LIC जीवन सरल कैलकुलेटर प्लान 165 पॉलिसी की मैच्योरिटी, मृत्यु और सरेंडर पर मिलने वाली राशि का अनुमान देता है। जीवन सरल 1 जनवरी 2014 तक बिका और इसमें मृत्यु कवर मासिक प्रीमियम का 250 गुना होता है। 30 साल की उम्र में ₹2,000 मासिक प्रीमियम, 15 साल अवधि पर यह कैलकुलेटर लगभग ₹5,52,960 मैच्योरिटी बताता है, जबकि कुल प्रीमियम ₹3,60,000 भरा जाता है।
जीवन सरल 165 मैच्योरिटी और सरेंडर वैल्यू कैलकुलेटर
आपका अनुमान
250 × मासिक प्रीमियम, साथ में लॉयल्टी एडिशन (यदि हो)
- वार्षिक प्रीमियम
- ₹24,000
- कुल भुगतान प्रीमियम
- ₹3,60,000
- मैच्योरिटी बीमा राशि
- ₹3,45,600
- लॉयल्टी एडिशन (अनुमानित)
- ₹2,07,360
- अनुमानित रिटर्न (IRR)
- 5.20%
- अनुमानित सरेंडर वैल्यू5 साल प्रीमियम के बाद
- ₹58,562
- गारंटीड सरेंडर वैल्यू (GSV)
- ₹28,800
- मैच्योरिटी पर आयु
- 45 वर्ष
- कुल भुगतान प्रीमियम₹3,60,00065%
- शुद्ध लाभ₹1,92,96035%
साल-दर-साल अनुमानित सरेंडर वैल्यू (आख़िरी पंक्ति: मैच्योरिटी राशि)
| कितने साल प्रीमियम भरा | भरा गया प्रीमियम | आपको मिलेगा |
|---|---|---|
| 3 | ₹72,000 | ₹30,690 |
| 4 | ₹96,000 | ₹43,785 |
| 5 | ₹1,20,000 | ₹58,562 |
| 6 | ₹1,44,000 | ₹75,193 |
| 7 | ₹1,68,000 | ₹93,866 |
| 8 | ₹1,92,000 | ₹1,14,785 |
| 9 | ₹2,16,000 | ₹1,38,173 |
| 10 | ₹2,40,000 | ₹2,62,835 |
| 15 | ₹3,60,000 | ₹5,52,960 |
22 सितंबर 2025 से व्यक्तिगत जीवन बीमा प्रीमियम पर GST नहीं लगता। आंकड़े सामान्य दरों पर आधारित अनुमान हैं और LIC के आधिकारिक कोटेशन से अलग हो सकते हैं।
जीवन सरल कैलकुलेटर क्या करता है?
LIC जीवन सरल (प्लान 165) LIC के सबसे लचीले बचत प्लान में से एक था। ज़्यादातर एंडोमेंट पॉलिसियों से अलग, इसमें शुरुआत प्रीमियम से होती है, बीमा राशि से नहीं: आप मासिक प्रीमियम चुनते हैं और मृत्यु कवर उसका 250 गुना तय हो जाता है। मैच्योरिटी राशि प्रवेश आयु और अवधि पर निर्भर करती है।
पॉलिसी बॉन्ड में प्रीमियम तो लिखा होता है, पर अनुमानित मैच्योरिटी हमेशा साफ़ नहीं होती, इसलिए कई पॉलिसीधारक असमंजस में रहते हैं कि असल में कितना मिलेगा। यह LIC जीवन सरल कैलकुलेटर अनुमान देता है:
- मैच्योरिटी राशि (मैच्योरिटी बीमा राशि + लॉयल्टी एडिशन);
- 250 × मासिक प्रीमियम वाला मृत्यु कवर;
- कुल भरा जाने वाला प्रीमियम और अनुमानित IRR;
- अब तक भरे सालों के आधार पर आज की सरेंडर वैल्यू;
- साल-दर-साल सरेंडर तालिका, ताकि दिखे कि वैल्यू कैसे बढ़ती है।
जीवन सरल एक नज़र में
| विशेषता | विवरण |
|---|---|
| प्लान नंबर / UIN | 165 / 512N222V01 |
| स्थिति | 1 जनवरी 2014 से नई बिक्री बंद |
| प्रवेश आयु | 12 से 60 साल |
| पॉलिसी अवधि | 10 से 35 साल |
| अधिकतम मैच्योरिटी आयु | 70 साल |
| न्यूनतम प्रीमियम | ₹250 मासिक (50 साल से ₹400) |
| मृत्यु लाभ | 250 × मासिक प्रीमियम, साथ में लॉयल्टी एडिशन (यदि बना हो) |
| मैच्योरिटी लाभ | मैच्योरिटी बीमा राशि + लॉयल्टी एडिशन |
| सरेंडर | 3 पूरे साल प्रीमियम के बाद |
कैलकुलेटर कैसे काम करता है
- प्रीमियम। सालाना प्रीमियम = मासिक प्रीमियम × 12। कुल प्रीमियम = सालाना प्रीमियम × अवधि।
- मैच्योरिटी बीमा राशि। जीवन सरल में हर प्रीमियम का एक हिस्सा 250 गुना जीवन कवर का खर्च उठाता है और बाकी से मैच्योरिटी बीमा राशि बनती है। कैलकुलेटर यह खर्च स्रोत की उम्र-वार दरों (युवाओं के लिए ₹28 प्रति ₹1,000, 60 साल पर ₹63) से आँकता है। 30 की उम्र में लगभग 96% प्रीमियम मैच्योरिटी बीमा राशि बनता है; 55 पर लगभग 86%।
- लॉयल्टी एडिशन। जीवन सरल में सालाना बोनस की जगह LIC लॉयल्टी एडिशन घोषित करता है। कैलकुलेटर आपकी डाली दर को मैच्योरिटी बीमा राशि के प्रति ₹1,000 पर, अवधि के हर साल के लिए लगाता है।
- सरेंडर वैल्यू। गारंटीड वैल्यू पहले साल को छोड़कर भरे प्रीमियम का 30% है। स्पेशल वैल्यू का अनुमान पेड-अप मैच्योरिटी बीमा राशि (10 साल बाद लॉयल्टी सहित) को बचे सालों के लिए 7% सालाना से डिस्काउंट करके लगाया जाता है। दोनों में जो ज़्यादा हो, वह मिलता है।
उदाहरण
उदाहरण 1: 15 साल की पॉलिसी। अनिल ने 30 की उम्र में ₹2,000 मासिक प्रीमियम पर 15 साल का जीवन सरल लिया।
| मद | अनुमान |
|---|---|
| सालाना प्रीमियम | ₹24,000 |
| कुल भरा प्रीमियम | ₹3,60,000 |
| मृत्यु कवर | ₹5,00,000 |
| मैच्योरिटी बीमा राशि | ₹3,45,600 |
| लॉयल्टी एडिशन | ₹2,07,360 |
| मैच्योरिटी राशि | ₹5,52,960 |
| IRR | 5.20% |
अगर अनिल पाँच साल बाद पॉलिसी बंद करें, तो कैलकुलेटर के अनुसार सरेंडर वैल्यू लगभग ₹58,562 होगी। गारंटीड न्यूनतम सिर्फ ₹28,800 है।
उदाहरण 2: 20 साल की पॉलिसी। मीना ने 35 की उम्र में ₹3,000 मासिक पर 20 साल की पॉलिसी ली। वे कुल ₹7,20,000 भरती हैं, परिवार का कवर ₹7,50,000 है और अनुमानित मैच्योरिटी ₹12,28,608 (IRR लगभग 4.85%) है। आठ साल प्रीमियम के बाद सरेंडर वैल्यू लगभग ₹1,21,226 बनेगी।
सुझाव: शुरुआती सालों में सरेंडर वैल्यू भरे पैसे से काफ़ी कम होती है। थोड़े समय के लिए पैसा चाहिए तो पॉलिसी लोन या आंशिक सरेंडर आम तौर पर पॉलिसी बंद करने से सस्ता पड़ता है।
नतीजे कैसे पढ़ें
- अनुमानित मैच्योरिटी राशि: सारे प्रीमियम भरने पर अवधि के अंत में मिलने वाली रकम।
- मृत्यु पर बीमा राशि: तय 250 गुना कवर। लॉयल्टी एडिशन बनने पर अलग से मिलता है।
- मैच्योरिटी बीमा राशि और लॉयल्टी एडिशन: मैच्योरिटी के दो हिस्से। लॉयल्टी गारंटीड नहीं है।
- IRR: प्रीमियम पर सालाना रिटर्न, PPF या FD से तुलना के लिए।
- सरेंडर वैल्यू / GSV: डाले गए सालों के बाद सरेंडर करने पर अनुमानित राशि और गारंटीड न्यूनतम।
कैलकुलेटर के नीचे का चार्ट ₹2,000 मासिक प्रीमियम पर अलग-अलग प्रवेश आयु और अवधि की अनुमानित मैच्योरिटी दिखाता है।
सुझाव और आम गलतियाँ
- पॉलिसी बॉन्ड पास रखें। उसमें छपी मैच्योरिटी बीमा राशि (अगर दी हो) किसी भी अनुमान से ज़्यादा सटीक है। लॉयल्टी और सरेंडर समझने के लिए इस कैलकुलेटर का इस्तेमाल करें, LIC स्टेटमेंट की जगह नहीं।
- मृत्यु कवर और मैच्योरिटी को एक न समझें। जीवन सरल में ये अलग आंकड़े हैं; मृत्यु कवर अक्सर मैच्योरिटी बीमा राशि से ज़्यादा होता है।
- पहले 10 साल में सरेंडर से पहले सोचें। लॉयल्टी एडिशन आम तौर पर तभी मिलता है जब पॉलिसी कम से कम 10 साल चल चुकी हो।
- आंशिक सरेंडर का विकल्प देखें। जीवन सरल में तीन साल बाद आंशिक सरेंडर की सुविधा थी, जिससे कुछ पैसा निकालकर पॉलिसी चालू रखी जा सकती है।
- लॉयल्टी दर सतर्क रखें। ₹25 और ₹40 डालकर दायरा देखें।
संबंधित कैलकुलेटर
- LIC जीवन सरल प्लान 165: मौजूदा पॉलिसीधारकों के लिए प्लान की पूरी जानकारी।
- LIC सरेंडर वैल्यू कैलकुलेटर: दूसरी पारंपरिक LIC पॉलिसियों के लिए।
- LIC मैच्योरिटी कैलकुलेटर: दूसरे प्लान की मैच्योरिटी का जल्दी अनुमान।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
क्या अब भी LIC जीवन सरल खरीदा जा सकता है?
नहीं। LIC जीवन सरल (प्लान 165) की नई बिक्री 1 जनवरी 2014 से बंद है। पुरानी पॉलिसियाँ मैच्योरिटी, क्लेम या सरेंडर तक अपनी मूल शर्तों पर चलती हैं, इसलिए यह कैलकुलेटर मौजूदा पॉलिसीधारकों के लिए है।
जीवन सरल में मृत्यु लाभ कितना मिलता है?
मृत्यु पर बीमा राशि मासिक प्रीमियम की 250 गुना होती है। ₹2,000 मासिक प्रीमियम पर यह ₹5 लाख है। अगर पॉलिसी इतनी चल चुकी है कि लॉयल्टी एडिशन बनता हो, तो वह अलग से मिलता है।
जीवन सरल की मैच्योरिटी राशि कैसे निकलती है?
मैच्योरिटी राशि = मैच्योरिटी बीमा राशि + लॉयल्टी एडिशन। मैच्योरिटी बीमा राशि प्रवेश आयु और अवधि पर निर्भर करती है और मोटे तौर पर कुल प्रीमियम में से जीवन कवर का खर्च घटाकर बनती है। यह कैलकुलेटर उसका अनुमान लगाकर आपकी चुनी दर (डिफ़ॉल्ट ₹40 प्रति ₹1,000 सालाना) से लॉयल्टी जोड़ता है।
जीवन सरल पॉलिसी कब सरेंडर हो सकती है?
तीन पूरे साल प्रीमियम भरने के बाद सरेंडर किया जा सकता है। गारंटीड सरेंडर वैल्यू पहले साल को छोड़कर भरे प्रीमियम का 30% होती है। LIC इसमें और स्पेशल सरेंडर वैल्यू में से जो ज़्यादा हो वह देता है, जो कुछ साल बाद आम तौर पर काफ़ी बेहतर होती है।
5 साल बाद जीवन सरल की सरेंडर वैल्यू कितनी होगी?
30 साल की उम्र, ₹2,000 मासिक प्रीमियम और 15 साल अवधि पर पाँच साल प्रीमियम के बाद यह कैलकुलेटर लगभग ₹58,562 बताता है, जबकि भरा गया प्रीमियम ₹1,20,000 है। गारंटीड न्यूनतम ₹28,800 होगा। फ़ैसले से पहले LIC से सही आंकड़ा ज़रूर लें।
क्या जीवन सरल की मैच्योरिटी टैक्स-फ्री है?
भरे गए प्रीमियम पर आयकर अधिनियम, 2025 की धारा 123 (पहले धारा 80C) की छूट मिलती थी। मैच्योरिटी राशि आम तौर पर आयकर अधिनियम, 2025 की धारा 11 व अनुसूची II (पहले धारा 10(10D)) के तहत टैक्स-फ्री होती है, बशर्ते सालाना प्रीमियम उस समय की पॉलिसियों के लिए तय सीमा में हो। मृत्यु क्लेम नॉमिनी के लिए टैक्स-फ्री है।
क्या जीवन सरल और सरल जीवन बीमा एक ही हैं?
नहीं। जीवन सरल (प्लान 165) पुराना एंडोमेंट जैसा बचत प्लान है। सरल जीवन बीमा (प्लान 859) 2021 में आया स्टैंडर्ड टर्म प्लान है, जिसमें मैच्योरिटी नहीं मिलती। सरल पेंशन (प्लान 862) तुरंत पेंशन वाला प्लान है। इनमें सिर्फ 'सरल' शब्द समान है।
अस्वीकरण: LIC प्रीमियम कैलकुलेटर एक स्वतंत्र वेबसाइट है। हमारा भारतीय जीवन बीमा निगम (LIC) से कोई संबंध या समर्थन नहीं है। सभी आंकड़े केवल अनुमान हैं; पॉलिसी लेने से पहले सही प्रीमियम और लाभ LIC या लाइसेंस प्राप्त एजेंट से ज़रूर पुष्टि करें।