LIC न्यू जीवन शांती हा सिंगल प्रीमियम डेफर्ड ॲन्युइटी प्लान आहे: एकदाच पैसे गुंतवा, 1 ते 5 वर्षे थांबा आणि मग आयुष्यभर हमखास पेन्शन मिळवा. मृत्यूनंतर नॉमिनीला किमान खरेदी किमतीच्या 105% मिळतात. LIC ब्रोशरमधील उदाहरण: 45 वर्षांच्या व्यक्तीने ₹10 लाख गुंतवून 5 वर्षांचा डेफरमेंट निवडल्यास वयाच्या 50 पासून दरमहा ₹6,888 पेन्शन मिळते, म्हणजे वार्षिक पद्धतीवर ₹86,100.
न्यू जीवन शांती पेन्शन कॅल्क्युलेटर
तुमचा अंदाज
वार्षिक पद्धतीने; इतर पद्धतींत 2–4% कमी
- ॲन्युइटी दर
- 8.61%
- व्हेस्टिंग वय
- 50 वर्षे
- मृत्यू लाभडेफरमेंटच्या शेवटी: खरेदी किंमत + ॲडिशनल बेनिफिट ऑन डेथ (किमान खरेदी किमतीच्या 105%); पेन्शन मिळेल तसे कमी होते
- ₹13,86,880
- खरेदी किंमत परत मिळण्यास लागणारी वर्षे
- 12.1 वर्षे
- खरेदी किंमत (Purchase Price)₹10,00,00038%
- पहिल्या 20 वर्षांची पेन्शन₹16,53,12062%
व्हेस्टिंगनंतर मिळणारी पेन्शन
| पॉलिसी वर्ष | वय | वार्षिक पेन्शन | आतापर्यंत एकूण पेन्शन |
|---|---|---|---|
| 6 | 51 | ₹82,656 | ₹82,656 |
| 10 | 55 | ₹82,656 | ₹4,13,280 |
| 15 | 60 | ₹82,656 | ₹8,26,560 |
| 20 | 65 | ₹82,656 | ₹12,39,840 |
| 25 | 70 | ₹82,656 | ₹16,53,120 |
| 30 | 75 | ₹82,656 | ₹20,66,400 |
| 35 | 80 | ₹82,656 | ₹24,79,680 |
22 सप्टेंबर 2025 पासून वैयक्तिक जीवन विमा प्रीमियमवर GST लागत नाही. आकडे सामान्य दरांवर आधारित अंदाज आहेत आणि LIC च्या अधिकृत कोटेशनपेक्षा वेगळे असू शकतात.
न्यू जीवन शांती कॅल्क्युलेटर काय करतो?
LIC न्यू जीवन शांती हा ज्यांच्याकडे आज एकरकमी रक्कम आहे आणि ज्यांना नंतर हमखास उत्पन्न हवे आहे अशांसाठी पेन्शन प्लान आहे. तुम्ही एकदाच खरेदी किंमत भरता, थांबण्याची वर्षे (डेफरमेंट कालावधी) निवडता आणि व्हेस्टिंग तारखेपासून आयुष्यभर ठराविक पेन्शन मिळवता. तुमच्या मृत्यूनंतर खरेदी किंमत ॲडिशनल बेनिफिट ऑन डेथसह नॉमिनीला परत मिळते, आणि किमान 105% हमखास असतात.
कॅल्क्युलेटर दाखवतो:
- निवडलेल्या पद्धतीत (मासिक, त्रैमासिक, सहामाही किंवा वार्षिक) प्रत्येक हप्त्याची पेन्शन;
- वार्षिक पेन्शन आणि प्रभावी ॲन्युइटी दर;
- व्हेस्टिंग वय आणि डेफरमेंटच्या शेवटी मृत्यू लाभ;
- खरेदी किमतीइतकी पेन्शन मिळायला किती वर्षे लागतील;
- व्हेस्टिंगनंतर मिळणारी पेन्शन आणि तिची एकूण बेरीज दाखवणारा तक्ता.
हा सध्याच्या प्लान 758 साठी आहे आणि आमच्या प्लान 758 पेजसारखेच आकडे देतो. जुन्या प्लान 858 धारकांनी आपल्या पॉलिसी कागदपत्रांवरच विसंबून राहावे, कारण त्यांचा दर खरेदीच्या वेळीच ठरलेला आहे. हा स्वतंत्र अंदाज आहे. LIC चे ॲन्युइटी दर खरेदीच्या वेळी ठरतात आणि वेळोवेळी बदलतात, म्हणून गुंतवणुकीपूर्वी कोटेशन नक्की घ्या.
न्यू जीवन शांती एका नजरेत
| वैशिष्ट्य | तपशील |
|---|---|
| प्लानचा प्रकार | सिंगल प्रीमियम, नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार डेफर्ड ॲन्युइटी |
| सध्याची आवृत्ती | प्लान 758 (1 ऑक्टोबर 2024 पासून); आधी प्लान 858 |
| प्रवेश वय | 30 ते 79 वर्षे |
| डेफरमेंट कालावधी | 1 ते 5 वर्षे |
| व्हेस्टिंग वय | कमाल 80 वर्षे |
| किमान खरेदी किंमत | ₹1,50,000; कमाल मर्यादा नाही |
| ॲन्युइटी पर्याय | सिंगल लाइफ किंवा जॉइंट लाइफ (लास्ट सर्व्हायव्हर) |
| पेन्शन पद्धत | मासिक, त्रैमासिक, सहामाही, वार्षिक |
| मृत्यू लाभ | खरेदी किंमत + ॲडिशनल बेनिफिट ऑन डेथ − मिळालेली पेन्शन, किंवा खरेदी किमतीच्या 105%, जे जास्त असेल ते |
कॅल्क्युलेटर कसा काम करतो
हा कॅल्क्युलेटर LIC च्या प्रकाशित प्लान 758 सेल्स ब्रोशरमधील आकड्यांवर आधारित आहे. ब्रोशरमधील उदाहरण हा त्याचा पाया आहे: ₹10 लाख, वय 45, 5 वर्षांचा डेफरमेंट यावर सिंगल लाइफला वर्षाला ₹86,100 (दरमहा ₹6,888) आणि 35 वर्षांच्या दुसऱ्या ॲन्युइटीधारकासह जॉइंट लाइफला ₹82,800. इतर वय आणि डेफरमेंटचे आकडे याच बिंदूवरून काढलेले अंदाज आहेत, म्हणून ते अंदाजे समजा. टप्पे:
- वय आणि डेफरमेंटनुसार टेब्युलर दर: जास्त वय आणि जास्त डेफरमेंटवर दर जास्त असतो, कारण LIC पैसे जास्त काळ ठेवते आणि पेन्शन कमी वर्षे द्यावी लागण्याची अपेक्षा असते.
- जॉइंट लाइफ: दुसऱ्या व्यक्तीच्या मृत्यूपर्यंत पेन्शन चालू राहण्यासाठी थोडी कमी पेन्शन: ब्रोशरमधील उदाहरणात ₹86,100 ऐवजी ₹82,800.
- हाय परचेस प्राइस इन्सेंटिव्ह: खरेदी किमतीच्या प्रत्येक ₹1,000 वर ठराविक रक्कम वार्षिक दरात जोडली जाते, जी स्लॅब (₹5 लाख, ₹10 लाख, ₹25 लाख आणि त्यावर) आणि डेफरमेंटवर अवलंबून असते. उदा. ₹10 लाख ते ₹25 लाख आणि 5 वर्षांच्या डेफरमेंटवर प्रति ₹1,000 ₹5.50.
- चॅनल प्रोत्साहन: थेट ऑनलाइन खरेदीवर टेब्युलर दरात 2% (₹10 लाखांपासून 2.5%) वाढ. सध्याच्या LIC पॉलिसीधारक किंवा नॉमिनीला एजंटमार्फत 0.15%, किंवा ₹10 लाखांखाली ऑनलाइन 2.15%.
- पेन्शन पद्धत: वार्षिक पद्धतीत पूर्ण दर मिळतो. सहामाही, त्रैमासिक आणि मासिक पद्धतीत तो 2%, 3% आणि 4% कमी होऊन हप्त्यांमध्ये विभागला जातो.
यात GST जोडलेला नाही. 22 सप्टेंबर 2025 पासून वैयक्तिक जीवन विमा आणि ॲन्युइटी प्रीमियम GST मुक्त आहेत. त्याआधी ॲन्युइटी खरेदीवर 1.8% GST लागत असे.
उदाहरणासह समजून घ्या
45 वर्षांची व्यक्ती एजंटमार्फत ₹10 लाख गुंतवते, 5 वर्षांचा डेफरमेंट, सिंगल लाइफ आणि मासिक पेन्शन निवडते. हेच ब्रोशरमधील उदाहरण आहे:
| निकाल | रक्कम |
|---|---|
| मासिक पेन्शन | ₹6,888 |
| वार्षिक पेन्शन (वार्षिक पद्धत) | ₹86,100 |
| व्हेस्टिंग वय | 50 |
| ॲन्युइटी दर | 8.61% |
| डेफरमेंटच्या शेवटी मृत्यू लाभ | ₹13,86,880 |
| खरेदी किंमत परत मिळण्यास लागणारी वर्षे | 12.1 |
| पहिल्या 20 वर्षांची पेन्शन (मासिक पद्धत) | ₹16,53,120 |
हेच ₹10 लाख सहामाही पद्धतीवर ₹42,189 किंवा त्रैमासिक पद्धतीवर ₹20,879 देतात, म्हणजे मासिक उत्पन्नासाठी फार थोडे सोडावे लागते.
डेफरमेंटचा परिणाम: तेच ₹10 लाख, वयाच्या 45 व्या वर्षी फक्त 1 वर्षाच्या डेफरमेंटसह, वयाच्या 46 पासून वर्षाला अंदाजे ₹73,753 देतात. पूर्ण 5 वर्षे थांबल्यास ते ₹86,100 होतात, म्हणजे आयुष्यभर सुमारे 17% जास्त.
पती-पत्नी एकत्र: 45 वर्षांच्या व्यक्तीने 35 वर्षांच्या जोडीदारासह जॉइंट लाइफ आणि 5 वर्षांचा डेफरमेंट निवडल्यास वयाच्या 50 पासून दरमहा ₹6,624 (वार्षिक पद्धतीवर ₹82,800) मिळतात. हयात जोडीदाराला पेन्शन चालू राहते.
टीप: निवृत्ती पाच वर्षांच्या आत असेल तर पगार थांबेल त्याच महिन्यात पेन्शन सुरू होईल असा डेफरमेंट निवडा. पाच वर्षांपर्यंत थांबण्याचे प्रत्येक जादा वर्ष आयुष्यभराची पेन्शन वाढवते.
निकाल कसे वाचावेत
- प्रत्येक हप्त्याची पेन्शन: दर महिन्याला, तिमाहीला, सहामाहीला किंवा वर्षाला बँकेत येणारी रक्कम.
- वार्षिक पेन्शन: वार्षिक पद्धतीतील आकडा, प्लानची तुलना करण्यासाठी सर्वोत्तम.
- ॲन्युइटी दर: वार्षिक पेन्शन ÷ खरेदी किंमत. हा गुंतवणूक परतावा नाही, कारण तुमची मूळ रक्कमही नॉमिनीला परत मिळते.
- मृत्यू लाभ: डेफरमेंटच्या शेवटी नॉमिनीला मिळणारी रक्कम. व्हेस्टिंगनंतर पेन्शन मिळेल तसा तो कमी होतो, पण खरेदी किमतीच्या 105% पेक्षा कमी होत नाही.
- खरेदी किंमत परत मिळण्याची वर्षे: पेन्शनची बेरीज तुम्ही भरलेल्या रकमेइतकी होण्यास लागणारा काळ.
- पेन्शन तक्ता: व्हेस्टिंगनंतरची वार्षिक पेन्शन आणि 1, 5, 10 किंवा जास्त वर्षांतील एकूण बेरीज.
हप्ता LIC च्या किमान मर्यादेपेक्षा (दरमहा ₹1,000, तिमाही ₹3,000, सहामाही ₹6,000 किंवा वार्षिक ₹12,000) कमी असल्यास कॅल्क्युलेटर तसे सांगतो.
उपयुक्त टिप्स आणि सामान्य चुका
- पेन्शन ठरलेली असते. ती महागाईनुसार वाढत नाही. सोबत काही वाढणारी गुंतवणूकही ठेवा.
- चांगल्या दरावर लॉक करा. ॲन्युइटी दर खरेदीच्या दिवशी ठरतो आणि LIC नवीन खरेदीदारांसाठी तो बदलत असते.
- सगळे पैसे एकाच ॲन्युइटीत टाकू नका. ॲन्युइटीतील पैसे परत काढणे अवघड असते. आपत्कालीन निधी वेगळा आणि सहज काढता येईल अशा ठिकाणी ठेवा.
- लगेच पेन्शन हवी असल्यास तुलना करा. आत्तापासून उत्पन्न हवे असल्यास जीवन अक्षय कॅल्क्युलेटर पहा.
- कराकडे लक्ष द्या. पेन्शनवर दरवर्षी उत्पन्न म्हणून कर लागतो, त्यामुळे जास्त स्लॅबमधील लोकांसाठी प्रत्यक्ष दर कमी राहतो.
संबंधित प्लान आणि कॅल्क्युलेटर
- सविस्तर माहिती: न्यू जीवन शांती 758 आणि जुन्या पॉलिसीधारकांसाठी न्यू जीवन शांती 858.
- निवृत्तीचे संपूर्ण नियोजन करायचे आहे? LIC पेन्शन कॅल्क्युलेटर वापरून पहा.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
न्यू जीवन शांतीमध्ये ₹10 लाखांवर किती पेन्शन मिळेल?
हे वय आणि डेफरमेंटवर अवलंबून आहे. LIC ब्रोशरमधील उदाहरणात 45 वर्षे वय आणि 5 वर्षांच्या डेफरमेंटवर सिंगल लाइफला वर्षाला ₹86,100 किंवा दरमहा ₹6,888 मिळतात. फक्त 1 वर्षाच्या डेफरमेंटवर कॅल्क्युलेटर वर्षाला सुमारे ₹73,753 चा अंदाज देतो. दर खरेदीच्या दिवशीच ठरतो.
न्यू जीवन शांतीमध्ये डेफरमेंट कालावधी म्हणजे काय?
खरेदी किंमत भरणे आणि पहिली पेन्शन यामधील काळ म्हणजे डेफरमेंट कालावधी. सध्याच्या आवृत्तीत 1 ते 5 वर्षे निवडता येतात, मात्र व्हेस्टिंगच्या वेळी वय 80 किंवा कमी असावे. जास्त डेफरमेंटमुळे आयुष्यभराची पेन्शन वाढते.
ॲन्युइटीधारकाचा मृत्यू झाल्यास पैशांचे काय होते?
नॉमिनीला मृत्यू लाभ मिळतो, जो खरेदी किंमत + जमा ॲडिशनल बेनिफिट ऑन डेथ − आधी मिळालेली पेन्शन किंवा खरेदी किमतीच्या 105%, यापैकी जास्त असतो. जॉइंट लाइफमध्ये आधी हयात ॲन्युइटीधारकाला पेन्शन चालू राहते आणि दोघांच्या मृत्यूनंतर मृत्यू लाभ दिला जातो.
सिंगल लाइफ आणि जॉइंट लाइफमध्ये फरक काय?
सिंगल लाइफमध्ये तुम्ही हयात असेपर्यंत पेन्शन मिळते. जॉइंट लाइफमध्ये तुम्ही किंवा दुसरा ॲन्युइटीधारक, सहसा जोडीदार, यांपैकी कोणीही हयात असेपर्यंत पेन्शन चालू राहते. LIC ब्रोशरमधील उदाहरणात (₹10 लाख, वय 45 आणि 35, 5 वर्षांचा डेफरमेंट) जॉइंट लाइफ वर्षाला ₹82,800 देते, तर सिंगल लाइफ ₹86,100.
न्यू जीवन शांती 858 अजून मिळतो का?
नाही. 1 ऑक्टोबर 2024 पासून प्लान 858 च्या जागी प्लान 758 आला आहे. जुन्या 858 पॉलिसी खरेदीच्या वेळी ठरलेल्या ॲन्युइटी दराने चालू राहतील. नवीन खरेदीदार फक्त प्लान 758 घेऊ शकतात.
न्यू जीवन शांतीच्या पेन्शनवर कर लागतो का?
हो. पेन्शन तुमच्या उत्पन्नात जोडली जाते आणि स्लॅबनुसार कर लागतो. जुन्या करप्रणालीत खरेदी किमतीवर आयकर कायदा, 2025 मधील कलम 123 (पूर्वीचे कलम 80CCC) अंतर्गत एकूण ₹1.5 लाखांच्या मर्यादेत वजावट मिळू शकते.
ऑनलाइन खरेदी केल्यास जास्त पेन्शन मिळते का?
हो. थेट ऑनलाइन खरेदीवर ॲन्युइटी दर 2% (₹10 लाख किंवा जास्त रकमेवर 2.5%) वाढतो. सध्याच्या LIC पॉलिसीधारकाला एजंटमार्फत 0.15% (ऑनलाइन ₹10 लाखांखाली 2.15%) मिळतो. 45 वर्षे वय, ₹10 लाख आणि 5 वर्षांच्या डेफरमेंटवर ऑनलाइन मासिक पेन्शन ₹6,888 वरून सुमारे ₹7,049 होते.
अस्वीकरण: LIC प्रीमियम कॅल्क्युलेटर ही एक स्वतंत्र वेबसाइट आहे. आमचा भारतीय आयुर्विमा महामंडळाशी (LIC) कोणताही संबंध किंवा मान्यता नाही. सर्व आकडे केवळ अंदाज आहेत; पॉलिसी घेण्यापूर्वी अचूक प्रीमियम आणि लाभ LIC किंवा परवानाधारक एजंटकडून निश्चित करा.