LIC न्यू जीवन शांति कैलकुलेटर: प्लान 758 की मासिक और सालाना पेंशन

न्यू जीवन शांति कैलकुलेटर क्या करता है?

LIC न्यू जीवन शांति उन लोगों के लिए पेंशन प्लान है जिनके पास आज एकमुश्त रकम है और जो बाद में गारंटीड आय चाहते हैं। आप एक बार परचेज़ प्राइस भरते हैं, इंतजार के साल (डेफरमेंट अवधि) चुनते हैं, और वेस्टिंग तारीख से जीवनभर तय पेंशन पाते हैं। आपकी मृत्यु पर परचेज़ प्राइस एडिशनल बेनिफिट ऑन डेथ के साथ नॉमिनी को लौटता है, और कम से कम 105% गारंटीड है।

कैलकुलेटर दिखाता है:

• चुने गए मोड (मासिक, तिमाही, अर्धवार्षिक या वार्षिक) में हर किस्त की पेंशन;
• सालाना पेंशन और प्रभावी एन्युटी दर;
• वेस्टिंग आयु और डेफरमेंट के अंत में मृत्यु लाभ;
• परचेज़ प्राइस जितनी पेंशन मिलने में कितने साल लगेंगे;
• वेस्टिंग के बाद मिलने वाली पेंशन और उसके कुल जोड़ की तालिका।

यह मौजूदा प्लान 758 के लिए है और हमारे प्लान 758 पेज जैसे ही आंकड़े देता है। पुराने प्लान 858 धारक अपने पॉलिसी दस्तावेज़ को ही मानें, क्योंकि उनकी दर खरीद के समय तय हो चुकी है। यह एक स्वतंत्र अनुमान है। LIC की एन्युटी दरें खरीद के समय तय होती हैं और समय-समय पर बदलती हैं, इसलिए निवेश से पहले कोटेशन जरूर लें।

न्यू जीवन शांति एक नजर में

विशेषता	विवरण
प्लान का प्रकार	सिंगल प्रीमियम, नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार डेफर्ड एन्युटी
मौजूदा वर्ज़न	प्लान 758 (1 अक्टूबर 2024 से); पहले प्लान 858
प्रवेश आयु	30 से 79 वर्ष
डेफरमेंट अवधि	1 से 5 वर्ष
वेस्टिंग आयु	अधिकतम 80 वर्ष
न्यूनतम परचेज़ प्राइस	₹1,50,000; ऊपरी सीमा नहीं
एन्युटी विकल्प	सिंगल लाइफ या जॉइंट लाइफ (लास्ट सर्वाइवर)
पेंशन मोड	मासिक, तिमाही, अर्धवार्षिक, वार्षिक
मृत्यु लाभ	परचेज़ प्राइस + एडिशनल बेनिफिट ऑन डेथ − मिली पेंशन, या परचेज़ प्राइस का 105%, जो ज्यादा हो

कैलकुलेटर कैसे काम करता है

यह कैलकुलेटर LIC के प्रकाशित प्लान 758 सेल्स ब्रोशर के आंकड़ों पर चलता है। ब्रोशर का उदाहरण इसका आधार है: ₹10 लाख, 45 की उम्र, 5 साल डेफरमेंट पर सिंगल लाइफ में ₹86,100 सालाना (₹6,888 मासिक) और 35 साल के दूसरे एन्युटीधारक के साथ जॉइंट लाइफ में ₹82,800। बाकी उम्र और डेफरमेंट के आंकड़े इसी बिंदु से अनुमानित हैं, इसलिए इन्हें लगभग मानें। कदम:

1. उम्र और डेफरमेंट से टेबुलर दर: ज्यादा उम्र और लंबे डेफरमेंट पर दर ऊंची होती है, क्योंकि LIC पैसा ज्यादा समय रखता है और पेंशन कम साल चलने की उम्मीद होती है।
2. जॉइंट लाइफ: दूसरे व्यक्ति की मृत्यु तक पेंशन चलने की कीमत थोड़ी कम पेंशन है: ब्रोशर के उदाहरण में ₹86,100 के मुकाबले ₹82,800।
3. हाई परचेज़ प्राइस इंसेंटिव: परचेज़ प्राइस के हर ₹1,000 पर एक तय रकम सालाना दर में जुड़ती है, जो स्लैब (₹5 लाख, ₹10 लाख, ₹25 लाख और ऊपर) और डेफरमेंट पर निर्भर है। जैसे ₹10 लाख से ₹25 लाख और 5 साल डेफरमेंट पर ₹5.50 प्रति ₹1,000।
4. चैनल इंसेंटिव: सीधे ऑनलाइन खरीद पर टेबुलर दर में 2% (₹10 लाख से 2.5%) बढ़ोतरी। मौजूदा LIC पॉलिसीधारक या नॉमिनी को एजेंट से 0.15%, या ₹10 लाख से कम पर ऑनलाइन 2.15%।
5. भुगतान मोड: वार्षिक में पूरी दर मिलती है। अर्धवार्षिक, तिमाही और मासिक में यह 2%, 3% और 4% घटकर किस्तों में बंटती है।

इसमें GST नहीं जोड़ा गया है। 22 सितंबर 2025 से व्यक्तिगत जीवन बीमा और एन्युटी प्रीमियम GST से मुक्त है। इससे पहले एन्युटी खरीद पर 1.8% GST लगता था।

उदाहरण से समझें

45 साल का व्यक्ति ₹10 लाख लगाता है, 5 साल का डेफरमेंट, सिंगल लाइफ और मासिक पेंशन चुनता है, एजेंट के जरिए। यह ब्रोशर का ही उदाहरण है:

नतीजा	राशि
मासिक पेंशन	₹6,888
सालाना पेंशन (वार्षिक मोड)	₹86,100
वेस्टिंग आयु	50
एन्युटी दर	8.61%
डेफरमेंट के अंत में मृत्यु लाभ	₹13,86,880
परचेज़ प्राइस जितनी पेंशन मिलने में	12.1 साल
पहले 20 साल की पेंशन (मासिक मोड)	₹16,53,120

यही ₹10 लाख अर्धवार्षिक मोड पर ₹42,189 या तिमाही मोड पर ₹20,879 देते हैं, यानी मासिक आय के लिए बहुत कम छोड़ना पड़ता है।

डेफरमेंट का असर: वही ₹10 लाख, 45 की उम्र पर सिर्फ 1 साल डेफरमेंट के साथ, 46 की उम्र से अनुमानित ₹73,753 सालाना देता है। पूरे 5 साल रुकने पर यह ₹86,100 हो जाता है, यानी जीवनभर करीब 17% ज्यादा।

पति-पत्नी साथ में: 45 साल का व्यक्ति 35 साल के जीवनसाथी के साथ जॉइंट लाइफ और 5 साल डेफरमेंट चुने तो 50 की उम्र से ₹6,624 मासिक (वार्षिक मोड पर ₹82,800) मिलते हैं। पेंशन जीवित जीवनसाथी को मिलती रहती है।

सुझाव: रिटायरमेंट पांच साल के अंदर है तो डेफरमेंट ऐसा चुनें कि पेंशन उसी महीने शुरू हो जब सैलरी बंद हो। पांच साल तक इंतजार का हर अतिरिक्त साल पूरे जीवन की पेंशन बढ़ा देता है।

नतीजे कैसे पढ़ें

• हर किस्त की पेंशन: हर महीने, तिमाही, छमाही या साल में बैंक में आने वाली रकम।
• सालाना पेंशन: वार्षिक मोड का आंकड़ा, प्लान की तुलना के लिए सबसे सही।
• एन्युटी दर: सालाना पेंशन ÷ परचेज़ प्राइस। यह निवेश रिटर्न नहीं है, क्योंकि आपकी मूल रकम भी नॉमिनी को लौटती है।
• मृत्यु लाभ: डेफरमेंट के अंत में नॉमिनी को मिलने वाली रकम। वेस्टिंग के बाद पेंशन मिलने के साथ यह घटता है, पर परचेज़ प्राइस के 105% से कम नहीं होता।
• परचेज़ प्राइस वसूली के साल: पेंशन का जोड़ आपकी लगाई रकम के बराबर होने में लगने वाला समय।
• पेंशन तालिका: वेस्टिंग के बाद सालाना पेंशन और 1, 5, 10 या ज्यादा साल में कुल जोड़।

अगर किस्त LIC की न्यूनतम सीमा (₹1,000 मासिक, ₹3,000 तिमाही, ₹6,000 छमाही या ₹12,000 सालाना) से कम हो, तो कैलकुलेटर बता देता है।

काम की बातें और आम गलतियां

• पेंशन तय है। यह महंगाई के साथ नहीं बढ़ती। इसके साथ कुछ बढ़ने वाले निवेश भी रखें।
• अच्छी दर पर लॉक करें। एन्युटी दर खरीद के दिन तय होती है और LIC नए खरीदारों के लिए इसे बदलता रहता है।
• सारा पैसा एक एन्युटी में न लगाएं। एन्युटी में लगा पैसा वापस निकालना मुश्किल है। इमरजेंसी फंड अलग और आसानी से निकलने वाली जगह रखें।
• तुरंत पेंशन चाहिए तो तुलना करें। अभी से आय चाहिए तो जीवन अक्षय कैलकुलेटर देखें।
• टैक्स का ध्यान रखें। पेंशन हर साल आय के रूप में टैक्स होती है, इसलिए ऊंचे स्लैब वालों के लिए असली दर कम रहती है।

संबंधित प्लान और कैलकुलेटर

• प्लान की पूरी जानकारी: न्यू जीवन शांति 758 और पुराने पॉलिसीधारकों के लिए न्यू जीवन शांति 858।
• रिटायरमेंट की पूरी योजना बनानी है? LIC पेंशन कैलकुलेटर आजमाएं।