LIC जीवन सरल प्लान 165 कैलकुलेटर: मैच्योरिटी, लॉयल्टी एडिशन और मृत्यु लाभ

LIC जीवन सरल प्लान 165 क्या है?

LIC जीवन सरल (प्लान 165) 2000 के दशक में LIC के सबसे ज़्यादा बिकने वाले एंडोमेंट प्लान में से एक था। इसकी खासियत यह थी कि आप पहले बीमा राशि नहीं चुनते थे। आप अपनी जेब के हिसाब से मासिक प्रीमियम तय करते थे, और कवर उसी से बनता था।

• मृत्यु कवर = मासिक प्रीमियम × 250, साथ में पहले साल के बाद भरे गए प्रीमियम।
• मैच्योरिटी = उम्र और अवधि के हिसाब से तय मैच्योरिटी बीमा राशि (MSA) + लॉयल्टी एडिशन।

नई बिक्री बंद हो चुकी है, लेकिन 20 से 35 साल की अवधि वाली बहुत सी पॉलिसियाँ अभी चल रही हैं। यह पेज उन्हीं पॉलिसीधारकों के लिए है: आपकी पॉलिसी से कितना मिलना चाहिए और मैच्योरिटी की रकम अक्सर उम्मीद से कम क्यों लगती है।

जीवन सरल 165 एक नज़र में

विशेषता	विवरण
प्लान नंबर	165
प्लान का प्रकार	प्रीमियम से जुड़े कवर वाला एंडोमेंट
प्रवेश आयु	12 से 60 वर्ष
पॉलिसी अवधि	10 से 35 वर्ष
अधिकतम मैच्योरिटी आयु	70 वर्ष
न्यूनतम प्रीमियम	₹250 प्रति माह (50 वर्ष से ₹400)
मृत्यु बीमा राशि	250 × मासिक प्रीमियम
अतिरिक्त लाभ	लॉयल्टी एडिशन (गारंटीड नहीं)
स्थिति	नई बिक्री बंद

कैलकुलेटर कैसे काम करता है

कैलकुलेटर आपके मासिक प्रीमियम को उम्र और अवधि के एक MSA फैक्टर से गुणा करता है। ज़्यादा उम्र में यह फैक्टर कम होता है, क्योंकि प्रीमियम का बड़ा हिस्सा जीवन कवर की लागत में जाता है।

जिस पुराने रेट चार्ट से हमने शुरुआत की, उसमें 10 साल की पॉलिसी पर मैच्योरिटी भरे प्रीमियम की सिर्फ 45% के आसपास आ रही थी। यह इस प्लान के हिसाब से सही नहीं था, इसलिए हमने तालिका सुधारी है। सभी नतीजे अनुमान हैं, LIC का कोटेशन नहीं।

उदाहरण 1: 30 साल का व्यक्ति 20 साल तक ₹1,000 महीना भरता है, यानी कुल ₹2,40,000। अनुमानित MSA ₹2,10,000 है। ₹40 प्रति ₹1,000 सालाना लॉयल्टी एडिशन से ₹1,68,000 और जुड़ते हैं, और कुल लगभग ₹3,78,000 बनता है। यह करीब 4.15% सालाना रिटर्न है।

उदाहरण 2: 35 साल का व्यक्ति 15 साल तक ₹2,000 महीना भरता है, यानी ₹3,60,000। MSA ₹2,84,000 है, जो जमा राशि से कम है। इसी लॉयल्टी दर से कुल रकम लगभग ₹4,54,400 होती है (करीब 2.86% सालाना)।

सुझाव: मैच्योरिटी का पत्र आने पर MSA और लॉयल्टी एडिशन को अलग-अलग देखें। अगर लॉयल्टी एडिशन उम्मीद से कम है, तो कैलकुलेटर में दर घटाकर बाकी सालों की तुलना करें।

मृत्यु लाभ

प्रीमियम के मुकाबले जीवन सरल का मृत्यु लाभ बड़ा है:

1. मासिक प्रीमियम का 250 गुना, साथ में
2. पहले साल (और राइडर) को छोड़कर भरे गए सभी प्रीमियम, साथ में
3. तय साल पूरे होने पर लॉयल्टी एडिशन।

₹1,000 महीने की पॉलिसी में पहले साल मृत्यु कवर ₹2,50,000 है, जो 20वें साल तक लगभग ₹4,78,000 हो जाता है। कैलकुलेटर के नीचे की तालिका यह बढ़त दिखाती है।

लॉयल्टी एडिशन को समझें

लॉयल्टी एडिशन जीवन सरल का बोनस है। यह गारंटीड नहीं है, प्रति ₹1,000 MSA पर घोषित होता है और कम से कम 10 साल चली पॉलिसी पर ही मिलता है। अलग-अलग अवधि और क्लेम के साल में दरें बदलती रही हैं। इसीलिए कैलकुलेटर में आप खुद दर चुन सकते हैं।

सरेंडर और लोन

तीन पूरे साल का प्रीमियम भरने के बाद पॉलिसी सरेंडर की जा सकती है। शुरुआत में सरेंडर वैल्यू कम रहती है। सरेंडर वैल्यू के आधार पर लोन भी मिलता है। साल-दर-साल सरेंडर वैल्यू के लिए जीवन सरल कैलकुलेटर देखें।

टैक्स

पुरानी टैक्स व्यवस्था में प्रीमियम पर आयकर अधिनियम, 2025 की धारा 123 (पहले धारा 80C) की छूट मिलती थी। मृत्यु कवर सालाना प्रीमियम के दस गुना से कहीं ज़्यादा है, इसलिए मैच्योरिटी राशि आम तौर पर आयकर अधिनियम, 2025 की धारा 11 व अनुसूची II (पहले धारा 10(10D)) में टैक्स फ्री है। 22 सितंबर 2025 से व्यक्तिगत जीवन बीमा प्रीमियम पर GST नहीं लगता। पुरानी रसीदों में पहले साल 4.5% और बाद में 2.25% GST दिखता था।

पॉलिसी जारी रखें या नहीं?

अगर आपकी आधी से ज़्यादा अवधि निकल चुकी है, तो ज़्यादातर मामलों में पॉलिसी जारी रखना बेहतर है, क्योंकि लॉयल्टी एडिशन अंत में ही मिलता है। लंबी अवधि की शुरुआत में हैं तो एक सस्ते टर्म प्लान और अलग निवेश से तुलना करके फैसला करें। नाम मिलता-जुलता होने के बावजूद सरल जीवन बीमा 859 एक टर्म प्लान है, एंडोमेंट नहीं।

कैलकुलेटर इस्तेमाल करने का तरीका

1. पॉलिसी बॉन्ड से मासिक प्रीमियम डालें।
2. प्रवेश आयु डालें और अवधि चुनें।
3. लॉयल्टी एडिशन ₹40 रहने दें या बदलें।
4. मैच्योरिटी अनुमान, मृत्यु कवर और साल-दर-साल मृत्यु लाभ पढ़ें। नीचे का चार्ट ₹1,000 मासिक प्रीमियम पर अलग-अलग उम्र और अवधि की मैच्योरिटी दिखाता है।