LIC पेन्शन कॅल्क्युलेटर: LIC ॲन्युइटी आणि पेन्शन प्लानमधील मासिक पेन्शनची तुलना

LIC पेन्शन कॅल्क्युलेटर म्हणजे काय?

निवृत्तीचे नियोजन शेवटी एका प्रश्नावर येते: दरमहा किती मिळेल? LIC बचतीचे पेन्शनमध्ये रूपांतर करण्याचे अनेक मार्ग देते आणि ते वेगवेगळ्या प्रकारे चालतात. हा LIC पेन्शन कॅल्क्युलेटर पाच प्लान शेजारी-शेजारी मांडतो:

प्लान	प्रकार	कसा चालतो
जीवन अक्षय VII (857)	तात्काळ पेन्शन	एकदाच भरणा, पेन्शन लगेच, दहा पर्याय
सरल पेन्शन (862)	तात्काळ पेन्शन	स्टँडर्ड प्लान; मृत्यूनंतर खरेदी किंमत परत
स्मार्ट पेन्शन (879)	तात्काळ पेन्शन	लवचीक पर्याय; NPS सदस्यांना अतिरिक्त इन्सेंटिव्ह
न्यू जीवन शांती (758)	डिफर्ड पेन्शन	आता भरणा, पेन्शन 1 ते 5 वर्षांनी
न्यू पेन्शन प्लस (867)	युनिट-लिंक्ड पेन्शन	निधी तयार करा, व्हेस्टिंगला पेन्शन घ्या

प्लान निवडताच फॉर्ममध्ये फक्त त्याला लागणारे इनपुट दिसतात. निकालात प्रति हप्ता पेन्शन, वार्षिक पेन्शन, खरेदी किमतीवर पेन्शन %, पैसे परत येण्यास लागणारी वर्षे (स्मार्ट पेन्शनमध्ये त्याऐवजी 20 वर्षांतील एकूण पेन्शन), आणि ज्या प्लान किंवा पर्यायांत मृत्यू लाभ आहे तिथे मृत्यू लाभ दिसतो.

पेन्शनचा अंदाज कसा काढला जातो

चारही ॲन्युइटी प्लान (857, 862, 879, 758). कॅल्क्युलेटर तुमचे इनपुट आमच्या स्वतंत्र प्लान पानांवर चालणाऱ्या त्याच मॉड्यूलकडे पाठवतो, आणि ते मॉड्यूल LIC च्या सेल्स ब्रोशरमध्ये छापलेल्या नमुना ॲन्युइटी आकड्यांवर आधारित आहेत. ₹10 लाख खरेदी किंमत आणि वार्षिक पेन्शनसाठी ब्रोशरमध्ये हे आकडे दिले आहेत:

प्लान	ब्रोशरमधील नमुना	वार्षिक पेन्शन
जीवन अक्षय VII (857)	वय 60, पर्याय A (आजीवन पेन्शन)	₹86,100
सरल पेन्शन (862)	वय 60, सिंगल लाइफ	₹62,300 (जॉइंट लाइफ, जोडीदार 55: ₹61,600)
स्मार्ट पेन्शन (879)	वय 60, पर्याय A / पर्याय F (खरेदी किंमत परत)	₹85,000 / ₹64,900
न्यू जीवन शांती (758)	वय 45, 5 वर्षे डिफरमेंट	₹86,100

कॅल्क्युलेटर हे आकडे जसेच्या तसे दाखवतो. इतर वय, डिफरमेंट कालावधी आणि जोडीदाराच्या वयासाठीची पेन्शन या प्रकाशित आकड्यांवरून काढलेला आमचा अंदाज आहे, म्हणून ती अंदाजे समजा. मासिक, तिमाही आणि सहामाही पेन्शन वार्षिकपेक्षा थोडी कमी असते, आणि जीवन अक्षय व स्मार्ट पेन्शनमध्ये NPS सदस्यांना अतिरिक्त इन्सेंटिव्ह मिळतो.

प्रत्येक प्लानमध्ये LIC चे स्वतःचे पर्याय कोड आहेत. जीवन अक्षयमध्ये पर्याय A ते J आहेत. सरल पेन्शनमध्ये सिंगल लाइफ आणि जॉइंट लाइफ आहेत, दोन्हींत खरेदी किंमत परत मिळते. स्मार्ट पेन्शनमध्ये A, B1–B4, C1, C2, D, E1–E5, F, G1, G2, H1, H2, I1, I2 आणि J आहेत: उदा. F म्हणजे आजीवन पेन्शनसह खरेदी किंमत परत, B2 म्हणजे 10 वर्षे खात्रीशीर आणि नंतर आजीवन पेन्शन, आणि G2 म्हणजे जॉइंट लाइफ ज्यात हयात जोडीदाराला 100% पेन्शन मिळते. न्यू जीवन शांतीत सिंगल किंवा जॉइंट लाइफ निवडता येते.

प्रवेश वय ब्रोशरनुसार: जीवन अक्षय 25–85 वर्षे (पर्याय F मध्ये 100 पर्यंत), सरल पेन्शन 40–80 वर्षे, स्मार्ट पेन्शन बहुतेक पर्यायांत 18–85 वर्षे (पर्याय F मध्ये 100 पर्यंत), आणि न्यू जीवन शांती 30–79 वर्षे, 1 ते 5 वर्षांच्या डिफरमेंटसह (पेन्शन वय 80 पर्यंत सुरू व्हायला हवी).

न्यू पेन्शन प्लस (867). निधीचा अंदाज आमच्या न्यू पेन्शन प्लस 867 कॅल्क्युलेटर मधून येतो: तुमचा वार्षिक प्रीमियम LIC ची प्रकाशित शुल्के (ॲलोकेशन, पहिल्या पाच वर्षांचे ॲडमिन शुल्क आणि 1.35% फंड व्यवस्थापन शुल्क) वजा होऊन गृहीत एकूण परताव्याने (4% ते 10%) वाढतो, आणि गॅरंटीड ॲडिशन्स जोडल्या जातात. व्हेस्टिंगला 60% पर्यंत रोख घेता येते; उरलेल्या रकमेतून 6.5% वार्षिक गृहीत दराने पेन्शन घेतली जाते.

GST जोडला जात नाही. 22 सप्टेंबर 2025 पासून पेन्शन आणि ॲन्युइटी पॉलिसी GST मुक्त आहेत.

उदाहरणे

उदाहरण 1: वय 60 ला ₹10 लाख, चार पर्याय. कॅल्क्युलेटरखालील चार्ट प्रत्येक ॲन्युइटी प्लानची वार्षिक पेन्शन (वार्षिक पद्धत) दाखवतो. वय 60 ला:

प्लान (पहिला पर्याय)	वार्षिक पेन्शन
जीवन अक्षय VII, पर्याय A (आजीवन पेन्शन)	₹86,100
सरल पेन्शन, सिंगल लाइफ + खरेदी किंमत परत	₹62,300
स्मार्ट पेन्शन, पर्याय A (आजीवन पेन्शन)	₹85,000
न्यू जीवन शांती, 5 वर्षे डिफरमेंट	₹94,160 (वय 65 पासून, अंदाज)

मासिक पेन्शन निवडल्यास हेच ₹10 लाख जीवन अक्षयमध्ये (पर्याय A) ₹6,862 मासिक, स्मार्ट पेन्शनमध्ये (पर्याय A) ₹6,800 मासिक आणि सरल पेन्शनमध्ये ₹4,974 मासिक देतात. सरल पेन्शनचा आकडा कमी आहे कारण नॉमिनीला संपूर्ण ₹10 लाख परत मिळतात. स्मार्ट पेन्शनचा पर्याय F सुद्धा ₹10 लाख परत करतो आणि ₹5,192 मासिक देतो.

उदाहरण 2: पैसे आता, पेन्शन नंतर. 55 वर्षांच्या विक्रम यांनी ₹10 लाख न्यू जीवन शांतीत 5 वर्षांच्या डिफरमेंटसह गुंतवले. त्यांची पेन्शन वयाच्या 60 पासून सुमारे ₹7,246 मासिक सुरू होईल, किंवा वार्षिक पेन्शन निवडल्यास ₹90,578 वार्षिक. वय 55 हे ब्रोशरमधील नमुना वय नाही, म्हणून हा आकडा अंदाज समजा.

उदाहरण 3: निधी तयार करणे. 35 वर्षांच्या नेहा वयाच्या 60 पर्यंत न्यू पेन्शन प्लसमध्ये दरवर्षी ₹1 लाख भरतात आणि 8% एकूण फंड परतावा गृहीत धरतात. शुल्के आणि गॅरंटीड ॲडिशन्सनंतर कॅल्क्युलेटर ₹25 लाख गुंतवणुकीवर ₹62,57,754 निधीचा अंदाज देतो. त्यांनी 60% (₹37,54,652) रोख घेतल्यास उरलेल्या ₹25,03,102 मधून सुमारे ₹12,745 मासिक पेन्शन मिळेल.

टीप: “खरेदी किंमत परत मिळण्यास लागणारी वर्षे” हा आकडा नक्की तुलना करा. कुटुंबासाठी पैसे मागे ठेवणे महत्त्वाचे असेल तर कमी पेन्शन देणारा पण भांडवल परत करणारा प्लान तुमच्यासाठी योग्य ठरू शकतो.

निकाल कसे वाचावे

• मासिक पेन्शन / प्रति हप्ता पेन्शन: प्रत्येक वेळी मिळणारी रक्कम.
• वार्षिक पेन्शन: वर्षभराची एकूण; न्यू जीवन शांतीत ती डिफरमेंटनंतर सुरू होते.
• खरेदी किमतीवर पेन्शन %: तिची FD किंवा ज्येष्ठ नागरिक बचत योजनेशी तुलना करा, पण ॲन्युइटी आयुष्यभर मिळते हे लक्षात ठेवा.
• खरेदी किंमत परत मिळण्यास लागणारी वर्षे: साधा पेबॅक कालावधी.
• मृत्यू लाभ: प्लान किंवा पर्याय खरेदी किंमत परत करत असल्यास दिसतो.
• फंड मूल्य, एकरकमी रक्कम आणि पेन्शन खरेदीची रक्कम: फक्त न्यू पेन्शन प्लससाठी. फंडाची वाढ हमीची नसते.

टिप्स आणि नेहमीच्या चुका

• सगळे पैसे एकाच ॲन्युइटीत घालू नका. पेन्शन ठरलेली असते आणि महागाईबरोबर वाढत नाही. आपत्कालीन निधी आणि वाढणारी काही मालमत्ता वेगळी ठेवा.
• खरेदी टप्प्याटप्प्याने करा. वयाबरोबर दर वाढतात. 60 व्या वर्षी एक आणि 65 व्या वर्षी दुसरी ॲन्युइटी घेतल्यास एकूण उत्पन्न वाढू शकते.
• जोडीदार अवलंबून असेल तर जॉइंट लाइफ निवडा. उत्पन्न थोडे कमी होईल, पण जोडीदार पेन्शनशिवाय राहणार नाही.
• ताजे दर तपासा. LIC ॲन्युइटी दर बदलते. वरील ब्रोशर नमुने हेच प्रकाशित आकडे आहेत; बाकी सर्व अंदाज आहेत.
• कराचे नियोजन करा. पेन्शन करपात्र उत्पन्न आहे; इतर उत्पन्नासोबत ती तुम्हाला वरच्या स्लॅबमध्ये नेऊ शकते.

संबंधित कॅल्क्युलेटर

• LIC जीवन अक्षय कॅल्क्युलेटर: जीवन अक्षयचे सर्व दहा पर्याय तपशिलात.
• न्यू जीवन शांती कॅल्क्युलेटर: वेगवेगळ्या डिफरमेंट कालावधीसह डिफर्ड पेन्शन.
• LIC सरल पेन्शन प्लान 862: प्लानची संपूर्ण माहिती आणि पात्रता.
• LIC FD कॅल्क्युलेटर: ॲन्युइटीची तुलना FD व्याजाशी करा.