LIC न्यू जीवन आनंद 715 ही LIC च्या एंडोमेंट व आजीवन संरक्षण देणाऱ्या प्लानची सध्याची आवृत्ती आहे, जी 1 ऑक्टोबर 2024 पासून विक्रीस आहे. 15 ते 35 वर्षे प्रीमियम भरायचा, मॅच्युरिटीला विमा रक्कम आणि बोनस मिळतो आणि त्यानंतरही आयुष्यभर विमा रकमेइतके संरक्षण राहते. आमच्या अंदाजानुसार 30 वर्षांच्या व्यक्तीसाठी ₹10 लाख, 21 वर्षांचा वार्षिक प्रीमियम सुमारे ₹55,157 आहे.
न्यू जीवन आनंद 715 प्रीमियम आणि मॅच्युरिटी कॅल्क्युलेटर
तुमचा अंदाज
- प्रति हप्ता प्रीमियम
- ₹28,329
- प्रीमियम भरण्याची मुदत
- 21 वर्षे
- एकूण भरलेला प्रीमियम
- ₹5,94,909
- एकूण बोनस (अंदाजे)
- ₹4,83,000
- फायनल ॲडिशनल बोनसअंदाज: विमा रकमेच्या 5–10%
- ₹50,000
- मृत्यूनंतर विमा रक्कमअधिक जमा बोनस
- ₹6,25,000
- मृत्यू लाभपॉलिसीच्या शेवटच्या वर्षात मृत्यू झाल्यास
- ₹11,58,000
- जीवन संरक्षणमॅच्युरिटीनंतर आजीवन कव्हर, प्रीमियम नाही
- ₹5,00,000
- मॅच्युरिटीला वय
- 51 वर्षे
- एकूण भरलेला प्रीमियम₹5,94,90958%
- निव्वळ नफा₹4,38,09142%
22 सप्टेंबर 2025 पासून वैयक्तिक जीवन विमा प्रीमियमवर GST लागत नाही. आकडे सामान्य दरांवर आधारित अंदाज आहेत आणि LIC च्या अधिकृत कोटेशनपेक्षा वेगळे असू शकतात.
LIC न्यू जीवन आनंद प्लान 715 म्हणजे काय?
LIC न्यू जीवन आनंद 715 (UIN 512N279V03) हा पार्टिसिपेटिंग, नॉन-लिंक्ड विमा प्लान आहे जो एकाच वेळी दोन कामे करतो. पॉलिसी मुदतीत तो एंडोमेंट प्लानसारखा चालतो: तुम्ही नियमित प्रीमियम भरता, दरवर्षी बोनस जमा होतो आणि मुदत संपल्यावर एकरकमी रक्कम मिळते. मॅच्युरिटीनंतर तो होल लाइफ पॉलिसी बनतो: मूळ विमा रकमेइतके संरक्षण आयुष्यभर चालू राहते, तेही कोणताही प्रीमियम न भरता.
हेच वैशिष्ट्य जीवन आनंदला साध्या एंडोमेंट प्लानपेक्षा वेगळे ठरवते. प्लान 715 ही त्याची सध्याची आवृत्ती आहे, जी 1 ऑक्टोबर 2024 रोजी IRDAI च्या सुधारित नियमांनुसार आणली गेली. तिने न्यू जीवन आनंद 915 ची जागा घेतली, आणि 915 पूर्वी प्लान 815 होता.
जीवन आनंद 715 थोडक्यात
| वैशिष्ट्य | तपशील |
|---|---|
| प्लान क्रमांक / UIN | 715 / 512N279V03 |
| प्लानचा प्रकार | पार्टिसिपेटिंग, नॉन-लिंक्ड एंडोमेंट + आजीवन संरक्षण |
| स्थिती | 1 ऑक्टोबर 2024 पासून विक्रीस |
| पॉलिसी मुदत | 15 ते 35 वर्षे |
| प्रीमियम भरण्याची मुदत | पॉलिसी मुदतीइतकीच |
| प्रवेश वय | 18 ते 50 वर्षे |
| कमाल मॅच्युरिटी वय | 75 वर्षे |
| किमान विमा रक्कम | ₹2,00,000 (कमाल मर्यादा नाही) |
| प्रीमियम पद्धत | वार्षिक, सहामाही, तिमाही, मासिक (NACH) |
| मॅच्युरिटीनंतर संरक्षण | मूळ विमा रक्कम, आयुष्यभर |
पात्रता
| अट | किमान | कमाल |
|---|---|---|
| प्रवेश वय | 18 वर्षे (पूर्ण) | 50 वर्षे (जवळचा वाढदिवस) |
| पॉलिसी मुदत | 15 वर्षे | 35 वर्षे |
| मॅच्युरिटी वय | — | 75 वर्षे |
| मूळ विमा रक्कम | ₹2,00,000 | मर्यादा नाही |
वय आणि मुदत मिळून 75 पेक्षा जास्त होऊ शकत नाही. त्यामुळे 45 वर्षांची व्यक्ती जास्तीत जास्त 30 वर्षांची आणि 50 वर्षांची व्यक्ती 25 वर्षांची मुदत घेऊ शकते. कॅल्क्युलेटर हा नियम आपोआप लागू करतो.
जीवन आनंद 715 चा प्रीमियम कसा ठरतो
LIC प्रत्येक ₹1,000 विमा रकमेसाठी वय आणि मुदतीनुसार एक टॅब्युलर दर ठरवते. मुदत जितकी जास्त, तितका वार्षिक दर कमी. आमचे दर LIC च्या अधिकृत प्लान 715 ब्रोशरमधील नमुना प्रीमियमवरून तयार केले आहेत आणि त्यातील प्रत्येक आकड्याशी तंतोतंत जुळतात, उदा. 30 व्या वर्षी ₹2 लाखांसाठी 15 वर्षांच्या मुदतीला ₹16,885 आणि 25 वर्षांना ₹9,810 वार्षिक. आमचा कॅल्क्युलेटर असा हिशोब करतो:
- टॅब्युलर दर × (विमा रक्कम ÷ 1,000) म्हणजे मूळ वार्षिक प्रीमियम. मधल्या वय व मुदतीसाठी दर इंटरपोलेट केला जातो.
- पद्धतीनुसार सूट: वार्षिक भरल्यास टॅब्युलर प्रीमियमच्या 2% आणि सहामाही भरल्यास 1%.
- जास्त विमा रकमेवर सूट: ₹5 लाख किंवा जास्त असल्यास प्रति ₹1,000 विमा रकमेवर ₹2.50 आणि ₹10 लाख किंवा जास्त असल्यास ₹4.
- GST लागत नाही: 22 सप्टेंबर 2025 पासून वैयक्तिक जीवन विमा प्रीमियम GST मुक्त आहे, त्यामुळे कॅल्क्युलेटरमध्ये दिसणारा प्रीमियमच तुम्हाला भरायचा आहे.
उदाहरण: 30 वर्षांची व्यक्ती ₹10 लाख विमा रक्कम, 21 वर्षांची मुदत आणि वार्षिक पद्धत निवडते. टॅब्युलर दर सुमारे ₹60.36 प्रति ₹1,000 येतो, म्हणजे ₹10 लाखांवर ₹60,364. वार्षिक भरण्याची 2% सूट ₹1,207 आणि प्रति हजार ₹4 ची जास्त विमा रकमेची सूट ₹4,000 वजा केल्यावर अंदाजे प्रीमियम वर्षाला ₹55,157 येतो, म्हणजे 21 वर्षांत एकूण ₹11,58,297. ₹46 बोनस दराने अंदाजे मॅच्युरिटी ₹20,66,000 होते.
दुसरे उदाहरण: 25 वर्षांची व्यक्ती ₹5 लाख, 25 वर्षांसाठी घेते तर महिन्याला सुमारे ₹1,931 भरावे लागतात. एकूण ₹5,79,300 भरून अंदाजे मॅच्युरिटी ₹11,25,000 मिळते.
टीप: कॅल्क्युलेटरखालील प्रीमियम चार्टमध्ये ₹10 लाखांसाठी वेगवेगळ्या वय व मुदतीचा वार्षिक प्रीमियम दिला आहे. तुमच्या वयाला 21 आणि 25 वर्षांची मुदत नक्की तुलना करून पाहा; जास्त मुदतीत वार्षिक भार बराच कमी होतो.
मॅच्युरिटी लाभ
पूर्ण मुदतीपर्यंत हयात असल्यास आणि सर्व प्रीमियम भरले असल्यास LIC देते:
- मूळ विमा रक्कम,
- मुदतीत जाहीर झालेले सर्व साधे प्रत्यावर्ती बोनस, आणि
- मॅच्युरिटीच्या वर्षी जाहीर झाल्यास फायनल ॲडिशनल बोनस.
बोनस दरवर्षी प्रति ₹1,000 विमा रकमेवर जाहीर होतो. ₹46 दराने ₹10 लाखांच्या पॉलिसीत दरवर्षी ₹46,000 बोनस जमा होतो. आमचा अंदाज 15–19 वर्षांच्या मुदतीला विमा रकमेच्या सुमारे 5% आणि 20 वर्षे किंवा जास्त मुदतीला सुमारे 10% फायनल ॲडिशनल बोनस धरतो. हे फक्त उदाहरण आहे. वेगवेगळे बोनस दर तपासण्यासाठी LIC बोनस कॅल्क्युलेटर वापरा.
मृत्यू लाभ
पॉलिसी मुदतीत मृत्यू झाल्यास नॉमिनीला मृत्यूवरील विमा रक्कम, जमा बोनस आणि फायनल ॲडिशनल बोनस मिळतो. मृत्यूवरील विमा रक्कम म्हणजे मूळ विमा रकमेचे 125% किंवा वार्षिक प्रीमियमच्या 7 पट, यापैकी जास्त. वरील ₹10 लाखांच्या उदाहरणात ती किमान ₹12,50,000 आहे, आणि शेवटच्या वर्षी बोनससह एकूण सुमारे ₹23,16,000 होते.
मॅच्युरिटीनंतर मूळ विमा रक्कम (उदाहरणात ₹10 लाख) मृत्यू केव्हाही झाला तरी नॉमिनीला मिळते, आणि त्यासाठी प्रीमियम भरावा लागत नाही. कुटुंबासाठी ठराविक रक्कम मागे ठेवू इच्छिणाऱ्यांसाठी हा मोठा फायदा आहे.
कर्ज, सरेंडर आणि रायडर
- कर्ज: दोन पूर्ण वर्षांचा प्रीमियम भरल्यानंतर, सरेंडर मूल्यावर आधारित.
- सरेंडर: दोन वर्षांनंतर शक्य. 715 ला ऑक्टोबर 2024 चे सरेंडर नियम लागू आहेत, ज्यात सुरुवातीच्या वर्षांत जुन्या आवृत्तींपेक्षा जास्त रक्कम मिळते.
- पेड-अप: दोन वर्षांनंतर प्रीमियम थांबवल्यास पॉलिसी कमी विमा रकमेसह चालू राहते.
- रायडर: अतिरिक्त प्रीमियम भरून अपघात आणि टर्म ॲश्युरन्स रायडर जोडता येतात.
कर लाभ
जुन्या कर प्रणालीत प्रीमियमवर आयकर कायदा, 2025 मधील कलम 123 (पूर्वीचे कलम 80C) नुसार ₹1.5 लाखांपर्यंत वजावट मिळते. मॅच्युरिटी आणि मृत्यू लाभ साधारणपणे आयकर कायदा, 2025 मधील कलम 11 व अनुसूची II (पूर्वीचे कलम 10(10D)) नुसार करमुक्त असतात, 10% प्रीमियमची अट आणि 1 एप्रिल 2023 नंतरच्या पॉलिसींसाठी ₹5 लाख एकूण प्रीमियमची मर्यादा पाळली असल्यास.
जीवन आनंद 715 कोणासाठी योग्य?
हा प्लान तुमच्यासाठी योग्य आहे जर तुम्हाला:
- ठराविक वयात गॅरंटीड एकरकमी रक्कम आणि त्यानंतर आजीवन संरक्षण हवे असेल;
- शेअर बाजाराच्या जोखमीपासून दूर, बोनसवर आधारित सुरक्षित वाढ आवडत असेल;
- तुम्ही कितीही वर्षे जगलात तरी कुटुंबासाठी ठराविक रक्कम मागे ठेवायची असेल.
कमी खर्चात मोठे संरक्षण हवे असेल तर टर्म प्लान जास्त योग्य ठरतो. तुलनेसाठी LIC टर्म प्लान कॅल्क्युलेटर पाहा. विथ-प्रॉफिट प्लानचा परतावा साधारणपणे मर्यादित असतो, त्यामुळे दीर्घकालीन संपत्तीसाठी फक्त यावर अवलंबून राहू नका.
जीवन आनंद 715, 915 आणि 815 ची तुलना
| वैशिष्ट्य | 815 (2014–2020) | 915 (2020–2024) | 715 (ऑक्टोबर 2024 पासून) |
|---|---|---|---|
| किमान विमा रक्कम | ₹1 लाख | ₹1 लाख | ₹2 लाख |
| मृत्यूवरील विमा रक्कम | 125% SA किंवा 10× वार्षिक प्रीमियम | 125% SA किंवा 7× वार्षिक प्रीमियम | 125% SA किंवा 7× वार्षिक प्रीमियम |
| कर्ज / सरेंडर | 3 वर्षांनंतर | 2 वर्षांनंतर | 2 वर्षांनंतर |
| प्रीमियम दर | सर्वात जुने | 2020 मध्ये सुधारित | 2024 मध्ये पुन्हा सुधारित |
30 वर्षे, ₹10 लाख आणि 21 वर्षांच्या उदाहरणात आमचे कॅल्क्युलेटर 815 साठी सुमारे ₹51,646, 915 साठी ₹55,700 आणि 715 साठी ₹55,157 वार्षिक अंदाज देतात, म्हणजे या उदाहरणात 715 चा खर्च जवळपास 915 इतकाच आहे. हे प्रत्येक आवृत्तीच्या दर तक्त्यावर आधारित अंदाज आहेत (715 चे दर LIC ब्रोशरमधील नमुना प्रीमियमवर आधारित); अंतिम कोटेशन LIC कडून घ्या. तुमची जुनी 915 किंवा 815 पॉलिसी कोणताही बदल न होता चालू राहते.
हा कॅल्क्युलेटर कसा वापरायचा
- तुमचे वय आणि पॉलिसी मुदत टाका.
- विमा रक्कम टाइप करा किंवा स्लायडरने निवडा (किमान ₹2 लाख).
- प्रीमियम पद्धत निवडा.
- हवे असल्यास बोनस दर बदलून वेगळी परिस्थिती पाहा.
- वार्षिक प्रीमियम, हप्ता, मॅच्युरिटी, मृत्यू लाभ आणि आजीवन संरक्षण वाचा. Share result वापरून हे आकडे कुटुंबाला किंवा सल्लागाराला पाठवा.
सर्व आकडे अंदाजे आहेत. आम्ही स्वतंत्र वेबसाइट आहोत, LIC शी संलग्न नाही.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
LIC न्यू जीवन आनंद 715 सध्या घेता येतो का?
हो. प्लान 715 1 ऑक्टोबर 2024 पासून उपलब्ध आहे आणि त्याने न्यू जीवन आनंद 915 ची जागा घेतली. रचना तीच आहे, म्हणजे बचत आणि मॅच्युरिटीनंतर आजीवन संरक्षण, पण प्रीमियम दर नवे आहेत, किमान विमा रक्कम ₹2 लाख आहे आणि सरेंडर मूल्याचे नियम बदलले आहेत.
जीवन आनंद 715 आणि 915 मध्ये काय फरक आहे?
दोन्हीमध्ये प्रवेश वय 18–50 वर्षे, मुदत 15–35 वर्षे आणि कमाल मॅच्युरिटी वय 75 आहे. 715 मध्ये किमान विमा रक्कम ₹1 लाखावरून ₹2 लाख झाली, प्रीमियम नव्याने ठरले आणि ऑक्टोबर 2024 चे सरेंडर नियम लागू झाले, ज्यात सुरुवातीच्या वर्षांत पॉलिसी सोडल्यास जास्त रक्कम मिळते.
जीवन आनंद 715 मध्ये ₹10 लाखांसाठी प्रीमियम किती?
हे वय आणि मुदतीवर अवलंबून आहे. आमच्या कॅल्क्युलेटरनुसार 30 वर्षांच्या व्यक्तीला 21 वर्षांच्या मुदतीसाठी वर्षाला सुमारे ₹55,157 भरावे लागतील. 25 वर्षांची व्यक्ती ₹5 लाख, 25 वर्षांसाठी महिन्याला सुमारे ₹1,931 भरेल. आमचे दर LIC ब्रोशरमधील नमुना प्रीमियमशी जुळतात, तरीही अंतिम आकडा LIC कोटेशनवरून निश्चित करा.
जीवन आनंद 715 ची मॅच्युरिटी रक्कम किती मिळते?
मॅच्युरिटीला मूळ विमा रक्कम, सर्व साधे प्रत्यावर्ती बोनस आणि जाहीर झाल्यास फायनल ॲडिशनल बोनस मिळतो. ₹10 लाख, 21 वर्षे आणि ₹46 बोनस दराने बोनस सुमारे ₹9.66 लाख होतो आणि अंदाजे मॅच्युरिटी ₹20.66 लाख होते. बोनस गॅरंटीड नाही.
मॅच्युरिटीनंतर जीवन आनंद 715 मध्ये काय मिळते?
मॅच्युरिटीची रक्कम मिळाल्यानंतरही पॉलिसी संपत नाही. मूळ विमा रकमेइतके जीवन संरक्षण आयुष्यभर सुरू राहते आणि त्यासाठी प्रीमियम भरावा लागत नाही. पॉलिसीधारकाच्या मृत्यूनंतर ही रक्कम नॉमिनीला मिळते.
न्यू जीवन आनंद 715 मध्ये मृत्यू लाभ किती आहे?
पॉलिसी मुदतीत मृत्यू झाल्यास नॉमिनीला मृत्यूवरील विमा रक्कम, आतापर्यंतचा बोनस आणि फायनल ॲडिशनल बोनस मिळतो. मृत्यूवरील विमा रक्कम म्हणजे मूळ विमा रकमेचे 125% किंवा वार्षिक प्रीमियमच्या 7 पट, यापैकी जास्त असेल ती.
जीवन आनंद 715 वर कर्ज मिळते का?
हो. दोन पूर्ण वर्षांचा प्रीमियम भरल्यानंतर पॉलिसीला सरेंडर मूल्य मिळते आणि त्यावर कर्ज घेता येते. कर्ज सरेंडर मूल्याच्या ठराविक टक्क्यापर्यंत मिळते आणि व्याज LIC ने ठरवलेल्या दराने लागते.
जीवन आनंद 715 ची मॅच्युरिटी करमुक्त आहे का?
जुन्या कर प्रणालीत प्रीमियमवर कलम 123 (पूर्वीचे 80C) ची वजावट मिळते. मॅच्युरिटी आणि मृत्यू लाभ साधारणपणे अनुसूची II (पूर्वीचे कलम 10(10D)) नुसार करमुक्त असतात, अट अशी की वार्षिक प्रीमियम विमा रकमेच्या 10% च्या आत असावा आणि 1 एप्रिल 2023 नंतरच्या पॉलिसींमध्ये एकूण वार्षिक प्रीमियम ₹5 लाखांपेक्षा जास्त नसावा.
अस्वीकरण: LIC प्रीमियम कॅल्क्युलेटर ही एक स्वतंत्र वेबसाइट आहे. आमचा भारतीय आयुर्विमा महामंडळाशी (LIC) कोणताही संबंध किंवा मान्यता नाही. सर्व आकडे केवळ अंदाज आहेत; पॉलिसी घेण्यापूर्वी अचूक प्रीमियम आणि लाभ LIC किंवा परवानाधारक एजंटकडून निश्चित करा.