LIC जीवन उत्सव प्लान 771 कॅल्क्युलेटर: प्रीमियम, हमी उत्पन्न आणि संपूर्ण माहिती

LIC जीवन उत्सव प्लान 771 म्हणजे काय?

LIC जीवन उत्सव प्लान 771 मध्ये तुम्ही काही ठरावीक वर्षेच प्रीमियम भरता आणि त्याबदल्यात आयुष्यभर दरवर्षी विमा रकमेच्या 10% हमी उत्पन्न मिळवता. सोबत संपूर्ण आयुष्याचे विमा संरक्षण असते, म्हणजे मृत्यू कधीही झाला तरी कुटुंबाला एकरकमी रक्कम मिळते.

ही जीवन उत्सवची सध्याची आवृत्ती आहे. ऑक्टोबर 2024 मध्ये IRDAI च्या नव्या नियमांनुसार LIC ने बहुतेक पारंपरिक प्लान बंद करून नव्या क्रमांकांनी पुन्हा आणले, तेव्हा हा प्लान 771 क्रमांकाने आला. जुनी आवृत्ती, जीवन उत्सव प्लान 871, आता नव्या ग्राहकांसाठी बंद आहे.

हा प्लान नॉन-लिंक्ड आणि नॉन-पार आहे. बोनस नाही आणि शेअर बाजाराशी संबंध नाही. पॉलिसी मिळाल्या दिवशीच सर्व लाभ ठरलेले असतात. त्यामुळे नियोजन सोपे होते, पण पुढे व्याजदर वाढले तरी परतावा वाढत नाही.

जीवन उत्सव 771 थोडक्यात

वैशिष्ट्य	तपशील
प्लान क्रमांक	771
प्लानचा प्रकार	नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार, होल लाइफ, मर्यादित प्रीमियम
प्रवेश वय	30 दिवस ते 65 वर्षे (किमान वय भरणा मुदतीवर अवलंबून)
प्रीमियम भरण्याची मुदत	5 ते 16 वर्षांपैकी कोणतीही
प्रीमियम थांबण्याचे वय	कमाल 75 वर्षे
किमान विमा रक्कम	₹5,00,000 (कमाल मर्यादा नाही)
हमी वाढ	भरण्याच्या प्रत्येक वर्षी ₹40 प्रति ₹1,000
उत्पन्न	आयुष्यभर दरवर्षी विमा रकमेच्या 10%
उत्पन्न पर्याय	नियमित किंवा फ्लेक्सी (5.5% चक्रवाढ)
संरक्षण	आजीवन
स्थिती	विक्रीसाठी उपलब्ध

पात्रता

अट	मर्यादा
किमान प्रवेश वय	8 वर्षे (मुदत 5–8), 7 (मुदत 9), 6 (मुदत 10), 5 (मुदत 11), 4 (मुदत 12), 3 (मुदत 13), 2 (मुदत 14), 1 (मुदत 15), 30 दिवस (मुदत 16)
कमाल प्रवेश वय	65 वर्षे (मुदत 5–10), मुदत 16 साठी 59 वर्षांपर्यंत कमी
भरणा मुदत	5 ते 16 वर्षे
प्रीमियम थांबण्याचे वय	कमाल 75 वर्षे
किमान मूळ विमा रक्कम	₹5 लाख

वय आणि भरणा मुदत मिळून 75 पेक्षा जास्त होऊ शकत नाही, म्हणून 65 वर्षांची व्यक्ती जास्तीत जास्त 10 वर्षांची मुदत घेऊ शकते. किमान वयाच्या या अटींमुळे पहिले उत्पन्न ज्या पॉलिसी वर्षात देय होते त्याच्या सुरुवातीला विमाधारक किमान 18 वर्षांचा असतो.

प्रीमियम कसा ठरतो

प्रीमियम तीन गोष्टींवर अवलंबून असतो: भरणा मुदत, वय आणि विमा रक्कम. कमी मुदतीत वार्षिक प्रीमियम जास्त पण हप्ते कमी वर्षे; जास्त मुदतीत भार हलका पण जास्त वर्षे. वय वाढेल तसा दर वाढतो.

कॅल्क्युलेटर LIC च्या अधिकृत जीवन उत्सव 771 सेल्स ब्रोशरमधील नमुना प्रीमियमवर आधारित आहे. उदा. ब्रोशरमध्ये 30 वर्षे वय, ₹5 लाख कव्हर आणि 12 वर्षांच्या भरणा मुदतीसाठी ₹44,275 वार्षिक दिले आहेत, आणि कॅल्क्युलेटर नेमकी हीच रक्कम दाखवतो. LIC च्या ₹10 लाखांच्या दोन्ही उदाहरणांशीही तो जुळतो (35 वर्षे, 10 वर्षे मुदत ₹1,11,050 आणि 12 वर्षे मुदत ₹86,850). इतर वय व मुदतींचे आकडे इंटरपोलेट केले आहेत; 10 पेक्षा कमी किंवा 50 पेक्षा जास्त वयाचे आकडे अंदाज आहेत. सहामाही, तिमाही आणि मासिक भरण्यावर 1.75%, 2.5% आणि 3.25% लोडिंग लागते, तर एजंटशिवाय ऑनलाइन घेतल्यास 10% सवलत मिळते. ₹10 लाख व त्याहून जास्त कव्हरवर LIC हाय सम ॲश्युअर्ड सवलत देते, पण तिचे दर प्रसिद्ध करत नाही; कॅल्क्युलेटर LIC च्या उदाहरणावरून काढलेली ₹2.175 प्रति ₹1,000 सवलत वापरतो. वरून GST जोडायचा नाही: 22 सप्टेंबर 2025 पासून वैयक्तिक जीवन विमा प्रीमियम GST मुक्त आहेत.

उदाहरण 1: 30 वर्षांच्या व्यक्तीने ₹10 लाख कव्हर आणि 10 वर्षांची भरणा मुदत निवडली.

• वार्षिक प्रीमियम: सुमारे ₹1,10,761, आणि हीच रक्कम तुम्ही भरता
• 10 वर्षांत एकूण प्रीमियम: ₹11,07,610
• हमी वाढ: 10 वर्षे ₹40,000 दरवर्षी = ₹4,00,000
• वार्षिक उत्पन्न: ₹1,00,000, वय 43 पासून
• वय 100 पर्यंत एकूण उत्पन्न: ₹58 लाख
• मृत्यू लाभ: ₹14,00,000 (₹10 लाख + ₹4 लाख वाढ)

मासिक पद्धतीत हप्ता सुमारे ₹9,536 येतो.

उदाहरण 2: 45 वर्षांच्या व्यक्तीला ₹10 लाख कव्हरसह 8 वर्षांत भरणा पूर्ण करायचा आहे. अंदाज: सुमारे ₹1,43,025 दरवर्षी, एकूण ₹11,44,200. ₹1 लाख वार्षिक उत्पन्न वय 56 पासून सुरू होईल आणि मृत्यू लाभ सुमारे ₹13,21,175 असेल, कारण या वयात वार्षिक प्रीमियमच्या 7 पट रक्कम मूळ विमा रकमेपेक्षा जास्त आहे.

टीप: प्रत्येक ₹10 लाख कव्हरवर उत्पन्न ₹1 लाखच राहते, वय कितीही असो. लवकर सुरुवात केल्याने उत्पन्न वाढत नाही, पण प्रीमियम कमी होतो आणि उत्पन्नाची वर्षे वाढतात.

उत्पन्न लाभ: नियमित की फ्लेक्सी

पॉलिसी घेताना दोनपैकी एक पर्याय निवडावा लागतो.

नियमित उत्पन्न: उत्पन्न सुरू झाल्यावर प्रत्येक पॉलिसी वर्षाअखेर विमा रकमेच्या 10% थेट बँक खात्यात. पेन्शनसारखे ठरावीक उत्पन्न हवे असणाऱ्यांसाठी योग्य.

फ्लेक्सी उत्पन्न: तेच 10% पॉलिसीत जमा होते आणि तुम्ही ते तिथेच ठेवू शकता. जमा रकमेवर 5.5% वार्षिक चक्रवाढ व्याज मिळते आणि गरजेनुसार काढता येते. कॅल्क्युलेटरमध्ये 40 वर्षे वय, ₹5 लाख कव्हर आणि 12 वर्षांच्या मुदतीत वय 55 पासून ₹50,000 दरवर्षी उत्पन्न मिळते. वय 65 पर्यंत न काढल्यास सुमारे ₹7,29,175 जमा होतात.

उत्पन्न कधी सुरू होईल हे भरणा मुदतीवर ठरते:

भरणा मुदत	पहिले उत्पन्न
5 ते 8 वर्षे	11 व्या पॉलिसी वर्षाअखेर
9 वर्षे	12 व्या वर्षाअखेर
10 वर्षे	13 व्या वर्षाअखेर
12 वर्षे	15 व्या वर्षाअखेर
16 वर्षे	19 व्या वर्षाअखेर

मृत्यू लाभ

पॉलिसी सुरू असताना कधीही मृत्यू झाल्यास नॉमिनीला मिळते:

• मृत्यूवरील विमा रक्कम, म्हणजे मूळ विमा रक्कम किंवा वार्षिक प्रीमियमच्या 7 पट यांपैकी जास्त,
• भरणा मुदतीत जमा झालेली हमी वाढ,
• फ्लेक्सी पर्यायात अजून न काढलेली जमा रक्कम.

ही रक्कम भरलेल्या एकूण प्रीमियमच्या 105% पेक्षा कमी नसते. आधी मिळालेले उत्पन्न यातून वजा होत नाही.

कर्ज, सरेंडर आणि पेड-अप

• कर्ज: पॉलिसीच्या सरेंडर मूल्यावर आधारित, LIC च्या अटींनुसार.
• सरेंडर: ऑक्टोबर 2024 नंतर आलेल्या प्लानना नवे नियम लागू आहेत, ज्यात सुरुवातीच्या वर्षांत जुन्या प्लानपेक्षा चांगले सरेंडर मूल्य मिळते. अंदाजासाठी आमचा LIC सरेंडर मूल्य कॅल्क्युलेटर पहा.
• पेड-अप: ठरावीक कालावधीनंतर प्रीमियम थांबवल्यास पॉलिसी कमी लाभांसह सुरू राहते.

कर लाभ

जुन्या कर पद्धतीत प्रीमियमवर आयकर कायदा, 2025 मधील कलम 123 (पूर्वीचे कलम 80C) ची वजावट मिळते. मृत्यू दावा सामान्यतः करमुक्त असतो. वार्षिक उत्पन्न आयकर कायदा, 2025 मधील कलम 11 व अनुसूची II (पूर्वीचे कलम 10(10D)) नुसार करमुक्त ठरेल का, हे प्रीमियम-विमा रक्कम प्रमाण आणि एकूण प्रीमियम मर्यादेवर अवलंबून आहे.

जीवन उत्सव 771 कोणासाठी योग्य?

हा प्लान तुमच्यासाठी आहे जर तुम्हाला:

• 10–20 वर्षांनंतर आयुष्यभर ठरलेले उत्पन्न हवे असेल;
• बाजार जोखमीशिवाय दीर्घकाळ पैसे गुंतवता येत असतील;
• मृत्यू कधीही झाला तरी कुटुंबाला एकरकमी रक्कम मिळावी असे वाटत असेल;
• मुलासाठी अशी पॉलिसी हवी असेल जिचे उत्पन्न त्याच्या प्रौढ वयात सुरू होईल.

कमी खर्चात मोठे विमा संरक्षण, महागाईसोबत वाढणारा परतावा हवा असेल किंवा पहिल्या दहा वर्षांत पैशांची गरज भासू शकत असेल, तर आधी इतर पर्याय पाहा.

जीवन उत्सव 771 विरुद्ध 871 आणि जीवन उमंग

771 विरुद्ध 871: दोन्हीत लाभ सारखे आहेत: आयुष्यभर 10% उत्पन्न, ₹40 प्रति ₹1,000 वाढ आणि होल लाइफ कव्हर. 771 मध्ये सुधारित दर आणि ऑक्टोबर 2024 नंतरचे सरेंडर नियम आहेत. आमचे दोन्ही कॅल्क्युलेटर आपापल्या आवृत्तीचे दर वापरतात, म्हणून तुमच्या वयासाठी दोन्ही पाने पाहा.

जीवन उत्सव विरुद्ध जीवन उमंग: जीवन उमंग 745 हा विथ-प्रॉफिट प्लान आहे, जो दरवर्षी विमा रकमेच्या 8% आणि मॅच्युरिटीला बोनस देतो. जीवन उत्सव 10% देतो, बोनस नाही, पण प्रत्येक आकडा हमीचा आहे. झटपट तुलनेसाठी आमचा जीवन उत्सव कॅल्क्युलेटर वापरून पाहा.

हा कॅल्क्युलेटर कसा वापरायचा

1. वय टाका आणि भरणा मुदत निवडा.
2. विमा रक्कम आणि प्रीमियम पद्धत निवडा.
3. नियमित किंवा फ्लेक्सी उत्पन्न निवडा आणि ऑनलाइन खरेदी आहे का ते निवडा.
4. प्रीमियम, वार्षिक उत्पन्न, ते सुरू होण्याचे वय, मृत्यू लाभ आणि वर्षनिहाय तक्ता पहा.

सर्व आकडे नियोजनासाठी अंदाज आहेत. प्रत्यक्ष प्रीमियम LIC ची अंडररायटिंग, रायडर आणि अचूक जन्मतारखेवर अवलंबून असतो.