LIC जीवन लाभ कॅल्क्युलेटर प्लानच्या तिन्ही आवृत्त्यांचा, 736 (सध्याचा), 936 (2020–2024) आणि 836 (2016–2020), प्रीमियम, मॅच्युरिटी आणि परतावा दाखवतो. प्रीमियम 10, 15 किंवा 16 वर्षे भरावा लागतो आणि संरक्षण 16, 21 किंवा 25 वर्षे असते. 30 वर्षांच्या व्यक्तीसाठी प्लान 736 मध्ये ₹10 लाख, 21 वर्षे मुदतीचा प्रीमियम सुमारे ₹55,505 वार्षिक असून मॅच्युरिटी सुमारे ₹21.4 लाख मिळू शकते.
जीवन लाभ प्रीमियम, मॅच्युरिटी व IRR कॅल्क्युलेटर
तुमचा अंदाज
- प्रति हप्ता प्रीमियम
- ₹28,253
- प्रीमियम भरण्याची मुदत
- 15 वर्षे
- एकूण भरलेला प्रीमियम
- ₹4,23,795
- एकूण बोनस (अंदाजे)
- ₹4,72,500
- फायनल ॲडिशनल बोनस
- ₹97,250
- मृत्यूनंतर विमा रक्कमअधिक जमा बोनस; कधीही ₹4,44,985 (प्रीमियमच्या 105%) पेक्षा कमी नाही
- ₹5,00,000
- मॅच्युरिटीला वय
- 51 वर्षे
- अंदाजे परतावा (IRR)
- 6.55%
- एकूण भरलेला प्रीमियम₹4,23,79540%
- निव्वळ नफा₹6,45,95560%
22 सप्टेंबर 2025 पासून वैयक्तिक जीवन विमा प्रीमियमवर GST लागत नाही. आकडे सामान्य दरांवर आधारित अंदाज आहेत आणि LIC च्या अधिकृत कोटेशनपेक्षा वेगळे असू शकतात.
जीवन लाभ कॅल्क्युलेटर काय करतो?
LIC जीवन लाभ हा LIC च्या सर्वाधिक विकल्या जाणाऱ्या बचत प्लानपैकी एक आहे. हा मर्यादित प्रीमियमचा, विथ-प्रॉफिट एंडोमेंट प्लान आहे: प्रीमियम पॉलिसी मुदतीपेक्षा कमी वर्षे भरावा लागतो आणि शेवटी विमा रक्कम व बोनस मिळतो. हा प्लान तीन आवृत्त्यांमध्ये आला:
| आवृत्ती | विक्री कालावधी | स्थिती | मृत्यू संरक्षण |
|---|---|---|---|
| प्लान 836 | जानेवारी 2016 ते 2020 च्या सुरुवातीपर्यंत | बंद | वार्षिक प्रीमियमच्या 10 पट |
| प्लान 936 (UIN 512N304V02) | फेब्रुवारी 2020 ते 1 ऑक्टोबर 2024 | बंद | वार्षिक प्रीमियमच्या 7 पट |
| प्लान 736 (UIN 512N304V03) | ऑक्टोबर 2024 पासून | उपलब्ध | वार्षिक प्रीमियमच्या 7 पट |
हा कॅल्क्युलेटर तिन्ही आवृत्त्यांसाठी चालतो. नवी पॉलिसी घ्यायची असल्यास 736 निवडा. तुमच्याकडे 936 किंवा 836 पॉलिसी असेल तर तीच आवृत्ती निवडून प्रीमियम तपासा आणि मॅच्युरिटीचा अंदाज घ्या.
प्रत्येक पर्यायासाठी टूल वार्षिक प्रीमियम, निवडलेल्या पद्धतीचा हप्ता, एकूण प्रीमियम, अंदाजे बोनस, मॅच्युरिटी रक्कम, मृत्यू लाभ आणि IRR दाखवतो. IRR म्हणजे तुमच्या पैशावरील खरा वार्षिक परतावा.
आम्ही LIC शी संबंधित नाही; ही स्वतंत्र वेबसाइट आहे. सर्व आकडे अंदाज आहेत. नेमकी रक्कम पॉलिसी कागदपत्रे किंवा LIC एजंटकडून मिळेल.
कॅल्क्युलेटर कसा काम करतो
पात्रता आधीच समाविष्ट
| पॉलिसी मुदत | प्रीमियम भरण्याची मुदत | प्रवेश वय |
|---|---|---|
| 16 वर्षे | 10 वर्षे | 8 ते 59 |
| 21 वर्षे | 15 वर्षे | 8 ते 54 |
| 25 वर्षे | 16 वर्षे | 8 ते 50 |
किमान विमा रक्कम ₹2 लाख आणि मॅच्युरिटीला कमाल वय 75 वर्षे आहे. या मर्यादेबाहेरचा पर्याय कॅल्क्युलेटर स्वीकारत नाही.
प्रीमियम
LIC प्रत्येक ₹1,000 विमा रकमेवर टेब्युलर दर लावते, जो वय, मुदत आणि प्लान आवृत्तीवर अवलंबून असतो. या टूलचे स्वतःचे दरपत्रक नाही: ते तुमची माहिती निवडलेल्या आवृत्तीच्या प्लान कॅल्क्युलेटरकडे पाठवते, त्यामुळे त्याचे आकडे आमच्या प्लान 736, 936 आणि 836 च्या पानांशी जुळतात. 736 चे दर LIC च्या प्रकाशित ब्रोशरमधील नमुना प्रीमियमवर आधारित आहेत, जे पुरुष आणि स्त्रीसाठी सारखेच आहेत. प्रत्येक प्लान कॅल्क्युलेटर:
- तुमच्या वयाचा दर काढतो (मधल्या वयासाठी इंटरपोलेशनने);
- ₹5 लाख किंवा जास्त रकमेवर हाय सम ॲश्युअर्ड रिबेट वजा करतो;
- सहामाही, तिमाही किंवा मासिक भरण्यावर मोड लोडिंग जोडतो.
22 सप्टेंबर 2025 पासून वैयक्तिक जीवन विमा प्रीमियमवर GST लागत नाही, त्यामुळे दाखवलेला प्रीमियम हीच पूर्ण रक्कम आहे. 936 आणि 836 च्या जुन्या पावत्यांवर 4.5% किंवा 2.25% GST दिसू शकतो, जो त्या तारखेपूर्वी लागू होता.
मॅच्युरिटी आणि IRR
- मॅच्युरिटी रक्कम = विमा रक्कम + (बोनस दर × विमा रक्कम ÷ 1,000 × मुदत) + अंदाजे फायनल ॲडिशनल बोनस.
- IRR प्रत्येक प्रीमियम वर्षाच्या सुरुवातीला जाणारा पैसा आणि मॅच्युरिटी शेवटी येणारा पैसा मानतो. दोन्ही समतोल करणारा दर म्हणजे तुमचा वार्षिक परतावा.
उदाहरणासह समजून घ्या
30 वर्षांची एक व्यक्ती जीवन लाभ 736 मध्ये ₹10 लाख विमा रक्कम, 21 वर्षे मुदत आणि वार्षिक पद्धत निवडते. बोनस डिफॉल्ट ₹45 आहे.
| तपशील | रक्कम |
|---|---|
| वार्षिक प्रीमियम | ₹55,505 |
| प्रीमियम भरण्याची मुदत | 15 वर्षे |
| एकूण भरलेला प्रीमियम | ₹8,32,575 |
| अंदाजे बोनस (फायनल बोनससह) | ₹11,39,500 |
| 51 व्या वर्षी मॅच्युरिटी | ₹21,39,500 |
| किमान मृत्यू संरक्षण | ₹10,00,000 + बोनस |
| IRR | 6.68% वार्षिक |
मासिक भरल्यास प्रत्येक हप्ता सुमारे ₹4,725 येईल आणि मोड लोडिंगमुळे 15 वर्षांचा एकूण भरणा ₹8,50,500 होईल.
हेच पर्याय प्लान 936 मध्ये ₹52,000 वार्षिक प्रीमियम आणि सुमारे 6.99% IRR देतात. प्लान 836 मध्ये प्रीमियम ₹42,140 येतो. 936 चे आकडे पुरुषासाठी आहेत, कारण आमच्या 936 दरपत्रकात लिंगानुसार वेगळे दर आहेत.
टीप: कमी बोनस धरूनही पहा. बोनस ₹45 वरून ₹38 केल्यास मॅच्युरिटी सुमारे ₹19.78 लाख आणि IRR सुमारे 6.1% होतो. नियोजन नेहमी सावध आकड्यावर करा.
प्रीमियम एका नजरेत (प्लान 736, ₹10 लाख)
| वय | 16 वर्षे | 21 वर्षे | 25 वर्षे |
|---|---|---|---|
| 25 | ₹85,713 | ₹55,310 | ₹46,833 |
| 30 | ₹85,835 | ₹55,505 | ₹47,125 |
| 40 | ₹87,060 | ₹57,270 | ₹49,380 |
इतर वयांसाठी कॅल्क्युलेटरखालील पूर्ण चार्ट पहा.
निकाल कसे वाचावेत
- वार्षिक प्रीमियम म्हणजे वार्षिक पद्धतीत दरवर्षी भरायची रक्कम. इतर पद्धतींसाठी प्रति हप्ता प्रीमियम पहा.
- अंदाजे मॅच्युरिटी रक्कम हा मुख्य आकडा आहे. त्यात फक्त विमा रक्कम हमीची आहे; बाकी LIC जाहीर करणाऱ्या बोनसवर अवलंबून आहे.
- मृत्यूनंतर विमा रक्कम म्हणजे नॉमिनीला मिळणारी किमान रक्कम; जमा बोनस त्यावर वेगळा मिळतो.
- IRR वापरून जीवन लाभची तुलना PPF, FD किंवा डेट फंडाशी करता येते. जीवन संरक्षणासह 5–7% हा विथ-प्रॉफिट एंडोमेंट प्लानसाठी सामान्य आकडा आहे.
डोनट चार्ट दाखवतो की मॅच्युरिटीमधील किती भाग तुम्ही भरलेला पैसा आहे आणि किती नफा.
महत्त्वाच्या टिप्स आणि सामान्य चुका
- फक्त एकूण प्रीमियमशी तुलना करू नका. ₹8.33 लाखांवर ₹21.4 लाख दुपटीपेक्षा जास्त वाटतात, पण ते 21 वर्षांत मिळतात. योग्य मोजपट्टी IRR आहे.
- मुदत ध्येयाच्या तारखेनुसार निवडा. मुलाची कॉलेज फी 16 वर्षांनी लागणार असेल तर 16 वर्षांची मुदत घ्या, प्रीमियम जास्त असला तरी.
- शक्य असल्यास वार्षिक भरा. त्यामुळे मासिक किंवा तिमाही पद्धतीचा जादा खर्च वाचतो.
- लवकर सरेंडर करू नका. सुरुवातीच्या वर्षांत सरेंडर मूल्य भरलेल्या प्रीमियमपेक्षा बरेच कमी असते. पैशांची गरज असेल तर पॉलिसी कर्ज चांगला पर्याय आहे.
- जीवन संरक्षण मर्यादित आहे. ₹10 लाखांचे संरक्षण कुटुंबासाठी पुरेसे नसेल. अवलंबून असणारे असतील तर सोबत टर्म प्लान नक्की घ्या.
संबंधित कॅल्क्युलेटर
- LIC जीवन लाभ प्लान 736: सध्याच्या आवृत्तीची संपूर्ण माहिती.
- LIC जीवन लाभ प्लान 936: जुन्या पॉलिसीधारकांसाठी.
- LIC मॅच्युरिटी कॅल्क्युलेटर: इतर एंडोमेंट प्लानची मॅच्युरिटी.
- LIC बोनस कॅल्क्युलेटर: बोनस दर बदलल्यास रकमेवर होणारा परिणाम.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
₹10 लाख विमा रकमेवर जीवन लाभचा प्रीमियम किती?
प्लान 736 मध्ये 30 वर्षांच्या व्यक्तीसाठी 21 वर्षे मुदतीवर आमचा कॅल्क्युलेटर सुमारे ₹55,505 वार्षिक प्रीमियम दाखवतो, जो 15 वर्षे भरायचा आहे. त्याच मुदत आणि रकमेवर 25 व्या वर्षी सुमारे ₹55,310 आणि 40 व्या वर्षी सुमारे ₹57,270 येतो. पुरुष आणि स्त्रीसाठी दर सारखाच आहे.
जीवन लाभमध्ये मॅच्युरिटीला किती रक्कम मिळेल?
मॅच्युरिटी = विमा रक्कम + दरवर्षीचा बोनस + फायनल ॲडिशनल बोनस (जाहीर झाल्यास). ₹10 लाख संरक्षण, 21 वर्षे आणि ₹45 बोनसवर कॅल्क्युलेटर सुमारे ₹21.4 लाख दाखवतो: ₹9.45 लाख वार्षिक बोनस आणि सुमारे ₹1.95 लाखांचा अंदाजे फायनल बोनस. बोनस हमीचा नाही.
जीवन लाभमध्ये परतावा किती मिळतो?
₹45 बोनस दराने प्लान 736 चे 21 वर्षांचे उदाहरण सुमारे 6.7% वार्षिक IRR देते. बोनस ₹38 धरल्यास तो सुमारे 6.1% होतो. बोनस दर दरवर्षी बदलतात, त्यामुळे हे अंदाजच समजा.
जीवन लाभ 736, 936 आणि 836 मध्ये फरक काय?
तिन्हींमध्ये 16/21/25 वर्षांची मुदत आणि 10/15/16 वर्षांची प्रीमियम मुदत सारखीच आहे. प्लान 836 (2016–2020) मध्ये मृत्यू संरक्षण वार्षिक प्रीमियमच्या 10 पट होते, तर 936 आणि 736 मध्ये 7 पट आहे. सध्या फक्त प्लान 736 विक्रीस आहे. कॅल्क्युलेटर प्रत्येक आवृत्तीचा हिशोब त्या प्लानच्या स्वतःच्या कॅल्क्युलेटरने करतो.
जीवन लाभमध्ये प्रीमियम किती वर्षे भरावा लागतो?
16 वर्षांच्या पॉलिसीत 10 वर्षे, 21 वर्षांच्या पॉलिसीत 15 वर्षे आणि 25 वर्षांच्या पॉलिसीत 16 वर्षे. त्यानंतर प्रीमियम न भरता संरक्षण आणि बोनस मॅच्युरिटीपर्यंत सुरू राहतात.
जीवन लाभच्या प्रीमियमवर GST लागतो का?
आता नाही. 22 सप्टेंबर 2025 पासून वैयक्तिक जीवन विमा प्रीमियम GST मुक्त आहेत. त्याआधी जीवन लाभवर पहिल्या वर्षी 4.5% आणि नंतर 2.25% GST लागत होता, म्हणून जुन्या पावत्यांवर रक्कम जास्त दिसते.
माझ्या जुन्या जीवन लाभ 936 पॉलिसीसाठी हा कॅल्क्युलेटर वापरता येईल का?
हो. 936 निवडा आणि लिंग, प्रवेश वय, मुदत व विमा रक्कम टाका. प्रीमियम तुमच्या पॉलिसी शेड्यूलच्या जवळपास यायला हवा, आणि मॅच्युरिटीचा अंदाज शेवटी साधारण किती मिळेल ते सांगतो.
अस्वीकरण: LIC प्रीमियम कॅल्क्युलेटर ही एक स्वतंत्र वेबसाइट आहे. आमचा भारतीय आयुर्विमा महामंडळाशी (LIC) कोणताही संबंध किंवा मान्यता नाही. सर्व आकडे केवळ अंदाज आहेत; पॉलिसी घेण्यापूर्वी अचूक प्रीमियम आणि लाभ LIC किंवा परवानाधारक एजंटकडून निश्चित करा.