LIC रिटर्न कॅल्क्युलेटर पारंपरिक LIC पॉलिसीचे मॅच्युरिटी मूल्य (विमा रक्कम + बोनस) आणि तुमच्या प्रीमियमवरील खरा वार्षिक परतावा म्हणजे IRR काढतो. उदाहरण: ₹10 लाख, 21 वर्षांच्या पॉलिसीत 15 वर्षे ₹50,000 वार्षिक आणि ₹45 बोनसवर मॅच्युरिटी सुमारे ₹20.45 लाख आणि IRR सुमारे 7.09% येतो, जवळपास PPF च्या 7.1% इतका.
LIC पॉलिसी परतावा (IRR) कॅल्क्युलेटर
तुमचा अंदाज
- एकूण भरलेला प्रीमियम
- ₹7,50,000
- एकूण बोनस (अंदाजे)साधा प्रत्यावर्ती बोनस
- ₹9,45,000
- फायनल ॲडिशनल बोनस
- ₹1,00,000
- निव्वळ नफा
- ₹12,95,000
- पैसे किती पट झाले
- 2.73×
- तुलनेच्या दराने हेच प्रीमियम21 वर्षांनंतर
- ₹20,46,533
- पॉलिसी आणि तुलनेतील फरकऋण असल्यास सुरक्षित पर्याय जास्त देतो (जीवन संरक्षण वगळून)
- ₹-1,533
- एकूण भरलेला प्रीमियम₹7,50,00037%
- निव्वळ नफा₹12,95,00063%
22 सप्टेंबर 2025 पासून वैयक्तिक जीवन विमा प्रीमियमवर GST लागत नाही. आकडे सामान्य दरांवर आधारित अंदाज आहेत आणि LIC च्या अधिकृत कोटेशनपेक्षा वेगळे असू शकतात.
LIC रिटर्न कॅल्क्युलेटर काय करतो?
बहुतेकांना आपला प्रीमियम आणि विमा रक्कम माहीत असते, पण आपली LIC पॉलिसी प्रत्यक्षात किती परतावा देते हे माहीत नसते. “₹7.5 लाख भरले, ₹20 लाख मिळतील” असा आकडा पैसे किती वर्षे अडकले हे सांगत नाही. हा कॅल्क्युलेटर पारंपरिक LIC पॉलिसीचे दोन स्पष्ट आकडे काढतो:
- मॅच्युरिटी मूल्य: विमा रक्कम + संपूर्ण मुदतीचा साधा प्रत्यावर्ती बोनस + फायनल ॲडिशनल बोनस (असल्यास).
- IRR (इंटरनल रेट ऑफ रिटर्न): तो वार्षिक व्याज दर ज्याने तुमचे प्रीमियम वाढून हीच मॅच्युरिटी झाली असती.
सोबत तो पैसे किती पट झाले आणि हेच प्रीमियम PPF किंवा बँक FD सारख्या सुरक्षित दराने किती झाले असते हेही दाखवतो. त्यावरून पॉलिसी आपले काम करते आहे की नाही ते कळते.
शेवटी एकरकमी रक्कम देणाऱ्या कोणत्याही विथ-प्रॉफिट एंडोमेंटसारख्या LIC प्लानसाठी हा वापरता येतो: जीवन लाभ, जीवन आनंद, न्यू एंडोमेंट, जीवन लक्ष्य वगैरे. आम्ही स्वतंत्र वेबसाइट आहोत; निकाल तुम्ही टाकलेल्या आकड्यांवर आधारित अंदाज आहेत.
कॅल्क्युलेटर कसा काम करतो (सोप्या भाषेत)
- एकूण प्रीमियम = वार्षिक प्रीमियम × प्रीमियम भरण्याची मुदत.
- बोनस = बोनस दर × (विमा रक्कम ÷ 1,000) × पॉलिसी मुदत. LIC दरवर्षी प्रति ₹1,000 विमा रकमेवर बोनस जाहीर करते, आणि प्रीमियम थांबल्यानंतरही तो संपूर्ण मुदतभर जमा होतो.
- फायनल ॲडिशनल बोनस = FAB दर × (विमा रक्कम ÷ 1,000), जो मॅच्युरिटीला एकदाच मिळतो. सावध अंदाजासाठी 0 ठेवा.
- मॅच्युरिटी मूल्य = विमा रक्कम + बोनस + फायनल बोनस.
- IRR: प्रत्येक प्रीमियम वर्षाच्या सुरुवातीला जाणारा पैसा आणि मॅच्युरिटी मुदतीच्या शेवटी येणारा पैसा धरला जातो. कॅल्क्युलेटर दोन्ही समान करणारा दर काढतो.
- तुलना: प्रत्येक प्रीमियम तुमच्या तुलनेच्या दराने मुदत संपेपर्यंत वाढवून बेरीज केली जाते.
GST ची ओळ नाही. 22 सप्टेंबर 2025 पासून वैयक्तिक जीवन विमा प्रीमियमवर GST लागत नाही, त्यामुळे तुम्ही टाकलेला प्रीमियम हाच पूर्ण खर्च आहे.
फक्त “एकूण परतावा” नाही, तर IRR का?
दोन पॉलिसी पैसे दुप्पट करू शकतात, पण एक 12 वर्षांत आणि दुसरी 25 वर्षांत. पहिली सुमारे 6% वार्षिक देते, दुसरी 3% पेक्षाही कमी. IRR हा फरक पकडतो, कारण प्रत्येक रुपया खात्यातून कधी गेला आणि कधी परत आला हे तो पाहतो. बँका कर्जाचा दर आणि म्युच्युअल फंड SIP चा परतावा (XIRR) याच पद्धतीने काढतात, त्यामुळे LIC पॉलिसीची तुलना इतर कोणत्याही पर्यायाशी समान पातळीवर करता येते.
उदाहरणासह समजून घ्या
मर्यादित प्रीमियमची एंडोमेंट पॉलिसी: ₹50,000 वार्षिक, 15 वर्षे; विमा रक्कम ₹10 लाख; मुदत 21 वर्षे; बोनस ₹45; फायनल बोनस ₹100 प्रति ₹1,000; तुलना PPF 7.1% शी.
| तपशील | रक्कम |
|---|---|
| एकूण भरलेला प्रीमियम | ₹7,50,000 |
| साधा प्रत्यावर्ती बोनस | ₹9,45,000 |
| फायनल ॲडिशनल बोनस | ₹1,00,000 |
| मॅच्युरिटी मूल्य | ₹20,45,000 |
| IRR | 7.09% वार्षिक |
| पैसे किती पट | 2.73× |
| हेच प्रीमियम PPF मध्ये 7.1% ने | ₹20,46,533 |
| पॉलिसी आणि PPF मधील फरक | −₹1,533 |
पॉलिसी जवळपास PPF इतकाच परतावा देते, आणि सोबत 21 वर्षे ₹10 लाखांचे जीवन संरक्षणही देते.
नियमित प्रीमियमची पॉलिसी, फायनल बोनसशिवाय: ₹45,000 वार्षिक, 20 वर्षे; ₹10 लाख विमा रक्कम; बोनस ₹42; FAB 0. मॅच्युरिटी ₹18,40,000 (2.04×) आणि IRR 6.40%. 7.1% ने हेच प्रीमियम ₹19,97,486 झाले असते, म्हणजे सुमारे ₹1.57 लाख जास्त. हा फरक म्हणजे जीवन संरक्षण आणि प्लानच्या हमीची किंमत.
टीप: नेहमी “बोनसशिवाय” हिशोबही पहा. पहिल्या उदाहरणात दोन्ही बोनस शून्य केल्यास मॅच्युरिटी ₹10 लाख आणि IRR सुमारे 2% होतो. तो आणि 7% यातील फरक म्हणजे तुम्ही LIC च्या भविष्यातील बोनसवर किती अवलंबून आहात.
निकाल कसे वाचावेत
- मॅच्युरिटी मूल्य म्हणजे बोनसचा अंदाज खरा ठरल्यास मुदतीच्या शेवटी मिळणारी रक्कम.
- अंदाजे परतावा (IRR) हा इतर गुंतवणुकींशी तुलना करण्याचा आकडा आहे. IRR तुलनेच्या दरापेक्षा जास्त असेल तर पॉलिसी सुरक्षित पर्यायापेक्षा पुढे आहे.
- एकूण बोनस आणि फायनल ॲडिशनल बोनस दाखवतात की मॅच्युरिटीचा किती भाग हमीच्या विमा रकमेऐवजी बोनसवर अवलंबून आहे.
- पैसे किती पट झाले = मॅच्युरिटी ÷ एकूण प्रीमियम. समजायला सोपे, पण वेळ मोजत नाही, म्हणून फक्त त्यावरून निर्णय घेऊ नका.
- तुलनेच्या दराने हेच प्रीमियम आणि फरक ही ओळ सांगते की सुरक्षित पर्यायाच्या तुलनेत पॉलिसी किती महाग किंवा फायदेशीर ठरली. ऋण फरक नेहमीच वाईट नसतो, कारण पॉलिसीत जीवन संरक्षणही होते.
महत्त्वाच्या टिप्स आणि सामान्य चुका
- तुमच्या प्लानचा खरा बोनस घ्या. बोनस दर प्लान आणि मुदतीनुसार वेगळा असतो. तुमच्या प्लानची ताजी घोषणा पहा किंवा आमचा LIC बोनस कॅल्क्युलेटर वापरा.
- प्रीमियम भरण्याची मुदत विसरू नका. जीवन लाभसारख्या मर्यादित प्रीमियम प्लानमध्ये प्रीमियम मॅच्युरिटीच्या बऱ्याच आधी थांबतो. त्यामुळे IRR वाढतो, म्हणून तो अचूक टाका.
- मनी बॅक पॉलिसीसाठी हे मॉडेल नाही. मधेच पैसे देणाऱ्या प्लानमध्ये हा कॅल्क्युलेटर परतावा कमी दाखवेल. त्यासाठी मनी बॅक कॅल्क्युलेटर वापरा.
- कराचा फरक लक्षात घ्या. अटी पूर्ण झाल्यास मॅच्युरिटी आयकर कायदा, 2025 मधील कलम 11 व अनुसूची II (पूर्वीचे कलम 10(10D)) अंतर्गत करमुक्त असते, तर FD चे व्याज करपात्र असते. 30% कर टप्प्यातील व्यक्तीसाठी 6.4% करमुक्त IRR 7% करपात्र FD पेक्षा चांगला ठरू शकतो.
- मधेच पॉलिसी सोडल्यास सगळे बदलते. लवकर सरेंडर केल्यास परतावा खूपच कमी होतो, म्हणून दीर्घ पॉलिसी घेण्यापूर्वी सरेंडर मूल्य नक्की तपासा.
संबंधित कॅल्क्युलेटर
- LIC मॅच्युरिटी कॅल्क्युलेटर: प्लाननिहाय मॅच्युरिटीचा अंदाज.
- LIC जीवन लाभ कॅल्क्युलेटर: प्लान 736, 936 आणि 836 चा प्रीमियम, मॅच्युरिटी व IRR.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
माझ्या LIC पॉलिसीचा परतावा कसा काढायचा?
विमा रक्कम, वार्षिक बोनस × मुदत आणि फायनल बोनस यांची बेरीज करून मॅच्युरिटी मूल्य काढा. मग तो व्याज दर शोधा ज्याने तुमचे वार्षिक प्रीमियम वाढून इतकी रक्कम होईल. तोच दर IRR आहे, आणि हा कॅल्क्युलेटर सगळे गणित स्वतः करतो.
LIC एंडोमेंट पॉलिसीत चांगला परतावा किती मानला जातो?
पारंपरिक LIC एंडोमेंट आणि मनी बॅक प्लान साधारणपणे 5% ते 7% वार्षिक करमुक्त परतावा देतात, जीवन संरक्षणासह. आमच्या उदाहरणात ₹45 बोनसवर 7.09% आणि ₹38 बोनस व फायनल बोनसशिवाय सुमारे 6.19% येतो.
मॅच्युरिटी रक्कम आणि परतावा वेगळे का?
मॅच्युरिटी म्हणजे रुपयांतील एकूण रक्कम, तर परतावा हा वार्षिक दर आहे. ₹7.5 लाख प्रीमियमवर ₹20.45 लाख म्हणजे 2.7 पट वाटतात, पण 21 वर्षांत पसरल्यामुळे तो फक्त सुमारे 7.09% वार्षिक आहे.
LIC चा परतावा हमीचा आहे का?
विथ-प्रॉफिट प्लानमध्ये फक्त विमा रक्कम हमीची असते. बोनस LIC च्या नफ्यानुसार दरवर्षी जाहीर होतो. बोनस मिळाला नाही तर आमच्या उदाहरणाचा परतावा सुमारे 2% होईल, म्हणून कमी बोनस धरूनही नक्की तपासा.
प्रीमियममध्ये GST धरावा का?
नाही. 22 सप्टेंबर 2025 पासून वैयक्तिक जीवन विमा प्रीमियम GST मुक्त आहेत, त्यामुळे सध्या भरत असलेला प्रीमियमच टाका. आधीच्या वर्षांत पहिल्या वर्षी 4.5% आणि नंतर 2.25% GST लागत होता, ज्यामुळे खरा परतावा थोडा कमी होत होता.
LIC चांगली की PPF?
सध्याच्या बोनसवर चांगला LIC एंडोमेंट प्लान PPF च्या 7.1% च्या जवळ जाऊ शकतो, पण त्यात पैसा कमी तरल असतो आणि बोनस हमीचा नसतो. LIC मध्ये जीवन संरक्षण आहे, PPF मध्ये नाही. अनेक जण बचतीसाठी PPF आणि संरक्षणासाठी टर्म प्लान घेतात.
मनी बॅक पॉलिसीसाठी हा कॅल्क्युलेटर चालेल का?
हा कॅल्क्युलेटर सगळी रक्कम मॅच्युरिटीला एकदम मिळते असे धरतो. मनी बॅक प्लानसाठी आमचा मनी बॅक कॅल्क्युलेटर वापरा, जो प्रत्येक सर्व्हायव्हल बेनिफिट आणि त्याची वेळ मोजतो.
अस्वीकरण: LIC प्रीमियम कॅल्क्युलेटर ही एक स्वतंत्र वेबसाइट आहे. आमचा भारतीय आयुर्विमा महामंडळाशी (LIC) कोणताही संबंध किंवा मान्यता नाही. सर्व आकडे केवळ अंदाज आहेत; पॉलिसी घेण्यापूर्वी अचूक प्रीमियम आणि लाभ LIC किंवा परवानाधारक एजंटकडून निश्चित करा.