LIC जीवन साथी प्लान 889 कैलकुलेटर: पति-पत्नी के लिए सीमित प्रीमियम जॉइंट लाइफ प्लान

LIC जीवन साथी प्लान 889 क्या है?

LIC जीवन साथी प्लान 889, आधिकारिक नाम LIC’s New Jeevan Sathi (Limited Premium), बचत और सुरक्षा वाली ऐसी पॉलिसी है जो एक पॉलिसी में पति-पत्नी दोनों को कवर करती है। एक बड़ी रकम एक बार में देने की जगह आप 5, 10 या 15 साल तक प्रीमियम भरते हैं और दोनों पूरी अवधि तक कवर रहते हैं।

यह नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार प्लान है (UIN 512N394V01), जो 1 जून 2026 से उपलब्ध है। न बोनस है, न शेयर बाज़ार से संबंध: लाभ पॉलिसी में लिखे होते हैं। इसे सिंगल प्रीमियम वर्ज़न, जीवन साथी प्लान 888, के साथ लॉन्च किया गया और दोनों का जॉइंट लाइफ विचार एक है।

जोड़ों का ध्यान सबसे पहले प्रीमियम वेवर पर जाता है: अगर प्रीमियम भरने के दौरान एक जीवनसाथी की मृत्यु हो जाए, तो बाकी प्रीमियम माफ हो जाते हैं और जीवित साथी की पॉलिसी चलती रहती है।

जीवन साथी 889 एक नज़र में

फीचर	जानकारी
प्लान नंबर / UIN	889 / 512N394V01
आधिकारिक नाम	LIC’s New Jeevan Sathi (Limited Premium)
प्लान का प्रकार	नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार, जॉइंट लाइफ सेविंग्स प्लान
उपलब्ध	1 जून 2026 से
कवर	एक पॉलिसी में पति और पत्नी
पॉलिसी अवधि	10, 15, 20 या 25 वर्ष
प्रीमियम भुगतान अवधि	5, 10 या 15 वर्ष
गारंटीड एडिशन	अब तक भरे कुल सालाना प्रीमियम का 7%, हर साल
प्रीमियम वेवर	भुगतान अवधि में पहली मृत्यु पर
राइडर	एक्सीडेंट बेनिफिट, न्यू टर्म एश्योरेंस, क्रिटिकल इलनेस
भुगतान	मैच्योरिटी या डेथ बेनिफिट किस्तों में भी ले सकते हैं

पात्रता

शर्त	विकल्प I	विकल्प II
न्यूनतम प्रवेश आयु (दोनों)	18 वर्ष	18 वर्ष
अधिकतम प्रवेश आयु, 5 साल भुगतान	45 वर्ष	40 वर्ष (25 साल अवधि पर 35)
अधिकतम प्रवेश आयु, 10 या 15 साल भुगतान	50 वर्ष	40 वर्ष (25 साल अवधि पर 35)
न्यूनतम / अधिकतम मैच्योरिटी आयु	28 / 75 वर्ष	28 / 60 वर्ष
न्यूनतम बेसिक बीमा राशि	₹3 लाख, ₹10,000 के गुणक में	₹3 लाख, ₹10,000 के गुणक में

दोनों जीवनसाथी उम्र सीमा में होने चाहिए। LIC कई अवधि/भुगतान अवधि जोड़ियां देता है, पर सैंपल प्रीमियम सिर्फ 15 (5), 20 (10) और 25 (15) साल के लिए प्रकाशित करता है, इसलिए कैलकुलेटर इन्हीं तीन को कवर करता है।

प्रीमियम कैसे निकलता है

कैलकुलेटर LIC ब्रोशर के सैंपल इलस्ट्रेटिव प्रीमियम पर चलता है, जो ₹3 लाख बीमा राशि और दोनों की समान उम्र पर दिए गए हैं। जैसे, विकल्प I में 35 साल के जोड़े, 20 साल अवधि और 10 साल प्रीमियम पर LIC ₹37,035 सालाना दिखाता है। कैलकुलेटर इन्हें आपकी बीमा राशि के अनुपात में बढ़ाता है, LIC की दी गई उम्रों के बीच इंटरपोलेट करता है और उम्र अलग होने पर औसत उम्र लेता है। यह LIC के अपने बेनिफिट इलस्ट्रेशन (35 साल का जोड़ा, ₹10 लाख, 25 साल अवधि: ₹83,650 सालाना) से हूबहू मिलता है।

बड़ी बीमा राशि या सालाना मोड पर प्रीमियम में छूट नहीं है; ये इंसेंटिव गारंटीड एडिशन की दर बढ़ाते हैं। छमाही, तिमाही और मासिक प्रीमियम LIC के कन्वर्ज़न फैक्टर (सालाना का 0.509, 0.2568 और 0.0861) से निकलते हैं। ऊपर से GST नहीं जुड़ता: 22 सितंबर 2025 से व्यक्तिगत जीवन बीमा प्रीमियम GST से मुक्त हैं।

उदाहरण 1: दोनों की उम्र 30, विकल्प I, ₹10 लाख कवर, 20 साल अवधि, 10 साल प्रीमियम।

• सालाना प्रीमियम: ₹1,19,017 (मासिक: ₹10,247)
• 10 साल में कुल भुगतान: ₹11,90,170
• गारंटीड एडिशन दर: 7% + 0.45% बड़ी बीमा राशि इंसेंटिव = 7.45%
• 20 साल में गारंटीड एडिशन: ₹13,74,349
• 50 की उम्र पर मैच्योरिटी: ₹23,74,349, यानी लगभग 4.5% सालाना रिटर्न

उदाहरण 2: वही जोड़ा 25 साल अवधि के साथ 15 साल प्रीमियम भरना चाहता है। प्रीमियम घटकर ₹78,783 सालाना (कुल ₹11,81,745) हो जाता है और मैच्योरिटी बढ़कर ₹26,59,170। सिर्फ 5 साल भुगतान और 15 साल अवधि पर प्रीमियम ₹2,44,350 सालाना और मैच्योरिटी ₹21,59,441 है।

सलाह: बिना एजेंट ऑनलाइन खरीदने पर 10 साल भुगतान में एडिशन दर 0.95% बढ़ जाती है। उदाहरण 1 में उसी प्रीमियम पर मैच्योरिटी ₹25,49,601 हो जाती है।

मैच्योरिटी बेनिफिट

अवधि के अंत में कम से कम एक जीवनसाथी जीवित हो, तो LIC बेसिक बीमा राशि + सारे जमा गारंटीड एडिशन देता है। हर साल का एडिशन = लागू दर × उस साल तक भरे कुल सालाना प्रीमियम। इसलिए भुगतान अवधि में एडिशन तेज़ी से बढ़ते हैं और सारे प्रीमियम भरने के बाद हर साल बराबर जुड़ते हैं।

डेथ बेनिफिट

मृत्यु पर बीमा राशि विकल्प पर निर्भर है:

• विकल्प I: सालाना टेबुलर प्रीमियम का 7 गुना या बेसिक बीमा राशि, जो ज़्यादा हो।
• विकल्प II: सालाना टेबुलर प्रीमियम का 10.5 गुना या बेसिक बीमा राशि, जो ज़्यादा हो। 35 साल के जोड़े, ₹10 लाख और 20 साल अवधि पर यह ₹13,83,375 है।

पहली मृत्यु: मृत्यु पर बीमा राशि जीवित साथी को मिलती है, बाकी प्रीमियम माफ हो जाते हैं और पॉलिसी चलती रहती है।

दूसरी मृत्यु: मृत्यु पर बीमा राशि फिर मिलती है, साथ में जमा गारंटीड एडिशन, और पॉलिसी खत्म हो जाती है। डेथ बेनिफिट कभी भरे गए प्रीमियम के 105% से कम नहीं होता। डेथ और मैच्योरिटी की रकम 5, 10 या 15 साल की किस्तों में भी ली जा सकती है।

लोन और सरेंडर

सरेंडर वैल्यू की सीमा में पॉलिसी लोन मिलता है, जो पॉलिसी बंद किए बिना थोड़े समय की ज़रूरत में काम आता है। जल्दी बाहर निकलने की सोच रहे हों तो पहले हमारे LIC सरेंडर वैल्यू कैलकुलेटर से अनुमान लगाएं और लोन से तुलना करें।

टैक्स लाभ

पुरानी टैक्स व्यवस्था में प्रीमियम पर आयकर अधिनियम, 2025 की धारा 123 (पहले धारा 80C) की छूट मिलती है। मैच्योरिटी और डेथ क्लेम आमतौर पर आयकर अधिनियम, 2025 की धारा 11 व अनुसूची II (पहले धारा 10(10D)) में टैक्स-फ्री हैं, प्रीमियम-बीमा राशि और कुल प्रीमियम की शर्तों के अधीन।

किसे सोचना चाहिए जीवन साथी 889 के बारे में?

यह उन जोड़ों के लिए ठीक हो सकता है जो:

• दो अलग पॉलिसी की जगह दोनों के लिए एक पॉलिसी चाहते हैं;
• एक बड़े चेक की जगह 5 से 15 साल में भुगतान करना पसंद करते हैं;
• जीवित साथी को बचाने वाले प्रीमियम वेवर को महत्व देते हैं;
• बिना बाज़ार जोखिम के तय, गारंटीड लाभ चाहते हैं।

बड़ा लाइफ कवर सस्ते में खरीदने का यह तरीका नहीं है और रिटर्न लगभग 4.5% सालाना है। अगर सुरक्षा ही मुख्य लक्ष्य है, तो पहले हर जीवनसाथी के लिए टर्म प्लान से तुलना करें।

जीवन साथी 889 बनाम 888 और दूसरे विकल्प

	जीवन साथी 889	जीवन साथी 888
प्रीमियम	5, 10 या 15 सालाना किस्तें	एक सिंगल प्रीमियम
गारंटीड एडिशन	भरे गए सालाना प्रीमियम का 7%	₹70 प्रति ₹1,000 बीमा राशि
प्रीमियम वेवर	हाँ, भुगतान अवधि में पहली मृत्यु पर	लागू नहीं
अवधि	10 से 25 वर्ष	10 से 25 वर्ष

अगर एक व्यक्ति के लिए छोटी भुगतान अवधि वाला गारंटीड प्लान चाहिए, तो न्यू बीमा ज्योति प्लान 890 देखें।

कैलकुलेटर कैसे इस्तेमाल करें

1. विकल्प I या II चुनें।
2. दोनों की उम्र डालें या समान उम्र चुनें।
3. अवधि (भुगतान अवधि), बीमा राशि और मोड चुनें।
4. ऑनलाइन या मौजूदा पॉलिसीधारक हों तो चुनें।
5. सालाना प्रीमियम, कुल भुगतान, एडिशन, मैच्योरिटी और रिटर्न देखें और विकल्पों की तुलना करें।

ब्रोशर की उम्रों पर नतीजे LIC से मिलते हैं; बाकी उम्रों पर ये करीबी अनुमान हैं। भुगतान से पहले LIC से सही रकम की पुष्टि करें।