LIC सरल पेंशन 862, IRDAI का स्टैंडर्ड तत्काल एन्युटी प्लान है: 40 से 80 साल की उम्र में एक बार पैसा जमा करें और जीवनभर तय पेंशन पाएँ; मृत्यु पर पूरा खरीद मूल्य नॉमिनी को लौटता है। LIC के ब्रोशर के अनुसार 60 साल की उम्र में ₹10 लाख लगाने पर सालाना मोड में ₹62,300 मिलते हैं; मासिक मोड में यह लगभग ₹4,974 महीना बैठता है। इस पर GST नहीं लगता।
सरल पेंशन 862 पेंशन कैलकुलेटर
आपका अनुमान
- एन्युटी दर (सालाना)
- 5.97%
- मृत्यु लाभपूरा खरीद मूल्य नॉमिनी को वापस
- ₹10,00,000
- पेंशन से खरीद मूल्य के बराबर राशि मिलने में
- 16.8 वर्ष
- खरीद मूल्य (Purchase Price)₹10,00,00046%
- पहले 20 साल की पेंशन₹11,93,66054%
साल-दर-साल पेंशन और नॉमिनी को मिलने वाली राशि
| वर्ष | आयु | वार्षिक पेंशन | अब तक कुल पेंशन | मृत्यु पर नॉमिनी को |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 60 | ₹59,683 | ₹59,683 | ₹10,00,000 |
| 2 | 61 | ₹59,683 | ₹1,19,366 | ₹10,00,000 |
| 3 | 62 | ₹59,683 | ₹1,79,049 | ₹10,00,000 |
| 4 | 63 | ₹59,683 | ₹2,38,732 | ₹10,00,000 |
| 5 | 64 | ₹59,683 | ₹2,98,415 | ₹10,00,000 |
| 10 | 69 | ₹59,683 | ₹5,96,830 | ₹10,00,000 |
| 15 | 74 | ₹59,683 | ₹8,95,245 | ₹10,00,000 |
| 20 | 79 | ₹59,683 | ₹11,93,660 | ₹10,00,000 |
| 25 | 84 | ₹59,683 | ₹14,92,075 | ₹10,00,000 |
| 30 | 89 | ₹59,683 | ₹17,90,490 | ₹10,00,000 |
22 सितंबर 2025 से व्यक्तिगत जीवन बीमा प्रीमियम पर GST नहीं लगता। आंकड़े सामान्य दरों पर आधारित अनुमान हैं और LIC के आधिकारिक कोटेशन से अलग हो सकते हैं।
LIC सरल पेंशन प्लान 862 क्या है?
LIC सरल पेंशन (प्लान 862) वह स्टैंडर्ड तत्काल एन्युटी प्लान है, जिसे IRDAI ने हर जीवन बीमा कंपनी के लिए अनिवार्य किया था। “स्टैंडर्ड” का मतलब है कि सभी कंपनियों में इसकी शर्तें एक जैसी हैं, फर्क सिर्फ एन्युटी दर का होता है। आप एक बार एकमुश्त राशि जमा करते हैं, जिसे खरीद मूल्य (purchase price) कहते हैं, और LIC तुरंत पेंशन शुरू कर देता है। यह पेंशन जीवनभर एक समान रहती है।
रिटायर हो चुके लोगों में यह प्लान इसलिए लोकप्रिय है क्योंकि इसमें मूल पूंजी डूबती नहीं। दोनों विकल्पों में मृत्यु के बाद पूरा खरीद मूल्य नॉमिनी को लौटता है। इस सुरक्षा के बदले पेंशन थोड़ी कम मिलती है, और ऊपर का कैलकुलेटर बताता है कि कितनी।
सरल पेंशन 862 एक नज़र में
| विशेषता | विवरण |
|---|---|
| प्लान नंबर | 862 |
| प्लान का प्रकार | सिंगल प्रीमियम, नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग तत्काल एन्युटी |
| प्रवेश आयु | 40 से 80 वर्ष |
| विकल्प | सिंगल लाइफ या जॉइंट लाइफ (केवल जीवनसाथी), दोनों में 100% खरीद मूल्य वापसी |
| पेंशन मोड | मासिक, तिमाही, छमाही, सालाना |
| न्यूनतम पेंशन | ₹1,000 मासिक, ₹3,000 तिमाही, ₹6,000 छमाही, ₹12,000 सालाना |
| अधिकतम खरीद मूल्य | कोई सीमा नहीं |
| मेडिकल जांच | ज़रूरी नहीं |
| लोन | 6 महीने बाद |
| सरेंडर | 6 महीने बाद, केवल गंभीर बीमारी पर (खरीद मूल्य का 95%) |
| GST | शून्य (22 सितंबर 2025 से छूट) |
पात्रता
| शर्त | सिंगल लाइफ | जॉइंट लाइफ |
|---|---|---|
| न्यूनतम प्रवेश आयु | 40 वर्ष | 40 वर्ष (दोनों) |
| अधिकतम प्रवेश आयु | 80 वर्ष | 80 वर्ष (दोनों) |
| दूसरा एन्युटेंट | — | केवल जीवनसाथी |
| अवधि | जीवनभर | दूसरी मृत्यु तक |
विकल्प सोच-समझकर चुनें। पॉलिसी जारी होने के बाद सिंगल से जॉइंट या जॉइंट से सिंगल में बदलाव नहीं हो सकता।
सिंगल लाइफ और जॉइंट लाइफ में फर्क
विकल्प 1: 100% खरीद मूल्य वापसी के साथ आजीवन पेंशन। जब तक आप जीवित हैं, पेंशन मिलती है। आपकी मृत्यु पर नॉमिनी को पूरा खरीद मूल्य मिलता है।
विकल्प 2: जॉइंट लाइफ लास्ट सर्वाइवर, 100% खरीद मूल्य वापसी के साथ। आप या आपका जीवनसाथी, जो भी जीवित रहे, उसे उतनी ही पेंशन मिलती रहती है। दूसरी मृत्यु के बाद नॉमिनी को खरीद मूल्य मिलता है। LIC को दो ज़िंदगियों तक पेंशन देनी पड़ सकती है, इसलिए पेंशन कुछ कम होती है। LIC के ब्रोशर में 60 साल के व्यक्ति और 55 साल की जीवनसाथी के लिए ₹10 लाख पर ₹61,600 सालाना पेंशन दी गई है, जबकि सिंगल लाइफ में ₹62,300।
सुझाव: अगर जीवनसाथी की अपनी कोई आय नहीं है, तो जॉइंट लाइफ विकल्प आमतौर पर बेहतर रहता है। थोड़ी कम पेंशन के बदले बचे हुए साथी को जीवनभर आय मिलती है।
सरल पेंशन की राशि कैसे तय होती है
LIC एक एन्युटी दर बताता है, यानी खरीद मूल्य का कितना प्रतिशत सालाना पेंशन मिलेगा। यह कैलकुलेटर LIC के प्रकाशित सरल पेंशन सेल्स ब्रोशर के आंकड़ों पर चलता है: ब्रोशर में ₹10 लाख खरीद मूल्य, 60 साल की उम्र और सालाना मोड पर विकल्प I में ₹62,300 और विकल्प II (जीवनसाथी 55 साल) में ₹61,600 सालाना पेंशन दी गई है, और कैलकुलेटर ये दोनों आंकड़े हूबहू देता है। बाकी उम्र, जॉइंट लाइफ की दूसरी उम्र-जोड़ियों और पेंशन मोड के आंकड़े इसी से अनुमानित हैं, इसलिए उन्हें लगभग मानें। कदम ये हैं:
- आपकी उम्र (जॉइंट लाइफ में दोनों की औसत उम्र) के हिसाब से दर लेता है।
- ज़्यादा खरीद मूल्य का इंसेंटिव और ऑनलाइन खरीद पर 2% अतिरिक्त जोड़ता है। LIC यह इंसेंटिव स्लैब में देता है (₹5–10 लाख, ₹10–25 लाख, ₹25 लाख से ऊपर), पर इसकी राशि प्रकाशित नहीं करता, इसलिए कैलकुलेटर ₹5 लाख से 1% बढ़ोतरी लगाता है।
- पेंशन मोड के हिसाब से समायोजन करता है। मासिक पेंशन का कुल जोड़ सालाना पेंशन से थोड़ा कम होता है, क्योंकि पैसा जल्दी मिलता है।
- जांचता है कि हर किस्त न्यूनतम सीमा से ऊपर हो।
उदाहरण: 60 साल का व्यक्ति एजेंट के ज़रिए ₹10 लाख सिंगल लाइफ में लगाता है।
| पेंशन मोड | प्रति किस्त पेंशन | सालाना पेंशन |
|---|---|---|
| सालाना | ₹62,300 | ₹62,300 |
| मासिक | ₹4,974 | ₹59,683 |
ऑनलाइन खरीदने पर सालाना पेंशन लगभग ₹63,546 हो जाती है। करीब 16 साल में मिली कुल पेंशन खरीद मूल्य के बराबर हो जाती है। इसके बाद हर रुपया अतिरिक्त है, और खरीद मूल्य फिर भी नॉमिनी को मिलता है।
कैलकुलेटर के नीचे का चार्ट 40 से 80 साल तक ₹10 लाख पर सालाना पेंशन दिखाता है। इस प्लान में उम्र बढ़ने पर दर धीरे-धीरे ही बढ़ती है, क्योंकि मृत्यु कभी भी हो, खरीद मूल्य लौटाना होता है।
मृत्यु लाभ
- सिंगल लाइफ: पेंशन बंद हो जाती है और नॉमिनी को खरीद मूल्य का 100% मिलता है।
- जॉइंट लाइफ: पहली मृत्यु पर वही पेंशन जीवित साथी को मिलती रहती है। दूसरी मृत्यु पर नॉमिनी को खरीद मूल्य का 100% मिलता है।
पूंजी वापस मिलने के कारण यह प्लान उन लोगों के लिए अच्छा है जो अपनी बचत बच्चों के लिए सुरक्षित छोड़ना चाहते हैं।
लोन और सरेंडर
- लोन: छह महीने बाद उपलब्ध, इतनी राशि तक कि सालाना ब्याज सालाना पेंशन के 50% से ज़्यादा न हो। ब्याज पेंशन से कटता है, इसलिए लोन रहने तक पेंशन घटती है।
- सरेंडर: छह महीने बाद केवल तभी, जब पेंशनधारी, उसके जीवनसाथी या बच्चों को सूचीबद्ध गंभीर बीमारी हो। तब खरीद मूल्य का 95% मिलता है।
- बाकी स्थितियों में पैसा जीवनभर के लिए लॉक मानें।
टैक्स नियम
- पुरानी टैक्स व्यवस्था में खरीद मूल्य पर आयकर अधिनियम, 2025 की धारा 123 (पहले धारा 80C)/80CCC की ₹1.5 लाख सीमा में छूट मिल सकती है।
- पेंशन पर टैक्स लगता है, हर साल आपके स्लैब के हिसाब से।
- नॉमिनी को लौटाया गया खरीद मूल्य सामान्यतः आय के रूप में टैक्स नहीं होता।
- 22 सितंबर 2025 से खरीद मूल्य पर GST नहीं लगता। इससे पहले सिंगल प्रीमियम एन्युटी पर 1.8% GST था।
किसे लेना चाहिए सरल पेंशन?
यह प्लान आपके लिए है, अगर आप:
- रिटायर हैं या रिटायरमेंट के करीब हैं और बिना बाज़ार जोखिम के पक्की मासिक आय चाहते हैं;
- चाहते हैं कि आपकी जमा पूंजी बच्चों को मिले, खर्च न हो;
- सिर्फ दो विकल्पों वाला आसान प्लान चाहते हैं, बिना मेडिकल जांच के।
अगर आपका लक्ष्य सबसे ज़्यादा पेंशन है, तो यह प्लान कम उपयुक्त है। बिना पूंजी वापसी वाली साधारण आजीवन एन्युटी में पेंशन साफ़ तौर पर ज़्यादा मिलती है। कई विकल्पों वाले LIC स्मार्ट पेंशन 879 से तुलना करें, या अगर कुछ साल बाद पेंशन शुरू करनी हो तो LIC न्यू जीवन शांति देखें।
सरल पेंशन 862 बनाम स्मार्ट पेंशन 879
| बिंदु | सरल पेंशन 862 | स्मार्ट पेंशन 879 |
|---|---|---|
| डिज़ाइन | IRDAI स्टैंडर्ड, हर कंपनी में एक जैसा | LIC का अपना प्लान |
| विकल्प | 2 (दोनों में खरीद मूल्य वापसी) | कई (आजीवन, पूंजी वापसी, बढ़ती पेंशन, गारंटी अवधि, जॉइंट) |
| प्रवेश आयु | 40–80 | 18 से ऊपर |
| 60 की उम्र में ₹10 लाख पर सालाना पेंशन | ₹62,300 | पूंजी वापसी के साथ लगभग ₹64,900, बिना वापसी ₹85,000 |
सरल पेंशन सीधा-सादा है, स्मार्ट पेंशन में लचीलापन ज़्यादा है; पूंजी वापसी न चाहिए तो पेंशन काफ़ी ज़्यादा है, और 60 की उम्र में उसका पूंजी वापसी वाला विकल्प भी थोड़ा ज़्यादा देता है। व्यापक तुलना के लिए हमारा LIC पेंशन कैलकुलेटर आज़माएँ।
इस कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें
- खरीद मूल्य टाइप करें या स्लाइडर से चुनें।
- पेंशनधारी की उम्र डालें।
- सिंगल लाइफ या जॉइंट लाइफ चुनें; जॉइंट में जीवनसाथी की उम्र डालें।
- पेंशन मोड चुनें।
- एजेंट या ऑनलाइन चुनें और प्रति किस्त पेंशन, सालाना पेंशन, एन्युटी दर और साल-दर-साल तालिका देखें।
60 की उम्र और ₹10 लाख पर सालाना मोड के आंकड़े LIC के ब्रोशर से मेल खाते हैं; बाकी सब इन्हीं पर आधारित अनुमान हैं। LIC समय-समय पर एन्युटी दरें बदलता है, इसलिए भुगतान से पहले LIC या अपने एजेंट से सटीक कोटेशन ज़रूर लें।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
₹10 लाख पर LIC सरल पेंशन में कितनी पेंशन मिलेगी?
LIC के ब्रोशर के अनुसार 60 साल के व्यक्ति को ऑफलाइन खरीदने पर सालाना मोड में ₹62,300 मिलते हैं; मासिक मोड में यह लगभग ₹4,974 हर महीने बैठता है। हमारे अनुमान से 40 की उम्र में यह लगभग ₹56,928 और 80 पर ₹67,663 सालाना है। LIC समय-समय पर दरें बदलता है, इसलिए खरीदने से पहले ताज़ा कोटेशन देखें।
सरल पेंशन 862 में न्यूनतम कितना पैसा लगाना होता है?
कोई तय न्यूनतम राशि नहीं है। न्यूनतम खरीद मूल्य उतना है जिससे पेंशन कम से कम ₹1,000 महीना, ₹3,000 तिमाही, ₹6,000 छमाही या ₹12,000 सालाना बने। मासिक मोड में इस कैलकुलेटर के हिसाब से 60 की उम्र में लगभग ₹2.1 लाख और 40 पर ₹2.3 लाख चाहिए।
सरल पेंशन में नॉमिनी को क्या मिलता है?
दोनों विकल्पों में खरीद मूल्य का 100% वापस मिलता है। सिंगल लाइफ में पेंशनधारी की मृत्यु पर नॉमिनी को राशि मिलती है। जॉइंट लाइफ में पहले जीवित जीवनसाथी को पेंशन मिलती रहती है और दूसरी मृत्यु के बाद नॉमिनी को खरीद मूल्य मिलता है।
क्या सरल पेंशन पॉलिसी सरेंडर की जा सकती है?
केवल सीमित स्थिति में। छह महीने बाद, अगर पेंशनधारी, उसके जीवनसाथी या बच्चों को सूचीबद्ध गंभीर बीमारी हो जाए, तो पॉलिसी सरेंडर कर सकते हैं और खरीद मूल्य का 95% मिलता है। किसी और कारण से सामान्य सरेंडर की अनुमति नहीं है।
क्या सरल पेंशन की पेंशन पर टैक्स लगता है?
हाँ। सालाना पेंशन आपकी आय में जुड़ती है और स्लैब के हिसाब से टैक्स लगता है। नॉमिनी को लौटाया गया खरीद मूल्य सामान्यतः आय के रूप में टैक्स नहीं होता। पुरानी टैक्स व्यवस्था में जमा राशि पर धारा 123 (पहले 80C)/80CCC की सीमा में छूट मिल सकती है।
क्या सरल पेंशन के खरीद मूल्य पर GST लगता है?
नहीं। 22 सितंबर 2025 से व्यक्तिगत जीवन बीमा और एन्युटी पॉलिसियाँ GST से मुक्त हैं, इसलिए जितना खरीद मूल्य, उतना ही भुगतान। इससे पहले सिंगल प्रीमियम एन्युटी पर 1.8% GST लगता था।
क्या सरल पेंशन पर लोन मिलता है?
हाँ, पॉलिसी शुरू होने के छह महीने बाद लोन लिया जा सकता है। लोन इतना ही मिलता है कि उसका सालाना ब्याज सालाना पेंशन के 50% से ज़्यादा न हो। ब्याज आपकी पेंशन की किस्तों से काटा जाता है, इसलिए लोन चलने तक पेंशन कम हो जाती है।
अस्वीकरण: LIC प्रीमियम कैलकुलेटर एक स्वतंत्र वेबसाइट है। हमारा भारतीय जीवन बीमा निगम (LIC) से कोई संबंध या समर्थन नहीं है। सभी आंकड़े केवल अनुमान हैं; पॉलिसी लेने से पहले सही प्रीमियम और लाभ LIC या लाइसेंस प्राप्त एजेंट से ज़रूर पुष्टि करें।