LIC न्यू जीवन शांति प्लान 758 कैलकुलेटर: मासिक पेंशन, एन्युटी दर और चार्ट

LIC न्यू जीवन शांति प्लान 758 क्या है?

LIC न्यू जीवन शांति प्लान 758 एक सिंगल प्रीमियम, नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग डेफर्ड एन्युटी प्लान है। आप एक बार एकमुश्त रकम जमा करते हैं। आपकी चुनी हुई प्रतीक्षा अवधि (डेफरमेंट) पूरी होने के बाद LIC आपको जीवन भर तय पेंशन देता है।

यह प्लान उन लोगों के लिए है जिनके पास आज एकमुश्त पैसा है और जिन्हें कुछ साल बाद से पक्की आमदनी चाहिए। जैसे 40–50 की उम्र के नौकरीपेशा लोग जिनके पास बोनस या किसी पॉलिसी की मैच्योरिटी का पैसा है, या वे रिटायर लोग जो आज की एन्युटी दर लॉक करके पेंशन कुछ साल बाद शुरू करना चाहते हैं।

प्लान 758 आज बिकने वाला वर्ज़न है। इसने न्यू जीवन शांति प्लान 858 की जगह ली, जो 1 अक्टूबर 2024 को बंद हुआ। पेंशन शुरू में ही तय हो जाती है, इसलिए शेयर बाज़ार के उतार-चढ़ाव का इस पर कोई असर नहीं होता।

न्यू जीवन शांति 758 एक नज़र में

विशेषता	जानकारी
प्लान नंबर	758
प्लान का प्रकार	सिंगल प्रीमियम डेफर्ड एन्युटी (नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार)
प्रीमियम	एक बार का खरीद मूल्य
न्यूनतम खरीद मूल्य	₹1,50,000 (दिव्यांग आश्रित के लिए ₹50,000)
अधिकतम खरीद मूल्य	कोई सीमा नहीं
डेफरमेंट अवधि	1 से 5 वर्ष
एन्युटी विकल्प	सिंगल लाइफ या जॉइंट लाइफ
पेंशन मोड	मासिक, तिमाही, अर्धवार्षिक, वार्षिक
न्यूनतम पेंशन	₹1,000 मासिक, ₹3,000 तिमाही, ₹6,000 अर्धवार्षिक या ₹12,000 वार्षिक
GST	22 सितंबर 2025 से शून्य (पहले 1.8% लगता था)
कहाँ से खरीदें	एजेंट या अन्य बिचौलियों से ऑफलाइन, या licindia.in पर ऑनलाइन; POSP-LI या CPSC-SPV से नहीं
स्थिति	नई खरीद के लिए उपलब्ध

पात्रता

शर्त	न्यूनतम	अधिकतम
प्रवेश आयु	30 वर्ष	79 वर्ष
वेस्टिंग आयु (पेंशन शुरू)	31 वर्ष	80 वर्ष
डेफरमेंट अवधि	1 वर्ष	5 वर्ष, वेस्टिंग आयु की सीमा में

जॉइंट लाइफ परिवार की सीधी पीढ़ी के दो सदस्यों (दादा-दादी, माता-पिता, बच्चे, पोते-पोती), पति-पत्नी या भाई-बहनों के बीच ली जा सकती है। दोनों की उम्र प्रवेश सीमा के अंदर होनी चाहिए।

पेंशन कैसे तय होती है

पॉलिसी खरीदते समय LIC एक एन्युटी दर तय कर देता है। यह दर आपकी उम्र, डेफरमेंट अवधि और सिंगल या जॉइंट लाइफ के विकल्प पर निर्भर करती है।

हमारा कैलकुलेटर LIC के प्रकाशित सेल्स ब्रोशर (अगस्त 2025) के आंकड़ों पर चलता है। ब्रोशर का उदाहरण ₹10 लाख, 45 साल की उम्र और 5 साल डेफरमेंट का है: सिंगल लाइफ में ₹86,100 सालाना (अर्धवार्षिक ₹42,189, तिमाही ₹20,879 या मासिक ₹6,888) और 35 साल के दूसरे एन्युटीधारक के साथ जॉइंट लाइफ में ₹82,800 सालाना (मासिक ₹6,624)। कैलकुलेटर ये आठों प्रकाशित आंकड़े हूबहू देता है। बाकी उम्र और डेफरमेंट की दरें LIC प्रकाशित नहीं करता, इसलिए वे इसी आधार से अनुमानित हैं और लगभग ही हैं।

कैलकुलेटर यह तरीका अपनाता है:

1. बेस दर: आपकी उम्र, डेफरमेंट और विकल्प के हिसाब से तालिका दर। डेफरमेंट लंबा हो तो दर ज़्यादा, क्योंकि LIC आपका पैसा ज़्यादा समय तक रखता है।
2. बड़े खरीद मूल्य पर इंसेंटिव: ₹5 लाख से ऊपर LIC हर ₹1,000 खरीद मूल्य पर सालाना ₹2.90 से ₹5.75 जोड़ता है, जो स्लैब (₹5 लाख, ₹10 लाख, ₹25 लाख) और डेफरमेंट पर निर्भर है। ₹10 से 25 लाख और 5 साल डेफरमेंट पर यह ₹5.50 है।
3. खरीद के तरीके पर इंसेंटिव: सीधे ऑनलाइन खरीदने पर दर 2% बढ़ती है (₹10 लाख से 2.5%)। मौजूदा LIC पॉलिसीधारक या नॉमिनी को एजेंट से खरीदने पर 0.15% ज़्यादा मिलता है, और ₹10 लाख से कम पर ऑनलाइन कुल 2.15%।
4. पेंशन मोड: वार्षिक मोड में पूरी दर मिलती है। अर्धवार्षिक, तिमाही और मासिक में वार्षिक दर क्रमशः 2%, 3% और 4% घट जाती है।
5. न्यूनतम जाँच: हर किस्त प्लान की न्यूनतम सीमा (जैसे ₹1,000 मासिक) से कम नहीं होनी चाहिए।

उदाहरण: 55 साल का व्यक्ति एजेंट के ज़रिए ₹10 लाख, सिंगल लाइफ और 5 साल डेफरमेंट चुनता है। 60 की उम्र से उसे लगभग ₹7,246 मासिक या वार्षिक मोड में ₹90,578 सालाना पेंशन मिलेगी, यानी लगभग 9.06% एन्युटी दर। मासिक दर पर लगभग 11.5 साल में पेंशन खरीद मूल्य के बराबर हो जाती है। तुलना के लिए, ब्रोशर वाला मामला (45 साल) ऑनलाइन खरीदने पर ₹6,888 की जगह लगभग ₹7,049 मासिक देता है।

जॉइंट लाइफ उदाहरण: 60 और 56 साल के पति-पत्नी ₹20 लाख लगाकर 5 साल का डेफरमेंट चुनते हैं। कैलकुलेटर के अनुसार उन्हें ₹14,485 मासिक (वार्षिक मोड में लगभग ₹1,81,060) मिलेंगे, जो दूसरी मृत्यु तक चलते रहेंगे।

सुझाव: डेफरमेंट का हर अतिरिक्त साल पेंशन बढ़ाता है। 55 साल की उम्र पर 1 साल के डेफरमेंट से लगभग ₹78,231 और 5 साल के डेफरमेंट से लगभग ₹90,578 सालाना (वार्षिक मोड) मिलते हैं। अगर आमदनी की तुरंत ज़रूरत नहीं है, तो नीचे दिए चार्ट में अलग-अलग डेफरमेंट की तुलना ज़रूर करें।

₹10 लाख पर पेंशन चार्ट

कैलकुलेटर के नीचे का चार्ट ₹10 लाख खरीद मूल्य पर अलग-अलग उम्र और 1 से 5 साल के डेफरमेंट के लिए सालाना पेंशन दिखाता है (सिंगल लाइफ, वार्षिक मोड, एजेंट से खरीद)। कुछ उदाहरण:

• उम्र 45, 5 साल डेफरमेंट: ₹86,100 सालाना (LIC का प्रकाशित आंकड़ा)
• उम्र 55, 5 साल डेफरमेंट: लगभग ₹90,578 सालाना
• उम्र 60, 5 साल डेफरमेंट: लगभग ₹94,160 सालाना
• उम्र 75, 5 साल डेफरमेंट: लगभग ₹1,10,280 सालाना

45 साल वाले आंकड़े को छोड़कर बाकी अनुमान हैं। असली पेंशन वही होगी जो खरीद के दिन LIC के कोटेशन में लिखी हो।

मृत्यु लाभ

एन्युटीधारक (या जॉइंट लाइफ में आखिरी जीवित व्यक्ति) की मृत्यु पर नॉमिनी को इनमें से जो ज़्यादा हो वह मिलता है:

• खरीद मूल्य + अर्जित अतिरिक्त लाभ, घटाकर अब तक दी गई कुल पेंशन, या
• खरीद मूल्य का 105%।

एडिशनल बेनिफिट ऑन डेथ सिर्फ डेफरमेंट अवधि में हर पॉलिसी महीने के अंत में जुड़ता है, बिना किसी इंसेंटिव वाली मासिक मोड की एन्युटी दर से। कैलकुलेटर का मृत्यु लाभ डेफरमेंट के अंत की राशि दिखाता है: 45 साल की उम्र, ₹10 लाख और 5 साल डेफरमेंट पर लगभग ₹13,86,880। पेंशन शुरू होने के बाद दी गई पेंशन इसमें से घटाई जाती है, इसलिए यह लाभ समय के साथ कम होता है।

₹10 लाख की पॉलिसी पर परिवार को हर हाल में कम से कम ₹10,50,000 मिलते हैं, चाहे मृत्यु डेफरमेंट में हो या पेंशन शुरू होने के बाद। नॉमिनी यह रकम एकमुश्त या किस्तों में ले सकता है।

अन्य लाभ और शर्तें

• लोन: पॉलिसी जारी होने के 3 महीने बाद या फ्री-लुक अवधि खत्म होने के बाद (जो बाद में हो) मिल सकता है, डेफरमेंट के दौरान भी और बाद में भी।
• सरेंडर: कभी भी संभव। गारंटीड सरेंडर वैल्यू (पहले 3 साल खरीद मूल्य का 75%, चौथे साल से 90%, घटाकर दी गई पेंशन) या स्पेशल सरेंडर वैल्यू में जो ज़्यादा हो वह मिलती है, इसलिए जल्दी सरेंडर करने पर नुकसान होता है।
• फ्री-लुक अवधि: शर्तें पसंद न आएँ तो तय समय में पॉलिसी लौटा सकते हैं।
• गारंटीड दर: एन्युटी दर खरीद के समय तय होकर जीवन भर नहीं बदलती।

टैक्स लाभ

पुरानी टैक्स व्यवस्था में खरीद मूल्य पर आयकर अधिनियम, 2025 की धारा 123 (पहले धारा 80CCC) के तहत (₹1.5 लाख की कुल सीमा में) छूट मिल सकती है। पेंशन जिस साल मिलती है उस साल की आय मानी जाती है और उस पर टैक्स लगता है। नॉमिनी को मिलने वाला मृत्यु लाभ आम तौर पर आय के रूप में टैक्सेबल नहीं होता। 22 सितंबर 2025 से खरीद मूल्य पर GST नहीं लगता; उससे पहले खरीदने वालों ने 1.8% GST दिया था।

किसे लेना चाहिए, किसे नहीं

उपयुक्त है अगर:

• आपकी उम्र 45 से 65 के बीच है, एकमुश्त पैसा है और कुछ साल बाद से पक्की आमदनी चाहिए।
• आप रिटायरमेंट में निवेश संभालने का झंझट नहीं चाहते।
• आप जॉइंट लाइफ विकल्प से जीवनसाथी को भी सुरक्षित करना चाहते हैं।

दोबारा सोचें अगर:

• आपको पैसा जल्दी वापस चाहिए हो सकता है। एन्युटी का जल्दी सरेंडर महँगा पड़ता है।
• आप ऊँचे टैक्स स्लैब में हैं। पेंशन पूरी टैक्सेबल है, इसलिए टैक्स-बचत वाले विकल्पों से तुलना करें।
• आप महँगाई के साथ बढ़ने वाली आमदनी चाहते हैं। यहाँ पेंशन जीवन भर एक समान रहती है।

प्लान 758, 858 और तुरंत शुरू होने वाली एन्युटी

प्लान 858 का ढांचा भी मिलता-जुलता था और यह 30 सितंबर 2024 तक बिका। मौजूदा 758 में डेफरमेंट 1 से 5 साल का है और LIC की संशोधित दरें और इंसेंटिव लागू हैं, इसलिए नए खरीदार को 758 के आंकड़े ही देखने चाहिए। जिनके पास 858 है, उनकी दर पहले जैसी रहती है। पुराने पॉलिसीधारक हमारा न्यू जीवन शांति 858 पेज देखें।

अगर पेंशन तुरंत शुरू चाहिए तो जीवन अक्षय VII (प्लान 857) जैसी इमीडिएट एन्युटी बेहतर हो सकती है। अलग-अलग रिटायरमेंट विकल्पों की तुलना के लिए हमारा LIC पेंशन कैलकुलेटर आज़माएँ।

इस कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें

1. खरीद मूल्य डालें।
2. सिंगल या जॉइंट लाइफ चुनें। जॉइंट लाइफ में दूसरे व्यक्ति की उम्र जोड़ें।
3. अपनी उम्र और डेफरमेंट अवधि डालें।
4. पेंशन मोड चुनें और ज़रूरत हो तो ऑनलाइन खरीदा पर टिक करें।
5. प्रति किस्त पेंशन, सालाना पेंशन, मृत्यु लाभ और साल-दर-साल तालिका देखें। सभी आंकड़े अनुमान हैं, LIC का कोटेशन नहीं।