LIC जीवन सरल कॅल्क्युलेटर प्लान 165 पॉलिसीची मॅच्युरिटी, मृत्यू आणि सरेंडरवेळी मिळणाऱ्या रकमेचा अंदाज देतो. जीवन सरल 1 जानेवारी 2014 पर्यंत विकला गेला आणि त्यात मृत्यू संरक्षण मासिक प्रीमियमच्या 250 पट असते. वयाच्या 30 व्या वर्षी ₹2,000 मासिक प्रीमियम, 15 वर्षे मुदतीवर हा कॅल्क्युलेटर सुमारे ₹5,52,960 मॅच्युरिटी दाखवतो, तर एकूण प्रीमियम ₹3,60,000 भरला जातो.
जीवन सरल 165 मॅच्युरिटी आणि सरेंडर मूल्य कॅल्क्युलेटर
तुमचा अंदाज
250 × मासिक प्रीमियम, अधिक लॉयल्टी ॲडिशन (असल्यास)
- वार्षिक प्रीमियम
- ₹24,000
- एकूण भरलेला प्रीमियम
- ₹3,60,000
- मॅच्युरिटी विमा रक्कम
- ₹3,45,600
- लॉयल्टी ॲडिशन (अंदाजे)
- ₹2,07,360
- अंदाजे परतावा (IRR)
- 5.20%
- अंदाजे सरेंडर मूल्य5 वर्षे प्रीमियमनंतर
- ₹58,562
- गॅरंटीड सरेंडर मूल्य (GSV)
- ₹28,800
- मॅच्युरिटीला वय
- 45 वर्षे
- एकूण भरलेला प्रीमियम₹3,60,00065%
- निव्वळ नफा₹1,92,96035%
वर्षनिहाय अंदाजे सरेंडर मूल्य (शेवटची ओळ: मॅच्युरिटी रक्कम)
| किती वर्षे प्रीमियम भरला | भरलेला प्रीमियम | तुम्हाला मिळेल |
|---|---|---|
| 3 | ₹72,000 | ₹30,690 |
| 4 | ₹96,000 | ₹43,785 |
| 5 | ₹1,20,000 | ₹58,562 |
| 6 | ₹1,44,000 | ₹75,193 |
| 7 | ₹1,68,000 | ₹93,866 |
| 8 | ₹1,92,000 | ₹1,14,785 |
| 9 | ₹2,16,000 | ₹1,38,173 |
| 10 | ₹2,40,000 | ₹2,62,835 |
| 15 | ₹3,60,000 | ₹5,52,960 |
22 सप्टेंबर 2025 पासून वैयक्तिक जीवन विमा प्रीमियमवर GST लागत नाही. आकडे सामान्य दरांवर आधारित अंदाज आहेत आणि LIC च्या अधिकृत कोटेशनपेक्षा वेगळे असू शकतात.
जीवन सरल कॅल्क्युलेटर काय करतो?
LIC जीवन सरल (प्लान 165) हा LIC च्या सर्वात लवचीक बचत प्लानपैकी एक होता. बहुतेक एंडोमेंट पॉलिसींपेक्षा वेगळा, यात सुरुवात प्रीमियमपासून होते, विमा रकमेपासून नाही: तुम्ही मासिक प्रीमियम निवडता आणि मृत्यू संरक्षण त्याच्या 250 पट ठरते. मॅच्युरिटी रक्कम प्रवेश वय आणि मुदतीवर अवलंबून असते.
पॉलिसी बाँडमध्ये प्रीमियम लिहिलेला असतो, पण अपेक्षित मॅच्युरिटी नेहमी स्पष्ट नसते, त्यामुळे अनेक पॉलिसीधारकांना प्रत्यक्ष किती मिळेल याबद्दल शंका असते. हा LIC जीवन सरल कॅल्क्युलेटर अंदाज देतो:
- मॅच्युरिटी रक्कम (मॅच्युरिटी विमा रक्कम + लॉयल्टी ॲडिशन);
- 250 × मासिक प्रीमियम इतके मृत्यू संरक्षण;
- एकूण भरायचा प्रीमियम आणि अंदाजे IRR;
- आतापर्यंत भरलेल्या वर्षांवर आधारित आजचे सरेंडर मूल्य;
- मूल्य कसे वाढते ते दाखवणारा वर्षनिहाय सरेंडर तक्ता.
जीवन सरल एका नजरेत
| वैशिष्ट्य | तपशील |
|---|---|
| प्लान क्रमांक / UIN | 165 / 512N222V01 |
| स्थिती | 1 जानेवारी 2014 पासून नवी विक्री बंद |
| प्रवेश वय | 12 ते 60 वर्षे |
| पॉलिसी मुदत | 10 ते 35 वर्षे |
| कमाल मॅच्युरिटी वय | 70 वर्षे |
| किमान प्रीमियम | ₹250 मासिक (वय 50 पासून ₹400) |
| मृत्यू लाभ | 250 × मासिक प्रीमियम, अधिक लॉयल्टी ॲडिशन (मिळाल्यास) |
| मॅच्युरिटी लाभ | मॅच्युरिटी विमा रक्कम + लॉयल्टी ॲडिशन |
| सरेंडर | 3 पूर्ण वर्षे प्रीमियमनंतर |
कॅल्क्युलेटर कसा काम करतो
- प्रीमियम. वार्षिक प्रीमियम = मासिक प्रीमियम × 12. एकूण प्रीमियम = वार्षिक प्रीमियम × मुदत.
- मॅच्युरिटी विमा रक्कम. जीवन सरलमध्ये प्रत्येक प्रीमियमचा काही भाग 250 पट जीवन संरक्षणाचा खर्च भागवतो आणि उरलेल्यातून मॅच्युरिटी विमा रक्कम तयार होते. कॅल्क्युलेटर हा खर्च स्रोतातील वयनिहाय दरांवरून (तरुणांसाठी ₹28 प्रति ₹1,000, वय 60 ला ₹63) काढतो. वय 30 ला सुमारे 96% प्रीमियम मॅच्युरिटी विमा रक्कम बनतो; वय 55 ला सुमारे 86%.
- लॉयल्टी ॲडिशन. जीवन सरलमध्ये वार्षिक बोनसऐवजी LIC लॉयल्टी ॲडिशन जाहीर करते. कॅल्क्युलेटर तुम्ही टाकलेला दर मॅच्युरिटी विमा रकमेच्या प्रति ₹1,000 वर, मुदतीच्या प्रत्येक वर्षासाठी लावतो.
- सरेंडर मूल्य. गॅरंटीड मूल्य म्हणजे पहिल्या वर्षाचा प्रीमियम वगळून भरलेल्या प्रीमियमच्या 30%. स्पेशल मूल्याचा अंदाज पेड-अप मॅच्युरिटी विमा रक्कम (10 वर्षांनंतर लॉयल्टीसह) उरलेल्या वर्षांसाठी 7% वार्षिक दराने डिस्काउंट करून काढला जातो. दोन्हीपैकी जास्त रक्कम मिळते.
उदाहरणे
उदाहरण 1: 15 वर्षांची पॉलिसी. अनिल यांनी वयाच्या 30 व्या वर्षी ₹2,000 मासिक प्रीमियमवर 15 वर्षांचा जीवन सरल घेतला.
| बाब | अंदाज |
|---|---|
| वार्षिक प्रीमियम | ₹24,000 |
| एकूण भरलेला प्रीमियम | ₹3,60,000 |
| मृत्यू संरक्षण | ₹5,00,000 |
| मॅच्युरिटी विमा रक्कम | ₹3,45,600 |
| लॉयल्टी ॲडिशन | ₹2,07,360 |
| मॅच्युरिटी रक्कम | ₹5,52,960 |
| IRR | 5.20% |
अनिल यांनी पाच वर्षांनंतर पॉलिसी बंद केली, तर कॅल्क्युलेटरनुसार सरेंडर मूल्य सुमारे ₹58,562 असेल. गॅरंटीड किमान फक्त ₹28,800 आहे.
उदाहरण 2: 20 वर्षांची पॉलिसी. मीना यांनी वयाच्या 35 व्या वर्षी ₹3,000 मासिक प्रीमियमवर 20 वर्षांची पॉलिसी घेतली. त्या एकूण ₹7,20,000 भरतात, कुटुंबाचे संरक्षण ₹7,50,000 आहे आणि अंदाजे मॅच्युरिटी ₹12,28,608 (IRR सुमारे 4.85%) आहे. आठ वर्षांच्या प्रीमियमनंतर सरेंडर मूल्य सुमारे ₹1,21,226 येईल.
टीप: सुरुवातीच्या वर्षांत सरेंडर मूल्य भरलेल्या पैशांपेक्षा बरेच कमी असते. थोड्या काळासाठी पैसे हवे असतील तर पॉलिसी कर्ज किंवा आंशिक सरेंडर साधारणपणे पॉलिसी बंद करण्यापेक्षा स्वस्त पडते.
निकाल कसे वाचावे
- अंदाजे मॅच्युरिटी रक्कम: सर्व प्रीमियम भरल्यास मुदतीअखेर मिळणारी रक्कम.
- मृत्यूनंतर विमा रक्कम: ठरलेले 250 पट संरक्षण. लॉयल्टी ॲडिशन मिळाल्यास ते वेगळे.
- मॅच्युरिटी विमा रक्कम आणि लॉयल्टी ॲडिशन: मॅच्युरिटीचे दोन भाग. लॉयल्टी हमीची नसते.
- IRR: प्रीमियमवरील वार्षिक परतावा, PPF किंवा FD शी तुलनेसाठी.
- सरेंडर मूल्य / GSV: टाकलेल्या वर्षांनंतर सरेंडर केल्यास अंदाजे रक्कम आणि गॅरंटीड किमान.
कॅल्क्युलेटरखालील चार्ट ₹2,000 मासिक प्रीमियमवर वेगवेगळ्या प्रवेश वय आणि मुदतीची अंदाजे मॅच्युरिटी दाखवतो.
टिप्स आणि नेहमीच्या चुका
- पॉलिसी बाँड जवळ ठेवा. त्यात छापलेली मॅच्युरिटी विमा रक्कम (दिलेली असल्यास) कोणत्याही अंदाजापेक्षा अचूक असते. लॉयल्टी आणि सरेंडर समजण्यासाठी हा कॅल्क्युलेटर वापरा, LIC च्या स्टेटमेंटऐवजी नव्हे.
- मृत्यू संरक्षण आणि मॅच्युरिटी एकच समजू नका. जीवन सरलमध्ये हे वेगळे आकडे आहेत; मृत्यू संरक्षण अनेकदा मॅच्युरिटी विमा रकमेपेक्षा जास्त असते.
- पहिल्या 10 वर्षांत सरेंडरपूर्वी विचार करा. लॉयल्टी ॲडिशन साधारणपणे पॉलिसी किमान 10 वर्षे चालल्यावरच मिळते.
- आंशिक सरेंडरचा पर्याय पहा. जीवन सरलमध्ये तीन वर्षांनंतर आंशिक सरेंडरची सोय होती, त्यामुळे काही पैसे काढून पॉलिसी चालू ठेवता येते.
- लॉयल्टी दर सावध ठेवा. ₹25 आणि ₹40 टाकून अंदाजाची मर्यादा पहा.
संबंधित कॅल्क्युलेटर
- LIC जीवन सरल प्लान 165: सध्याच्या पॉलिसीधारकांसाठी प्लानची संपूर्ण माहिती.
- LIC सरेंडर मूल्य कॅल्क्युलेटर: इतर पारंपरिक LIC पॉलिसींसाठी.
- LIC मॅच्युरिटी कॅल्क्युलेटर: इतर प्लानच्या मॅच्युरिटीचा झटपट अंदाज.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
LIC जीवन सरल आता विकत घेता येतो का?
नाही. LIC जीवन सरल (प्लान 165) ची नवी विक्री 1 जानेवारी 2014 पासून बंद आहे. जुन्या पॉलिसी मॅच्युरिटी, क्लेम किंवा सरेंडरपर्यंत मूळ अटींवर सुरू राहतात, म्हणून हा कॅल्क्युलेटर सध्याच्या पॉलिसीधारकांसाठी आहे.
जीवन सरलमध्ये मृत्यू लाभ किती मिळतो?
मृत्यूनंतरची विमा रक्कम मासिक प्रीमियमच्या 250 पट असते. ₹2,000 मासिक प्रीमियमवर ती ₹5 लाख होते. पॉलिसी पुरेशी वर्षे चालून लॉयल्टी ॲडिशन मिळण्यास पात्र असेल तर ते वेगळे मिळते.
जीवन सरलची मॅच्युरिटी रक्कम कशी काढतात?
मॅच्युरिटी रक्कम = मॅच्युरिटी विमा रक्कम + लॉयल्टी ॲडिशन. मॅच्युरिटी विमा रक्कम प्रवेश वय आणि मुदतीवर अवलंबून असते आणि ढोबळमानाने एकूण प्रीमियममधून जीवन संरक्षणाचा खर्च वजा करून तयार होते. हा कॅल्क्युलेटर तिचा अंदाज काढून तुम्ही निवडलेल्या दराने (डीफॉल्ट ₹40 प्रति ₹1,000 वार्षिक) लॉयल्टी जोडतो.
जीवन सरल पॉलिसी कधी सरेंडर करता येते?
तीन पूर्ण वर्षे प्रीमियम भरल्यानंतर सरेंडर करता येते. गॅरंटीड सरेंडर मूल्य पहिल्या वर्षाचा प्रीमियम वगळून भरलेल्या प्रीमियमच्या 30% असते. LIC हे आणि स्पेशल सरेंडर मूल्य यापैकी जास्त असलेली रक्कम देते, जी काही वर्षांनंतर साधारण बरीच चांगली असते.
5 वर्षांनंतर जीवन सरलचे सरेंडर मूल्य किती?
वय 30, ₹2,000 मासिक प्रीमियम आणि 15 वर्षे मुदतीवर पाच वर्षांच्या प्रीमियमनंतर हा कॅल्क्युलेटर सुमारे ₹58,562 दाखवतो, तर भरलेला प्रीमियम ₹1,20,000 आहे. गॅरंटीड किमान ₹28,800 असेल. निर्णयाआधी LIC कडून नेमका आकडा घ्या.
जीवन सरलची मॅच्युरिटी करमुक्त आहे का?
भरलेल्या प्रीमियमवर आयकर कायदा, 2025 मधील कलम 123 (पूर्वीचे कलम 80C) ची वजावट मिळत असे. वार्षिक प्रीमियम त्या काळातील पॉलिसींसाठी ठरलेल्या मर्यादेत असेल तर मॅच्युरिटी रक्कम साधारणपणे आयकर कायदा, 2025 मधील कलम 11 व अनुसूची II (पूर्वीचे कलम 10(10D)) अंतर्गत करमुक्त असते. मृत्यू क्लेम नॉमिनीसाठी करमुक्त असतो.
जीवन सरल आणि सरल जीवन बीमा एकच आहेत का?
नाही. जीवन सरल (प्लान 165) हा जुना एंडोमेंटसारखा बचत प्लान आहे. सरल जीवन बीमा (प्लान 859) हा 2021 मध्ये आलेला स्टँडर्ड टर्म प्लान असून त्यात मॅच्युरिटी मिळत नाही. सरल पेन्शन (प्लान 862) तात्काळ पेन्शन प्लान आहे. त्यांत फक्त 'सरल' हा शब्द सारखा आहे.
अस्वीकरण: LIC प्रीमियम कॅल्क्युलेटर ही एक स्वतंत्र वेबसाइट आहे. आमचा भारतीय आयुर्विमा महामंडळाशी (LIC) कोणताही संबंध किंवा मान्यता नाही. सर्व आकडे केवळ अंदाज आहेत; पॉलिसी घेण्यापूर्वी अचूक प्रीमियम आणि लाभ LIC किंवा परवानाधारक एजंटकडून निश्चित करा.