LIC मनी बॅक पॉलिसी कॅल्क्युलेटर न्यू मनी बॅक 20 वर्षे (720), न्यू मनी बॅक 25 वर्षे (721), न्यू चिल्ड्रन्स मनी बॅक (732) आणि बीमा श्री (748) चा प्रीमियम आणि वर्षनिहाय परतावा दाखवतो. प्लान 720 दर पाच वर्षांनी विमा रकमेच्या 20% परत करतो. 30 व्या वर्षी ₹5 लाखांच्या प्लान 720 चा प्रीमियम सुमारे ₹38,705 वार्षिक असून एकूण सुमारे ₹9.5 लाख मिळतात.
LIC मनी बॅक प्रीमियम व परतावा कॅल्क्युलेटर
तुमचा अंदाज
विमा रकमेच्या 40% + बोनस
- प्रति हप्ता प्रीमियम
- ₹38,705
- सर्व्हायव्हल बेनिफिट (मनी बॅक)5व्या, 10व्या आणि 15व्या वर्षाच्या शेवटी
- ₹1,00,000
- एकूण भरलेला प्रीमियम
- ₹5,80,575
- एकूण बोनस (अंदाजे)
- ₹4,50,000
- एकूण परतावा
- ₹9,50,000
- मृत्यूनंतर विमा रक्कमअधिक जमा बोनस; आधी मिळालेले मनी बॅक वजा होत नाहीत
- ₹6,25,000
- अंदाजे परतावा (IRR)
- 5.29%
- प्रीमियम भरण्याची मुदत
- 15 वर्षे
- मॅच्युरिटीला वय
- 50 वर्षे
- एकूण भरलेला प्रीमियम₹5,80,57561%
- निव्वळ नफा₹3,69,42539%
मनी बॅक वेळापत्रक (गृहीत बोनस दराने)
| पॉलिसी वर्ष | तुमचे वय | तोपर्यंत भरलेला प्रीमियम | मिळणारी रक्कम |
|---|---|---|---|
| 5 | 35 वर्षे | ₹1,93,525 | ₹1,00,000 |
| 10 | 40 वर्षे | ₹3,87,050 | ₹1,00,000 |
| 15 | 45 वर्षे | ₹5,80,575 | ₹1,00,000 |
| 20 | 50 वर्षे | ₹5,80,575 | ₹6,50,000 |
22 सप्टेंबर 2025 पासून वैयक्तिक जीवन विमा प्रीमियमवर GST लागत नाही. आकडे सामान्य दरांवर आधारित अंदाज आहेत आणि LIC च्या अधिकृत कोटेशनपेक्षा वेगळे असू शकतात.
मनी बॅक कॅल्क्युलेटर काय करतो?
मनी बॅक पॉलिसी हा असा एंडोमेंट प्लान आहे ज्यात संपूर्ण विमा रक्कम शेवटी एकदम न मिळता तिचा काही भाग ठरावीक अंतराने परत मिळतो. त्यामुळे मध्ये मध्ये नियोजित खर्चांसाठी पैसे मिळतात आणि कुटुंबाचे पूर्ण जीवन संरक्षणही कायम राहते.
हा कॅल्क्युलेटर LIC च्या चार सध्याच्या मनी बॅक प्लानसाठी आहे:
| प्लान | पॉलिसी मुदत | प्रीमियम मुदत | मनी बॅक | मॅच्युरिटीला |
|---|---|---|---|---|
| 720 न्यू मनी बॅक, 20 वर्षे | 20 वर्षे | 15 वर्षे | 5, 10, 15 व्या वर्षी 20% | 40% + बोनस |
| 721 न्यू मनी बॅक, 25 वर्षे | 25 वर्षे | 20 वर्षे | 5, 10, 15, 20 व्या वर्षी 15% | 40% + बोनस |
| 732 न्यू चिल्ड्रन्स मनी बॅक | 25 − मुलाचे वय | मुदतीइतकीच | मुलाच्या 18, 20, 22 व्या वर्षी 20% | 25 व्या वर्षी 40% + बोनस |
| 748 बीमा श्री (₹10 लाख+) | 14, 16, 18, 20, 24 किंवा 28 वर्षे | मुदत − 4 | मुदतीच्या शेवटी 30–45% चे दोन हप्ते | 10–40% + गॅरंटीड ॲडिशन्स + लॉयल्टी |
प्रत्येक प्लानसाठी तो वार्षिक प्रीमियम, निवडलेल्या पद्धतीचा हप्ता, एकूण प्रीमियम, मनी बॅक रक्कम, मॅच्युरिटी, मृत्यू लाभ आणि IRR दाखवतो. वर्षनिहाय वेळापत्रकात प्रत्येक रक्कम पॉलिसी वर्ष आणि तुमच्या वयासह दिसते. निकाल या साइटवरील प्रत्येक प्लानच्या स्वतःच्या कॅल्क्युलेटरमधून थेट येतात, त्यामुळे ते प्लान पानांशी नेहमी जुळतात.
आम्ही LIC शी संबंधित नाही. आकडे नियोजनासाठी अंदाज आहेत, कोटेशन नाही.
कॅल्क्युलेटर कसा काम करतो
- प्रीमियम. चारही प्लानचा प्रीमियम LIC ने प्रत्येक प्लानच्या सेल्स ब्रोशरमध्ये दिलेल्या नमुना प्रीमियमवर आधारित आहे: दिलेल्या वयांवर आकडे तंतोतंत जुळतात (उदा. प्लान 720 मध्ये 30 व्या वर्षी ₹2 लाखांसाठी ₹16,082 वार्षिक) आणि मधल्या वयांचा प्रीमियम प्रमाणात काढला जातो. LIC ची उच्च विमा रक्कम सूट आणि वार्षिक 2% किंवा सहामाही 1% पद्धत सूट लागू होते.
- GST नाही. 22 सप्टेंबर 2025 पासून वैयक्तिक जीवन विमा प्रीमियमवर GST लागत नाही. त्याआधीच्या पावत्यांवर पहिल्या वर्षी 4.5% आणि नंतर 2.25% GST दिसतो, तो आता लागू नाही.
- मनी बॅक. प्रत्येक हप्ता विमा रकमेचा ठरावीक टक्का असतो, जो दिलेल्या पॉलिसी वर्षाच्या शेवटी मिळतो.
- बोनस आणि मॅच्युरिटी. बोनस दर × विमा रक्कम ÷ 1,000 × पॉलिसी मुदत. तो पूर्ण विमा रकमेवर जमा होतो आणि शेवटच्या हप्त्यासोबत मिळतो.
- मृत्यू लाभ. 720, 721 आणि 748 मध्ये विमा रकमेच्या 125% किंवा वार्षिक प्रीमियमच्या 7 पट, यापैकी जास्त, भरलेल्या प्रीमियमच्या 105% पेक्षा कमी नाही, अधिक बोनस किंवा ॲडिशन्स. प्लान 732 चे स्वतःचे नियम आहेत.
- IRR. प्रत्येक वर्षाच्या सुरुवातीला प्रीमियम बाहेर जातो, मनी बॅक आणि मॅच्युरिटी आत येतात; दोन्ही समतोल करणारा दर म्हणजे तुमचा वार्षिक परतावा.
उदाहरणासह समजून घ्या
प्लान 720, वय 30, ₹5 लाख विमा रक्कम, वार्षिक पद्धत, बोनस ₹45:
| पॉलिसी वर्ष (वय) | तुम्ही भरता | तुम्हाला मिळते |
|---|---|---|
| वर्षे 1–15 | ₹38,705 वार्षिक (एकूण ₹5,80,575) | — |
| वर्ष 5 (35) | — | ₹1,00,000 |
| वर्ष 10 (40) | — | ₹1,00,000 |
| वर्ष 15 (45) | — | ₹1,00,000 |
| वर्ष 20 (50) | — | ₹6,50,000 (₹2 लाख + ₹4.5 लाख बोनस) |
| एकूण | ₹5,80,575 | ₹9,50,000 |
कोणत्याही वेळी मृत्यू संरक्षण किमान ₹6,25,000 अधिक बोनस आहे, आणि IRR सुमारे 5.3% येतो. मासिक भरल्यास प्रत्येक हप्ता सुमारे ₹3,294 (15 वर्षांत ₹5,92,920) येतो.
प्लान 721, वय 30, ₹10 लाख: प्रीमियम सुमारे ₹59,865 वार्षिक, 20 वर्षे (एकूण ₹11.97 लाख). 5, 10, 15 आणि 20 व्या वर्षी ₹1.5 लाख आणि 25 व्या वर्षी सुमारे ₹15.25 लाख मिळतील, एकूण ₹21.25 लाख. IRR सुमारे 5.06% आहे.
प्लान 748, वय 30, ₹10 लाख, 16 वर्षे मुदत: प्रीमियम ₹92,071 वार्षिक, 12 वर्षे (एकूण ₹11.05 लाख). 12 व्या व 14 व्या वर्षी ₹3.5 लाख आणि 16 व्या वर्षी सुमारे ₹9.55 लाख मिळतील, एकूण ₹16.55 लाख; IRR सुमारे 4.38% आहे.
टीप: मनी बॅक प्लानमध्ये बोनसच सगळे ठरवतो. प्लान 720 उदाहरणात बोनस ₹45 वरून ₹35 केल्यास एकूण रक्कम ₹8.5 लाख आणि IRR सुमारे 4.2% होतो. डिफॉल्टवर विसंबण्यापूर्वी मागच्या वर्षी जाहीर झालेला बोनस तपासा.
प्रीमियम चार्ट (₹10 लाख, वार्षिक)
| वय | प्लान 720 | प्लान 721 |
|---|---|---|
| 18 | ₹76,294 | ₹58,221 |
| 25 | ₹76,945 | ₹59,180 |
| 35 | ₹79,320 | ₹62,095 |
| 45 | ₹85,813 | ₹68,490 |
निकाल कसे वाचावेत
- एकूण परतावा म्हणजे तुम्हाला मिळणारा प्रत्येक रुपया: मनी बॅक हप्ते आणि अंदाजे बोनससह मॅच्युरिटी.
- सर्व्हायव्हल बेनिफिट म्हणजे मनी बॅकचा भाग; प्लान 720, 721 आणि 748 मध्ये तो प्रत्येक हप्त्याची रक्कम दाखवतो. अंदाजे मॅच्युरिटी रक्कम हा शेवटचा हप्ता आहे.
- मृत्यूनंतर विमा रक्कम म्हणजे नॉमिनीला कधीही मिळणारी किमान रक्कम, त्यावर बोनस. आधी मिळालेला मनी बॅक वजा होत नाही.
- IRR वापरून या प्लानची तुलना RD किंवा PPF शी सर्वात योग्य होते, कारण तो प्रत्येक रकमेची वेळ लक्षात घेतो.
- वर्षनिहाय तक्ता उघडून पैसे नेमके कोणत्या वर्षी येतील ते पहा.
महत्त्वाच्या टिप्स आणि सामान्य चुका
- रक्कम ध्येयाशी जोडा. प्लान 720 दर पाच वर्षांनी पैसे देतो, जे शाळा ते कॉलेज या टप्प्यांसाठी योग्य. प्लान 721 लहान रकमा 25 वर्षांत विभागतो.
- मनी बॅकमुळे सरेंडर मूल्य कमी होते. मिळालेला प्रत्येक हप्ता पॉलिसीच्या मूल्याचा भाग आहे, त्यामुळे हप्त्यानंतर सरेंडर केल्यास अपेक्षेपेक्षा कमी मिळते.
- मिळालेली रक्कम बचत खात्यात पडून ठेवू नका. ती किमान पॉलिसीइतका परतावा देणाऱ्या ठिकाणी गुंतवा किंवा ज्या ध्येयासाठी घेतली त्यावरच खर्च करा.
- जीवन संरक्षण मर्यादित आहे. ₹5 लाखांचे 125% बहुतेक कुटुंबांसाठी पुरेसे संरक्षण नाही. खऱ्या संरक्षणासाठी वेगळा टर्म प्लान घ्या.
- वार्षिक भरा. प्लान 720 उदाहरणात मासिक भरल्यास 15 वर्षांत सुमारे ₹12,000 जास्त लागतात.
संबंधित कॅल्क्युलेटर
- LIC न्यू मनी बॅक प्लान 720: 20 वर्षांच्या प्लानची संपूर्ण माहिती.
- LIC न्यू मनी बॅक प्लान 721: 25 वर्षांच्या प्लानची संपूर्ण माहिती.
- LIC बीमा श्री प्लान 748: मोठ्या विमा रकमेचा मनी बॅक प्लान.
- LIC सरेंडर मूल्य कॅल्क्युलेटर: मधेच पॉलिसी सोडल्यास किती मिळेल.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
LIC मनी बॅक 20 वर्षे (720) मध्ये पैसे कधी मिळतात?
प्लान 720 मध्ये 5व्या, 10व्या आणि 15व्या वर्षाच्या शेवटी विमा रकमेच्या 20% रक्कम मिळते. 20व्या वर्षाच्या शेवटी उरलेले 40% आणि सर्व बोनस मिळतो. प्रीमियम 15 वर्षे भरावा लागतो.
LIC मनी बॅक 25 वर्षे (721) चे वेळापत्रक काय आहे?
प्लान 721 मध्ये 5, 10, 15 आणि 20व्या वर्षाच्या शेवटी विमा रकमेच्या 15% आणि 25व्या वर्षी उरलेले 40% बोनससह मिळते. प्रीमियम 20 वर्षे भरावा लागतो. प्रवेश वय 13 ते 45 वर्षे आहे.
₹5 लाखांच्या LIC मनी बॅकचा प्रीमियम किती?
प्लान 720 मध्ये 30 व्या वर्षी आमचा कॅल्क्युलेटर सुमारे ₹38,705 वार्षिक (15 वर्षे) किंवा सुमारे ₹3,294 मासिक दाखवतो. प्लान 721 मध्ये याच वयात ₹10 लाख संरक्षणाचा प्रीमियम सुमारे ₹59,865 वार्षिक (20 वर्षे) आहे. दोन्ही आकडे LIC च्या ब्रोशरमधील नमुना प्रीमियमवर आधारित आहेत.
मनी बॅक मिळाल्यानंतरही पूर्ण विमा रकमेवर बोनस मिळतो का?
हो. LIC संपूर्ण मुदतभर पूर्ण मूळ विमा रकमेवर वार्षिक बोनस जमा करते, त्यातला काही भाग सर्व्हायव्हल बेनिफिट म्हणून मिळाला असला तरी. सर्व जमा बोनस मॅच्युरिटी किंवा मृत्यूवेळी मिळतो.
LIC मनी बॅक पॉलिसीत परतावा किती मिळतो?
आमच्या प्लान 720 उदाहरणात ₹45 बोनसवर IRR सुमारे 5.3% आणि ₹35 बोनसवर सुमारे 4.2% आहे. बोनसशिवाय परतावा ऋण झाला असता, म्हणजे परतावा मोठ्या प्रमाणात LIC जाहीर करणाऱ्या बोनसवर अवलंबून आहे.
मनी बॅक मिळाल्यानंतर पॉलिसीधारकाचा मृत्यू झाला तर?
नॉमिनीला तरीही पूर्ण मृत्यू लाभ मिळतो: विमा रकमेच्या 125% किंवा वार्षिक प्रीमियमच्या 7 पट, यापैकी जास्त, जमा बोनससह. आधी मिळालेले मनी बॅक हप्ते वजा केले जात नाहीत.
LIC मनी बॅकच्या रकमेवर कर लागतो का?
सर्व्हायव्हल बेनिफिट आणि मॅच्युरिटी साधारणपणे आयकर कायदा, 2025 मधील कलम 11 व अनुसूची II (पूर्वीचे कलम 10(10D)) अंतर्गत करमुक्त असतात, जर वार्षिक प्रीमियम विमा रकमेच्या 10% च्या आत असेल आणि नॉन-युलिप पॉलिसींची एकूण प्रीमियम मर्यादा पाळली असेल. जुन्या पद्धतीत प्रीमियमवर आयकर कायदा, 2025 मधील कलम 123 (पूर्वीचे कलम 80C) अंतर्गत सूट मिळते.
अस्वीकरण: LIC प्रीमियम कॅल्क्युलेटर ही एक स्वतंत्र वेबसाइट आहे. आमचा भारतीय आयुर्विमा महामंडळाशी (LIC) कोणताही संबंध किंवा मान्यता नाही. सर्व आकडे केवळ अंदाज आहेत; पॉलिसी घेण्यापूर्वी अचूक प्रीमियम आणि लाभ LIC किंवा परवानाधारक एजंटकडून निश्चित करा.