ज काही वर्षांनी लहान करू शकतो.
प्रत्येक ₹1 लाखावर EMI
कर्जाचा आकार ठरवण्याचा सोपा मार्ग म्हणजे प्रत्येक ₹1 लाखावरील EMI जाणणे. 8.5% दराने कॅल्क्युलेटर असे दाखवतो:
| कालावधी | प्रत्येक ₹1 लाखावर EMI | संपूर्ण कर्जात प्रत्येक ₹1 लाखावर व्याज |
|---|---|---|
| 10 वर्षे | ₹1,240 | ₹48,783 |
| 15 वर्षे | ₹985 | ₹77,253 |
| 20 वर्षे | ₹868 | ₹1,08,278 |
| 25 वर्षे | ₹805 | ₹1,41,568 |
| 30 वर्षे | ₹769 | ₹1,76,809 |
जितक्या लाखांचे कर्ज घ्यायचे आहे त्याने गुणून लगेच अंदाज काढा. 20 वरून 30 वर्षे केल्यास EMI प्रत्येक लाखावर फक्त सुमारे ₹99 ने कमी होतो, पण प्रत्येक लाखावर सुमारे ₹68,500 व्याज वाढते. जास्त कालावधी थोडा मासिक दिलासा खूप महाग किमतीत देतो.
निकाल कसे वाचावेत
- मासिक EMI: दरमहा कापली जाणारी ठराविक रक्कम. फ्लोटिंग दर बदलला नाही तर ती तशीच राहते.
- एकूण व्याज: कर्जाची खरी किंमत. कालावधी निवडताना फक्त EMI नव्हे, हा आकडाही पहा.
- एकूण परतफेड: संपूर्ण कालावधीतील मुद्दल आणि व्याज मिळून.
- वार्षिक भरणा: 12 EMI ची बेरीज, वार्षिक बजेटसाठी उपयुक्त.
- कर्ज रकमेवर व्याजाचे %: एखाद्या कालावधीचे कर्ज किती महाग आहे ते एका नजरेत.
- वर्षनिहाय तक्ता: सुरुवातीच्या वर्षांत व्याजाचा स्तंभ मोठा असतो. शेवटच्या वर्षांत जवळजवळ संपूर्ण EMI मुद्दलात जातो.
- डोनट चार्ट: मुद्दल विरुद्ध व्याज एका नजरेत.
उपयुक्त टिप्स आणि सामान्य चुका
- फ्लोटिंग दर बदलतो. बहुतेक गृहकर्जे रेपो दरासारख्या बेंचमार्कशी जोडलेली असतात. दर वाढल्यास कर्जदाते अनेकदा EMI न वाढवता कालावधी वाढवतात, त्यामुळे एकूण व्याज नकळत वाढते. दर बदलला की पुन्हा हिशेब करा.
- EMI परवडेल असा ठेवा. अनेक कर्जदाते एकूण EMI निव्वळ उत्पन्नाच्या 40–50% पर्यंत मर्यादित ठेवतात. त्यापेक्षा बरेच खाली राहिल्यास आपत्कालीन गरजांसाठी जागा राहते.
- इतर खर्चही मोजा. प्रोसेसिंग फी, कायदेशीर व मूल्यांकन शुल्क, मुद्रांक शुल्क आणि मालमत्ता विमा EMI मध्ये येत नाहीत.
- कर्ज सुरक्षित करा. गृहकर्ज कुटुंबासाठी मोठी जबाबदारी आहे. किमान कर्ज रकमेइतके टर्म प्लान कवच असल्यास काही झाले तरी कुटुंब कर्ज फेडू शकते. खर्च पाहण्यासाठी टर्म प्लान कॅल्क्युलेटर वापरा.
- प्री-पेमेंटसाठी दीर्घकालीन बचत मोडू नका. विमा पॉलिसी लवकर सरेंडर करून कर्ज फेडणे अनेकदा तोट्याचे ठरते. आधी सरेंडर मूल्य कॅल्क्युलेटर वापरून तुलना करा.
संबंधित कॅल्क्युलेटर
- डाउन पेमेंटसाठी निधी उभारण्यासाठी SIP कॅल्क्युलेटर वापरा.
- आपत्कालीन निधीवर किती व्याज मिळेल ते FD कॅल्क्युलेटर मध्ये पहा.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
LIC गृहकर्जाचा EMI कसा मोजला जातो?
EMI = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1). येथे P म्हणजे कर्ज रक्कम, r म्हणजे वार्षिक व्याज दर ÷ 12 ÷ 100 आणि n म्हणजे एकूण मासिक हप्ते. ठराविक EMI असलेल्या कर्जांसाठी सर्व बँका आणि हाउसिंग फायनान्स कंपन्या हेच सूत्र वापरतात.
₹25 लाखांच्या गृहकर्जाचा 20 वर्षांचा EMI किती?
8.5% वार्षिक दराने EMI सुमारे ₹21,696 आणि एकूण व्याज सुमारे ₹27.07 लाख येते. 7.5% दराने EMI सुमारे ₹20,140 आणि व्याज सुमारे ₹23.34 लाख होते. अचूक आकड्यासाठी तुम्हाला मिळालेला दर टाका.
₹50 लाखांच्या गृहकर्जाचा EMI किती?
8.5% दराने ₹50 लाखांच्या कर्जाचा EMI 20 वर्षांसाठी सुमारे ₹43,391 आणि 15 वर्षांसाठी सुमारे ₹49,237 आहे. कमी कालावधीत EMI सुमारे ₹5,846 ने वाढतो, पण सुमारे ₹15.5 लाख व्याज वाचते.
हा LIC हाउसिंग फायनान्सचा कॅल्क्युलेटर आहे का?
नाही, हा स्वतंत्र कॅल्क्युलेटर आहे. LIC गृहकर्ज LIC हाउसिंग फायनान्स लिमिटेड देते, जी LIC ने प्रवर्तित केलेली वेगळी कंपनी आहे. EMI चे सूत्र प्रमाणित असल्याने समान रक्कम, दर आणि कालावधीसाठी निकाल कोणत्याही कर्जदात्यासारखाच येतो. प्रोसेसिंग फी आणि विमा यात धरलेले नाहीत.
जास्त कालावधीमुळे एकूण खर्च कमी होतो का?
नाही. जास्त कालावधीत EMI कमी होतो, पण थकबाकी जास्त काळ राहिल्याने एकूण व्याज वाढते. ज्याचा EMI बजेटमध्ये सहज बसतो असा सर्वात कमी कालावधी निवडा; शक्यतो तो हातात येणाऱ्या पगाराच्या 40% पेक्षा कमी असावा.
सुरुवातीच्या EMI मधला बहुतेक भाग व्याजात का जातो?
व्याज थकबाकीवर लागते आणि सुरुवातीला थकबाकी सर्वाधिक असते. 8.5% दराने 20 वर्षांच्या ₹25 लाख कर्जात पहिल्या वर्षीच्या ₹2.60 लाख EMI पैकी सुमारे ₹2.11 लाख व्याज असते. दरवर्षी मुद्दलाचा वाटा वाढत जातो.
गृहकर्जाच्या EMI वर कर सवलत मिळते का?
जुन्या करप्रणालीत मुद्दलावर आयकर कायदा, 2025 मधील कलम 123 (पूर्वीचे कलम 80C) (इतर गुंतवणुकीसह ₹1.5 लाखांपर्यंत) आणि स्वतः राहत असलेल्या घराच्या व्याजावर कलम 24(b) अंतर्गत वर्षाला ₹2 लाखांपर्यंत वजावट मिळते. अटी लागू आहेत आणि नव्या करप्रणालीत स्वतःच्या घरासाठी या वजावटी मिळत नाहीत.
अस्वीकरण: LIC प्रीमियम कॅल्क्युलेटर ही एक स्वतंत्र वेबसाइट आहे. आमचा भारतीय आयुर्विमा महामंडळाशी (LIC) कोणताही संबंध किंवा मान्यता नाही. सर्व आकडे केवळ अंदाज आहेत; पॉलिसी घेण्यापूर्वी अचूक प्रीमियम आणि लाभ LIC किंवा परवानाधारक एजंटकडून निश्चित करा.