LIC जीवन आनंद हा विथ-प्रॉफिट एंडोमेंट प्लान आहे. तो मॅच्युरिटीला विमा रक्कम आणि बोनस देतो आणि त्यानंतर मूळ विमा रकमेचे जीवन संरक्षण आयुष्यभर मोफत चालू ठेवतो. सध्याच्या प्लान 715 मध्ये 30 वर्षांच्या व्यक्तीला ₹10 लाख संरक्षण, 21 वर्षे मुदतीसाठी सुमारे ₹55,157 वार्षिक प्रीमियम पडतो. ₹46 बोनस आणि विमा रकमेच्या 10% फायनल बोनस धरल्यास मॅच्युरिटी सुमारे ₹20,66,000 होते.
जीवन आनंद प्रीमियम आणि मॅच्युरिटी कॅल्क्युलेटर (715 / 915 / 815 / 149)
तुमचा अंदाज
- प्रति हप्ता प्रीमियम
- ₹55,157
- प्रीमियम भरण्याची मुदत
- 21 वर्षे
- एकूण भरलेला प्रीमियम
- ₹11,58,297
- एकूण बोनस (अंदाजे)
- ₹9,66,000
- फायनल ॲडिशनल बोनसअंदाज: विमा रकमेच्या 5–10%
- ₹1,00,000
- मृत्यूनंतर विमा रक्कमअधिक जमा बोनस
- ₹12,50,000
- मृत्यू लाभपॉलिसीच्या शेवटच्या वर्षात मृत्यू झाल्यास
- ₹23,16,000
- जीवन संरक्षणमॅच्युरिटीनंतर आजीवन कव्हर, प्रीमियम नाही
- ₹10,00,000
- मॅच्युरिटीला वय
- 51 वर्षे
- अंदाजे परतावा (IRR)
- 4.99%
- एकूण भरलेला प्रीमियम₹11,58,29756%
- निव्वळ नफा₹9,07,70344%
22 सप्टेंबर 2025 पासून वैयक्तिक जीवन विमा प्रीमियमवर GST लागत नाही. आकडे सामान्य दरांवर आधारित अंदाज आहेत आणि LIC च्या अधिकृत कोटेशनपेक्षा वेगळे असू शकतात.
LIC जीवन आनंद कॅल्क्युलेटर म्हणजे काय?
LIC जीवन आनंद ही देशातील सर्वात ओळखीची पॉलिसी आहे. हा विथ-प्रॉफिट एंडोमेंट प्लान आहे, पण एका खास वैशिष्ट्यासह: मॅच्युरिटीला विमा रक्कम व बोनस मिळाल्यानंतरही मूळ विमा रकमेचे जीवन संरक्षण आयुष्यभर मोफत चालू राहते. LIC ने आतापर्यंत याच्या चार आवृत्त्या आणल्या आहेत:
| आवृत्ती | कालावधी | स्थिती |
|---|---|---|
| प्लान 149 (जीवन आनंद) | 2002 ते 2014 च्या सुरुवातीपर्यंत | बंद |
| प्लान 815 (न्यू जीवन आनंद) | 2014 ते जानेवारी 2020 | बंद |
| प्लान 915 (न्यू जीवन आनंद) | 1 फेब्रुवारी 2020 ते 1 ऑक्टोबर 2024 | बंद |
| प्लान 715 (न्यू जीवन आनंद) | 1 ऑक्टोबर 2024 पासून | उपलब्ध |
हा कॅल्क्युलेटर चारही आवृत्त्यांसाठी चालतो. आवृत्ती, वय, मुदत आणि विमा रक्कम टाकताच दिसते:
- वार्षिक प्रीमियम आणि निवडलेल्या पद्धतीचा हप्ता;
- बोनस आणि FAB सह मॅच्युरिटी रक्कम;
- मुदतीदरम्यान मृत्यूवरील विमा रक्कम;
- मॅच्युरिटीनंतरचे मोफत संरक्षण;
- एकूण प्रीमियम आणि IRR.
प्लानची संपूर्ण माहिती न्यू जीवन आनंद प्लान 715 या पानावर आहे.
जीवन आनंदचा प्रीमियम कसा ठरतो
LIC जीवन आनंदचा प्रीमियम टेब्युलर दराने ठरवते: प्रत्येक ₹1,000 मूळ विमा रकमेवर वय आणि मुदतीनुसार ठराविक रक्कम. या टूलचे स्वतःचे दरपत्रक नाही: ते तुमची माहिती निवडलेल्या आवृत्तीच्या प्लान कॅल्क्युलेटरकडे पाठवते, त्यामुळे त्याचे आकडे आमच्या प्लान पानांशी जुळतात. प्लान 715 चे दर LIC च्या प्रकाशित ब्रोशरमधील नमुना प्रीमियमवर आधारित आहेत, जे पुरुष आणि स्त्रीसाठी सारखेच आहेत. मधल्या वयाचा आणि मुदतीचा दरही काढला जातो, त्यामुळे 33 वर्षे वय किंवा 22 वर्षांची मुदत असली तरी योग्य अंदाज मिळतो.
- प्रति ₹1,000 दर × विमा रक्कम ÷ 1,000, मोठ्या विमा रकमेवर हाय सम ॲश्युअर्ड रिबेट वजा करून = वार्षिक प्रीमियम.
- पद्धत: 715 मध्ये वार्षिक भरण्यावर 2% आणि सहामाहीवर 1% सूट मिळते; तिमाही आणि मासिकला साधा दर लागतो. जुन्या आवृत्त्या त्यांचे स्वतःचे पद्धत घटक वापरतात.
- GST नाही: 22 सप्टेंबर 2025 पासून वैयक्तिक जीवन विमा प्रीमियमला GST मधून सूट आहे. त्यापूर्वी LIC पहिल्या वर्षी 4.5% आणि नंतर 2.25% GST घेत असे, म्हणून जुन्या पावत्यांवर रक्कम जास्त दिसते.
जीवन आनंदमध्ये प्रीमियम संपूर्ण मुदत भरावा लागतो; मर्यादित प्रीमियमचा पर्याय नाही.
प्रीमियम चार्टची झलक (प्लान 715, ₹10 लाख)
| वय | 20 वर्षे | 25 वर्षे | 30 वर्षे |
|---|---|---|---|
| 25 | ₹56,965 | ₹43,873 | ₹35,613 |
| 30 | ₹58,316 | ₹45,050 | ₹36,761 |
| 35 | ₹60,780 | ₹47,303 | ₹39,085 |
कॅल्क्युलेटरखाली 18 ते 50 वर्षे वय आणि 15 ते 35 वर्षे मुदतीचा संपूर्ण चार्ट आहे.
उदाहरण
30 वर्षांच्या व्यक्तीने न्यू जीवन आनंद 715 मध्ये ₹10 लाख विमा रक्कम, 21 वर्षे मुदत आणि वार्षिक पद्धत निवडली:
| तपशील | अंदाज |
|---|---|
| वार्षिक प्रीमियम | ₹55,157 |
| 21 वर्षांचा एकूण प्रीमियम | ₹11,58,297 |
| प्रत्यावर्ती बोनस (₹46 × 1,000 × 21) | ₹9,66,000 |
| फायनल ॲडिशनल बोनस (विमा रकमेच्या 10% धरून) | ₹1,00,000 |
| 51 व्या वर्षी मॅच्युरिटी | ₹20,66,000 |
| मुदतीत मृत्यूवरील विमा रक्कम | ₹12,50,000 + बोनस |
| मॅच्युरिटीनंतर मोफत संरक्षण | ₹10,00,000 आयुष्यभर |
| अंदाजे परतावा (IRR) | 4.99% वार्षिक |
दुसरे उदाहरण: 25 वर्षे वय, ₹5 लाख संरक्षण, 25 वर्षे. वार्षिक प्रीमियम सुमारे ₹22,686, मॅच्युरिटी अंदाज ₹11,25,000 आणि IRR जवळपास 4.9%. जास्त मुदतीत संरक्षणाच्या तुलनेत मॅच्युरिटी मोठी होते, कारण बोनस दरवर्षी संपूर्ण विमा रकमेवर जमा होतो.
टीप: जीवन आनंदचे आजीवन संरक्षण फक्त मूळ विमा रकमेचे असते; मॅच्युरिटीनंतर त्यावर बोनस जमा होत नाही. कुटुंबाला मोठे संरक्षण हवे असेल तर लहान जीवन आनंदसोबत एक टर्म प्लान घ्या.
मॅच्युरिटी लाभ
मुदत पूर्ण झाल्यावर आणि सर्व प्रीमियम भरले असल्यास मिळते:
- मूळ विमा रक्कम;
- मुदतीत जाहीर झालेले सर्व साधे प्रत्यावर्ती बोनस, जे अलीकडे साधारण ₹45 ते ₹49 प्रति ₹1,000 वार्षिक राहिले आहेत;
- मॅच्युरिटीच्या वर्षी LIC ने जाहीर केल्यास फायनल ॲडिशनल बोनस.
पुढील बोनसची हमी नाही. सावध आकडा पाहण्यासाठी बोनस ₹40 करून पहा. बोनस कसा जमा होतो ते LIC बोनस कॅल्क्युलेटर मध्ये सविस्तर समजून घ्या.
मृत्यू लाभ
- मुदतीदरम्यान: मृत्यूवरील विमा रक्कम, अधिक जमा बोनस आणि FAB. 915 आणि 715 मध्ये मृत्यूवरील विमा रक्कम म्हणजे मूळ विमा रकमेच्या 125% किंवा वार्षिक प्रीमियमच्या 7 पट, यापैकी जास्त. 815 मध्ये ती 125% किंवा वार्षिक प्रीमियमच्या 10 पट आहे, आणि जुन्या 149 मध्ये मूळ विमा रक्कम. एकूण रक्कम भरलेल्या प्रीमियमच्या 105% पेक्षा कधीही कमी नसते.
- मॅच्युरिटीनंतर: मृत्यू कधीही झाला तरी मूळ विमा रक्कम मिळते; कोणताही प्रीमियम भरावा लागत नाही.
पॉलिसीच्या शेवटच्या वर्षात मृत्यू झाल्यास मिळणारा अंदाजे मृत्यू लाभही कॅल्क्युलेटर दाखवतो.
कर्ज, सरेंडर आणि पेड-अप
पॉलिसीच्या अटींनुसार किमान प्रीमियम भरल्यानंतर जीवन आनंदला सरेंडर मूल्य मिळते. त्यानंतर पॉलिसीवर कर्ज घेता येते किंवा ती सरेंडर करता येते. यानंतर प्रीमियम थांबवल्यास पॉलिसी कमी झालेल्या विमा रकमेसह पेड-अप होते आणि जोडलेला बोनस कायम राहतो. मध्येच बाहेर पडल्यास किती मिळेल ते LIC सरेंडर मूल्य कॅल्क्युलेटर वापरून पहा.
कर लाभ
जुन्या कर पद्धतीत प्रीमियमवर आयकर कायदा, 2025 मधील कलम 123 (पूर्वीचे कलम 80C) ची वजावट मिळते. प्रीमियम विमा रकमेच्या 10% च्या आत असल्यास मॅच्युरिटी आणि मृत्यू क्लेम साधारणपणे आयकर कायदा, 2025 मधील कलम 11 व अनुसूची II (पूर्वीचे कलम 10(10D)) नुसार करमुक्त असतात. 1 एप्रिल 2023 पासूनच्या पॉलिसींमध्ये एकूण वार्षिक प्रीमियम ₹5 लाखांपेक्षा जास्त असल्यास ही सूट मिळत नाही.
जीवन आनंद कोणासाठी योग्य?
योग्य: ज्यांना सुरक्षित, हमी आणि बोनस असलेली एकरकमी रक्कम हवी; निवृत्तीनंतरही काही जीवन संरक्षण हवे; आणि दीर्घकाळ नियमित बचतीची शिस्त आवडते.
विचार करून घ्या जर: कमी खर्चात मोठे संरक्षण हवे असेल (टर्म प्लान चांगला), 6% पेक्षा जास्त परतावा हवा असेल (इक्विटी किंवा PPF पहा), किंवा पूर्ण मुदत प्रीमियम भरणे अवघड वाटत असेल, कारण लवकर सरेंडर केल्यास बरेच नुकसान होते.
कॅल्क्युलेटर कसा वापरायचा
- आवृत्ती निवडा (नव्या ग्राहकांसाठी 715).
- तुमचे वय टाका.
- मुदत आणि विमा रक्कम टाका.
- प्रीमियम पद्धत निवडा.
- गरज असल्यास बोनस दर बदला.
- निकाल पहा, आणि शेअर वापरून कुटुंबाला किंवा एजंटला पाठवा.
सर्व आकडे प्रत्येक आवृत्तीच्या प्लान कॅल्क्युलेटरवर (715 साठी LIC च्या प्रकाशित ब्रोशरमधील नमुने) आणि अंदाजित बोनसवर आधारित आहेत; अंतिम अटी तुमच्या पॉलिसी दस्तऐवजातील ग्राह्य धरल्या जातील. ही स्वतंत्र वेबसाइट आहे, LIC शी संलग्न नाही.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
₹10 लाखांच्या जीवन आनंदचा प्रीमियम किती?
न्यू जीवन आनंद 715 मध्ये 30 वर्षांच्या व्यक्तीसाठी 21 वर्षांच्या मुदतीला सुमारे ₹55,157 आणि 25 वर्षांच्या मुदतीला ₹45,050 वार्षिक प्रीमियम येतो. 25 व्या वर्षी 20 वर्षांसाठी सुमारे ₹56,965 लागतात. पुरुष आणि स्त्रीसाठी दर सारखेच आहेत. प्रीमियम पूर्ण मुदत भरावा लागतो; 22 सप्टेंबर 2025 पासून वैयक्तिक पॉलिसीवर GST लागत नाही.
जीवन आनंदची मॅच्युरिटी कशी मोजतात?
मॅच्युरिटी = मूळ विमा रक्कम + दरवर्षीचा साधा प्रत्यावर्ती बोनस + फायनल ॲडिशनल बोनस. ₹10 लाखांवर 21 वर्षे ₹46 प्रति हजार दराने ₹9,66,000 बोनस होतो. विमा रकमेच्या 10% (₹1 लाख) फायनल बोनस धरून मॅच्युरिटी सुमारे ₹20,66,000 होते, आणि त्यानंतर ₹10 लाखांचे संरक्षण आयुष्यभर चालू राहते.
जीवन आनंदमध्ये मॅच्युरिटीनंतर काय होते?
हेच या प्लानचे वैशिष्ट्य आहे. मॅच्युरिटी रक्कम मिळाल्यानंतरही मूळ विमा रकमेचे जीवन संरक्षण कोणताही प्रीमियम न भरता चालू राहते. मॅच्युरिटीनंतर कधीही पॉलिसीधारकाचा मृत्यू झाल्यास नॉमिनीला मूळ विमा रक्कम मिळते.
न्यू जीवन आनंद 715 मध्ये मृत्यू लाभ किती?
मुदतीदरम्यान मृत्यू झाल्यास नॉमिनीला मृत्यूवरील विमा रक्कम, जमा बोनस आणि FAB (असल्यास) मिळतो. मृत्यूवरील विमा रक्कम म्हणजे मूळ विमा रकमेच्या 125% किंवा वार्षिक प्रीमियमच्या 7 पट, यापैकी जास्त. ती भरलेल्या प्रीमियमच्या 105% पेक्षा कधीही कमी नसते.
जीवन आनंद 915 आणि 715 मध्ये फरक काय?
रचना तीच आहे: बोनससह एंडोमेंट आणि मॅच्युरिटीनंतर आजीवन संरक्षण. 1 ऑक्टोबर 2024 पासून प्लान 715 ने 915 ची जागा घेतली; प्रीमियम दर आणि सरेंडरच्या अटी बदलल्या. जुन्या 915 पॉलिसी तशाच चालू राहतील; अशी पॉलिसी असल्यास कॅल्क्युलेटरमध्ये 915 निवडा.
LIC जीवन आनंदसाठी वयोमर्यादा किती?
प्रवेश वय 18 ते 50 वर्षे आहे. पॉलिसी मुदत 15 ते 35 वर्षे आणि मॅच्युरिटीचे कमाल वय 75 वर्षे आहे, त्यामुळे 50 वर्षांची व्यक्ती जास्तीत जास्त 25 वर्षांची मुदत घेऊ शकते. किमान मूळ विमा रक्कम ₹2 लाख असून कमाल मर्यादा नाही.
जीवन आनंदमध्ये परतावा किती मिळतो?
सध्याच्या बोनस दरांवर अंदाजे परतावा साधारण 5% वार्षिक येतो. कॅल्क्युलेटरमध्ये 30 वर्षांच्या व्यक्तीच्या ₹10 लाख, 21 वर्षांच्या प्लान 715 पॉलिसीचा IRR सुमारे 5.0% येतो. मॅच्युरिटीनंतरचे आजीवन संरक्षण हा जादा फायदा IRR मध्ये दिसत नाही.
अस्वीकरण: LIC प्रीमियम कॅल्क्युलेटर ही एक स्वतंत्र वेबसाइट आहे. आमचा भारतीय आयुर्विमा महामंडळाशी (LIC) कोणताही संबंध किंवा मान्यता नाही. सर्व आकडे केवळ अंदाज आहेत; पॉलिसी घेण्यापूर्वी अचूक प्रीमियम आणि लाभ LIC किंवा परवानाधारक एजंटकडून निश्चित करा.