LIC बोनस काढण्यासाठी विमा रकमेला 1,000 ने भागा आणि बोनस दर व पॉलिसीच्या वर्षांनी गुणा. उदाहरण: ₹10 लाखांची न्यू जीवन आनंद पॉलिसी, 21 वर्षे, ₹46 प्रति हजार दराने दरवर्षी ₹46,000 बोनस जमा होतो, म्हणजे एकूण ₹9,66,000. ₹100 प्रति हजार FAB धरल्यास एकूण रक्कम सुमारे ₹20,66,000 होते.
LIC बोनस आणि मॅच्युरिटी मूल्य कॅल्क्युलेटर
तुमचा अंदाज
- वापरलेला बोनस दर (प्रति ₹1,000)
- ₹46
- दरवर्षी जमा होणारा बोनस
- ₹46,000
- साधा प्रत्यावर्ती बोनस (संपूर्ण मुदत)
- ₹9,66,000
- फायनल ॲडिशनल बोनस
- ₹1,00,000
- एकूण भरलेला प्रीमियम
- ₹11,55,000
- निव्वळ नफा
- ₹9,11,000
- अंदाजे परतावा (IRR)संपूर्ण रक्कम मॅच्युरिटीला धरून
- 5.01%
- मूळ विमा रक्कम₹10,00,00048%
- प्रत्यावर्ती बोनस₹9,66,00047%
- फायनल ॲडिशनल बोनस₹1,00,0005%
वर्षनिहाय बोनस
| वर्षे | जमा बोनस | एकूण जमा बोनस | विमा रक्कम + बोनस |
|---|---|---|---|
| 1 | ₹46,000 | ₹46,000 | ₹10,46,000 |
| 2 | ₹46,000 | ₹92,000 | ₹10,92,000 |
| 3 | ₹46,000 | ₹1,38,000 | ₹11,38,000 |
| 4 | ₹46,000 | ₹1,84,000 | ₹11,84,000 |
| 5 | ₹46,000 | ₹2,30,000 | ₹12,30,000 |
| 6 | ₹46,000 | ₹2,76,000 | ₹12,76,000 |
| 7 | ₹46,000 | ₹3,22,000 | ₹13,22,000 |
| 8 | ₹46,000 | ₹3,68,000 | ₹13,68,000 |
| 9 | ₹46,000 | ₹4,14,000 | ₹14,14,000 |
| 10 | ₹46,000 | ₹4,60,000 | ₹14,60,000 |
| 11 | ₹46,000 | ₹5,06,000 | ₹15,06,000 |
| 12 | ₹46,000 | ₹5,52,000 | ₹15,52,000 |
| 13 | ₹46,000 | ₹5,98,000 | ₹15,98,000 |
| 14 | ₹46,000 | ₹6,44,000 | ₹16,44,000 |
| 15 | ₹46,000 | ₹6,90,000 | ₹16,90,000 |
| 16 | ₹46,000 | ₹7,36,000 | ₹17,36,000 |
| 17 | ₹46,000 | ₹7,82,000 | ₹17,82,000 |
| 18 | ₹46,000 | ₹8,28,000 | ₹18,28,000 |
| 19 | ₹46,000 | ₹8,74,000 | ₹18,74,000 |
| 20 | ₹46,000 | ₹9,20,000 | ₹19,20,000 |
| 21 | ₹46,000 | ₹9,66,000 | ₹19,66,000 |
| 21 + FAB | ₹1,00,000 | ₹10,66,000 | ₹20,66,000 |
22 सप्टेंबर 2025 पासून वैयक्तिक जीवन विमा प्रीमियमवर GST लागत नाही. आकडे सामान्य दरांवर आधारित अंदाज आहेत आणि LIC च्या अधिकृत कोटेशनपेक्षा वेगळे असू शकतात.
LIC बोनस कॅल्क्युलेटर काय करतो?
बहुतेक पारंपरिक LIC पॉलिसी विथ-प्रॉफिट असतात. म्हणजे विमा रकमेशिवाय LIC च्या नफ्यातील वाटा तुम्हाला बोनसच्या रूपात मिळतो. अडचण अशी की बोनस “₹46 प्रति ₹1,000 विमा रक्कम” अशा भाषेत सांगितला जातो, आणि त्यातून नेमके किती रुपये मिळणार हे लगेच लक्षात येत नाही. हा कॅल्क्युलेटर तो दर थेट रुपयांत मांडतो:
- दरवर्षी किती बोनस जमा होईल;
- संपूर्ण मुदतीत एकूण साधा प्रत्यावर्ती बोनस किती;
- फायनल ॲडिशनल बोनस (FAB) किती मिळू शकतो;
- विमा रक्कम + सर्व बोनस, म्हणजे पॉलिसीतून एकूण किती मिळेल;
- आणि प्रीमियम टाकल्यास तुमचा निव्वळ नफा व अंदाजे परतावा (IRR).
सोबत वर्षनिहाय तक्ता दाखवतो की बोनस दरवर्षी कसा वाढत जातो. पॉलिसी अर्ध्यावर आली असेल तर आतापर्यंत किती बोनस जमा झाला, हेही यातून समजते.
हे साधन सर्व विथ-प्रॉफिट प्लानसाठी चालते. न्यू जीवन आनंद, न्यू एंडोमेंट, जीवन लाभ, जीवन उमंग, जीवन लक्ष्य, जीवन तरुण, जीवन शिरोमणी, सिंगल प्रीमियम एंडोमेंट आणि मनी बॅक प्लानचे दर आधीच भरलेले आहेत. हे दर अलीकडील घोषणांवर आधारित अंदाज आहेत. इतर पॉलिसीसाठी किंवा तुमच्या बोनस स्टेटमेंटमधील अचूक दर वापरण्यासाठी इतर कोणताही प्लान निवडा आणि दर स्वतः टाका.
LIC बोनस कसा काम करतो?
LIC दरवर्षी आपल्या विथ-प्रॉफिट फंडाचे मूल्यांकन करते आणि प्रत्येक प्लान व मुदतीसाठी साधा प्रत्यावर्ती बोनस जाहीर करते. तीन मुद्दे लक्षात ठेवा:
- बोनस साधा असतो, चक्रवाढ नाही. दरवर्षी तेवढीच रक्कम जमा होते. ₹10 लाखांच्या पॉलिसीवर ₹46 दराने पहिल्या वर्षी ₹46,000, दुसऱ्या वर्षीही ₹46,000. बोनसवर बोनस मिळत नाही.
- रक्कम शेवटी मिळते. जाहीर बोनस पॉलिसीला जोडला जातो, पण हातात येतो तो मॅच्युरिटी किंवा मृत्यूवेळीच. पॉलिसी चालू असेल तर जोडलेला बोनस निश्चित असतो.
- जास्त मुदत, जास्त दर. LIC मुदतीनुसार वेगवेगळे दर जाहीर करते. उदा. न्यू एंडोमेंटमध्ये 20 वर्षांच्या पॉलिसीला ₹40 आणि 21 वर्षांच्या पॉलिसीला ₹45 दर लागतो.
याशिवाय क्लेमच्या वेळी LIC फायनल ॲडिशनल बोनस देऊ शकते. हीसुद्धा प्रति ₹1,000 वर एकरकमी रक्कम असते आणि साधारण दीर्घ काळ (बहुधा 15 वर्षे किंवा जास्त) चाललेल्या पॉलिसीवरच मिळते.
सूत्र
- वार्षिक बोनस = (विमा रक्कम ÷ 1,000) × बोनस दर
- एकूण प्रत्यावर्ती बोनस = वार्षिक बोनस × पॉलिसी मुदत
- FAB = (विमा रक्कम ÷ 1,000) × FAB दर
- एकूण रक्कम = विमा रक्कम + एकूण बोनस + FAB
मनी बॅक प्लानमध्ये बोनस संपूर्ण विमा रकमेवरच मोजला जातो, जरी विमा रकमेचा काही भाग मुदतीदरम्यान सर्व्हायव्हल बेनिफिट म्हणून परत मिळत असला तरी. अशा प्लानमध्ये “विमा रक्कम + सर्व बोनस” म्हणजे सर्व हप्ते मिळून एकूण रक्कम.
उदाहरणासह समजून घ्या
समजा ₹10 लाख विमा रकमेची न्यू जीवन आनंद पॉलिसी आहे, मुदत 21 वर्षे. कॅल्क्युलेटर यावर ₹46 प्रति ₹1,000 दर लावतो:
| तपशील | रक्कम |
|---|---|
| दरवर्षी जमा होणारा बोनस | ₹46,000 |
| 21 वर्षांचा प्रत्यावर्ती बोनस | ₹9,66,000 |
| फायनल ॲडिशनल बोनस (₹100 प्रति ₹1,000) | ₹1,00,000 |
| एकूण बोनस | ₹10,66,000 |
| विमा रक्कम + सर्व बोनस | ₹20,66,000 |
वार्षिक प्रीमियम ₹55,000 असून तो पूर्ण 21 वर्षे भरला, तर एकूण प्रीमियम ₹11,55,000 होतो. निव्वळ नफा ₹9,11,000 आणि वार्षिक परतावा (IRR) सुमारे 5.0% येतो. पारंपरिक LIC पॉलिसीचा परतावा साधारण याच पातळीवर असतो: सुरक्षित आणि स्थिर, पण फार जास्त नाही.
दुसरे उदाहरण: ₹5 लाखांची न्यू एंडोमेंट पॉलिसी, 20 वर्षे, FAB शून्य धरून. 20 वर्षांचा दर ₹40 आहे, म्हणून दरवर्षी ₹20,000 आणि एकूण ₹4,00,000 बोनस जमा होईल. एकूण रक्कम ₹9,00,000 होईल.
टीप: बोनस दर दरवर्षी बदलतो. वास्तववादी अंदाजासाठी कॅल्क्युलेटर दोनदा चालवा: एकदा अलीकडच्या दराने आणि एकदा ₹5 कमी दराने.
निकाल कसे वाचायचे?
- एकूण बोनस: प्रत्यावर्ती बोनस आणि FAB यांची बेरीज. विमा रकमेवर मिळणारी ही “जादा” रक्कम आहे.
- विमा रक्कम + सर्व बोनस: अंदाजे एकूण लाभ. एंडोमेंट आणि जीवन आनंदसारख्या प्लानमध्ये हीच साधारण मॅच्युरिटी रक्कम असते; मनी बॅक प्लानमध्ये ती सर्व हप्त्यांची बेरीज असते.
- वापरलेला बोनस दर: तुमच्या मुदतीसाठी कोणता दर लागला ते दाखवतो.
- निव्वळ नफा आणि IRR: प्रीमियम टाकल्यावरच दिसतात. संपूर्ण रक्कम मॅच्युरिटीला मिळाली असे धरून IRR काढला जातो, त्यामुळे मनी बॅक प्लानमध्ये प्रत्यक्ष परतावा थोडा जास्त असतो.
- वर्षनिहाय तक्ता: प्रत्येक वर्षापर्यंत जमा बोनस आणि विमा रक्कम + बोनस दाखवतो. त्या वर्षीच्या मृत्यू क्लेमचा हा ढोबळ अंदाजही आहे (FAB व जादा डेथ कव्हरशिवाय).
टाळाव्यात अशा चुका
- बोनस चक्रवाढ धरणे. LIC चा प्रत्यावर्ती बोनस साधा आहे. चक्रवाढ धरल्यास मॅच्युरिटी खूप फुगलेली दिसते.
- दुसऱ्या प्लानचा किंवा मुदतीचा दर वापरणे. 16 वर्षांच्या आणि 25 वर्षांच्या जीवन लाभ पॉलिसीचे दर वेगळे असतात.
- मोठ्या FAB वर विसंबणे. FAB ची हमी नाही, कमी मुदतीत तो कमी किंवा शून्य असतो आणि क्लेमच्या वर्षीच ठरतो.
- बंद पडलेल्या पॉलिसीवर बोनस धरणे. बोनस फक्त चालू पॉलिसीवर जमा होतो. पेड-अप पॉलिसीत आधीचा बोनस राहतो, पण नवा साधारणपणे जमा होत नाही.
- नॉन-पार प्लान गोंधळात टाकणे. जीवन उत्सव किंवा धन रेखामध्ये बोनस नाही, गॅरंटीड ॲडिशन्स असतात. त्यांच्यासाठी वेगळा कॅल्क्युलेटर वापरा.
तुमच्या प्लानचा प्रत्यक्ष बोनस दर कुठे पाहायचा?
LIC प्रत्येक आर्थिक वर्षानंतर बोनस घोषणा प्रसिद्ध करते. त्यात प्लान आणि मुदतीनुसार प्रत्यावर्ती बोनस व FAB चे दर असतात. तुमच्या वार्षिक पॉलिसी स्टेटस किंवा बोनस स्टेटमेंटमध्ये आतापर्यंत जमा झालेला बोनसही दिसतो. अचूक दर माहीत असेल तर इतर कोणताही प्लान निवडून तोच टाका. मग हा कॅल्क्युलेटर कोणत्याही जुन्या-नव्या विथ-प्रॉफिट पॉलिसीसाठी वापरता येतो.
संबंधित कॅल्क्युलेटर
- LIC मॅच्युरिटी कॅल्क्युलेटर: तुमचा प्रीमियम, मुदत, बोनस आणि मनी बॅक टक्केवारी टाकून संपूर्ण मॅच्युरिटी रक्कम काढा.
- LIC जीवन आनंद कॅल्क्युलेटर: प्लान 715, 915, 815 आणि 149 चा प्रीमियम, बोनस आणि मृत्यू लाभ.
- LIC सरेंडर मूल्य कॅल्क्युलेटर: पॉलिसी मध्येच बंद केल्यास किती मिळेल.
- न्यू जीवन आनंद प्लान 715: LIC च्या सर्वात लोकप्रिय विथ-प्रॉफिट प्लानची संपूर्ण माहिती.
येथील सर्व आकडे अंदाज आहेत; प्रत्यक्ष बोनस LIC च्या वार्षिक घोषणेवर अवलंबून असतो. ही स्वतंत्र वेबसाइट आहे, LIC शी तिचा कोणताही संबंध नाही.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
LIC मध्ये बोनस कसा जमा होतो?
LIC दरवर्षी प्रति ₹1,000 मूळ विमा रकमेवर ठराविक रक्कम बोनस म्हणून जाहीर करते. वार्षिक बोनस = (विमा रक्कम ÷ 1,000) × बोनस दर. हा साधा बोनस आहे, चक्रवाढ नाही; दरवर्षी तेवढीच रक्कम जमा होते. मॅच्युरिटी किंवा मृत्यूवेळी एकदा फायनल ॲडिशनल बोनसही मिळू शकतो.
जीवन आनंदमध्ये बोनस दर किती आहे?
न्यू जीवन आनंदमध्ये अलीकडच्या वर्षांत साधारण ₹45 ते ₹49 प्रति ₹1,000 विमा रक्कम वार्षिक बोनस मिळाला आहे. जास्त मुदतीच्या पॉलिसीला वरचा दर मिळतो. हा कॅल्क्युलेटर 21 वर्षांच्या पॉलिसीवर ₹46 धरतो. तुमच्या प्लान व मुदतीचा ताजा दर LIC च्या बोनस घोषणेत नक्की पहा.
LIC बोनसची हमी असते का?
पुढील वर्षांचा बोनस दर हमखास नाही; तो LIC च्या नफ्यावर अवलंबून असतो आणि दरवर्षी जाहीर होतो. मात्र एकदा जाहीर होऊन पॉलिसीला जोडलेला बोनस, पॉलिसी चालू असेपर्यंत, मॅच्युरिटी किंवा क्लेममध्ये निश्चित मिळतो.
LIC मध्ये फायनल ॲडिशनल बोनस (FAB) म्हणजे काय?
FAB हा मॅच्युरिटी किंवा मृत्यू क्लेमच्या वेळी एकदाच मिळू शकणारा बोनस आहे. तो साधारणपणे 15 वर्षे किंवा जास्त चाललेल्या पॉलिसीवरच जाहीर होतो. दर प्रति ₹1,000 विमा रकमेवर ठरतो आणि मुदतीनुसार वाढतो. त्याची हमी नसते.
मॅच्युरिटीपूर्वी LIC बोनस काढता येतो का?
रोख स्वरूपात नाही. जमा बोनस फक्त मॅच्युरिटी किंवा मृत्यू क्लेमसोबत मिळतो. मात्र जमा बोनसमुळे पॉलिसीचे सरेंडर मूल्य आणि कर्जाची मर्यादा वाढते, आणि काही प्लानमध्ये बोनस त्याच्या रोख मूल्यावर सरेंडर करता येतो.
प्रत्येक LIC पॉलिसीला बोनस मिळतो का?
नाही. फक्त विथ-प्रॉफिट (पार्टिसिपेटिंग) प्लान उदा. जीवन आनंद, जीवन लाभ, न्यू एंडोमेंट, जीवन लक्ष्य आणि मनी बॅक प्लानलाच बोनस मिळतो. जीवन उत्सव, धन रेखा, बीमा ज्योती यांसारख्या नॉन-पार प्लानमध्ये गॅरंटीड ॲडिशन्स मिळतात; टर्म प्लान आणि ULIP ला बोनस नसतो.
LIC बोनसवर कर लागतो का?
बोनस मॅच्युरिटी रकमेसोबत मिळतो, जी सहसा आयकर कायदा, 2025 मधील कलम 11 व अनुसूची II (पूर्वीचे कलम 10(10D)) नुसार करमुक्त असते, जर प्रीमियम विमा रकमेच्या 10% पेक्षा जास्त नसेल. 1 एप्रिल 2023 नंतरच्या पॉलिसींमध्ये एकूण वार्षिक प्रीमियम ₹5 लाखांपेक्षा जास्त असल्यास मॅच्युरिटी करपात्र ठरते.
अस्वीकरण: LIC प्रीमियम कॅल्क्युलेटर ही एक स्वतंत्र वेबसाइट आहे. आमचा भारतीय आयुर्विमा महामंडळाशी (LIC) कोणताही संबंध किंवा मान्यता नाही. सर्व आकडे केवळ अंदाज आहेत; पॉलिसी घेण्यापूर्वी अचूक प्रीमियम आणि लाभ LIC किंवा परवानाधारक एजंटकडून निश्चित करा.