LIC एंडोमेंट प्लानमध्ये मुदत पूर्ण झाल्यावर विमा रक्कम आणि बोनस एकरकमी मिळतात, तर मुदतीत मृत्यू झाल्यास नॉमिनीला मृत्यू लाभ मिळतो. हा कॅल्क्युलेटर प्लान 714, 715, 736 आणि 717 चा प्रीमियम व मॅच्युरिटी दाखवतो. उदा. 30 वर्षांच्या व्यक्तीने न्यू एंडोमेंट 714 मध्ये ₹10 लाख कवच 20 वर्षांसाठी घेतल्यास वार्षिक सुमारे ₹49,913 भरावे लागतात आणि ₹45 बोनसवर सुमारे ₹19.2 लाख मिळू शकतात.
LIC एंडोमेंट प्लान प्रीमियम आणि मॅच्युरिटी कॅल्क्युलेटर
तुमचा अंदाज
- प्रति हप्ता प्रीमियम
- ₹25,707
- प्रीमियम भरण्याची मुदत
- 20 वर्षे
- एकूण भरलेला प्रीमियम
- ₹5,14,140
- एकूण बोनस (अंदाजे)
- ₹4,60,000
- मृत्यूनंतर विमा रक्कमअधिक जमा बोनस; कधीही ₹5,39,847 (प्रीमियमच्या 105%) पेक्षा कमी नाही
- ₹5,00,000
- मॅच्युरिटीला वय
- 50 वर्षे
- अंदाजे परतावा (IRR)
- 5.63%
- एकूण भरलेला प्रीमियम₹5,14,14054%
- निव्वळ नफा₹4,45,86046%
22 सप्टेंबर 2025 पासून वैयक्तिक जीवन विमा प्रीमियमवर GST लागत नाही. आकडे सामान्य दरांवर आधारित अंदाज आहेत आणि LIC च्या अधिकृत कोटेशनपेक्षा वेगळे असू शकतात.
LIC एंडोमेंट प्लान कॅल्क्युलेटर काय करतो?
एंडोमेंट पॉलिसी एकाच वेळी दोन गोष्टी करते: ठराविक मुदतीसाठी तुमच्या जीवनाचे विमा संरक्षण आणि मुदत पूर्ण झाल्यावर मिळणारी बचत. LIC चे अनेक एंडोमेंट प्लान आहेत आणि त्यांमध्ये प्रीमियम भरण्याची मुदत, कवचाची मुदत आणि मॅच्युरिटीनंतरचे फायदे वेगवेगळे आहेत. हा कॅल्क्युलेटर चार प्लान एकत्र मांडतो, जेणेकरून एजंटशी बोलण्यापूर्वीच तुम्ही प्रीमियम आणि संभाव्य परताव्याची तुलना करू शकता.
| प्लान | प्रीमियमचा प्रकार | प्रवेश वय | पॉलिसी मुदत | किमान विमा रक्कम |
|---|---|---|---|---|
| न्यू एंडोमेंट 714 | नियमित (पूर्ण मुदत) | 8–50 | 12–35 वर्षे | ₹2,00,000 |
| न्यू जीवन आनंद 715 | नियमित + मॅच्युरिटीनंतर कवच | 18–50 | 15–35 वर्षे | ₹2,00,000 |
| जीवन लाभ 736 | मर्यादित (10/15/16 वर्षे) | 8–59 | 16, 21, 25 वर्षे | ₹2,00,000 |
| सिंगल प्रीमियम एंडोमेंट 717 | एकदाच भरणा | 0–65 | 10–25 वर्षे | ₹1,00,000 |
या कॅल्क्युलेटरमध्ये चारही प्लानसाठी कमाल मॅच्युरिटी वय 75 वर्षे धरले आहे. हे एक स्वतंत्र साधन आहे; अंतिम प्रीमियम LIC च्या प्रस्ताव कोटेशनमध्ये येईल तोच ग्राह्य.
गणना कशी होते
LIC च्या पारंपरिक प्लानचा प्रीमियम टॅब्युलर दराने ठरतो, म्हणजे प्रत्येक ₹1,000 विमा रकमेवर एक ठराविक रक्कम, जी वय आणि मुदतीवर अवलंबून असते. या टूलचे स्वतःचे दरपत्रक नाही. ते तुमची माहिती निवडलेल्या प्लानच्या कॅल्क्युलेटरकडे पाठवते, त्यामुळे प्रत्येक आकडा या साइटवरील त्या प्लानच्या पानाशी जुळतो; चारही प्लानचे दर LIC च्या प्रकाशित ब्रोशरमधील नमुना प्रीमियमवर आधारित आहेत. प्रत्येक प्लान कॅल्क्युलेटर याच पद्धतीने काम करतो:
- ₹1,000 वरील दर: तुमचे वय आणि मुदतीनुसार दर घेतला जातो. मधल्या वयांसाठी दर इंटरपोलेट केला जातो.
- सवलत: वार्षिक भरण्यावर 2% मोड रिबेट (सहामाहीवर 1%). मोठ्या कवचावर प्रति ₹1,000 काही रुपयांचा हाय सम ॲश्युअर्ड रिबेटही मिळतो, जो प्रत्येक प्लानसाठी वेगळा ठरलेला आहे.
- मोड लोडिंग: सहामाही, त्रैमासिक आणि मासिक हप्ते वर्षभरात थोडे महाग पडतात.
- बोनस आणि मॅच्युरिटी: मॅच्युरिटी = विमा रक्कम + (बोनस दर × विमा रक्कम ÷ 1,000 × मुदत) + प्रत्येक प्लान कॅल्क्युलेटरने गृहीत धरलेला अंदाजे फायनल ॲडिशनल बोनस.
- मृत्यू कवच: 714 आणि 736 मध्ये विमा रक्कम किंवा वार्षिक प्रीमियमच्या 7 पट, जे जास्त असेल ते. 715 मध्ये विमा रकमेच्या 125% किंवा प्रीमियमच्या 7 पट. प्रत्येक वेळी जमा बोनस वेगळा मिळतो.
प्लान 717 मध्ये प्रीमियम एकदाच भरायचा असतो. त्याचे मृत्यू कवच विमा रक्कम किंवा सिंगल प्रीमियमच्या 125% (50 किंवा जास्त प्रवेश वयासाठी 110%), जे जास्त असेल ते, धरले आहे.
उदाहरणासह समजून घ्या
30 वर्षांची व्यक्ती न्यू एंडोमेंट 714 मध्ये ₹5 लाख विमा रक्कम, 20 वर्षे मुदत आणि वार्षिक पद्धत निवडते:
- वार्षिक प्रीमियम: सुमारे ₹25,707, आणि GST लागत नसल्याने हीच रक्कम भरावी लागते
- 20 वर्षांतील एकूण भरणा: सुमारे ₹5,14,140
- ₹45 प्रति ₹1,000 बोनस आणि फायनल बोनस: सुमारे ₹4,60,000
- वयाच्या 50 व्या वर्षी अंदाजे मॅच्युरिटी: सुमारे ₹9,60,000
कवच ₹10 लाख केल्यास प्रीमियम ₹51,414 न होता सुमारे ₹49,913 होतो. कारण मोठ्या कवचावर जास्त हाय सम ॲश्युअर्ड रिबेट मिळतो आणि प्रति ₹1,000 दर कमी होतो. अंदाजे मॅच्युरिटी सुमारे ₹19,20,000 होते.
आता 30 व्या वर्षी ₹10 लाख कवचासह तीन प्लानची तुलना:
| प्लान आणि मुदत | वार्षिक प्रीमियम | भरण्याची वर्षे | अंदाजे मॅच्युरिटी |
|---|---|---|---|
| न्यू एंडोमेंट 714, 20 वर्षे | ₹49,913 | 20 | ₹19,20,000 |
| न्यू जीवन आनंद 715, 21 वर्षे | ₹55,157 | 21 | ₹20,45,000 + आयुष्यभर ₹10 लाख कवच |
| जीवन लाभ 736, 21 वर्षे | ₹55,505 | 15 | ₹21,39,500 |
जीवन लाभचा वार्षिक प्रीमियम जीवन आनंदइतकाच आहे (सुमारे ₹350 जास्त), पण भरणा सहा वर्षे आधी संपतो. एकूण खर्च सुमारे ₹8.3 लाख येतो, तर जीवन आनंदमध्ये सुमारे ₹11.6 लाख. जीवन आनंदचा वेगळा फायदा म्हणजे मॅच्युरिटीनंतरही ₹10 लाखांचे कवच आयुष्यभर चालू राहते.
टीप: तुमची मुख्य गरज मोठे जीवन विमा कवच असेल तर टर्म प्लान कमी खर्चात कितीतरी जास्त कवच देतो. हमखास, कमी जोखमीची बचत आणि सोबत थोडे संरक्षण हवे असेल तेव्हा एंडोमेंट प्लान योग्य ठरतात.
निकाल कसे वाचावेत
- वार्षिक प्रीमियम: वार्षिक पद्धतीचा मूळ प्रीमियम. प्लानची तुलना यावरून करा.
- हप्त्याचा प्रीमियम: निवडलेल्या पद्धतीत प्रत्येक हप्त्याची रक्कम.
- GST नाही: 22 सप्टेंबर 2025 पासून वैयक्तिक जीवन विमा प्रीमियम GST मुक्त आहे, त्यामुळे दाखवलेला प्रीमियमच भरावा लागतो. त्याआधी LIC पहिल्या वर्षी 4.5% आणि नंतर 2.25% GST लावत असे, म्हणून जुन्या पावत्यांमध्ये रक्कम जास्त दिसते.
- एकूण प्रीमियम: हप्ता × वर्षातील हप्ते × प्रीमियम भरण्याची वर्षे.
- मॅच्युरिटी: हे बरेचसे बोनस दरावर अवलंबून आहे. हा अंदाज आहे, हमी नाही.
- मृत्यूवरील विमा रक्कम: मूळ मृत्यू कवच. नॉमिनीला त्या तारखेपर्यंत जमा बोनसही मिळतो.
उपयुक्त टिप्स आणि सामान्य चुका
- सर्वात जास्त बोनस गृहीत धरू नका. नियमित एंडोमेंट प्लानचे अलीकडील बोनस दर मुख्यतः ₹40–50 प्रति ₹1,000 राहिले आहेत. सावध अंदाजासाठी ₹40 टाकून पहा.
- सिंगल प्रीमियममध्ये बोनस अनेकदा कमी असतो. प्लान 717 मध्ये मोठी रक्कम पहिल्याच दिवशी गुंतते, म्हणून FD शी तुलना करण्यापूर्वी कमी बोनस दरानेही तपासा.
- मॅच्युरिटी वयाकडे लक्ष द्या. 50 वर्षांची व्यक्ती 30 वर्षांची मुदत घेऊ शकत नाही, कारण मॅच्युरिटी वय 75 च्या पुढे जाईल.
- शक्य असल्यास वार्षिक पद्धत निवडा. रिबेट आणि कमी लोडिंगमुळे ती सर्वात स्वस्त पडते.
- पॉलिसी मधेच बंद करू नका. सुरुवातीच्या वर्षांत सरेंडर केल्यास अनेकदा भरलेल्यापेक्षा कमी रक्कम मिळते. आधी सरेंडर मूल्य कॅल्क्युलेटर वापरून पहा.
संबंधित कॅल्क्युलेटर आणि प्लान
- सविस्तर माहितीसाठी न्यू एंडोमेंट 714 आणि जीवन लाभ 736 ची पाने वाचा.
- मुलांच्या उद्दिष्टांसाठी आणि कुटुंबाला वार्षिक उत्पन्न हवे असल्यास जीवन लक्ष्य कॅल्क्युलेटर वापरून पहा.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
या कॅल्क्युलेटरमध्ये LIC चे कोणते एंडोमेंट प्लान आहेत?
यात चार सध्याचे प्लान आहेत: न्यू एंडोमेंट 714 (पूर्ण मुदत प्रीमियम), न्यू जीवन आनंद 715 (मॅच्युरिटीनंतरही आयुष्यभर कवच), जीवन लाभ 736 (मर्यादित प्रीमियम) आणि सिंगल प्रीमियम एंडोमेंट 717. प्रत्येक प्लानची वयोमर्यादा, मुदत आणि किमान विमा रक्कम स्वतंत्र ठेवली आहे.
LIC न्यू एंडोमेंट 714 मध्ये ₹10 लाखांचा प्रीमियम किती?
30 वर्षे वय आणि 20 वर्षे मुदतीवर कॅल्क्युलेटरनुसार वार्षिक प्रीमियम सुमारे ₹49,913 येतो (त्यावर GST लागत नाही), म्हणजे संपूर्ण मुदतीत सुमारे ₹9.98 लाख. 25 वर्षांची मुदत घेतल्यास वार्षिक प्रीमियम सुमारे ₹38,485 पर्यंत कमी होतो.
एंडोमेंट पॉलिसीची मॅच्युरिटी रक्कम कशी ठरते?
मॅच्युरिटी = मूळ विमा रक्कम + दरवर्षी जमा होणारा साधा रिव्हर्शनरी बोनस + फायनल ॲडिशनल बोनस (जाहीर झाल्यास). बोनस प्रत्येक ₹1,000 विमा रकमेवर जाहीर होतो, त्यामुळे ₹10 लाखांवर ₹45 बोनस म्हणजे दरवर्षी ₹45,000 जमा.
LIC एंडोमेंट प्लानचा बोनस हमखास असतो का?
नाही. LIC दरवर्षी आपल्या सरप्लसनुसार बोनस दर जाहीर करते. एकदा पॉलिसीत जमा झालेला बोनस कमी होत नाही, पण पुढचे दर बदलू शकतात. सावध अंदाजासाठी कॅल्क्युलेटरमध्ये कमी बोनस दर टाकून पहा.
जीवन लाभ 736 चांगला की न्यू एंडोमेंट 714?
जीवन लाभ 736 चा वार्षिक प्रीमियम थोडा जास्त आहे, पण भरणा 10, 15 किंवा 16 वर्षांत संपतो. न्यू एंडोमेंट 714 मध्ये प्रीमियम कमी असला तरी संपूर्ण मुदत भरावा लागतो. 30 व्या वर्षी ₹10 लाखांसाठी 21 वर्षांच्या जीवन लाभचा प्रीमियम सुमारे ₹55,505 असून तो फक्त 15 वर्षे भरायचा असतो.
LIC एंडोमेंट प्लानमध्ये किमान विमा रक्कम किती?
या कॅल्क्युलेटरमध्ये प्लान 714, 715 आणि 736 साठी किमान ₹2 लाख आणि सिंगल प्रीमियम एंडोमेंट 717 साठी ₹1 लाख आहे. कमाल मर्यादा नाही, मात्र मोठ्या रकमेसाठी वैद्यकीय तपासणी होऊ शकते.
एंडोमेंट पॉलिसीची मॅच्युरिटी करमुक्त असते का?
जुन्या करप्रणालीत प्रीमियमवर आयकर कायदा, 2025 मधील कलम 123 (पूर्वीचे कलम 80C) ची वजावट मिळते. मॅच्युरिटी साधारणपणे आयकर कायदा, 2025 मधील कलम 11 व अनुसूची II (पूर्वीचे कलम 10(10D)) अंतर्गत करमुक्त असते, जर वार्षिक प्रीमियम विमा रकमेच्या 10% पेक्षा जास्त नसेल आणि 1 एप्रिल 2023 नंतरच्या पॉलिसींमध्ये एकूण वार्षिक प्रीमियम ₹5 लाखांच्या आत असेल.
अस्वीकरण: LIC प्रीमियम कॅल्क्युलेटर ही एक स्वतंत्र वेबसाइट आहे. आमचा भारतीय आयुर्विमा महामंडळाशी (LIC) कोणताही संबंध किंवा मान्यता नाही. सर्व आकडे केवळ अंदाज आहेत; पॉलिसी घेण्यापूर्वी अचूक प्रीमियम आणि लाभ LIC किंवा परवानाधारक एजंटकडून निश्चित करा.