LIC न्यू एंडोमेंट प्लान 714 हा नियमित प्रीमियमचा विथ-प्रॉफिट एंडोमेंट प्लान असून ऑक्टोबर 2024 मध्ये प्लान 914 च्या जागी आला. यात 12 ते 35 वर्षांच्या संपूर्ण मुदतीत प्रीमियम भरावा लागतो आणि मॅच्युरिटीला विमा रक्कम व बोनस मिळतो. 30 व्या वर्षी ₹10 लाख विमा रक्कम, 20 वर्षे मुदतीचा वार्षिक प्रीमियम सुमारे ₹49,913 येतो, आणि त्यावर GST लागत नाही.
न्यू एंडोमेंट 714 प्रीमियम आणि मॅच्युरिटी कॅल्क्युलेटर
तुमचा अंदाज
- प्रति हप्ता प्रीमियम
- ₹25,707
- प्रीमियम भरण्याची मुदत
- 20 वर्षे
- एकूण भरलेला प्रीमियम
- ₹5,14,140
- एकूण बोनस (अंदाजे)
- ₹4,10,000
- मृत्यूनंतर विमा रक्कमअधिक जमा बोनस; कधीही ₹5,39,847 (प्रीमियमच्या 105%) पेक्षा कमी नाही
- ₹5,00,000
- मॅच्युरिटीला वय
- 50 वर्षे
- अंदाजे परतावा (IRR)
- 5.17%
- एकूण भरलेला प्रीमियम₹5,14,14056%
- निव्वळ नफा₹3,95,86044%
22 सप्टेंबर 2025 पासून वैयक्तिक जीवन विमा प्रीमियमवर GST लागत नाही. आकडे सामान्य दरांवर आधारित अंदाज आहेत आणि LIC च्या अधिकृत कोटेशनपेक्षा वेगळे असू शकतात.
LIC न्यू एंडोमेंट प्लान 714 म्हणजे काय?
LIC न्यू एंडोमेंट प्लान 714 ही जीवन संरक्षणासह पारंपरिक बचत पॉलिसी आहे. हा नॉन-लिंक्ड, विथ-प्रॉफिट, नियमित प्रीमियम एंडोमेंट प्लान आहे. संपूर्ण मुदतीत दरवर्षी ठरावीक प्रीमियम भरावा लागतो. मुदत पूर्ण होईपर्यंत हयात राहिल्यास LIC विमा रक्कम आणि बोनस एकरकमी देते. मुदतीत मृत्यू झाल्यास नॉमिनीला मृत्यू लाभ मिळतो.
ऑक्टोबर 2024 मधील बदलांत LIC ने प्लान 714 हा न्यू एंडोमेंट प्लान 914 ची नवी आवृत्ती म्हणून आणला. याचा UIN 512N277V03 आहे. हा LIC चा सर्वाधिक विकल्या जाणाऱ्या प्लान्सपैकी एक आहे, कारण तो सोपा आहे: एक प्रीमियम, एक परतावा आणि संपूर्ण मुदतभर संरक्षण.
न्यू एंडोमेंट 714 एका नजरेत
| वैशिष्ट्य | माहिती |
|---|---|
| प्लान क्रमांक / UIN | 714 / 512N277V03 |
| प्लानचा प्रकार | नियमित प्रीमियम, विथ-प्रॉफिट एंडोमेंट |
| प्रवेश वय | 8 ते 50 वर्षे |
| पॉलिसी मुदत | 12 ते 35 वर्षे |
| प्रीमियम भरण्याची मुदत | पॉलिसी मुदतीइतकीच |
| कमाल मॅच्युरिटी वय | 75 वर्षे |
| किमान विमा रक्कम | ₹2,00,000 (कमाल मर्यादा नाही) |
| प्रीमियम पद्धत | वार्षिक, सहामाही, तिमाही, मासिक (फक्त NACH ने) |
| मॅच्युरिटी लाभ | विमा रक्कम + बोनस + फायनल ॲडिशनल बोनस |
| मृत्यू लाभ | विमा रक्कम किंवा वार्षिक प्रीमियमच्या 7 पट (जे जास्त) + बोनस |
| स्थिती | नव्या पॉलिसीसाठी उपलब्ध |
पात्रता
| अट | किमान | कमाल |
|---|---|---|
| प्रवेश वय | 8 वर्षे | 50 वर्षे |
| पॉलिसी मुदत | 12 वर्षे | 35 वर्षे |
| मॅच्युरिटीला वय | 20 वर्षे | 75 वर्षे |
| मूळ विमा रक्कम | ₹2,00,000 | मर्यादा नाही |
वय आणि मुदत मिळून 75 पेक्षा जास्त होऊ शकत नाही, म्हणून 50 वर्षांची व्यक्ती जास्तीत जास्त 25 वर्षांची मुदत घेऊ शकते, तर 40 वर्षांची व्यक्ती 35 वर्षांपर्यंत. प्रस्ताव स्वीकारताच जोखीम संरक्षण सुरू होते, 8 वर्षांच्या मुलासाठीही.
714 चा प्रीमियम कसा काढला जातो
प्रीमियम म्हणजे प्रत्येक ₹1,000 विमा रकमेवर ठरावीक दर. तो सर्वात जास्त पॉलिसी मुदतीवर अवलंबून असतो, कारण मोठ्या मुदतीत बचत जास्त वर्षांत विभागली जाते. वयाचा परिणाम त्यापेक्षा कमी असतो. आमचा कॅल्क्युलेटर LIC च्या 714 सेल्स ब्रोशरमधील नमुना प्रीमियमवर आधारित आहे. उदाहरणार्थ, ब्रोशरमध्ये 30 वर्षे वय, ₹2 लाख विमा रक्कम आणि 25 वर्षे मुदतीसाठी वार्षिक प्रीमियम ₹8,497 दिला आहे, आणि कॅल्क्युलेटरही हाच आकडा देतो. कॅल्क्युलेटर असा हिशोब करतो:
- ब्रोशरमधील नमुन्यांवरून (वय 20, 30, 40; मुदत 15, 25, 35) तुमच्या वय आणि मुदतीचा टेबुलर दर काढला जातो, मधले आकडे इंटरपोलेशनने. इतर वय आणि मुदतींचे आकडे अंदाजाने वाढवलेले आहेत.
- मोड रिबेट वजा होते: वार्षिकवर 2% आणि सहामाहीवर 1%.
- हाय सम ॲश्युअर्ड रिबेट वजा होते: ₹5 लाखांपासून प्रति ₹1,000 विमा रकमेवर ₹2.50 आणि ₹10 लाखांपासून ₹4. ₹5 लाखांपेक्षा कमी रकमेवर ही सूट नाही.
- GST लागत नाही. 22 सप्टेंबर 2025 पासून वैयक्तिक जीवन विमा प्रीमियम GST मुक्त आहे. त्याआधी घेतलेल्या पॉलिसींवर पहिल्या वर्षी 4.5% आणि नंतर 2.25% GST लागत असे.
उदाहरण 1: 30 वर्षांची व्यक्ती 20 वर्षांसाठी ₹10 लाखांची पॉलिसी घेते.
| बाब | रक्कम |
|---|---|
| वार्षिक प्रीमियम | ₹49,913 |
| 20 वर्षांतील एकूण प्रीमियम | ₹9,98,260 |
| मृत्यूनंतरची विमा रक्कम (किमान) | ₹10,00,000 + बोनस |
| अंदाजे मॅच्युरिटी रक्कम | ₹18,20,000 |
| अंदाजे परतावा (IRR) | 5.42% वार्षिक |
उदाहरण 2: 35 वर्षांच्या व्यक्तीला 25 वर्षांसाठी ₹5 लाखांची पॉलिसी हवी आहे आणि ती मासिक भरायची आहे. हप्ता सुमारे ₹1,754 दरमहा येईल (वार्षिक भरल्यास ₹20,605). मासिक दराने 25 वर्षांत एकूण ₹5,26,200 भरावे लागतील आणि अंदाजे मॅच्युरिटी ₹10,10,000 असेल.
₹10 लाख विमा रक्कम आणि 30 वर्षे वयासाठी वार्षिक प्रीमियम 12 वर्षांच्या मुदतीसाठी सुमारे ₹88,007 पासून 35 वर्षांसाठी ₹27,065 पर्यंत कमी होतो. कॅल्क्युलेटरखालील चार्टमध्ये सर्व संयोजने दिली आहेत.
टीप: प्रीमियमवर वयापेक्षा मुदतीचा परिणाम खूप जास्त असतो. वार्षिक रक्कम जास्त वाटल्यास विमा रक्कम कमी करण्याआधी मोठी मुदत वापरून पहा.
मॅच्युरिटी लाभ
मुदत पूर्ण झाल्यावर LIC देते:
- मूळ विमा रक्कम,
- पॉलिसी चालू असताना जाहीर झालेले सर्व साधे प्रत्यावर्ती बोनस, आणि
- मॅच्युरिटीच्या वर्षी जाहीर झाल्यास फायनल ॲडिशनल बोनस.
बोनस प्रति ₹1,000 विमा रकमेवर दरवर्षी जमा होतो. कॅल्क्युलेटर दरवर्षी ₹40 प्रति ₹1,000 बोनस आणि ₹20 प्रति ₹1,000 फायनल बोनस गृहीत धरतो. हे नियोजनाचे आकडे आहेत, वचन नाही. ते बदलून निकाल किती बदलतो ते पहा. चालू पॉलिसींसाठी आमचा LIC मॅच्युरिटी कॅल्क्युलेटर उपयोगी आहे.
मृत्यू लाभ
मुदतीत (जोखीम सुरू झाल्यानंतर) मृत्यू झाल्यास नॉमिनीला मिळते:
- मृत्यूनंतरची विमा रक्कम: मूळ विमा रक्कम किंवा वार्षिक प्रीमियमच्या 7 पट, यापैकी जास्त, आणि
- सर्व जमा बोनस आणि फायनल ॲडिशनल बोनस (असल्यास).
ही रक्कम मृत्यूच्या तारखेपर्यंत भरलेल्या प्रीमियमच्या 105% पेक्षा कमी नसते. ₹10 लाखांच्या पॉलिसीवर जोखीम सुरू झाल्याच्या पहिल्या दिवसापासून किमान ₹10 लाख अधिक बोनस मिळतो.
सरेंडर, कर्ज, पेड-अप आणि रायडर
- सरेंडर: 2024 च्या नियमांनुसार एक पूर्ण वर्षाचा प्रीमियम भरल्यानंतर उपलब्ध. LIC गॅरंटीड आणि स्पेशल सरेंडर मूल्यांपैकी जास्त असलेले देते.
- कर्ज: सरेंडर मूल्य मिळाल्यानंतर पॉलिसीवर कर्ज घेता येते.
- पेड-अप: ठरावीक कालावधीनंतर प्रीमियम थांबवल्यास पॉलिसी पूर्णपणे बंद होत नाही, कमी विमा रकमेसह चालू राहते.
- रायडर: ॲक्सिडेंटल डेथ अँड डिसॅबिलिटी बेनिफिट रायडरसारखे ऐच्छिक रायडर थोड्या जास्त प्रीमियमवर अधिक संरक्षण देतात.
कर लाभ
प्रीमियमवर आयकर कायदा, 2025 मधील कलम 123 (पूर्वीचे कलम 80C) (जुनी पद्धत, वार्षिक ₹1.5 लाखांपर्यंत) ची सवलत मिळते. मॅच्युरिटी आणि मृत्यू दावा साधारणपणे आयकर कायदा, 2025 मधील कलम 11 व अनुसूची II (पूर्वीचे कलम 10(10D)) अंतर्गत करमुक्त असतात, जोपर्यंत वार्षिक प्रीमियम विमा रकमेच्या 10% च्या आत असतो. 1 एप्रिल 2023 नंतरच्या पॉलिसींचा एकूण वार्षिक प्रीमियम ₹5 लाखांपेक्षा जास्त असल्यास मॅच्युरिटी करपात्र होते.
प्लान 714 कोणासाठी?
हा प्लान यांच्यासाठी योग्य आहे:
- बाजाराच्या जोखमीशिवाय जीवन संरक्षणासह सुरक्षित, निश्चित बचत हवी असलेले;
- 15 ते 25 वर्षांनंतरच्या एखाद्या ठरलेल्या उद्दिष्टासाठी (मुलांचे शिक्षण, निवृत्तीसाठी जादा रक्कम) बचत करणारे;
- ठरावीक प्रीमियमची शिस्त आवडणारे.
मुख्य गरज मोठ्या जीवन संरक्षणाची असेल तर हे योग्य साधन नाही. तितक्याच पैशात टर्म प्लान कितीतरी जास्त संरक्षण देतो. सुमारे 5–6% वार्षिक परतावा दीर्घ काळात इक्विटी फंडांपेक्षा कमी असतो.
न्यू एंडोमेंट 714, 914 आणि जीवन आनंद 715 ची तुलना
| न्यू एंडोमेंट 714 | न्यू एंडोमेंट 914 | न्यू जीवन आनंद 715 | |
|---|---|---|---|
| स्थिती | उपलब्ध | ऑक्टोबर 2024 पासून बंद | उपलब्ध |
| प्रवेश वय | 8–50 | 8–55 | प्लाननुसार |
| किमान विमा रक्कम | ₹2 लाख | ₹1 लाख | प्लाननुसार |
| मॅच्युरिटीनंतर संरक्षण | नाही | नाही | आयुष्यभर |
| सरेंडर नियम | 2024 चे नियम | जुने नियम | 2024 चे नियम |
आमचा 714 कॅल्क्युलेटर 714 ब्रोशरमधील नमुना प्रीमियमवर आधारित आहे, त्यामुळे सारख्या माहितीवर त्याचे आकडे आमच्या 914 कॅल्क्युलेटरपेक्षा वेगळे येऊ शकतात. LIC चे प्रत्यक्ष 714 कोटेशन तरीही थोडे वेगळे असू शकते, म्हणून सही करण्यापूर्वी बेनिफिट इलस्ट्रेशनशी पडताळा करा. मॅच्युरिटीनंतरही जीवन संरक्षण हवे असल्यास न्यू जीवन आनंद 715 शी तुलना करा.
हा कॅल्क्युलेटर कसा वापरावा
- तुमचे वय टाका.
- पॉलिसी मुदत निवडा. 75 च्या पुढे जाणाऱ्या मुदतीवर त्रुटी दिसेल.
- विमा रक्कम टाका.
- प्रीमियम पद्धत निवडा.
- हवे असल्यास बोनस दर बदला. निकालात प्रीमियम, हप्ता, मॅच्युरिटी, मृत्यू संरक्षण आणि अंदाजे परतावा दिसेल.
सर्व आकडे तुलनेसाठीचे अंदाज आहेत. अंतिम निर्णय LIC च्या कोटेशनवरूनच होईल.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
LIC न्यू एंडोमेंट प्लान 714 चा प्रीमियम किती आहे?
तो वय, मुदत आणि विमा रकमेवर अवलंबून असतो. 30 वर्षे वय, ₹10 लाख विमा रक्कम आणि 20 वर्षे मुदतीसाठी आमचा कॅल्क्युलेटर वार्षिक सुमारे ₹49,913 दाखवतो. 35 व्या वर्षी ₹5 लाख, 25 वर्षांसाठी मासिक हप्ता सुमारे ₹1,754 येतो. 22 सप्टेंबर 2025 पासून यावर GST लागत नाही.
LIC 714 मध्ये ₹10 लाखांवर मॅच्युरिटी किती मिळेल?
मॅच्युरिटी = विमा रक्कम + साधे प्रत्यावर्ती बोनस + फायनल ॲडिशनल बोनस. ₹10 लाखांवर 20 वर्षांत दरवर्षी ₹40 प्रति ₹1,000 अंदाजे बोनसमुळे ₹8 लाख आणि ₹20 प्रति ₹1,000 फायनल बोनसमुळे ₹20,000 जमा होतात, म्हणजे सुमारे ₹18.2 लाख. प्रत्यक्ष बोनस LIC दरवर्षी जाहीर करते.
न्यू एंडोमेंट प्लान 714 साठी वयोमर्यादा काय आहे?
किमान प्रवेश वय 8 वर्षे आणि कमाल 50 वर्षे आहे. मुदत 12 ते 35 वर्षे निवडता येते, पण मॅच्युरिटीला वय 75 पेक्षा जास्त असू शकत नाही. त्यामुळे जास्त वयात कमाल मुदत कमी होते.
LIC 714 मध्ये मृत्यू लाभ किती?
नॉमिनीला मृत्यूनंतरची विमा रक्कम मिळते, जी मूळ विमा रक्कम किंवा वार्षिक प्रीमियमच्या 7 पट, यापैकी जास्त असते. सोबत सर्व जमा बोनसही मिळतो. एकूण रक्कम भरलेल्या प्रीमियमच्या 105% पेक्षा कमी नसते. ₹10 लाखांच्या पॉलिसीवर ती किमान ₹10 लाख अधिक बोनस असते.
LIC 714 आणि 914 मध्ये काय फरक आहे?
प्लान 714 ही प्लान 914 ची नवी आवृत्ती आहे. रचना तीच: नियमित प्रीमियम, 12 ते 35 वर्षांची मुदत आणि बोनससह मॅच्युरिटी. मुख्य बदल: किमान विमा रक्कम ₹1 लाखावरून ₹2 लाख, कमाल प्रवेश वय 55 वरून 50, आणि 2024 चे सरेंडर नियम, ज्यामुळे लवकर पॉलिसी सोडल्यास जास्त रक्कम मिळते.
LIC 714 लवकर सरेंडर करता येते का?
हो. ऑक्टोबर 2024 च्या नियमांनुसार एक पूर्ण वर्षाचा प्रीमियम भरल्यानंतर पॉलिसीला सरेंडर मूल्य मिळते. तरीही सुरुवातीच्या वर्षांत सरेंडर केल्यास भरलेल्या रकमेपेक्षा कमी मिळते, म्हणून गरज असेल तरच सरेंडर करा.
कर बचतीसाठी LIC 714 चांगला आहे का?
जुन्या कर पद्धतीत प्रीमियमवर कलम 123 (पूर्वीचे 80C) ची सवलत मिळते. मॅच्युरिटी साधारणपणे अनुसूची II (पूर्वीचे कलम 10(10D)) अंतर्गत करमुक्त असते, जर प्रीमियम विमा रकमेच्या 10% च्या आत असेल आणि 1 एप्रिल 2023 नंतरच्या पॉलिसींचा एकूण वार्षिक प्रीमियम ₹5 लाखांपेक्षा जास्त नसेल.
अस्वीकरण: LIC प्रीमियम कॅल्क्युलेटर ही एक स्वतंत्र वेबसाइट आहे. आमचा भारतीय आयुर्विमा महामंडळाशी (LIC) कोणताही संबंध किंवा मान्यता नाही. सर्व आकडे केवळ अंदाज आहेत; पॉलिसी घेण्यापूर्वी अचूक प्रीमियम आणि लाभ LIC किंवा परवानाधारक एजंटकडून निश्चित करा.