बेस्ट LIC पेन्शन प्लान 2026: सध्या उपलब्ध LIC ॲन्युइटी प्लानची तुलना

सर्वोत्तम LIC पेन्शन प्लान दोन गोष्टींवर ठरतो: उत्पन्न कधीपासून सुरू व्हावे आणि तुमच्यानंतर पैसे कुटुंबाला परत मिळावेत का. सध्या LIC तीन इमिजिएट ॲन्युइटी (जीवन अक्षय VII 857, सरल पेन्शन 862 आणि स्मार्ट पेन्शन 879), एक डेफर्ड ॲन्युइटी (न्यू जीवन शांती 758) आणि एक युनिट-लिंक्ड पेन्शन प्लान (न्यू पेन्शन प्लस 867) विकते. या मार्गदर्शकात त्यांच्यातील फरक समजावला आहे आणि LIC चे ब्रोशर व आमच्या कॅल्क्युलेटरच्या आकड्यांनी तुलना केली आहे.

स्वतंत्र मार्गदर्शक: आम्ही LIC किंवा LIC एजंट नाही, आणि इथे दिलेल्या कोणत्याही प्लानमधून आम्हाला उत्पन्न मिळत नाही. पाचही प्लान 30 सप्टेंबर 2026 रोजी LIC च्या पेन्शन प्लान यादीत होते. ॲन्युइटी दर वेळोवेळी बदलतात, आणि खरेदीच्या दिवशी LIC चे कोटेशनच अंतिम असते. GST लागत नाही: 22 सप्टेंबर 2025 पासून ॲन्युइटीची खरेदी किंमत GST मुक्त आहे.

2026 मध्ये उपलब्ध LIC पेन्शन प्लान

• जीवन अक्षय VII 857: दहा पर्यायांची (A ते J) इमिजिएट ॲन्युइटी. प्रवेश वय 25 ते 85 (पर्याय F मध्ये 100 पर्यंत).
• स्मार्ट पेन्शन 879: 21 पर्यायांची इमिजिएट ॲन्युइटी, ज्यात वाढती पेन्शन आणि वय 75 किंवा 80 ला खरेदी किमतीचा लवकर परतावा यांचाही समावेश आहे. प्रवेश वय 18 पासून.
• सरल पेन्शन 862: IRDAI ची स्टँडर्ड इमिजिएट ॲन्युइटी. फक्त दोन पर्याय, सिंगल किंवा जॉइंट लाइफ, आणि दोन्हींत संपूर्ण खरेदी किंमत परत मिळते. प्रवेश वय 40 ते 80.
• न्यू जीवन शांती 758: डेफर्ड ॲन्युइटी. एकदाच भरणा, 1 ते 5 वर्षे प्रतीक्षा, मग आयुष्यभर ठरलेली पेन्शन.
• न्यू पेन्शन प्लस 867: पेन्शन घेण्याआधी निवृत्ती निधी उभारण्यासाठीचा युनिट-लिंक्ड प्लान.

इमिजिएट विरुद्ध डेफर्ड ॲन्युइटी

इमिजिएट ॲन्युइटी एकरकमी रक्कम पुढच्या हप्त्याच्या तारखेपासून पेन्शनमध्ये बदलते. PF, ग्रॅच्युइटी किंवा मॅच्युरिटीची रक्कम घेऊन नुकतेच निवृत्त झालेल्या आणि लगेच उत्पन्न हवे असलेल्या व्यक्तीसाठी ती आहे.

डेफर्ड ॲन्युइटीत रक्कम आज भरली जाते आणि पेन्शन प्रतीक्षा कालावधीनंतर सुरू होते. प्लान 758 मध्ये हा कालावधी 1 ते 5 वर्षे असून पेन्शन वय 80 पर्यंत सुरू व्हायलाच हवी. दोन गोष्टी तुमच्या बाजूने जातात: दर आजच निश्चित होतो, आणि प्रतीक्षा जितकी जास्त तितका दर जास्त. प्रतीक्षेच्या काळात मृत्यू झाल्यास नॉमिनीला खरेदी किंमत अधिक जमा झालेला अतिरिक्त लाभ, किंवा खरेदी किमतीच्या 105%, यांपैकी जास्त रक्कम मिळते.

	इमिजिएट ॲन्युइटी	डेफर्ड ॲन्युइटी
LIC प्लान	857, 862, 879	758
पेन्शन कधी सुरू	पुढच्या हप्त्याच्या तारखेपासून	1 ते 5 वर्षांनी
दर कधी ठरतो	खरेदीच्या वेळी	खरेदीच्या वेळी
कोणासाठी	आता निवृत्त, लगेच उत्पन्न हवे	काही वर्षांत निवृत्ती, रक्कम हातात
बाहेर पडणे	मर्यादित; प्लान व पर्यायावर अवलंबून	सरेंडर शक्य; हमी मूल्य खरेदी किमतीच्या 75–90%, मिळालेली पेन्शन वजा

ॲन्युइटी पर्याय सोप्या भाषेत

पर्यायावरून तुम्हाला किती पेन्शन मिळेल आणि नंतर कुटुंबाला काय मिळेल हे ठरते. कुटुंबासाठी जितके जास्त मागे ठेवायचे, तितकी पेन्शन कमी.

पर्यायाचा प्रकार	काय होते	जीवन अक्षय VII 857	स्मार्ट पेन्शन 879	सरल पेन्शन 862
लाइफ ॲन्युइटी	आयुष्यभर पेन्शन, मृत्यूनंतर काही नाही	A	A	—
हमी कालावधी	आयुष्यभर, किमान 5 ते 20 वर्षे निश्चित	B ते E	B1 ते B4	—
वाढती पेन्शन	पेन्शन दरवर्षी वाढते (सरळ दराने)	G (3%)	C1, C2 (3% किंवा 6%)	—
खरेदी किंमत परत	मृत्यूनंतर नॉमिनीला खरेदी किंमत	F	F (D मध्ये उरलेली रक्कम)	पर्याय 1
खरेदी किमतीचा लवकर परतावा	वय 75 किंवा 80 ला काही किंवा संपूर्ण किंमत परत	—	E1 ते E5	—
जॉइंट लाइफ	दुसऱ्या व्यक्तीला पेन्शन सुरू राहते	H (50%), I (100%)	G1, G2, H1 ते I2	—
जॉइंट लाइफ + किंमत परत	दोघांच्या मृत्यूनंतर किंमत परत	J	J	पर्याय 2

न्यू जीवन शांती 758 मध्ये सिंगल किंवा जॉइंट लाइफ पर्याय आहे, आणि त्याचा मृत्यू लाभ आधीच खरेदी किमतीच्या किमान 105% परत देतो. पर्याय विचारपूर्वक निवडा: या प्लानमध्ये पॉलिसी जारी झाल्यानंतर पर्याय बदलता येत नाही.

उदाहरण: वय 60 ला ₹10 लाख

एजंटमार्फत वय 60 ला ₹10 लाख गुंतवल्यास काय मिळते, ते खाली पाहा. * असलेले वार्षिक आकडे LIC च्या ब्रोशरमधील नमुना आकडे आहेत; मासिक आकडे आमच्या कॅल्क्युलेटरचे आहेत.

प्लान आणि पर्याय	वार्षिक पेन्शन (वार्षिक पद्धत)	मासिक पेन्शन	कुटुंबाला काय मिळते
जीवन अक्षय VII, पर्याय A	₹86,100*	₹6,862	काहीच नाही
स्मार्ट पेन्शन, पर्याय A	₹85,000*	₹6,800	काहीच नाही
स्मार्ट पेन्शन, पर्याय F	₹64,900*	₹5,192	₹10 लाख
जीवन अक्षय VII, पर्याय F	₹64,000*	₹5,100	₹10 लाख
सरल पेन्शन, सिंगल लाइफ	₹62,300*	₹4,974	₹10 लाख
सरल पेन्शन, जॉइंट लाइफ (जोडीदार 55)	₹61,600*	₹4,918	दोघांच्या मृत्यूनंतर ₹10 लाख

₹10 लाख वारसांसाठी राखून ठेवण्याची किंमत पेन्शनमध्ये साधारण ₹1,600 ते ₹1,900 दरमहा आहे. कोणतीही निवड स्वतःहून “योग्य” नाही: कुटुंबासाठी तुमच्याकडे इतर मालमत्ता आहे का आणि जोडीदार तुमच्या उत्पन्नावर अवलंबून आहे का, यावर ते ठरते.

55 वर्षांच्या व्यक्तीसाठी डेफर्ड विरुद्ध इमिजिएट. समजा सुरेश 55 वर्षांचे आहेत, त्यांच्याकडे ₹10 लाख आहेत आणि ते 60 व्या वर्षी निवृत्त होणार आहेत.

• आताच न्यू जीवन शांती 758 मध्ये 5 वर्षांच्या डेफरमेंटसह खरेदी केल्यास, वय 60 पासून आमच्या कॅल्क्युलेटरचा अंदाज सुमारे ₹7,246 दरमहा (वार्षिक पद्धतीत ₹90,578) आहे. डेफरमेंटदरम्यान मृत्यू झाल्यास नॉमिनीला किमान ₹10.5 लाख मिळतील.
• 60 पर्यंत थांबून जीवन अक्षय VII पर्याय A घेतल्यास, आजच्या दरांनी सुमारे ₹6,862 दरमहा मिळतील आणि कुटुंबाला काहीच नाही. पाच वर्षांनी दर वेगळे असू शकतात, आणि दरम्यान ₹10 लाखांवर मिळू शकणारे व्याज यात धरलेले नाही.
• वय 59 ला 1 वर्षाच्या डेफरमेंटसह प्लान 758 घेतल्यास, वय 60 पासून सुमारे ₹6,488 दरमहा असा अंदाज आहे.

प्लान 758 चे हे आकडे आमचे अंदाज आहेत, जे LIC च्या एकमेव प्रकाशित नमुन्यावरून (वय 45, 5 वर्षे डेफरमेंट: वर्षाला ₹86,100) काढले आहेत. तुमच्या वयासाठी प्लानची तुलना LIC पेन्शन कॅल्क्युलेटर मध्ये करा.

टीप: वयानुसार ॲन्युइटी दर वाढतो. रक्कम दोन भागांत विभागून, उदा. एक 60 व्या वर्षी आणि दुसरा 65 व्या वर्षी, खरेदी केल्यास एकूण उत्पन्न वाढू शकते आणि काही पैसे हातातही राहतात.

न्यू पेन्शन प्लस 867 कुठे बसतो

प्लान 867 ॲन्युइटी नाही. सध्या कमावत असलेल्यांसाठी हा युनिट-लिंक्ड प्लान आहे: प्रीमियम पेन्शन फंडात गुंतवला जातो, सहाव्या वर्षापासून हमखास भर जमा होते, आणि व्हेस्टिंगला 60% पर्यंत एकरकमी घेता येते व उरलेल्या रकमेतून पेन्शन घ्यावी लागते. फंड मूल्य बाजारावर अवलंबून असून हमखास नाही. निवृत्तीला 10 किंवा अधिक वर्षे बाकी असलेल्या आणि बाजाराची जोखीम स्वीकारणाऱ्यांसाठी तो आहे. ज्यांच्याकडे रक्कम आधीच आहे, ते साधारणपणे चार ॲन्युइटी प्लान पाहतात.

ॲन्युइटी उत्पन्नावर कर कसा लागतो

• पेन्शन करपात्र आहे. ती दरवर्षी तुमच्या एकूण उत्पन्नात मिळवली जाते आणि जुन्या व नव्या, दोन्ही कर पद्धतींत स्लॅब दराने कर लागतो. ही पगार नाही, म्हणून पगारदार पेन्शनधारकांना मिळणारी स्टँडर्ड डिडक्शन साधारणपणे यावर लागू होत नाही.
• खरेदी किमतीवर वजावट. जुन्या कर पद्धतीत खरेदी किमतीवर आयकर कायदा, 2025 मधील कलम 123 (पूर्वीचे कलम 80CCC) अंतर्गत एकूण ₹1.5 लाखांच्या मर्यादेत वजावट घेता येते. नव्या पद्धतीत ही वजावट नाही.
• खरेदी किंमत परत. खरेदी किंमत परत देणाऱ्या पर्यायांत नॉमिनीला मिळणारी रक्कम साधारणपणे उत्पन्न म्हणून करपात्र नसते.
• न्यू पेन्शन प्लस 867. जुन्या पद्धतीत प्रीमियमवर कलम 123 (पूर्वीचे 80CCC) अंतर्गत वजावट मिळू शकते. पेन्शन करपात्र आहे; एकरकमी भागावरील कर व्हेस्टिंगच्या वेळी लागू असलेल्या नियमांनुसार तपासा.
• GST. 22 सप्टेंबर 2025 पासून खरेदी किमतीवर शून्य; त्याआधी सिंगल प्रीमियम ॲन्युइटीवर 1.8% लागत असे.

ठरलेली पेन्शन पूर्णपणे करपात्र असल्यामुळे जास्त कर स्लॅबमधील निवृत्त व्यक्तीच्या हातात दिसणाऱ्या दरापेक्षा बरीच कमी रक्कम येते. निर्णयापूर्वी करानंतरचा आकडा इतर निवृत्ती पर्यायांशी पडताळा. कर नियम बदलतात, म्हणून तुमच्या बाबतीत कर सल्लागाराकडून खात्री करा.

कोणत्या उद्दिष्टासाठी कोणता LIC पेन्शन प्लान

• आजपासून सर्वाधिक उत्पन्न, वारसांसाठी इतर मालमत्ता आहे: जीवन अक्षय VII पर्याय A किंवा स्मार्ट पेन्शन पर्याय A.
• उत्पन्न आता, भांडवल मुलांना परत: सरल पेन्शन 862, किंवा जीवन अक्षय VII व स्मार्ट पेन्शनचा पर्याय F. वय 60 ला यांच्या मासिक पेन्शनमध्ये काहीशे रुपयांचाच फरक आहे.
• जोडीदार तुमच्यावर अवलंबून: जॉइंट लाइफ पर्याय, ज्यात हयात जोडीदाराला 50% किंवा 100% मिळते.
• महागाईची चिंता: स्मार्ट पेन्शन किंवा जीवन अक्षय VII मधील वाढत्या पेन्शनचे पर्याय. ते कमी रकमेने सुरू होऊन दरवर्षी वाढतात.
• एक ते पाच वर्षांत निवृत्ती: न्यू जीवन शांती 758 आजचा दर निश्चित करतो आणि प्रत्येक जास्तीच्या डेफरमेंट वर्षासाठी जास्त देतो.
• अजून निधी उभारत आहात: न्यू पेन्शन प्लस 867, बाजाराची जोखीम मान्य असेल तर.

या चुका टाळा

• संपूर्ण रक्कम एकाच ॲन्युइटीत टाकणे. त्यातून बाहेर पडणे कठीण आहे, आणि वाढत्या पेन्शनचा पर्याय न निवडल्यास उत्पन्न महागाईसोबत वाढत नाही. आपत्कालीन निधी वेगळा ठेवा.
• फक्त पेन्शनची रक्कम पाहणे. कुटुंबाला काय मिळेल आणि जोडीदार संरक्षित आहे का, हेही पाहा.
• कराकडे दुर्लक्ष. स्लॅब दराने कर लागल्यावर पेन्शन दिसते त्यापेक्षा कमी ठरू शकते.
• आजचे दर कायम राहतील असे समजणे. LIC ॲन्युइटी दर बदलते; खरेदीपूर्वी नवे कोटेशन घ्या.

महत्त्वाचे मुद्दे

• 30 सप्टेंबर 2026 पर्यंत LIC तीन इमिजिएट ॲन्युइटी (857, 862, 879), एक डेफर्ड ॲन्युइटी (758) आणि एक युनिट-लिंक्ड पेन्शन प्लान (867) विकते.
• इमिजिएट ॲन्युइटी पुढच्या हप्त्यापासून पेन्शन देते; प्लान 758 आज निश्चित केलेल्या दराने 1 ते 5 वर्षांनी सुरू होतो.
• वय 60 ला ₹10 लाखांवर लाइफ ॲन्युइटी वर्षाला साधारण ₹85,000 ते ₹86,100 देते; खरेदी किंमत परत देणारे पर्याय साधारण ₹62,300 ते ₹64,900.
• ॲन्युइटी पर्याय तुमचे उत्पन्न आणि कुटुंबाला मिळणारी रक्कम दोन्ही ठरवतो, आणि तो नंतर बदलता येत नाही.
• पेन्शन स्लॅब दराने करपात्र आहे; 22 सप्टेंबर 2025 पासून GST नाही.
• उद्दिष्टानुसार LIC प्लानचे मोठे चित्र पाहण्यासाठी आमचे बेस्ट LIC प्लान मार्गदर्शक वाचा.