LIC न्यू जीवन शांती 758 हा एकरकमी प्रीमियमचा डेफर्ड ॲन्युइटी प्लान आहे. एकदाच खरेदी किंमत (किमान ₹1.5 लाख) भरून 1 ते 5 वर्षांनंतर आयुष्यभर ठराविक पेन्शन मिळते, एकट्याला किंवा कुटुंबातील सदस्यासोबत. LIC च्या ब्रोशरमधील उदाहरणानुसार (आमचा कॅल्क्युलेटर तेच आकडे देतो) 45 वर्षांची व्यक्ती ₹10 लाख गुंतवून 5 वर्षांच्या डेफरमेंटवर वयाच्या 50 पासून दरमहा ₹6,888 पेन्शन मिळवते.
न्यू जीवन शांती 758 पेन्शन कॅल्क्युलेटर
तुमचा अंदाज
वार्षिक पद्धतीने; इतर पद्धतींत 2–4% कमी
- ॲन्युइटी दर
- 8.61%
- व्हेस्टिंग वय
- 50 वर्षे
- मृत्यू लाभडेफरमेंटच्या शेवटी: खरेदी किंमत + ॲडिशनल बेनिफिट ऑन डेथ (किमान खरेदी किमतीच्या 105%); पेन्शन मिळेल तसे कमी होते
- ₹13,86,880
- खरेदी किंमत परत मिळण्यास लागणारी वर्षे
- 12.1 वर्षे
- खरेदी किंमत (Purchase Price)₹10,00,00038%
- पहिल्या 20 वर्षांची पेन्शन₹16,53,12062%
व्हेस्टिंगनंतर मिळणारी पेन्शन
| पॉलिसी वर्ष | वय | वार्षिक पेन्शन | आतापर्यंत एकूण पेन्शन |
|---|---|---|---|
| 6 | 51 | ₹82,656 | ₹82,656 |
| 10 | 55 | ₹82,656 | ₹4,13,280 |
| 15 | 60 | ₹82,656 | ₹8,26,560 |
| 20 | 65 | ₹82,656 | ₹12,39,840 |
| 25 | 70 | ₹82,656 | ₹16,53,120 |
| 30 | 75 | ₹82,656 | ₹20,66,400 |
| 35 | 80 | ₹82,656 | ₹24,79,680 |
22 सप्टेंबर 2025 पासून वैयक्तिक जीवन विमा प्रीमियमवर GST लागत नाही. आकडे सामान्य दरांवर आधारित अंदाज आहेत आणि LIC च्या अधिकृत कोटेशनपेक्षा वेगळे असू शकतात.
LIC न्यू जीवन शांती प्लान 758 म्हणजे काय?
LIC न्यू जीवन शांती प्लान 758 हा एकरकमी प्रीमियमचा, नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग डेफर्ड ॲन्युइटी प्लान आहे. तुम्ही एकदाच एकरकमी रक्कम भरता. तुम्ही निवडलेला प्रतीक्षा कालावधी (डेफरमेंट) संपल्यानंतर LIC तुम्हाला आयुष्यभर ठराविक पेन्शन देते.
आज हातात एकरकमी पैसा आहे आणि काही वर्षांनंतर खात्रीशीर उत्पन्न हवे आहे, अशांसाठी हा प्लान आहे. उदा. 40–50 वयोगटातील नोकरदार ज्यांच्याकडे बोनस किंवा एखाद्या पॉलिसीच्या मॅच्युरिटीचे पैसे आहेत, किंवा निवृत्त व्यक्ती ज्यांना आजचा ॲन्युइटी दर पक्का करून पेन्शन काही वर्षांनी सुरू करायची आहे.
प्लान 758 ही आज विक्रीत असलेली आवृत्ती आहे. तिने न्यू जीवन शांती प्लान 858 ची जागा घेतली, जो 1 ऑक्टोबर 2024 रोजी बंद झाला. पेन्शन सुरुवातीलाच ठरते, त्यामुळे शेअर बाजारातील चढ-उतारांचा तिच्यावर परिणाम होत नाही.
न्यू जीवन शांती 758 एका नजरेत
| वैशिष्ट्य | तपशील |
|---|---|
| प्लान क्रमांक | 758 |
| प्लानचा प्रकार | एकरकमी प्रीमियम डेफर्ड ॲन्युइटी (नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार) |
| प्रीमियम | एकदाच भरायची खरेदी किंमत |
| किमान खरेदी किंमत | ₹1,50,000 (दिव्यांग अवलंबितासाठी ₹50,000) |
| कमाल खरेदी किंमत | मर्यादा नाही |
| डेफरमेंट कालावधी | 1 ते 5 वर्षे |
| ॲन्युइटी पर्याय | सिंगल लाइफ किंवा जॉइंट लाइफ |
| पेन्शन पद्धत | मासिक, तिमाही, सहामाही, वार्षिक |
| किमान पेन्शन | ₹1,000 मासिक, ₹3,000 तिमाही, ₹6,000 सहामाही किंवा ₹12,000 वार्षिक |
| GST | 22 सप्टेंबर 2025 पासून शून्य (आधी 1.8% होता) |
| कुठे खरेदी करावा | एजंट किंवा इतर मध्यस्थांमार्फत ऑफलाइन, किंवा licindia.in वर ऑनलाइन; POSP-LI किंवा CPSC-SPV मार्फत नाही |
| स्थिती | नवीन खरेदीसाठी उपलब्ध |
पात्रता
| अट | किमान | कमाल |
|---|---|---|
| प्रवेश वय | 30 वर्षे | 79 वर्षे |
| व्हेस्टिंग वय (पेन्शन सुरू) | 31 वर्षे | 80 वर्षे |
| डेफरमेंट कालावधी | 1 वर्ष | 5 वर्षे, व्हेस्टिंग वयाच्या मर्यादेत |
जॉइंट लाइफ कुटुंबातील थेट पिढीतील दोन सदस्यांमध्ये (आजी-आजोबा, आई-वडील, मुले, नातवंडे), पती-पत्नीमध्ये किंवा भावंडांमध्ये घेता येते. दोघांचेही वय प्रवेश मर्यादेत असायला हवे.
पेन्शन कशी ठरते
पॉलिसी घेताना LIC एक ॲन्युइटी दर निश्चित करते. हा दर तुमचे वय, डेफरमेंट कालावधी आणि सिंगल की जॉइंट लाइफ यावर अवलंबून असतो.
आमचा कॅल्क्युलेटर LIC च्या प्रकाशित सेल्स ब्रोशरमधील (ऑगस्ट 2025) आकड्यांनुसार चालतो. ब्रोशरमधील उदाहरण ₹10 लाख, वय 45 आणि 5 वर्षांच्या डेफरमेंटचे आहे: सिंगल लाइफमध्ये ₹86,100 वार्षिक (सहामाही ₹42,189, तिमाही ₹20,879 किंवा मासिक ₹6,888) आणि 35 वर्षांच्या दुसऱ्या ॲन्युइटीधारकासोबत जॉइंट लाइफमध्ये ₹82,800 वार्षिक (मासिक ₹6,624). कॅल्क्युलेटर हे आठही प्रकाशित आकडे तंतोतंत देतो. इतर वय आणि डेफरमेंटचे दर LIC प्रकाशित करत नाही, म्हणून ते याच आधारावरून अंदाजे काढले आहेत.
कॅल्क्युलेटर पुढील पद्धत वापरतो:
- मूळ दर: तुमचे वय, डेफरमेंट आणि पर्यायानुसार तक्त्यातील दर. डेफरमेंट जास्त तर दर जास्त, कारण LIC तुमचे पैसे जास्त काळ सांभाळते.
- मोठ्या खरेदी किमतीवर इन्सेंटिव्ह: ₹5 लाखांपासून LIC प्रत्येक ₹1,000 खरेदी किमतीवर वार्षिक ₹2.90 ते ₹5.75 जोडते, जे स्लॅब (₹5 लाख, ₹10 लाख, ₹25 लाख) आणि डेफरमेंटवर अवलंबून असते. ₹10 ते 25 लाख आणि 5 वर्षांच्या डेफरमेंटवर ते ₹5.50 आहे.
- खरेदीच्या मार्गानुसार इन्सेंटिव्ह: थेट ऑनलाइन खरेदीवर दर 2% वाढतो (₹10 लाखांपासून 2.5%). सध्याच्या LIC पॉलिसीधारकाला किंवा नॉमिनीला एजंटमार्फत 0.15% जास्त मिळते, आणि ₹10 लाखांखाली ऑनलाइन एकूण 2.15%.
- पेन्शन पद्धत: वार्षिक पद्धतीत पूर्ण दर मिळतो. सहामाही, तिमाही आणि मासिक पद्धतीत वार्षिक दर अनुक्रमे 2%, 3% आणि 4% कमी होतो.
- किमान तपासणी: प्रत्येक हप्ता प्लानच्या किमान मर्यादेपेक्षा (उदा. ₹1,000 मासिक) कमी नसावा.
उदाहरण: 55 वर्षांची व्यक्ती एजंटमार्फत ₹10 लाख, सिंगल लाइफ आणि 5 वर्षांचे डेफरमेंट निवडते. वयाच्या 60 पासून तिला दरमहा सुमारे ₹7,246 किंवा वार्षिक पद्धतीने ₹90,578 पेन्शन मिळेल, म्हणजे साधारण 9.06% ॲन्युइटी दर. मासिक दराने साधारण 11.5 वर्षांत पेन्शन खरेदी किमतीइतकी होते. तुलनेसाठी, ब्रोशरमधील उदाहरण (वय 45) ऑनलाइन घेतल्यास ₹6,888 ऐवजी दरमहा सुमारे ₹7,049 मिळतात.
जॉइंट लाइफ उदाहरण: 60 आणि 56 वर्षांचे पती-पत्नी ₹20 लाख गुंतवून 5 वर्षांचे डेफरमेंट निवडतात. कॅल्क्युलेटरनुसार त्यांना दरमहा ₹14,485 (वार्षिक पद्धतीने सुमारे ₹1,81,060) मिळतील, जे दुसऱ्या मृत्यूपर्यंत सुरू राहतील.
टीप: डेफरमेंटचे प्रत्येक जादा वर्ष पेन्शन वाढवते. वय 55 असताना 1 वर्षाच्या डेफरमेंटवर सुमारे ₹78,231 आणि 5 वर्षांच्या डेफरमेंटवर सुमारे ₹90,578 वार्षिक (वार्षिक पद्धत) मिळतात. उत्पन्नाची लगेच गरज नसेल, तर खालील चार्टमध्ये वेगवेगळ्या डेफरमेंटची तुलना नक्की करा.
₹10 लाखांवर पेन्शन चार्ट
कॅल्क्युलेटरखालील चार्ट ₹10 लाख खरेदी किमतीवर वेगवेगळ्या वयासाठी आणि 1 ते 5 वर्षांच्या डेफरमेंटसाठी वार्षिक पेन्शन दाखवतो (सिंगल लाइफ, वार्षिक पद्धत, एजंटमार्फत खरेदी). काही उदाहरणे:
- वय 45, 5 वर्षे डेफरमेंट: ₹86,100 वार्षिक (LIC चा प्रकाशित आकडा)
- वय 55, 5 वर्षे डेफरमेंट: सुमारे ₹90,578 वार्षिक
- वय 60, 5 वर्षे डेफरमेंट: सुमारे ₹94,160 वार्षिक
- वय 75, 5 वर्षे डेफरमेंट: सुमारे ₹1,10,280 वार्षिक
वय 45 चा आकडा सोडून बाकी सर्व अंदाज आहेत. खरी पेन्शन खरेदीच्या दिवशी LIC च्या कोटेशनमध्ये दिलेली असेल तीच.
मृत्यू लाभ
ॲन्युइटीधारकाचा (जॉइंट लाइफमध्ये शेवटच्या हयात व्यक्तीचा) मृत्यू झाल्यास नॉमिनीला यांपैकी जे जास्त असेल ते मिळते:
- खरेदी किंमत + जमा अतिरिक्त लाभ, वजा आतापर्यंत दिलेली एकूण पेन्शन, किंवा
- खरेदी किमतीच्या 105%.
ॲडिशनल बेनिफिट ऑन डेथ फक्त डेफरमेंट कालावधीत प्रत्येक पॉलिसी महिन्याच्या शेवटी जमा होतो, कोणताही इन्सेंटिव्ह न धरता मासिक पद्धतीच्या ॲन्युइटी दराने. कॅल्क्युलेटरमधील मृत्यू लाभ डेफरमेंटच्या शेवटची रक्कम दाखवतो: वय 45, ₹10 लाख आणि 5 वर्षांचे डेफरमेंट असल्यास सुमारे ₹13,86,880. पेन्शन सुरू झाल्यानंतर दिलेली पेन्शन यातून वजा होते, त्यामुळे हा लाभ कालांतराने कमी होतो.
₹10 लाखांच्या पॉलिसीवर कुटुंबाला कोणत्याही परिस्थितीत किमान ₹10,50,000 मिळतात, मृत्यू डेफरमेंटमध्ये झाला किंवा पेन्शन सुरू झाल्यानंतर. नॉमिनी ही रक्कम एकरकमी किंवा हप्त्यांत घेऊ शकतो.
इतर लाभ आणि अटी
- कर्ज: पॉलिसी जारी झाल्यानंतर 3 महिन्यांनी किंवा फ्री-लुक कालावधी संपल्यावर (जे नंतर असेल), डेफरमेंटदरम्यान आणि नंतरही मिळते.
- सरेंडर: कधीही शक्य. गॅरंटीड सरेंडर मूल्य (पहिली 3 वर्षे खरेदी किमतीच्या 75%, चौथ्या वर्षापासून 90%, वजा दिलेली पेन्शन) किंवा स्पेशल सरेंडर मूल्य, यांपैकी जास्त रक्कम मिळते; त्यामुळे लवकर सरेंडर केल्यास तोटा होतो.
- फ्री-लुक कालावधी: अटी पटल्या नाहीत तर ठरलेल्या मुदतीत पॉलिसी परत करता येते.
- गॅरंटीड दर: ॲन्युइटी दर खरेदीच्या वेळी ठरतो आणि आयुष्यभर बदलत नाही.
कर लाभ
जुन्या कर पद्धतीत खरेदी किमतीवर आयकर कायदा, 2025 मधील कलम 123 (पूर्वीचे कलम 80CCC) अंतर्गत (₹1.5 लाखांच्या एकूण मर्यादेत) वजावट मिळू शकते. पेन्शन ज्या वर्षी मिळते त्या वर्षीचे उत्पन्न मानली जाते आणि ती करपात्र आहे. नॉमिनीला मिळणारा मृत्यू लाभ सामान्यतः उत्पन्न म्हणून करपात्र नसतो. 22 सप्टेंबर 2025 पासून खरेदी किमतीवर GST नाही; त्याआधी खरेदी करणाऱ्यांनी 1.8% GST भरला होता.
कोणी घ्यावा, कोणी टाळावा
योग्य आहे जर:
- तुमचे वय 45 ते 65 दरम्यान आहे, एकरकमी पैसा आहे आणि काही वर्षांनंतर खात्रीशीर उत्पन्न हवे आहे.
- निवृत्तीनंतर गुंतवणूक सांभाळण्याची कटकट नको आहे.
- जॉइंट लाइफ पर्यायाने जोडीदारालाही सुरक्षित करायचे आहे.
पुन्हा विचार करा जर:
- पैसे लवकर परत लागण्याची शक्यता आहे. ॲन्युइटी लवकर सरेंडर करणे महाग पडते.
- तुम्ही जास्त कर स्लॅबमध्ये आहात. पेन्शन पूर्ण करपात्र आहे, म्हणून कर-बचतीच्या पर्यायांशी तुलना करा.
- महागाईसोबत वाढणारे उत्पन्न हवे आहे. इथे पेन्शन आयुष्यभर सारखीच राहते.
प्लान 758, 858 आणि लगेच सुरू होणारी ॲन्युइटी
प्लान 858 ची रचनाही अशीच होती आणि तो 30 सप्टेंबर 2024 पर्यंत विकला गेला. सध्याच्या 758 मध्ये डेफरमेंट 1 ते 5 वर्षांचे आहे आणि LIC चे सुधारित दर आणि इन्सेंटिव्ह लागू आहेत, म्हणून नवीन खरेदीदाराने 758 चेच आकडे पाहावेत. ज्यांच्याकडे 858 आहे त्यांचा दर पूर्वीसारखाच राहतो. जुन्या पॉलिसीधारकांनी आमचे न्यू जीवन शांती 858 पान पहावे.
पेन्शन लगेच सुरू हवी असल्यास जीवन अक्षय VII (प्लान 857) सारखी इमिजिएट ॲन्युइटी अधिक योग्य ठरू शकते. निवृत्तीच्या वेगवेगळ्या पर्यायांची तुलना करण्यासाठी आमचा LIC पेन्शन कॅल्क्युलेटर वापरून पहा.
हा कॅल्क्युलेटर कसा वापरावा
- खरेदी किंमत टाका.
- सिंगल किंवा जॉइंट लाइफ निवडा. जॉइंट लाइफसाठी दुसऱ्या व्यक्तीचे वय टाका.
- तुमचे वय आणि डेफरमेंट कालावधी टाका.
- पेन्शन पद्धत निवडा आणि लागू असल्यास ऑनलाइन खरेदी वर टिक करा.
- प्रति हप्ता पेन्शन, वार्षिक पेन्शन, मृत्यू लाभ आणि वर्षनिहाय तक्ता पहा. सर्व आकडे अंदाजे आहेत, LIC कोटेशन नाही.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
न्यू जीवन शांती 758 मध्ये ₹10 लाखांवर किती पेन्शन मिळेल?
हे वय आणि डेफरमेंटवर अवलंबून आहे. LIC च्या ब्रोशरमधील उदाहरण (आमचा कॅल्क्युलेटर तेच आकडे देतो): वय 45, 5 वर्षे डेफरमेंट आणि एजंटमार्फत खरेदी केल्यास वार्षिक पद्धतीने ₹86,100 किंवा मासिक पद्धतीने ₹6,888. वय 60 आणि 5 वर्षे डेफरमेंट असल्यास आमच्या अंदाजानुसार सुमारे ₹94,160 वार्षिक. अचूक रक्कम LIC कोटेशनवरूनच निश्चित करा.
प्लान 758 साठी किमान आणि कमाल वय किती?
प्रवेश वय 30 ते 79 वर्षे (मागील वाढदिवस) आहे. पेन्शन वयाच्या 80 पर्यंत सुरू व्हायला हवी, म्हणून वय आणि डेफरमेंटची बेरीज 80 पेक्षा जास्त चालत नाही. डेफरमेंट स्वतः 1 ते 5 वर्षांचे असते. 75 वर्षांपर्यंतची व्यक्ती पूर्ण 5 वर्षे निवडू शकते, तर 77 वर्षांची व्यक्ती जास्तीत जास्त 3 वर्षे.
सिंगल लाइफ आणि जॉइंट लाइफमध्ये फरक काय?
सिंगल लाइफमध्ये ॲन्युइटीधारक हयात असेपर्यंत पेन्शन मिळते. जॉइंट लाइफमध्ये पहिल्या मृत्यूनंतर पेन्शन हयात जोडीदाराला सुरू राहते आणि दुसऱ्या मृत्यूनंतर मृत्यू लाभ मिळतो. जॉइंट लाइफची पेन्शन थोडी कमी असते कारण ती जास्त काळ चालते.
डेफरमेंटच्या काळात मृत्यू झाल्यास काय मिळते?
नॉमिनीला खरेदी किंमत अधिक आतापर्यंत जमा झालेला ॲडिशनल बेनिफिट ऑन डेथ, किंवा खरेदी किमतीच्या 105%, यांपैकी जे जास्त असेल ते मिळते. हा अतिरिक्त लाभ डेफरमेंटच्या प्रत्येक महिन्याला मासिक पद्धतीच्या ॲन्युइटी दराने जमा होतो. वय 45, ₹10 लाख आणि 5 वर्षे डेफरमेंट असल्यास आमच्या कॅल्क्युलेटरनुसार डेफरमेंटच्या शेवटी तो सुमारे ₹13,86,880 होतो.
न्यू जीवन शांती 758 ची पेन्शन करपात्र आहे का?
होय. पेन्शन तुमच्या उत्पन्नात जोडली जाते आणि स्लॅबनुसार कर लागतो. जुन्या कर पद्धतीत खरेदी किमतीवर कलम 123 (पूर्वीचे 80CCC) अंतर्गत ₹1.5 लाखांच्या एकूण मर्यादेत वजावट मिळू शकते. 22 सप्टेंबर 2025 पासून खरेदी किमतीवर GST लागत नाही.
न्यू जीवन शांती 758 आणि 858 मध्ये काय फरक आहे?
758 ही सध्याची आवृत्ती आहे, जी 1 ऑक्टोबर 2024 रोजी 858 बंद झाल्यानंतर आली. दोन्ही एकरकमी प्रीमियमचे डेफर्ड ॲन्युइटी प्लान आहेत, ज्यात सिंगल किंवा जॉइंट लाइफ निवडता येते. सध्याच्या 758 मध्ये डेफरमेंट 1 ते 5 वर्षांचे आहे आणि ॲन्युइटी दर व इन्सेंटिव्ह बदलले आहेत. जुन्या 858 पॉलिसी मूळ दरानेच चालू राहतात.
या प्लानमध्ये सरेंडर किंवा कर्ज मिळते का?
होय. पॉलिसी कधीही सरेंडर करता येते. गॅरंटीड सरेंडर मूल्य (पहिली 3 वर्षे खरेदी किमतीच्या 75%, चौथ्या वर्षापासून 90%, वजा दिलेली पेन्शन) किंवा स्पेशल सरेंडर मूल्य, यांपैकी जास्त रक्कम मिळते. कर्ज पॉलिसी जारी झाल्यानंतर 3 महिन्यांनी किंवा फ्री-लुक कालावधी संपल्यावर, जे नंतर असेल तेव्हापासून मिळते.
अस्वीकरण: LIC प्रीमियम कॅल्क्युलेटर ही एक स्वतंत्र वेबसाइट आहे. आमचा भारतीय आयुर्विमा महामंडळाशी (LIC) कोणताही संबंध किंवा मान्यता नाही. सर्व आकडे केवळ अंदाज आहेत; पॉलिसी घेण्यापूर्वी अचूक प्रीमियम आणि लाभ LIC किंवा परवानाधारक एजंटकडून निश्चित करा.