LIC न्यू एंडोमेंट प्लस प्लान 735 कॅल्क्युलेटर: फंड मूल्य, शुल्क, परतावा आणि संपूर्ण माहिती

LIC न्यू एंडोमेंट प्लस प्लान 735 म्हणजे काय?

LIC न्यू एंडोमेंट प्लस प्लान 735 हा युनिट-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, वैयक्तिक जीवन विमा प्लान आहे. एकाच पॉलिसीत दोन गोष्टी मिळतात:

• गुंतवणूक: शुल्क वजा झाल्यावर तुमचा प्रीमियम तुम्ही निवडलेल्या फंडाची युनिट्स घेतो. या युनिट्सचे मूल्य बाजारानुसार कमी-जास्त होते.
• संरक्षण: विमाधारकाला वार्षिक प्रीमियमच्या 10 पट मूळ विमा संरक्षण मिळते.

पारंपरिक एंडोमेंट प्लानसारखा यात बोनस किंवा हमी असलेली मॅच्युरिटी रक्कम नाही. गुंतवणुकीची जोखीम तुमची असते, त्याबदल्यात पारदर्शकता मिळते: दरवर्षी तुमची युनिट्स, NAV आणि शुल्क दिसतात.

प्लान 735 ही LIC न्यू एंडोमेंट प्लसची शेवटची आवृत्ती होती. त्याआधी प्लान 935 (2020) आणि प्लान 835 (2015) आले होते, आणि रचना जवळपास तशीच सोपी ठेवली होती. LIC ने तो आर्थिक वर्ष 2025-26 मध्ये नवीन विक्रीसाठी बंद केला; जुन्या पॉलिसी नेहमीप्रमाणे सुरू राहतात. नवीन खरेदीदार इंडेक्स प्लस 873 किंवा SIIP 752 पाहू शकतात. वरचा कॅल्क्युलेटर वर्षानुवर्षे फंडाचा अंदाज काढतो, ज्यामुळे शुल्क, संरक्षण आणि परतावा एकमेकांवर कसा परिणाम करतात ते कळते.

न्यू एंडोमेंट प्लस 735 थोडक्यात

वैशिष्ट्य	तपशील
प्लान क्रमांक	735
प्लानचा प्रकार	युनिट-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग एंडोमेंट
प्रीमियम भरणे	नियमित, संपूर्ण पॉलिसी मुदतीत
पॉलिसी मुदत	10 ते 20 वर्षे
मूळ विमा रक्कम	वार्षिक प्रीमियम × 10
किमान प्रीमियम	वार्षिक ₹20,000, सहामाही ₹13,000, तिमाही ₹8,000, मासिक ₹3,000 (NACH)
फंड	बॉण्ड, सिक्युअर्ड, बॅलन्स्ड, ग्रोथ
लॉक-इन	5 वर्षे
अंशतः पैसे काढणे	पाचव्या पॉलिसी वर्षानंतर
बोनस	नाही (नॉन-पार्टिसिपेटिंग)
ग्रेस कालावधी	30 दिवस (मासिकसाठी 15 दिवस)
स्थिती	नवीन विक्रीसाठी बंद (आर्थिक वर्ष 2025-26); जुन्या पॉलिसी सुरू

पात्रता

अट	मर्यादा
किमान प्रवेश वय	90 दिवस (पूर्ण)
कमाल प्रवेश वय	50 वर्षे (जवळचा वाढदिवस)
किमान मॅच्युरिटी वय	18 वर्षे (पूर्ण)
कमाल मॅच्युरिटी वय	60 वर्षे (जवळचा वाढदिवस)
पॉलिसी मुदत	10 ते 20 वर्षे

मॅच्युरिटी वयाची मर्यादा 60 असल्याने 45 वर्षांची व्यक्ती जास्तीत जास्त 15 वर्षे आणि 50 वर्षांची व्यक्ती जास्तीत जास्त 10 वर्षे मुदत घेऊ शकते. मुलासाठी मुदत इतकी हवी की पॉलिसी 18 वर्षांनंतर मॅच्युअर होईल.

फंड मूल्य कसे काढले जाते

ULIP चा अंदाज पारंपरिक प्रीमियम चार्टपेक्षा वेगळा असतो. कॅल्क्युलेटर दरवर्षी प्लानचे शुल्क लागू करतो:

1. प्रीमियम ॲलोकेशन शुल्क: पहिल्या वर्षी प्रीमियमच्या 7.5%, 2 ते 5 वर्षे 5% आणि सहाव्या वर्षापासून 3%. उरलेल्या रकमेतून युनिट्स घेतली जातात.
2. पॉलिसी प्रशासन शुल्क: दरमहा छोटी कपात, सुरुवातीच्या वर्षांत मर्यादित आणि नंतर हळूहळू वाढणारी.
3. मॉर्टॅलिटी शुल्क: जीवन संरक्षणाचा खर्च, जो तुमचे वय आणि सम ॲट रिस्क (विमा रक्कम वजा फंड मूल्य) यावर ठरतो. फंड विमा रकमेपेक्षा मोठा झाला की हे शुल्क शून्य होते.
4. फंड व्यवस्थापन शुल्क: फंडाच्या 0.70% वार्षिक, NAV मध्ये समाविष्ट.
5. GST नाही: 22 सप्टेंबर 2025 पासून वैयक्तिक जीवन विमा (ULIP सह) GST मुक्त आहे. त्यापूर्वी या शुल्कांवर 18% GST लागत असे.

तुम्ही टाकलेला अपेक्षित परतावा हा शुल्कांपूर्वीचा एकूण परतावा आहे. निकालातील IRR म्हणजे सर्व शुल्कांनंतरचा तुमचा प्रत्यक्ष वार्षिक परतावा.

उदाहरण 1: दरमहा बचत

30 वर्षांची व्यक्ती 20 वर्षे ₹5,000 मासिक (₹60,000 वार्षिक) भरते, एकूण ₹12,00,000. मूळ विमा रक्कम ₹6,00,000 आहे.

एकूण परतावा	मॅच्युरिटीला फंड मूल्य	IRR
4%	₹16,08,625	सुमारे 2.71%
8%	₹25,39,937	सुमारे 6.70%

8% वर 20 वर्षांत एकूण शुल्क सुमारे ₹2,16,610 होते.

उदाहरण 2: वार्षिक प्रीमियम

30 वर्षांची व्यक्ती 15 वर्षे ₹50,000 वार्षिक (एकूण ₹7,50,000) भरते आणि संरक्षण ₹5,00,000 आहे. फंड 8% वर सुमारे ₹12,80,383 (IRR सुमारे 6.43%) आणि 4% वर ₹9,15,487 होतो.

टीप: एकूण परतावा आणि प्रत्यक्ष परतावा (IRR) यातील फरक हीच प्लानची खरी किंमत आहे. या उदाहरणांत 8% एकूण परताव्यावर तुमच्या हातात वार्षिक सुमारे 6.4% ते 6.7% येतात. इतर पर्यायांशी तुलना याच प्रत्यक्ष आकड्याने करा.

मॅच्युरिटी लाभ

मॅच्युरिटीला LIC युनिट फंड मूल्य देते: तुमची युनिट्स × मॅच्युरिटीच्या दिवसाचा NAV. ग्रोथ फंडात शेवटच्या वर्षी बाजार पडला तर रक्कम बरीच कमी होऊ शकते. मॅच्युरिटीच्या दोन-तीन वर्षे आधी बॉण्ड किंवा सिक्युअर्ड फंडात स्विच करणे हा जमवलेली रक्कम वाचवण्याचा सोपा मार्ग आहे.

मृत्यू लाभ

मुदतीत मृत्यू झाल्यास नॉमिनीला यापैकी सर्वाधिक रक्कम मिळते:

• मूळ विमा रक्कम, मृत्यूपूर्वीच्या दोन वर्षांतील अंशतः पैसे काढणे वजा करून;
• युनिट फंड मूल्य;
• भरलेल्या एकूण प्रीमियमच्या 105%.

मुलाच्या पॉलिसीत जोखीम सुरू होण्यापूर्वी मृत्यू झाल्यास फक्त फंड मूल्य मिळते. कॅल्क्युलेटरचा तक्ता दरवर्षीचा मृत्यू लाभ दाखवतो.

इतर सुविधा

• फंड निवड आणि स्विचिंग: बॉण्ड, सिक्युअर्ड, बॅलन्स्ड आणि ग्रोथ फंड, मुदतीत स्विचची सोय.
• अंशतः पैसे काढणे: पाचव्या पॉलिसी वर्षानंतर, पॉलिसी बंद न करता गरजेच्या खर्चासाठी.
• सरेंडर: लॉक-इनमध्ये फंड (डिस्कंटिन्युअन्स शुल्क वजा) डिस्कंटिन्यूड पॉलिसी फंडात जातो आणि पाच वर्षांनंतर मिळतो. लॉक-इननंतर सरेंडर केल्यास संपूर्ण फंड मूल्य मिळते.
• पुनरुज्जीवन: बंद पडलेली पॉलिसी ठरलेल्या कालावधीत पुन्हा सुरू करता येते.

कर लाभ

• जुन्या करप्रणालीत प्रीमियमवर आयकर कायदा, 2025 मधील कलम 123 (पूर्वीचे कलम 80C) ची वजावट, वार्षिक ₹1.5 लाखांपर्यंत.
• सर्व ULIP चा एकूण वार्षिक प्रीमियम ₹2.5 लाख किंवा कमी असेल आणि प्रीमियम विमा रकमेच्या 10% च्या आत असेल तरच मॅच्युरिटी आयकर कायदा, 2025 मधील कलम 11 व अनुसूची II (पूर्वीचे कलम 10(10D)) नुसार करमुक्त असते.
• नॉमिनीला मिळणारा मृत्यू लाभ करमुक्त असतो.

प्लान 735 कोणासाठी योग्य होता?

हा प्लान यांच्यासाठी होता:

• ज्यांना LIC च्या सेवेसह एकाच पॉलिसीत बाजाराशी जोडलेली वाढ आणि काही जीवन संरक्षण हवे आहे;
• जे 10 ते 20 वर्षे लॉक-इन न मोडता प्रीमियम भरू शकतात;
• जे मॅच्युरिटी जवळ आल्यावर फंडाचा आढावा घेऊन स्विच करण्यास तयार आहेत.

तुमची मुख्य गरज मोठे जीवन संरक्षण असेल तर हा योग्य पर्याय नाही. संरक्षण फक्त प्रीमियमच्या 10 पट आहे, त्यामुळे संरक्षणासाठी वेगळा टर्म प्लान स्वस्त पडतो. कमी खर्च हवा असणारे गुंतवणूकदार आमच्या ULIP प्लान कॅल्क्युलेटर ने म्युच्युअल फंड SIP शी तुलना करू शकतात.

आता 735 विकला जात नसल्याने, नियमित प्रीमियमचा LIC ULIP हवा असणारे नवीन खरेदीदार इंडेक्स प्लस 873 किंवा SIIP 752 पाहू शकतात.

प्लान 735 विरुद्ध प्लान 935

प्लान 735 ने 935 चीच रचना पुढे नेली आहे: तेच चार फंड, 10 ते 20 वर्षांची मुदत, वार्षिक प्रीमियमच्या 10 पट संरक्षण आणि पाच वर्षांचा लॉक-इन. जुन्या 935 पॉलिसी बदलत नाहीत आणि मूळ अटींवर चालतात. 735 बंद झाल्यानंतर LIC च्या ULIP मधून निवड करायची असेल तर इंडेक्स प्लस 873 किंवा LIC SIIP 752 पहा, ज्यांची संरक्षण आणि शुल्क रचना वेगळी आहे.

कॅल्क्युलेटर कसा वापरावा

1. विमाधारकाचे वय टाका.
2. पॉलिसी मुदत निवडा. मॅच्युरिटी वयाची मर्यादा कॅल्क्युलेटर स्वतः तपासतो.
3. प्रीमियम पद्धत निवडा आणि वार्षिक प्रीमियम टाका.
4. अपेक्षित परतावा टाका आणि 4% व 8% ची तुलना करा.
5. फंड मूल्य, IRR, शुल्क आणि मृत्यू लाभ पहा, तसेच वर्षनिहाय आकड्यांसाठी तक्ता पहा. सर्व आकडे अंदाज आहेत, प्रत्यक्ष NAV वेगळा असेल.