LIC जीवन साथी प्लस प्लान 197 कैलकुलेटर: फंड वैल्यू, चार्ज और जॉइंट कवर

LIC जीवन साथी प्लस प्लान 197 क्या है?

LIC जीवन साथी प्लस (प्लान 197, UIN 512L255V02) एक यूनिट-लिंक्ड बीमा प्लान (ULIP) है जो दो लोगों को कवर करता है, आम तौर पर पति और पत्नी को। चार्ज कटने के बाद प्रीमियम से आपके चुने फंड की यूनिट खरीदी जाती हैं। मैच्योरिटी पर फंड वैल्यू मिलती है। अवधि में किसी भी साथी की मृत्यु पर उस जीवन की बीमा राशि मिलती है।

यह प्लान सिर्फ एक साल से कुछ ज़्यादा समय, 29 जून 2009 से 1 सितंबर 2010 तक बिका। नए ULIP नियम लागू होने पर यह बंद हो गया। अगर आपके पास यह पॉलिसी है, तो कैलकुलेटर से फंड का अनुमान लगा सकते हैं।

जीवन साथी प्लस 197 एक नज़र में

विशेषता	जानकारी
प्लान नंबर / UIN	197 / 512L255V02
प्लान का प्रकार	यूनिट-लिंक्ड, जॉइंट लाइफ (दंपती)
प्रीमियम विकल्प	रेगुलर या सिंगल
न्यूनतम प्रीमियम	₹10,000 सालाना (ECS से ₹1,000 मासिक); सिंगल ₹40,000
पॉलिसी अवधि	10 से 20 वर्ष
अधिकतम मैच्योरिटी आयु	70 वर्ष
फंड	बॉन्ड, सिक्योर्ड, बैलेंस्ड, ग्रोथ
आंशिक निकासी	3 पॉलिसी वर्ष के बाद
टॉप-अप	₹1,000 के गुणक में
स्थिति	1 सितंबर 2010 से बंद

दूसरे साथी की प्रवेश आयु कुछ स्रोतों में 45 और कुछ में 55 बताई गई है। कैलकुलेटर दोनों के लिए 18 से 55 मानता है, इसलिए अपनी पॉलिसी शेड्यूल में उम्र देख लें।

फंड वैल्यू का अनुमान कैसे लगता है

कैलकुलेटर हर साल:

1. प्रीमियम एलोकेशन चार्ज काटता है: ₹1.5 लाख तक के पहले साल के प्रीमियम पर 29% (बड़े प्रीमियम पर कम), दूसरे-तीसरे साल 5% और फिर 2.5%; सिंगल प्रीमियम पर लगभग 4%;
2. ₹60 महीना एडमिन चार्ज काटता है;
3. चुनी गई बीमा राशि पर दोनों जीवन का मॉर्टेलिटी चार्ज काटता है;
4. बाकी राशि को आपके अपेक्षित रिटर्न पर बढ़ाता है, जो फंड मैनेजमेंट चार्ज के बाद का होना चाहिए।

स्रोत के कैलकुलेटर ने एलोकेशन प्रतिशत को उल्टा लगाया था, जैसे बाद के सालों में प्रीमियम का सिर्फ 5% निवेश होता हो। हमने इसे ठीक किया है।

उदाहरण: 35 और 33 साल के दंपती, हर एक पर ₹5 लाख कवर, ₹50,000 सालाना, 20 साल। कुल निवेश ₹10,00,000, कुल चार्ज लगभग ₹1,20,409। मैच्योरिटी पर अनुमानित फंड 8% पर लगभग ₹21,71,291 और 4% पर लगभग ₹13,62,564। ₹2,00,000 का सिंगल प्रीमियम, 15 साल पर 8% से लगभग ₹5,21,179 बनता है।

सुझाव: ज़्यादातर चार्ज पहले साल में ही कट जाता है, इसलिए ऐसे पुराने ULIP को जल्दी सरेंडर करना महँगा था। अब पॉलिसी उस दौर से काफी आगे है, तो निवेशित रहने की लागत आम तौर पर कम है।

मृत्यु लाभ

अवधि में एक साथी की मृत्यु पर उस जीवन की बीमा राशि मिलती है। पॉलिसी जीवित साथी के लिए चलती रहती है और मैच्योरिटी पर फंड वैल्यू मिलती है। नॉमिनी का विवरण अपडेट रखें, क्योंकि दूसरी मृत्यु पर अंतिम भुगतान नॉमिनी को जा सकता है।

सरेंडर और आंशिक निकासी

तीन साल बाद फंड का हिस्सा निकाला जा सकता था या पूरी फंड वैल्यू पर सरेंडर किया जा सकता था। ध्यान रहे, निकासी से मैच्योरिटी की राशि घटती है। पारंपरिक प्लान के लिए सरेंडर वैल्यू कैलकुलेटर है; इस ULIP के लिए LIC का फंड स्टेटमेंट ही भरोसेमंद आंकड़ा है।

टैक्स लाभ

प्रीमियम पर आयकर अधिनियम, 2025 की धारा 123 (पहले धारा 80C) की छूट मिलती थी। मैच्योरिटी और मृत्यु राशि आम तौर पर आयकर अधिनियम, 2025 की धारा 11 व अनुसूची II (पहले धारा 10(10D)) के तहत टैक्स-फ्री हैं, पॉलिसी जारी होने के समय के नियमों के अधीन।

जीवन साथी 89 से फर्क

जीवन साथी 89 पारंपरिक जॉइंट लाइफ एंडोमेंट था, जिसमें बोनस और मैच्योरिटी पर गारंटीड बीमा राशि मिलती थी। जीवन साथी प्लस में बोनस की जगह बाज़ार से जुड़ी फंड ग्रोथ है, और उसी हिसाब से जोखिम भी। नए जॉइंट लाइफ विकल्प के लिए LIC का जीवन साथी 889 देखें। मौजूदा ULIP का हिसाब लगाने के लिए ULIP कैलकुलेटर आज़माएँ।